保险业个人述职报告.docx

1、保险业个人述职报告保险业个人述职报告各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢保险业自查自纠报告*：我单位自接到*保险行业治理整顿工作方案后，立即按照工作方案中相关要求，随即召开开展自查自纠工作指导会议，要求公司各部门把自查自纠当做整顿和规范工作的一个重要环节，作为改善公司经营管理水平、提供公司整体经济效益的一个重要环境。同时成立自查自纠小组。以工作方案中治理整顿工作重点内容为检查工作重点，客观反映自身存在问题，并采取具有针对性的有力措施进行整改。一、保险企业证照手续：我单位各种经营证照手续齐全，具有中国保险监督管理委员会颁发的保险经营许可证，*工商局颁发的营业执照，*质量技术监督

2、局颁发的组织机构代码证以及*国税、地税颁发的国税、地税相关证件。营业执照以及组织机构代码证每年按时到工商局、质监局进行年检，并且年检合格。二、纳税情况：自2014年*14号文件下发后，我单位即按照属地管理的原则，向当地地税局缴纳代扣代缴的车船税以及营业税及其他附加税种。自文件下发至今，我单位应缴代扣代缴车船税108.71万元及营业税等其他各项税费总计56.76万元，实缴车船税108.71万，营业税及其他附加税费合计56.76万元。三、理赔服务问题：理赔服务流程以及承诺均张贴在我单位职场显著位置，让客户监督我们理赔服务，同时客户承保时由出单人员提供报案、投诉便捷卡片，可以让客户在最短的时间内享受

3、到我们最便捷的理赔服务。四、中介市场情况：我单位共有中介代理人23人，均具有有效的保险代理人从业资格证书，同时在保险监管系统内登记展业证合格。自2014年底，我单位即按照总、分公司要求车险实行“见费出单”，且自我单位成立至今，无保费超期应收问题存在。本次自查自纠工作结束后，各部门针对工作方案中治理整顿工作重点内容有了更深的认识，各部门承诺要以此次自查自纠整规检查为契机，加强学习，切实提高依法合规经营意识，严格自律，进一步规范经营行为，确保持续、健康发展。*日期：第三篇：保险业调查报告ww w.5 y k 文章 来源 保险业调查报告 近年来，随着人民生活水平的提高”理财 “变得越来越流行，逐渐已

4、经成为社会的一种风尚，保险业更是遍地开花，以迅猛的速度流入到人民的生活当中。但是目前保险业究竟如何？其面临的问题又有哪些？以下是我在暑期咨询调查家乡附近一些保险公司及业务人员所完成的保险业方面的调查报告。 一、近年来我国保险业诚信体系建设所取得的成绩 (一)保险诚信体系建设初步展开作为保险业发展的基石，诚信日益受到保险业内的重视，诚信体系建设也已初步展开。2014年全国保险工作会议强调，“越是加快发展，越要注重诚信，搞好服务，树立良好的行业形象”。至2014年全国各地保监办、保险行业协会围绕保险诚信体系建设做了大量卓有成效的工作。(二)保险诚信经营理念得到认同各保险公司在经营理念中，均能突出强

5、调诚信。如中国人保几十年来秉承“稳健经营，笃守信誉”的经营思想指导业务发展；中国人寿以“诚信负责，稳健发展”为企业宗旨；泰康人寿认为“诚信在保险行业至高无上”；新华人寿在各分公司、中心支公司建立“信用体系建设实施小组”，领导公司的信用体系建设；平安保险公司经国际权威机构认证，获得了aaa级信用等级证书。由此可见，诚信在保险业发展中具有核心地位的理念已为保险业界广泛认同，这为保险业诚信体系建设奠定了基础。(三)营销员的诚信状况有所改善保险营销员曾一度以总体素质较低，诚信水平不高，社会形象较差出现在社会公众面前。经过近年来的治理，营销员的诚信水平有所提高，诚信状况有所改善，误导、欺瞒现象明显减少，

