1中国邮政储蓄银行商易通操作规程.docx

1、1中国邮政储蓄银行商易通操作规程中国邮政储蓄银行“商易通”业务操作规程（试行）1“商易通”业务的申请、受理和开通1.1网点1.1.1加办“华商联盟”服务客户开通“商易通”业务，首先应取得“华商联盟”资格。“华商联盟”是中国邮政储蓄银行对满足月度日均余额在10万元（含）以上的绿卡借记卡账户提供的服务。“商易通”业务是中国邮政储蓄银行对具备“华商联盟”资格的个体工商户提供的主要服务内容之一。客户如想取得华商联盟资格，须持本人有效实名证件原件、个人绿卡借记卡（须满足上一月度日均余额不少于10万）到邮政储蓄网点提出书面申请，并填写中国邮政储蓄银行“华商联盟”服务申请表及中国邮政储蓄银行“华商联盟”服务

2、协议，加办华商联盟服务。1.1.2受理“商易通”业务申请取得“华商联盟”资格的客户，本人持有效实名证件原件及复印件、个体工商营业执照原件及复印件、所绑定电话前三个月内任一月份缴费单及复印件、取得“华商联盟”资格的个人绿卡借记卡到邮政储蓄网点提出书面申请，并填写中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请表（以下简称申请表，一式二联）。县（市）支行和网点客户经理应提醒客户阅读中国邮政储蓄银行”商易通”业务服务协议（以下简称服务协议，一式二联）。客户经理对客户提交的资料初审，并上门实地调查申请人的经营场所、具体经营商品，实地拍下申请人的经营场所的照片，包括店招整体照片（1张）、能清晰辨别门牌号码的照片（1张

3、）和收银场所照片（1张），且上述照片能被识别出为同一地点。无误后在申请表上签字确认，并加盖网点业务章。客户经理将客户个人绿卡、实名证件和个体工商营业执照原件以及所绑定电话的缴费单退还客户，实名证件、个体工商营业执照和电话缴费单复印件、申请人经营场所照片、申请表和服务协议，于下一个工作日前全部提交上级县（市）支行。审核内容：1.客户提交的有效实名证件为个人身份证的，网点营业人员须在联网核查公民身份信息系统验证客户身份；2.客户提交的绿卡账户，网点营业人员须在储蓄系统中验证账户是否具有“华商联盟”资格，留存的身份信息是否与提交身份信息一致；3.对客户提交的营业执照，客户经理须审核该证的发证机关、有

4、效期是否真实有效、营业地址是否与经营场所照片显示的地址一致，并审核客户填写的申请表填写内容是否一致；4.对客户提交的绑定电话前三个月内任一月份缴费单，客户经理验证电话号码与申请表中电话号码是否一致。1.2县（市）支行1.2.1 “商易通”业务申请的审批 县（市）支行“商易通”业务管理部门对网点提交的申请表、服务协议及相关资料进行复审，审核无误后，在申请表和服务协议上签字确认，并提交县（市）支行业务主管审批签字。县（市）支行“商易通”业务管理部门应及时将审批结果通知客户经理，并由客户经理将结果告知客户，如客户未通过审批，客户经理应向客户做好解释工作。1.2.2 “商易通”业务资料的系统登记县（市

5、）支行“商易通”业务管理人员将通过审核的客户资料信息录入“中国邮政储蓄银行固定电话支付业务管理系统”（以下简称固话支付管理系统），实现客户绿卡卡号与密钥（PSAM）卡号、电话号码的绑定。县（市）支行业务管理员在固话支付管理系统内选择“申请商易通业务”交易，录入客户姓名、主卡号、证件种类、证件号码、联系电话号码、安装地址、绑定座机电话号码、密钥（PSAM）卡号、客户经理、终端应用参数类型、固定收款方信息、单笔转出限额和当日累计转出限额。客户信息录入后，打印两份信息回单，并在网点上缴的申请表中手工填写密钥（PSAM）卡号。同时，将一份信息回单和客户相关申请资料归档，另一份信息回单交由安装人员保存。

