中级经济师《金融专业知识与实务》模拟试题一.docx

1、中级经济师金融专业知识与实务模拟试题一一、单项选择题1.20世纪70年代以来国际金融创新发展的最主要产品是（ C ）。A.金融远期 B.金融期货C.金融期权 D.金融互换2.金融市场最基本的功能是（D）。A.资源配置职能 B.财富功能 C.交易功能 D.资金积聚功能3.金融市场最基本的功能是（ D ）。A.资源配置职能 B.财富功能 C.交易功能 D.资金积聚功能4.我国境内注册公司在香港发行上市的普通股票是（ D）。A.B股 B.F股 C.A股 D.H股5.外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式是（ C ）。A.远期外汇交易 B.掉期交易 C.即期外汇交易 D.回购交易 6.某人在银行存入1

2、0万元，期限两年，年利率为6%，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是（D）万元。A.11.20 B.10.23C.10.26 D.11.26 7.面额1000元的二年期零息债券，购买价格为 950元，如果按半年复利计算，那么债券的到期收益率是（ A）。A.2.58% B.2.596% C.5% D.5.26%8.在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是（A）。A.贝塔系数 B.阿尔法系数C.资产收益率 D.到期收益率9.股票分为优先股票和普通股票依据的标准是(A )。A.按照盈利分配方式的不同 B.按照是否记名C.按照有无票面金额 D.按照发行者的不同10.债券当期收益率

3、的计算公式是（B）。 A.票面收益/债券面值 B.票面收益/市场价格C.（出售价格-购买价格）/债券面值 D.出售价格-购买价格）/市场价格11.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（ D ）。A.以盈利为经营目标 B.进行金融监管 C.提供金融服务 D.吸收活期存款，创造信用货币12.养老基金和退休基金属于（C）。A.投资型金融机构 B.存款性金融机构 C.契约性金融机构 D.政策性金融机构13.金融租赁公司的监管机构是（D ）。A.中国人民银行 B.中国证监会C.中国保监会 D.中国银监会14.二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点,一般实行这种中央银行组织形式

4、的国家是（B）。 A.英国 B.美国 C.新加坡 D.中国香港15.国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是（ B）。A.上级与下级的关系 B.监督与被监督的关系 C.指导与被指导的关系 D.领导与被领导的关系16.关系营销与传统营销的区别是（A）。A.对顾客的理解 B.风险防范能力不同C.商业银行的地位不同 D.服务特性不同 17.对同一借款客户的贷款余额与银行资本净额的比例不得超过（B ）。A.8% B.10% C.2% D.30%18.以下商业银行现金管理服务中，属于资金控制类服务的是（B）。A.账户调节服务 B.应付汇票服务 C.余额报告服务 D.锁箱服务19.我国商业银行的核

5、心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是（C ）。A资本公积金 B盈余公积金 C长期次级债券 D未分配利润20.国外商业银行实行的高级经理层的年薪制、经理人员股票期权等属于（B）。A.科学的工资制度 B.长期激励机制C.各种福利计划 D.科学的奖金制度21.在初步询价阶段，发行人及其保荐机构应向不少于（ B ）家的符合证监会规定条件的机构进行询价。A.10 B.20 C.25 D.3022.证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型（C）。 A.审批制 B.核准制C.注册制 D.登记制23.以下不属于证券经纪业务基本要素的是（D ）。A.证券经纪商 B.证券交

6、易的标的物 C.委托人 D.证券交易方式24从2005年7月21日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、（ D ）浮动汇率制。A.双重官方的 B.官方汇率与调剂市场汇率并存的 C.无管理的 D.有管理的25.在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票，这体现了投资银行在媒介资金供需过程中的（A）。A.流通性中介作用 B.期限中介作用C.信息中介作用 D.风险中介作用26.金融制度的创新是指（C）。 A.分业经营到混业经营的改变 B.金融市场监管与发展关系的确定C.金融体系与金融结构的新变化 D.与国际惯例接轨27.希克斯和尼汉斯认为金融创新的支

7、配因素是（ D ）。A制度变革 B规避管制 C市场竞争 D降低交易成本28.金融相关比率是指（ C ）。A.实物资产总额与对外净资产之比 B.与金融行业财务分析的有关比率C.某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比 D.是描述国家经济金融发展的相关时期指标29.特许权价值是指（ D ）。A经过特殊批准而获得的价值 B掌握审批权所特有的价值C由实施金融约束为银行创造的存款 D由实施金融约束为银行创造的平均租金30.哈罗德一多马的经济增长模型为（A）。A.s Y=vY B.MP=L（Y，Z/Y，d-）；（M/P）/（I/Y）0C. s/ Y = Y/ v D.s-（1-s）nf（k）=nk31.货