6、失信行为初步得到控制。营销员队伍数量庞大，且直接面对公众，因而可以说他们的诚信状况从某种意义上代表保险行业的整体诚信水平。营销员的诚信状况好转在一定程度上说明我国保险业诚信体系建设已初见成效。二、目前我国保险业诚信体系建设中存在的问题及其成因分析(一)存在问题1.造假问题屡禁不止。假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜。保监会自成立以来，始终将打假作为一项重要工作，虽早在2014年就开展了专项“打假”活动，尽管如此，造假问题并未得到根本性解决，还有许多地下保单的现象在我国东南各大城市屡禁不止。2.惜赔现象时有发生。一些保险公司理赔手续繁琐，服务不到位，个别案件拒赔不

7、合理，客观上表现出惜赔现象，在客户中造成不良影响，在社会中形成“投保易、索赔难”、“收款快、赔款慢”的恶劣印象。3.误导问题并未根治。由于营销机制的不完善，营销员误导问题只能在某种程度上有所减轻，实质上并未得到解决。尤其在一些中小城市，在一些风险意识、保险意识、投资意识较差的客户中，误导、欺瞒现象并不罕见。4.道德风险防范困难。近年来，我国保险知识普及程度有所提高，但有的人在了解保险后，竟打起了骗保骗赔的主意。投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜，骗赔手段更是五花八门。2014年以来，发生在全国各地的“车贷险”骗赔案使财产险公司蒙受了巨大损失；而在寿险方面，一些边远地区的保险公司被迫停办医疗

8、险正是因为无力解决投保人无病却常年称病住院问题。(二)原因分析1.社会信用基础薄弱影响了保险业诚信体系建设。我国社会信用体系建设处在刚刚起步阶段，征信数据采集困难，数据开放没有明确规定，信用资料数据库建立滞后，信用法规缺乏，失信行为得不到有效惩治。薄弱的社会信用基础势必影响保险业诚信体系建设。2.保险信用法规建设滞后阻碍了保险业诚信体系建设。尽管我国保险信用法制建设有所进展，但与现实的保险经营活动相比仍显滞后及不完善。高速发展的保险业带来许许多多新现象、新问题，有些问题是直指诚信的，比如“回佣”。一方不“回佣”，而另一方“回佣”，客户就会被夺走，从而造成遵纪守法却遭受了损失，违规失信却增加了收

9、益的局面。这些问题如果得不到及时有效的解决，势必助长失信毁约的歪风蔓延。3.保险诚信管理制度缺失制约了保险业诚信体系建设。制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失；另一方面则表现为必要信息采集制度缺失。刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制。人性弱点是天然存在的，商务领域仅仅靠道德良心是不够的。如果没有刚性的信用管理机制，管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋。如营销员挪用保费问题，如果没有制度能保证营销员不接触现金，那么这个问题将永远存在。信息不对称则客观上为失信行为提供了条件。对于保险人来说，投保人的每次投保资料都是新的，其真实准确与否无从评估。在广州的“车贷险”骗赔案中，曾经发现一家保险公司的6

10、个支公司同时为一部车办理了保证保险。广州保监办在一份调研报告中指出，“车贷险”骗保之所以能够得逞，其中一项重要原因是“各保险公司尚未共享有关汽车消费贷款保证保险的投保人及汽车经销商的信息，保险公司各自为政，给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机”。对于投保人来说，由于信息披露不充分，投保人无法掌握保险公司的真实经营状况，无法比较选择适合自己的保险产品，只能道听途说地片面了解保险。4.保险公司经营管理体制陈旧落后不利于保险业诚信体系建设。目前国内一些保险公司的经营思想仍停留在盲目扩大保费规模上，上级公司对下级的考核体系突出强调保费收入，导致了保险业的大规模扩军和营销模式得变化，而保险公司的增加和追求业