6、申请表与服务协议，一联由县（市）支行保留，剩余一联交由电话安装人员一并转交客户。1.2.3“商易通”话机设备安装 客户资料审核通过后，县( 市)支行应指定专门安装人员，会同客户经理及时到指定地点，负责向通过审批的“商易通”业务申请客户安装话机，客户经理填写中国邮政储蓄银行“商易通”话机设备安装确认单，并告知用户将在其主卡中止付相应金额作为设备的押金，请用户签字确认。帮助客户开通业务，并给客户做简要培训，客户经理将安装确认单交网点，由网点人员对该用户账户进行部分止付，并将相应凭证上缴县市支行归档留存。2“商易通”业务客户信息修改2.1网点2.1.1客户申请基本资料修改客户如需申请“商易通”业务时

7、的个人基本资料，须持个人有效实名证件和绑定的绿卡到原受理网点提出书面申请，并填写中国邮政储蓄银行“商易通”业务修改表（以下简称修改表，一式两联），客户经理对客户提交的变更信息内容进行初审。并于下一个工作日前将修改表提交上级县（市）支行复审。注意事项：客户如需变更主卡或修改绑定的固定电话号码，须先做撤销业务，然后重新开通业务。2.2县（市）支行2.2.1客户基本资料修改审批 县（市）支行“商易通”业务管理部门需对网点提交的修改表进行复审，在修改表上签字确认，并提交县（市）支行业务主管审批签字。2.2.2客户基本信息修改县（市）支行业务管理人员收到修改表后应在两个工作日内完成客户基本信息的修改工作

8、。业务管理员在固话支付管理系统内选择“修改客户设定信息”交易，可选择修改以下项目：联系电话号码，地址，单笔转出限额，当日累计转出限额，固定收款方信息（姓名，账号或卡号输入列表，共10行）等。修改完成后，打印两份信息回单，一份留县（市）支行归档，另一份交由网点客户经理转交客户。对于客户提交的修改表，一联由县（市）支行保留，剩余一联由网点客户经理交付客户。3“商易通”业务撤销3.1网点3.1.1受理“商易通”业务撤消申请客户本人提出书面申请，到原申请网点办理撤消手续。提供本人有效实名证件、话机设备和原绑定的绿卡卡号、密钥（PSAM）卡，并填写中国邮政储蓄银行“商易通”业务撤消表（以下简称撤消表，一

9、式两联），网点客户经理应在核对个人有效实名证件无误后在该取消表上签字确认，加盖网点业务章，同时通知县（市）支行，由县（市）支行负责关闭“商易通”业务功能。取消表于下一个工作日前提交上级县（市）支行。3.2县（市）支行3.2.1受理“商易通”业务撤消县（市）支行业务管理员收到客户提交的取消表后，应在两个工作日内完成系统内业务取消工作。业务管理员在固话支付管理系统内选择“取消商易通业务”交易，核对系统返显的信息与纸质资料一致后，完成操作并打印两份信息回单，一份信息回单由县（市）支行归档，一份由网点客户经理交付客户。4PSAM卡的挂失补办4.1网点4.1.1挂失并补办密钥（PSAM）卡当密钥（PSA

10、M）卡因丢失、损毁而导致”商易通”业务不能正常办理时，客户本人须持个人有效实名证件、原绑定的绿卡到原受理网点提出书面申请，填写中国邮政储蓄银行密钥卡挂失补办申请表（以下简称挂失补办申请表，一式两联）。对损坏的密钥（PSAM）卡，客户应随挂失补办申请表一并上缴给网点客户经理，申请补办新卡。审核内容： 1、客户经理在受理密钥（PSAM）卡补办申请后，检查客户提交的实名证件是否本人。核对无误后在挂失补办申请表签字确认加盖网点业务章，并立即通知上级县（市）支行有关人员在系统内作挂失补办处理，相关资料于下一个工作日前提交上级县（市）支行。2、网点营业员要根据客户提供的绿卡卡号，凭账户密码在储蓄系统中验证

11、账户信息是否与提供的有关信息相符一致。4.2县（市）支行4.2.1挂失并补办密钥（PSAM）卡县（市）支行业务管理员在收到客户挂失补办申请表后，应在两个工作日内完成新密钥（PSAM）卡的实物下发。业务管理员在固话支付管理系统中选择“挂失并补办密钥（PSAM）卡”交易，录入新密钥（PSAM）卡编号，并打印两份信息回单，一份信息回单由县（市）支行归档，一份由网点客户经理交付客户。对于客户提交的挂失补办申请表，一联由县（市）支行保留，剩余一联由网点客户经理交付客户。5“商易通”业务取消5.1县（市）支行当客户出现中国邮政储蓄银行“商易通”业务服务协议中约定的各种违规或不利于中国邮政储蓄银行利益的情况

