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1、银行从业资格考试练习题含答案aan银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1浙江省小企业贷款风险补偿办法所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（ D ）万元以下，且金融机构贷款余额在（ ）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 2我国银行机构的核心资本充足率不得低于（ D ）。A、10% B、8% C、6% D、4% 3中央银行票据的特点有（ C ）。A无风险、期限短、流动性低 B无风险、期限长、流动性低C无风险、期限短、流动性高 D无风险、期限长、流动性高 4一般情况下，长期附息债券多

2、采用（ ）。A.单一价格的荷兰式招标 B.多种价格的荷兰式招标C单一收益率的美式招标 D.多种收益率的美式招标【答案】D 5可以提前兑现的债券是（ B ）。A.实物债券 B.凭证式债券 C.记帐式债券 D.以上都不能 6商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（ A ）。A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 7按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（ A ）。A、8% B、10% C、12% 8与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于（ C ）功能。A、资信调查 B、转账

3、结算 C、贸易融资 D、风险担保 9违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（ D ）。A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 10以下风险中，属于系统风险的是（ B ）。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险 11信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（ A ）。A、仅使用权发生转移 B、仅所有权发生转移C、使用权和所有权同时转移 D、使用权和所有权均不转移 12一般信贷业务调查原则上不得超过（ C ）个工作日。A、5 B、7 C、10 D、15 13根据物权法规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（ B ）部门办理抵

4、押物登记手续。A、县级以上的当地政府 B、抵押人所在地的工商行政管理部门C、当地行业协会 D、抵押权人所在地的工商行政管理部门 14商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（ A ）万元以上五十万以下罚款。A、五 B、十 C、二十 D、十五 15我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（ B ）。A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、分级审批 D、贷款管理责任制 162004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（ A ）。A、上限 B、下限 C、上限和下限 D、浮动幅度

5、17不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 18关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ D ）。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国

6、有商业银行 19（ C ）不包括在市场风险中。A、利率风险 B、汇率风险 C、操作风险 D、商品价格风险 20下列指标中，不属于衡量盈利能力的指标是（ D ）。A、经营净收益率 B、净资产收益率 C、普通股每股净利润 D、利息覆盖率 21从广义讲，房地产开发贷款亦属于（ C ）范畴。A、短期贷款 B、银团贷款 C、项目贷款 D、基本建设贷款 22证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的（ ），供委托人使用。A.交割单 B.证券买卖委托书 C.指定交易协议书 D.买卖成交报告单 【答案】B【解析】证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的证券买卖委托书，供委托人使用。客户的证券买卖委托不论是否

7、成立，其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。 23无国籍债券是指（ ）。A.外国债券 B.扬基债券 C.欧洲债券 D.武士债券【答案】C【解析】欧洲债券的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家，由于它不以发行市场所在国的货币为面值，故也称无国籍债券。 24上海证券交易所选择已经完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本计算的指数是(A.上证综合指数 B.新上证综合指数 C.上证公司治理指数 D.上证成分股指数 【答案】B【解析】新上证综合指数简称“新综指”，以2005年12月30日为基日，基点为1000点，新上市综指的样本选取是已完成股权分置改革的沪市上市

8、公司的股票。 25美国和日本的证券经营机构的类型为（ ）。A.分离型 B.综合型 C.中间型 D.集中型【答案】A【解析】证券经营机构的类型可分为：以美国、日本等为代表的，将银行与证券业施行较为严格的分业管理，并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;以德国等欧洲大陆国家为代表的，不区分银行业务与证券业务，也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。 26向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是（ ）。A.国际证券 B.特定证券 C.私募证 D.固定收益证券【答案】C【解析】按募集方式不同，有价证券分为公募证券和私募证券。公募证券采取公示制度，私募证券不采用公示制度。 27

9、我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（ ）。A.议价方式 B.连续报价 C.集合竞价 D.公开竞价【答案】C 28国际多边金融机构在中国发行的人民币债券称为（ ）。A.龙债券 B.武士债券 C.熊猫债券 D.扬基债券【答案】C【解析】“熊猫债券”是指国际多边金融机构在中国发行的人民币债券，属于外国债券。 29若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（ ）倍。A.5 B.10 C.20 D.50【答案】C 30依据基金管理办法的规定，基金人保存基金的会计帐册、记录（ C ）年以上。A.5 B.10 C.15 D.20 31据中华人民共和国公司法规定，下列各