11、绩的体制，导致了有些保险公司业务员的惟保费至上，置公司名誉和客户利益于不顾，当然这也有保险公司的责任。另外，业务员完成保费收入指标(且不论这个指标是否经过科学测算，是否实事求是)不但有物质奖励，还可能加官晋爵，否则，就会遭到惩罚，甚至丢掉“乌纱帽”。同时，基层公司可支配的费用也仅仅唯系于保费收入，多收多花，少收少花，不收不花。这种政策导向驱使基层公司以保费规模最大化为首要经营目标，为达目的，在竞争中任意抬高手续费、降低费率，弱化对营销员的诚信教育等.5.保险公司保险代理人质量和福利问题有待改善。代理人良莠不齐，很多代理人的专业素质和诚信问题，自身对条款不是很熟悉，然后对客户许诺口头支票，而没把

12、产品的条款和利益以及不利的方面讲清楚，导致最后客户觉得上当受骗了，而延伸到对保险的不信任了，有不同保险公司的代理人之间相互攻讦，让客户觉得代理人的素质低下。很多客户由于自身知识不足，未能及时的使用自身的权利，单听代理人的片面之词，而代理人也未能及时全面的给客户一个解答，因而客户未能及时了解自身的利益保障，产生了最后申请理赔时招到拒赔的现象，让客户觉得保险是骗人的了。随着保险业的迅速发展，业务员数量也急剧增多，保险公司不为业务员缴纳社保，不把业务员纳入正式员工等等问题也日益凸显，这也是诚信缺失的根本原因。自然会导致骗保，还有投保容易理赔难的情况。解决方式我认为，要改变这些现状，首先保险公司招聘代

13、理人时应该更严格，把代理人的专业素质和道德诚信作为聘用的首要条件，一旦录用即要对其进行严格监管，不能只以签单数衡量绩效。然后在合同文书上尽量使用通俗易懂的语言，让客户能更好的理解保险条款，防止产生一些上述的不必要的误会和损失。保险公司和代理人都有义务和责任对客户灌输一个正确的保险理念，让客户真正的认知保险，认同保险。由于在权利对比上，客户是出于劣势的，所以现在国家的保险法也在不断完善，制定了更多有利于客户利益的条款。比如新的保险法里就新制定了一条“不可抗辩条款”，可以有力的保障客户的利益了，还有一些条款，代理人未就合同的免责条款向客户做详细解释的，该条款无效，以及投保人有理由相信代理人的代理权

14、的，对代理人作出的超出代理权限的许诺，保险公司应当承担相应的保险责任，而后再追究其代理人的责任。这些条款都能保障到客户的利益，维护保险市场的诚信经营。 ww w.5 y k 文章 来源第四篇：中国保险业营销员调查报告山东xxx学院毕业设计中国保险业营销员调查报告摘要：本文以自己所学的旅游英语专业以及与中国保险业营销员的关系作为切入点，通过对保险行业的历史与发展的叙述，并结合当今的社会发展情况，根据调查及自身的优缺点，制定出适合自己的人生规划。关键字：保险行业；营销员素质 营销资格证21世纪是科技的竞争，但归根结底是人才的竞争。有人说石油是工业的血液，对于保险业来说人才则是它的血液了。当前，高校

15、面临着日益严峻的就业形势，而保险业则是由于人才的匮乏制约了其发展，高校就业与市场对人才的需求出现了脱钩。一方面，保险业的发展急需人才，对人才的要求也较高；而另一方面，大学毕业生又不具备保险公司所开出的条件，从而导致了供给与需求的不平衡，高校未能达到其为经济发展培养人才的目标。本文着眼于实际，通过对大量事实的叙述，发现中国的保险行业发展前景诱人，需要更多的优秀人才的参与。一、 专业能力分析与择业意向主修课程在三年的大学生涯中,我积极学习，在相关的课程中，对于以后从事保险行业有很大帮助。主修的课程中有旅游英语、办公自动化、商务现场口译、旅游学概论、旅游社经营管理、旅游市场营销、现代饭店管理等教程。