12、时，县（市）支行应取消客户的“商易通”业务资格，并从固话支付系统上关闭其交易功能。客户“商易通”业务取消后，客户经理及时通知客户应及时收回“商易通”设备及密钥（PSAM）卡。县（市）支行业务管理员应于每季初在固话支付管理系统内选择“商易通业务撤办情况表”并打印。6密钥（PSAM）卡系统管理6.1县（市）支行县（市）支行对密钥（PSAM）卡系统管理实现县（市）支行凭证管理人员在“中国邮政储蓄固话支付管理系统”完成如下交易：密钥（PSAM）卡请领；密钥（PSAM）卡请领查询/取消，密钥（PSAM）卡收到；未使用密钥（PSAM）卡上缴；密钥（PSAM）卡作废；密钥（PSAM）卡总量查询，密钥（PSA

13、M）卡状态查询。6.1.1密钥（PSAM）卡请领本交易完成县（市）支行凭证管理员向省行提出密钥（PSAM）卡请领申请。由县（市）支行凭证管理员在固话支付管理系统中选择“密钥（PSAM）卡请领”，输入数量，确认操作并打印“密钥（PSAM）卡请领单”。6.1.2密钥（PSAM）卡请领查询/取消本交易完成县（市）支行凭证管理员对已申请的密钥（PSAM）卡请领的查询与取消。由县（市）支行凭证管理员在固话支付管理系统中选择“密钥（PSAM）卡请领/取消”，输入日期或请领单编号，系统根据输入条件回显已申请的各项记录，管理员选定某项请求并做取消，确认操作后打印“密钥（PSAM）卡请领/取消单”。6.1.3密

14、钥（PSAM）卡收到本交易完成县（市）支行凭证管理员收到省行下发的密钥（PSAM）卡。县（市）支行在收到省行下发、地（市）分行转交的密钥（PSAM）卡实物后，由县（市）支行凭证管理员在固话支付管理系统中选择“密钥（PSAM）卡收到”，系统自动回显省行发放信息，并打印“密钥（PSAM）接收单”。6.1.4未使用密钥（PSAM）卡上缴本交易完成县（市）支行凭证管理员将未使用的密钥（PSAM）卡上缴省行。由县（市）支行凭证管理员在固话支付管理系统中选择“密钥（PSAM）卡上缴”，输入密钥（PSAM）卡数量与起止号码，按提示打印“密钥（PSAM）卡上缴单”，并将该单据交付实物管理员以供上缴时使用。6.

15、1.5密钥（PSAM）卡作废本交易完成县（市）支行凭证管理员对作废的密钥（PSAM）卡进行登记的功能。由县（市）支行凭证管理员在固话支付管理系统中选择“密钥（PSAM）卡作废”，输入作废数量、起止号码、作废原因，系统自动注销并将密钥（PSAM）卡转为作废状态。6.1.6密钥（PSAM）卡总量查询本交易完成县（市）支行凭证管理员对本机构各状态下的密钥（PSAM）卡结余数量的查询，同时对未发放的密钥（PSAM）卡显示凭证号段。系统回显内容如下：未发放在途已发放已激活已作废县（市）支行凭证管理员按照本机构下密钥（PSAM）卡从最小号顺序使用的原则向同级业务管理人员报备可绑定的密钥（PSAM）卡号。6

16、.1.7密钥（PSAM）卡状态查询本交易完成县（市）支行凭证管理员对本机构单个密钥（PSAM）卡的状态查询。 县（市）支行凭证管理员在固话支付管理系统中选择密钥（PSAM）卡状态查询，输入密钥（PSAM）卡卡号，回显密钥（PSAM）卡状态信息。对于县（市）支行而言，密钥（PSAM）卡的状态仅有未发放、在途、已发放、已激活与已作废五种。6.2省分行省行对密钥（PSAM）卡系统管理实现省行凭证管理人员在“中国邮政储蓄固话支付管理系统”完成如下交易：密钥（PSAM）原始卡入库，密钥（PSAM）原始卡查询，密钥（PSAM）原始卡废卡登记，收到县（市）支行上缴密钥（PSAM）卡，密钥（PSAM）卡请领请