10、项信息中不属于内幕信息的有（ D ）。A.公司分配股利或者增资的计划 B.公司股权结构的重大变化C.公司债务担保的重大变更 D.上市公司收购的有关方案 32为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要，（ B ）一般在基金资产中保持一定比例的现金。A.封闭式基金 B.开放式基金 C.国债基金 D.股票基金 33又称为单位信托基金的基金是（ B ）。A.公司型基金 B.契约型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金 二、多项选择题34金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（ AB ）。A、身份证件号码 B、身份证件上的姓名C、身份证件上的签发单 D、身份证件名称 35下列关于存本取息存款的正

11、确表述有（ ABCD ）。A、整笔存入 B、约定取息期，可以1个月或几个月取息一次C、起存金额5000元 D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金 36金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ ABCD ）。A、经营状况严重恶化 B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉 D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 37扁平化组织的主要特征是（ AD ）。A、经营管理层次相对较少 B、经营管理层次相对较多C、经营管理的幅度较小 D、经营管理的幅度较大 38属于严重违规贷款的是（ ABCD ）。A、借冒名贷款 B、违反规定展期贷款 C、以贷还息 D、超

12、越审批权限发放的贷款 39以下（ AD ）为银行经营活动产生的现金流量。A、存款净增加额 B、支付新股发行费用 C、分得股利所收到现金 D、偿还中央银行借款 40连带责任的债权人可以将（ ）作为被告提起诉讼（ ABC ）。A、债务人单独 B、保证人单独 C、债务人和保证人作为共同被告 41借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以在书面合同中协议选择（ ABCD ）法院管辖。A、被告住所地 B、借款合同履行地 C、原告住所地 D、标的物所在地 42按照我国证券交易所管理办法，以下属于证券交易所职能的是（ ）。A.提供证券交易所的场所和设施 B.接受上市申请，安排证券上市

13、C.对会员进行监管 D.制订证券法规【答案】A,B,C【解析】我国证券交易所管理办法第十一条规定，证券交易所的职能包括：(1)提供证券交易的场所和设施;(2)制定证券交易所的业务规则;(3)接受上市申请、安排证券上市;(4)组织、监督证券交易;(5)对会员进行监管;(6)对上市公司进行监管;(7)设立证券登记结算机构;(8)管理和公布市场信息;(9)中国证监会许可的其他职能。证券交易所并没有立法权， 43货币期权也可以称为（ ）。A.外币期权 B.本币期权 C.资金期权 D.外汇期权【答案】A,D 44关于非流通国债，下列论述正确的是（ ）。A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债 B.

14、非流通国债不能自由转让C.非流通国债必须记名 D.非流通国债的发行对象只是个人【答案】A,B【解析】非流通国债可以记名，也可以不记名，所以C选项错误;非流通国债的发行对象，有的是个人，有的是一些特殊的机构，所以D选项错误。 45记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票，它有以下（ ABC ）特点。A.不必一次缴足 B.转让相对复杂或受限制 C.便于挂失 D.要求一次缴足股款 46交易所上市委员会的职责是。（ AC ）A.审批证券的上市 B.审定总经理提出的财务预算、决算方案C.拟定上市规则和提出修改上市规则的建议 D.选举和罢免理事 47有关虚拟资本定义的描述，正确的是(

15、ABD )。A.是独立于实际资本之外的一种资本存在形式，其本身不能在生产过程中发挥作用B.是指以有价证券形式存在，并能给持有者带来一定收益的资本C.虚拟资本是有价证券的一种形式D.虚拟资本的价格总额并不等于所代表的真实资本的账面价格，甚至与真实资本的重置价格也不一定相等，其变化并不完全反映实际资本额的变化【解析】有价证券是虚拟资本的一种形式。 48金融期货的基本功能有（ ）。A.价格发现功能 B.套期保值功能 C.投机功能 D.套利功能【答案】A,B,C,D【解析】金融期货具有四项基本功能：套期保值功能、价格发现功能、投机功能和套利功能。 49证券公司不需要经国务院证券监督管理机构审批的事项有(A.设立或撤销分支机构 B.变更注册资本 C.更换总经理 D.更换法定代表人：C,D【解析】证