16、还利用课外时间学习了会计知识，我充分利用学校图书资料，学习医疗保健知识、金融知识、行政管理学等知识，并旁听了市场营销课程、电子商务、心理学，这些知识的积累对于保险营销都是很有帮助的。所获证书及获奖情况学习期间，我考取了国家三级秘书证、国家计算机二级证、国家英语六级证书。另外，我还通过了会计电算化。通过这些为求职准备了条件，有利于今后顺利从事营销员的工作。社会实践为了更好的适应社会的发展，我曾利用假期参加社会实践工作，在历下大润发从事销售部工作，并得到专业的社会技能培训，得到领导的认可，并参加过保险入门知识讲解的相关讲座，也使我对保险行业产生了浓厚的兴趣。择业意向通过对自己综合素质和社会状况的客

17、观分析，我具有保险行业需要的初步知识，个人善于交际、吃苦耐劳，我天生比较独立，善于聆听并喜欢将事情清晰而条理的安排好，也喜欢充分收集各种信息，然后根据信息去综合考虑实际的解决方法，开朗、独立、坚韧、宽容、热诚这些品质，都是保险行业营销比不缺少的条件。我具有的品质能适应保险行业。加上个人择业兴趣，我决定毕业后从事保险行业的工作。二、 保险行业的背景分析行业历史在中国，现代形式的保险事业是随着西方殖民势力的入侵而传入的行业，进入保险行业前，需要对保险行业的历史有所了解。1 近代中国保险业的发展外商保险公司时期1805年，经营中国贸易的英国商人在广州开设了于仁保险公司，这是外商在中国开设最早的保险公

18、司，主要经营于英商贸易有关的运输保险业1842年第一次鸦片战争后，满清政府割让香港，从此香港成为英国的殖民地。其他较早涉足中国的英资保险公司还有在上海成立的杨子保险公司、太古洋行保险部。1877年怡和洋行也设立保险部。因此，在我国民族保险业未产生之前，英资保险公司垄断了中国的保险市场，一切条款、费率都由外商决定。民族保险业的开创与发展时期中国第一家华商保险公司是1895年成立的上海义和公司保险行以及以后的保险招商局。1876年清政府洋务派官僚为“求富”，成立了华安保险公司，这是我国第一家民族资本的保险公司，1878年有设立济和保险公司，后来将这两家合并为一家，称为仁济和保险公司。19世纪70年

19、代洋务运动失败，外国侵略势力在中国进一步扩大，保险业也被外商控制。由中国经营的第一家人寿保险公司中国永年人寿保险公司于1899年成立，开始了中国人的寿险事业。第一次世界大战爆发后，美国的国外保险协会，在中国设立了机构。1916年，我国成立了中国环保保险公司、永安保险公司等，1917年成立了永安保险公司，初步形成了我国民营保险公司的阵营。战后，帝国主义进一步加紧对中国经济的掠夺，民族保险业发展艰难。1926年后，中国保险市场出现了新的迹象，中国的银行资本相继投资保险市场，1931年中国银行投资设立了中国保险公司，1935年，由国民党中央银行投资成立中央信托局保险部。在保险业务新兴的时候，太平洋保

20、险公司以太平洋、安平和丰盛三家保险公司组成了一个集团，成为太安丰总管理处，这是我国第一个保险集团。此后，直到抗战胜利后，官僚资本的公司以中国保险公司和中央信托局保险部的实力较强。到1949年上海临近解放时，约有中外保险公司400家左右，其中华商保险公司只有126家。2 现代中国保险业的发展1949年，中华人民共和国成立，中国人民保险公司在北京成立。1952年，外国保险公司完全退出中国保险市场。1955年，完全废除保险经纪人制度。1958年，全面停办国内保险业务。1980年，恢复财产保险业务，中国人民保险公司复业。1982年，恢复人寿保险业务。1984年，中国人民保险获准成立投资公司，可用部分保

21、险准备金投资。1986年，交通银行组建保险业务部，打破了中国人保独家垄断经营的局面。1988年，第一家股份制保险公司平安保险公司正式开业。1991年，中国太平洋人寿保险股份有限公司，其前身是为交通银行保险业务部。1992年，首家外资寿险公司美国友邦保险上海分公司成立，引进寿险代理人制度。1994年，中国平安保险公司引进外资入股。1995年，第一版中华人民共和国保险法出台。1996年，开始分业经营，中国人民保险公司业务分拆，组成中保财产保险有限公司中保人寿保险有限公司和中国再保险公司。首家中外合资寿险公司中宏保险在上海成立。1998年，中国保险监督读管理委员会成立。太平洋安泰人寿、安联大众、金盛