8、币主义认为货币政策传导变量为（ B）。A利率 B货币供应量 C超额准备 D基础货币32.交易双方在合约中规定，在未来某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产的衍生金融工具是（A）。 A.远期合约 B.金融互换 C.金融期货 D.金融期权33.一国在二级银行体制下，基础货币100亿元，原始存款300亿元，货币乘数为5，则该国货币供应量等于（ C）。A200亿元 B300亿元 C500亿元 D600亿元34.社会的货币化程度，是指（B）。A.金融资产总额与实物资产总额的比重 B.GNP中货币交易总值所占的比例C.一定时期内社会金融活动总量与经济活动总量的比值 D.各经济部门拥有的金融资产

9、与负债的总额35.黄金收购量大于销售量，基础货币量（ C）。A.减少 B.不变C.增加 D.不确定36.弗里德曼的货币需求函数是（C）。A. Md=L1(y)+L2(i) B. Md/p=f（Yp，r）C. MdfYp；W；rm，rb，re,(1/p)(dp/dt)；uP D. Md=n+p-37.形成通货膨胀的直接原因是（A）。 A.货币供给过度 B.货币供给不足 C.货币需求不足 D.货币需求过度38.西方学者划分货币层次的主要依据是（A）。A.流动性 B.稳定性C.风险性 D.收益性39.通货紧缩有利于（ A ）。A.债权人 B.债务人C.生产者 D.投资者40.实现货币均衡的条件是（A

10、）。AL=M BI=S C货币需求量=社会供给量 D货币供给量=社会需求量41.近代中央银行的鼻祖是（C）。A.美联储 B.法兰西银行 C.英格兰银行 D.瑞典银行42.通货膨胀初期对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是（A）。A.递减的 B.递增的C.无效的 D.有效的43.中央银行在金融市场上卖出政府债券时，相应（ A ）基础货币。A.收回 B.卖出 C.投放 D.买断44.需求拉上的通货膨胀可以理解为（B）。A.太少的货币太多的商品 B.太多的货币太少的商品C.太多的货币太多的商品 D.太少的货币太少的商品45.通货膨胀目标制核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预

11、测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取（ A ）。A.紧缩货币政策 B.宽松货币政策 C.非调节型货币政策 D.中性货币政策46.存款准备金率上调后，货币乘数会（ B ）。A.上升 B.下降C.不变 D.波动增大47.对商业银行而言，信用风险的管理机制不包括（ D）。A.审贷分离机制 B.授权管理机制 C.额度管理机制 D.外部审计机制48.中国人民银行在金融市场上购入国库券时，相应会（B）基础货币。A.买断 B.投放C.购入 D.回笼49.狭义的信用风险是（ D）。A.交易对方付息违约的风险 B.交易对方还本违约的风险 C.交易对方所有违反约定的风险 D.交易对方还款违约的风险50.近年

12、来我国金融形势的最主要特点是（A）。A.流动性过剩 B.流动性不足C.国际收支大量逆差 D.银行资金不足51.在保险公司成立后，必须将其注册资本的（ B）作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。A.10% B.20% C.25% D.35%52.可疑类贷款是本息逾期（C）以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定的损失的贷款。A.60天 B.90天 C.180天 D.1年53.不良贷款率不得高于（ D ）。A.10% B.25% C.35% D.5%54.认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”余地的理论是（A）。A.特殊利益论 B.经济监管论C.公共利益论

13、 D.社会选择论55.作为银行的银行，中央银行的重要职责之一是充当（A）。A.最后贷款人 B.一般贷款人C.最初贷款人 D.客户贷款人56.根据2004年3月1日起施行的商业银行资本充足率管理办法，我国商业银行资本充足率计算方法是（D）。A.资本风险加权资产+市场风险资本 B.资本-扣除项风险加权资产+市场风险资本C.资本-扣除项风险加权资产+7.5倍的市场风险资本 D.资本-扣除项风险加权资产+12.5倍的市场风险资本57.以下属于避税港型离岸金融中心的是（ D ）。A.伦敦 B.新加坡C.纽约 D.巴拿马58.非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券称为（A）。A.外国债