17、求查询，发放密钥（PSAM）卡，密钥（PSAM）卡作废，密钥（PSAM）卡总量查询，密钥（PSAM）卡状态查询。6.2.1密钥（PSAM）原始卡入库本交易由省行完成从厂家购买的密钥（PSAM）原始卡入库登记。省行凭证管理员在系统中选择“密钥（PSAM）原始卡入库交易”，输入原始卡张数与原始卡起始号。6.2.2密钥（PSAM）原始卡查询本交易完成省行对密钥（PSAM）原始卡结余情况的查询功能。省行凭证管理员在系统中选择“密钥（PSAM）原始卡查询”，系统回显当前日期的密钥（PSAM）卡结余量，包括：申领未制卡张数，作废张数，已制卡张数。6.2.3 密钥（PSAM）原始卡废卡登记本交易完成将省行凭

18、证管理员对申领后制卡失败的密钥（PSAM）原始卡张数登记入库的功能。省行凭证管理员在系统中选择“密钥（PSAM）原始卡废卡登记交易”，输入：作废卡起始号码、作废原因（1作废，2丢失）、作废张数，系统自动对该密钥（PSAM）原始卡进行注销并将该卡转为作废状态。6.2.4收到县（市）支行上缴密钥（PSAM）卡本交易完成省行收到县（市）支行上缴的密钥（PSAM）卡登记和记录工作。省行凭证管理员在系统中选择“收到县市局上缴密钥（PSAM）卡交易”,输入机构编号，系统自动将该密钥（PSAM）卡入库。6.2.5 密钥（PSAM）卡请领请求查询本交易完成省行对县（市）支行的密钥（PSAM）卡请领请求进行条件

19、查询。省行凭证管理员在系统中选择“密钥（PSAM）卡请领请求查询”,输入日期范围、县（市）局、数量范围、发放/未发放标志等，系统回显重要凭证请领登记簿信息。6.2.6密钥（PSAM）卡发放本交易完成省行向县（市）支行下发密钥（PSAM）卡。省行凭证管理员在系统中选择“密钥（PSAM）卡发放”,输入机构编号,回显机构所有未发放的请领请求和该机构结存数量，在某一条请领请求后点击“发放”，然后输入下发数量及密钥（PSAM）卡起止号码，交易成功，则回显请领机构、结存数量，请领数量和密钥（PSAM）卡起止号，并打印“密钥（PSAM）卡出/入库单”。省行凭证管理员对同一地（市）分行辖属的县（市）支行下发密

20、钥（PSAM）卡后，应按机构手工汇总密钥（PSAM）卡发放总量并打印密钥（PSAM）卡发放单交由省行实物管理人员下发时使用。6.2.7密钥（PSAM）卡作废本交易完成省行对作废的密钥（PSAM）卡进行登记的功能。省行凭证管理员在系统中选择“密钥（PSAM）卡作废”，输入密钥（PSAM）卡的数量、起止号码、丢失或作废、发生日期和原因，并对该密钥（PSAM）卡进行注销。6.2.8密钥（PSAM）卡总量查询本交易完成省行对本机构各状态下的密钥（PSAM）卡结余数量的查询，同时对未下发的密钥（PSAM）卡显示凭证号段。输入机构号，回显内容见下表。县机构编号未下发未发放在途已发放已激活已作废不输入机构号

21、，显示全省各状态卡的结存数量，显示内容见下表。未下发PSAM卡在途未发放已发放已激活已作废6.2.9 密钥（PSAM）卡状态查询本交易完成省行凭证管理员对本机构单个密钥（PSAM）卡的状态查询。 省行凭证管理员在固话支付管理系统中选择密钥（PSAM）卡状态查询，输入密钥（PSAM）卡卡号，回显密钥（PSAM）卡状态信息。对于省行而言，密钥（PSAM）卡的状态仅有未下发、未发放、在途、已发放、已激活与已作废六种。6.2.10制成卡登记本交易完成省行制卡员制完密钥（PSAM）卡后，向“固话支付管理系统”登记此次制完的密钥（PSAM）卡卡段。省行制卡员在系统中选择“制成卡登记”，输入制卡张数和密钥（