22、人寿等中外合资寿险公司成立。1999年，保险公司获准通过证券投资基金，间接进入证券市场。大陆首次保险经纪人资格考试。中国人寿保险公司经国务院批准成立。光大永明，信诚等中外合资的寿险公司成立。平安保险推出第一个投资连结型商品世纪理财投资连结保险。2014年，中保国际控股有限公司在港交所挂牌上市。民生人寿、东方人寿、生命人寿、恒安人寿等中资寿险公司成立。中保康联人寿、恒康天安人寿等中外合资寿险公司成立。中国太保推出第一张万能寿险商品太平盛世长发两全。2014年，大陆获准加入wto，美国纽约人寿、美国大都会、日本生命人寿三家外资公司获得业务执照。中国保险行业协会成立。2014年，保监会取消保险公司投

23、资证券、基金的资格，保险公司在境外运用资金等行政审批项目。泰康人寿推出第一个“保底产品”银保“放心理财”投连险。2014年，保监会允许外资寿险公司提供健康险、团体险、养老金业务，取消外资保险机构设立分支机构的地域限制。2014年，第一家专业年金保险公司太平养老保险股份有限公司获准筹建。平安保险在港交所上市。2014年，保监会和证监会联合发布保险机构投资者股票投资管理暂行办法，保险资金获准直接入市。新生命表获得保监会评审通过。截至2014年底，全国寿险公司近100家，外资公司达40家，外资保险机构在华设立192个办事处。平安银行开业，标志着平安名下的金融控股集团初见雏形。2014年，中国人民银行

24、发布“中国人民银行公告(2014)第5号”，对外汇管理政策进行重要调整，保险公司被允许用人民币自有资金购买外汇，进行境外投资。2014年公布的重大疾病保险的疾病定义使用规范，针对重大疾病保险所涉及的病种定义做出了统一的规范。发展前景展望未来，保险行业发展前景诱人，其主要动力包括：庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率。经济持续发展、居民收入不断提高。政策法规大力支持。风险保障意识得到根本性加强。终身福利系统的瓦解。投资环境大大改善。改革开放以来，中国保险业得到长足发展，保险市场年均增长超过30%。不过，调查也显示，目前我国只有不到10%的人购买了保险，在上海、北京和其他大城市尽管购买保

25、险的人口比例要高一些，但是在中小城市，这一比例就要低很多，百姓还没有形成购买人身保障的意识。简单一个10%加上中国保险业持续快速健康发展的势头，得出的结果是：我国保险市场必将不断成熟并有一个光明的发展前景。随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段，保险业服务经济社会的领域越来越广，承担的社会责任越来越重：从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农合建设、从农险覆盖面扩大到环境责任保险试点启动?保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力，在探索中国特色保险业发展道路和保障民生方面取得显著成

26、就。如今，保险业站在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的保险大国。中国保险市场具有广阔的发展前景和潜力，中国保险市场是亚洲仅次于日本和韩国的第三大保险市场，同时也是世界第九大保险市场。中国保险深度和保险密度明显低于世界平均水平，发展潜力巨大我国目前的保险密度约为世界平均水平的九分之一，相对于日本人均5张保单，欧美一些国家人均10张保单，在我国就算是发达的北京地区人均保单也只是接近1张。中国经济增长的内在动力依然较强，经济仍具备实现平稳快速增长的有利条件，这为我国保险业的发展奠定了坚实的基础。保险自身所具有的维持社会稳定的作用，人口老龄化的趋势孕育了巨大的潜在市场，并对保险资金的运用和保值增