14、券 B.欧洲债券 C.亚洲债券 D.国际债券 59.目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是（A ）。A.直接标价法 B.间接标价法C.应收标价法 D.单式标价法60.外债结构管理的核心是（ B ）。A.保持适当外债总量 B.优化外债结构C.强化偿债能力 D.强化营运能力 二、多项选择题1.金融工具的性质有（BCDE）。A.安全性 B.期限性 C.收益性 D.风险性E.流动性2.资本资产定价理论提出的自身理论假设有（ACE）。A.市场上存在一种无风险资产 B.市场是有效的 C.市场效率边界曲线只有一条 D.风险是可以测量的E.交易费用为零3.金融机构的职能有（ ABCE）。A.

15、将货币收入和储蓄转化为资本 B.创造信用工具C.信用中介 D.制定国家金融政策 E.支付中介4.分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有（BDE）。A.加速银行的垄断与集中 B.规模效益高C.管理难度大 D.竞争力强E.易于监管5.控制贷款资产风险的主要措施有（ ACB ）。A.严格贷款审批制度 B.增强风险防范意识 C.降低信用贷款的比重 D.推行贷款五级分类管理E.尽量减少贷款6.我国IPO监管制度经历的阶段有（ ABCD ）。A.“额度管理”阶段 B.“指标管理”阶段C.“通道制”阶段 D.“保荐制”阶段E.“分配制”阶段7.投资银行的功能有（ABCD）。A.媒介资金供求

16、B.构造证券市场 C.优化资源配置 D.促进产业集中E.稳定物价水平8.金融自由化的合理顺序应该是（ AC ）。A先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化 B先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化C先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化 D先国外金融部门的自由化，再国内金融部门的自由化E先国外金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化9.金融抑制的主要危害有（ABCE）。A.传递各种错误信息引导错误决策 B.造成生产和投资结构不合理C.导致资源的错误配置 D.压低利率、汇率E.可贷资金的非价格配给10.凯恩斯货币需求函数的三动机为（ ABE）。A投机动机 B交易动机C投资动

17、机 D储蓄动机E预防动机11.金融期货的最主要的功能在于（BE）。A.逃避管制 B.转移风险 C.追逐利润 D.平衡权益 E.价格发现12.根据通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为(ACD )。A需求拉上型通胀 B爬行的通货膨胀C结构型通货膨胀 D成本推进型通胀E预期性通货通胀13.中央银行投放基础货币的渠道有（ACD）。A.对商业银行等金融机构的再贷款 B.商业银行在中央银行的存款C.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币 D.购买政府部门的债券E.卖出政府部门的债券14.中央银行的职能有（ABCD）。A. 发行的银行 B. 政府的银行C. 银行的银行 D. 管理金融的银行E. 企业的银行15.隐

18、蔽型通货膨胀往往表现为（CDE）。A.物价涨幅大 B.物价降幅大C.物价变动不明显 D.商品短缺E.凭票购买16.根据金融危机爆发的领域，可将金融危机分为（ ABDE）。A.货币危机 B.银行危机C.全球性金融危机 D.外债危机E.系统性金融危机17.在我国的货币概览中，属于准货币的是（ CD ）。A.流通中现金 B.储备货币 C.单位定期存款 D.储蓄存款E.单位活期存款18.下列属于附属资本的是（ ABCE ）。A重估储备 B可转换债券 C一般准备 D实收资本 E长期次级债券19.我国衡量银行收益合理性的监测指标包括（ ACD ）。A.成本收入比不应高于35% B.不良贷款率不得高于4%C

19、.资产利润率不应低于0.6% D.资本利润率不应低于11%E.流动性缺口率不应低于-10%20.欧洲货币市场的特点有（ BCE ）。A.欧洲货币市场的交易中介是世界银行 B.欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币C.欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的非居民 D.欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的居民E.欧洲货币市场的交易中介是欧洲银行三、案例分析题。1.上海证券交易所上市交易的某只股票，2008年末的每股税后利润为0.2元，市场利率为2.5%。根据上述内容回答下列问题。(1).该只股票的静态价格是（C）元。A.4 B.5 C.8 D.20(2).该只股票的市盈率是（B）倍。A.20 B.