22、PSAM）卡起止卡号，系统回显密钥（PSAM）卡起止卡号，登记“密钥（PSAM）制成卡出/入库登记簿”，并打印“密钥（PSAM）制成卡出/入库单”。7电话设备和密钥（PSAM）卡实物管理7.1县（市）支行7.1.1电话设备和密钥（PSAM）卡实物收到县（市）支行电话设备实物管理人员收到省行下发或由地（市）分行转来的电话设备，指定专人管理电话设备，清点入库，并登记机具出/入库登记薄（由县（市）支行自行设计），注明入库信息及原因。县（市）支行密钥（PSAM）卡实物管理人员收到省行下发或由地（市）分行转来的密钥（PSAM）卡实物时，根据发放单清点入库，并登记密钥（PSAM）卡出/入库登记薄（由县（市

23、）支行自行设计），注明入库信息及原因。7.1.2电话设备和密钥（PSAM）卡实物的发放安装人员持县（市）支行中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请表信息回单、中国邮政储蓄银行“商易通”设备安装确认单（一式两联，见附1），在县（市）支行指定部门领取对应的密钥（PSAM）卡和电话设备。领取时应在安装确认单中注明“已领取”字样。同时，机具和密钥（PSAM）卡实物管理人员在相关登记簿上登记相应机具和密钥（PSAM）卡出库信息及原因。7.1.3电话设备和密钥（PSAM）卡实物安装安装人员应在县（市）支行审批后五个工作日内持县（市）支行中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请表信息回单、中国邮政储蓄银行“商易通”设

24、备安装确认单、密钥（PSAM）卡和电话设备、以及需转交客户保管的申请表和服务协议，并会同负责该客户的客户经理至客户指定地址登门安装。安装完成并调通后，在话机操作菜单中选择“业务开通”交易，客户刷主卡并输入密码后，开通业务，并做查询交易验证开通是否成功。业务开通后，客户在安装确认单上签字确认。安装人员应将客户签字的一联安装确认单提交至县（市）支行电话设备管理人员存档备案。7.1.4电话设备和密钥（PSAM）卡回收安装人员持中国邮政储蓄银行“商易通”业务取消表信息回单，会同负责该客户的客户经理到原电话设备安装所在地完成电话设备和密钥（PSAM）卡回收工作。若确认机具和密钥（PSAM）卡完好无损，由

25、客户在中国邮政储蓄银行“商易通”业务取消表信息回单空白处签字并注明机具已退还字样，若发现机具损坏或丢失，按照协议规定要求客户进行相关赔偿。7.1.5收回的“商易通”机具和密钥（PSAM）卡上缴对于收回的电话设备和失效密钥（PSAM）卡,安装人员须将机具、密钥（PSAM）卡及中国邮政储蓄银行“商易通”业务取消表信息回单交还县（市）支行机具、密钥（PSAM）卡实物管理人员统一保管。同时，机具和密钥（PSAM）卡管理人员在机具、密钥（PSAM）卡出/入库登记薄上登记相应机具和密钥（PSAM）卡入库信息及原因，并不定期将实物与清单上交地（市）分行。7.1.6未使用密钥（PSAM）卡上缴县（市）支行密钥

26、（PSAM）卡实物管理员根据密钥（PSAM）卡凭证管理员所打印的“密钥（PSAM）卡上缴单”,将所对应未使用的密钥（PSAM）卡交由地（市）分行转交省行,清点出库时，登记密钥（PSAM）卡出/入库登记薄，注明出库信息及原因。7.2地（市）分行电话设备和密钥（PSAM）卡实物管理由各省自定采取两级或三级管理体系。两级管理体系由省分行和县（市）支行根据密钥（PSAM）卡系统管理模式进行实物管理。三级管理体系中，地市分行协助省行和县市支行进行实物管理，其工作内容仅涉及电话设备和密钥（PSAM）卡实物管理，应指定专人负责保管电话设备和密钥（PSAM）卡实物。7.2.1电话设备和密钥（PSAM）卡实物收