27、值提出来更高的要求，此外，自然环境和巨灾风险显著增加。在这种背景下，中国保险行业的发展正迎来了一个巨大的机遇。目前的人才需求情况近年来保险业的迅猛发展，对人才的需求量加大，人才的匮乏与保险业的快速发展的矛盾越来越突出。自20世纪80年代国家为适应保险业发展的需要，首先在南开大学、西南财经大学、武汉大学以及中央财经大学等四所大学设立了保险专业，它们为中国保险业的发展输送了大量的人才。在当前国内保险市场竞争日趋激烈，主体快速增加，外国保险公司不断进入的新形势下，人才资源已成为保险业最稀缺最主要的战略资源，人才匮乏的问题已成为制约我国保险业发展的瓶颈。加之世界保险业务创新的速度不断加快，因此，人才不

28、仅要有丰富的专业知识，还要有相当强的自主学习能力，不断接受世界保险业新信息。对保险行业员工的职业能力要求1 保险公司对学历有较高要求。学历在一定程度上代表了一个人的学习能力，因此，学历的高低成了衡量一个人是否是人才的重要标准。2 保险公司对专业人才需求多样化。人才的多样化正满足了的需求开办特色保险业务，开拓了公司视野，为保险产品的创新提供了重要条件。3 工作经验被保险公司看好，是因为保险公司对工作经验的要求比其它行业更加严格，正是由于人才在保险公司中的特殊作用，所以保险公司对工作经验要求特别严格。4 人际交往、沟通能力被保险公司青睐。一个具备交往、沟通能力的领导才能很好地把组织运作好、管理好，

29、实现组织利益的最大化。5 计算机操作作为办公自动化的一部分受到越来越多的重视。6 英语能力也被保险公司看重中国加入wto，中国与外国交往越来越多，涉外保险业务开展等，而英语作为一门国际性语言，其在这方面的重要性自然就是不言而喻了。7 资格证书越来越得到重。对于保险代理人资格证、保险经纪人资格证书等资格证书，保险公司与相关机构都有要求。三、 个人能力优势与不足在大学三年中，我对英语进行了系统的学习。掌握了较好的听说读写能力，通过国家六级英语考试，口语也相对流利。英语作为一门语言工具，它本身的功用我们不可否认，其在保险业中的作用也不可忽视，中国加入wto，中国与外国交往越来越多，涉外保险业务开展等

30、，而英语作为一门国际性语言，其重要性不言而喻了。这也是保险公司国际化战略的需要。现在的保险行业岗位需要的不只是外语优秀的人才，还需要对计算机有相当程度的了解，计算机应用于办公领域，它极大地提高了工作效率。这样才能在保险业务中一个人独立完成，我在大学期间除了学好英语专业以外，还学习了计算机的相关知识，获得计算机二级证书，并利用课外时间学习了会计知识。而在这个岗位中，保险公司对专业人才需求多样化，一个团队通常是由多种人才通过一定的规章制度组织起来的，保险也不例外，保险对人才的需求也是多样化的，而其中以保险、金融、经济等专业为多，尽管现在我通过了会计电算化，但是对经济、金融类的了解还是很缺乏的，所以

31、在这些方面我还存在了劣势，应该在以后的学习过程中更加的努力。四、 个人职业规划近期规划个人职业规划：我是一个勤奋好学，诚恳踏实、积极向上，有极强的责任心，善于观察，做事认真，易于沟通的人。这是我的优点，首先我会积极发挥自身优势，强化英语和计算机相关专业的能力。在以后的学习生活中尽可能的学习法律、计算机、会计等相关专业的知识。并考取“保险经纪人资格证书”或“通过北美准精算师资格考试”。步入社会后，我会去中国平安或中国人寿等相关单位去应聘保险营销员的职位。从基层做起，一步一个脚印，脚踏实地的工作。从实践中慢慢积累经验提高业务的水平，以及学习相关的会计知识、法律知识、金融知识、行政管理学等知识。远期规划我是一个追求上进的人，想通过几年的在基层的学习与锻炼，最终成为一名保险行业的部门经理。我会在考取“保险经纪人资格证书”的基础上，积极学习学习金融知识、行政管理学、市场营销课程、电子商务、心理学等，是自己成为一名合格的职业经理。五、 小结现在，中国加入wto已成定局，国内的