27、到地（市）分行收到省行下发给地（市）分行所属县（市）支行请领的电话设备、密钥（PSAM）卡实物及发放单时，由实物管理人员进行清点，清点时以省行的密钥（PSAM）卡发放单为准，无误后入库保管，并填写机具、密钥（PSAM）卡出/入库登记薄，登记入库信息及原因。（机具、密钥卡登记簿由地（市）分行自行设计）。7.2.2电话设备和密钥（PSAM）卡下发地（市）分行实物管理人员收到省行下发给地（市）分行所属县（市）支行请领的电话设备和密钥（PSAM）卡后，应及时向请领的县（市）支行下发电话设备和密钥（PSAM）卡并随附相应的发放单。下发时，填写机具、密钥（PSAM）卡出/入库登记薄，登记出库信息及原因。（

28、该登记簿由地（市）分行自行设计）。7.2.3“商易通”机具和密钥（PSAM）卡回收收到县（市）支行上缴需转交省行的“商易通”机具和失效的密钥（PSAM）卡时，地（市）分行实物管理人员须填写机具，密钥（PSAM）卡出/入库登记薄，登记入库信息及原因并不定期将实物与清单上交省行。7.2.4未使用密钥（PSAM）卡上缴收到县（市）支行上缴需转交省行的未使用密钥（PSAM）卡时，地（市）分行实物管理人员进行清点，以县（市）支行上缴实物时随附的上缴单为依据，并填写密钥（PSAM）卡出/入库登记薄，登记入库信息及原因，并不定期将实物与清单上交省行，保管、上缴时应注意与已用过密钥（PSAM）卡区别。7.3省

29、分行7.3.1电话设备和密钥（PSAM）卡实物入库 省行电话设备实物管理人员指定专人对采购的电话设备进行保管，并填写机具出/入库登记簿（省行自行设计），登记入库信息及原因；密钥（PSAM）卡实物管理员对收到的密钥（PSAM）卡入库后，填写密钥（PSAM）卡出/入库登记簿（省行自行设计），登记入库信息及原因。7.3.2电话设备和密钥（PSAM）卡实物下发省行机具实物管理人员向地（市）分行或向县（市）支行下发”商易通”机具设备时须填写机具出/入库登记簿，登记出库信息及原因。省行密钥（PSAM）卡实物管理人员向地（市）分行或向县（市）支行下发其所属县（市）支行请领的密钥（PSAM）卡时，根据省行凭证

30、管理人员转交的发放单对地（市）分行进行下发，填写密钥（PSAM）卡出/入库登记簿，登记出库信息及原因。7.3.3电话设备和密钥（PSAM）卡实物回收对于收到的地（市）分行转交的“商易通”机具和失效的密钥（PSAM）卡，省行机具、密钥（PSAM）卡实物管理员根据随附的信息单进行清点，并填写机具、密钥（PSAM）卡出/入库登记薄，登记入库信息及原因，并将收到的受损机具送交厂商维护，失效的密钥（PSAM）卡可以重新通过制卡将新的卡号和密钥（PSAM）写入卡内，再次作为制成卡使用。7.3.4未使用密钥（PSAM）卡回收对于收到的地（市）分行转交的未使用密钥（PSAM）卡，省行密钥（PSAM）卡实物管理

31、员清点入库，以地（市）分行随附的密钥（PSAM）卡上缴单为准，并填写密钥（PSAM）卡出/入库登记薄，登记入库信息及原因。省行凭证密钥（PSAM）卡管理人员对未使用的密钥（PSAM）卡可以在系统内对相应密钥（PSAM）卡重新设定进行下发。8其他8.1统版客户群操作各省可通过统版“客户群账户批量增加”交易，将未达标客户添加入“华商联盟”客户群，在季末考核后，如该客户连续两个季度未达标，将在系统中自动撤销其“华商联盟”资格。统版“客户群账户批量增加”相关操作说明，参见统版VIP客户和客户群操作手册。附件1：中国邮政储蓄银行“商易通”话机设备安装确认单-以下由客户填写-安装日期： 中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请表是否返还客户： 中国邮政储蓄银行“商易通”业务服务协议是否返还客户： 安装人员安装的PSAM卡号：