20、40 C.60 D.80(3).股票静态价格的计算公式为（B）。A.Yr B.Yr C.rY D.Y(1+r)(4).股票动态价格主要是指股票持有期间的价格，其确定方法与（A）价格确定基本相同。A.分期付息到期还本债券 B.到期一次还本付息债券C.分期还本到期一次付息债券 D.分期付息债券(5).根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是（ABCD）。A.当股票市价P0时，可继续持有该只股票 B.当股票市价P0时，可买进该只股票C.当股票市价P0时，可卖出该只股票 D.当股票市价P0时，可继续持有或抛出该只股票2.人民币汇率形成机制改革坚持主动性、可控性、渐进性的原则，2005年7月21日，人民

21、币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。自汇率形成机制改革以来，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势。根据以上资料，回答下列问题。(1).以下因素中支持我国选择较大弹性汇率制度的是（ABC ）。A.经济开放程度低 B.进出口商品结构多样化或地域分布分散化C.经济规模大 D.进出口对GNP的高比率(2).参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策目标。在新的汇率制度下，汇率政策目标是（A ）。A.稳定多边的名义有效汇率 B.稳定人民币对美元的双边汇率C.盯住美元 D.盯住一篮子货币(3).银行间市场是外

22、汇市场的核心，改革后银行间市场的交易机制包括（ ACD）。A.双向交易 B.单向交易C.询价交易 D.美元做市商制度(4).导致人民币升值的因素有（ AC）。A.国际收支持续双顺差 B.我国的通货膨胀率高于美国C.预期本国利率水平相对下跌 D.外汇储备下降(5)根据国际货币基金的划分，目前我国香港地区实行的汇率制度是（ A）。A.货币局制 B.传统的盯住汇率制 C.事先不公开汇率目标的管理浮动 D.单独浮动3.在我国，随着经济发展和改革的深入，“短缺经济”转变为“过剩经济”，投资消费需求膨胀一度转变为投资消费需求不足。1997年下半年以来我国零售物价指数开始全面持续下跌，存在“通货紧缩趋势”。

23、为此中国人民银行采取了一系列货币政策措施予以应对。试问：(1).中国人民银行可采取的措施有（BCD）。A.上调利率 B.下调存款准备金率 C.增加再贴现 D.在公开市场上买进有价证券(2)下列人民银行采取的措施中属于运用一般性货币政策工具的是（AD）。A.运用中央银行再贴现业务 B.加强道义劝告C.启动消费者信用控制工具 D.改革存款准备金制度(3).存款准备金制度作为一种货币政策工具，其优点是（BC）。A.商业银行拥有自主权 B.中央银行拥有自主权C.对货币供应量作用迅速 D.政策效果受超额准备金的影响(4).再贴现作用于经济的途径有（ABC）。A.借款成本效果 B.结构调节效果C.宣示效果

24、 D.对货币乘数的影响(5).在房地产与证券市场投机盛行时要求商业银行缩减对这两个市场的信贷，这属于（C）货币政策工具。A.公开市场业务 B.窗口指导C.道义劝告 D.直接干预4.某商业银行有关资产负债情况如下：单位：万元资产 负债现金 2000 存款 10000担保贷款 1800 实收资本 150票据贴现 3000 盈余公积 60次级类贷款 40 资本公积 50可疑类贷款 60 未分配利润 30损失类贷款 30 损失准备 170加权风险资产 20000 长期次级债券 50 (1).该银行的核心资本为（A ）万元。A.290 B.260 C.150 D.210(2).该银行的存贷款比例为（ B

25、）。A.18% B.49.3% C.48% D.58% (3).该银行的不良贷款率为（ C）。A.2% B.1.8%C.2.6% D.3.5%(4).该银行的资本充足率为（ D）。A.7% B.2.39% C.4.62% D.2.55%(5).根据商业银行风险监管核心指标，资本充足率必须大于等于（ B）。A.4% B.8% C.3% D.5%四、案例分析题，由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分) 根据下列材料，回答13 题：可转让大额定期存单最早产生于美国。美国的Q条例规定商业银行对活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限额。20世纪60年代，美国市场利率上涨

26、，高于Q条例规定的上限，资金从商业银行流入金融市场。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额定期存单。购买存单的客户随时可以将存单在市场上变现出售。第一张大额可转让定期存单是1961年由美国花旗银行发行的。这样，客户实际上以短期存款取得了按长期存款利率计算的利息收入。可转让大额存单提高了商业银行的竞争力，而且也提高了存款的稳定程度。对于发行存单的银行来说，存单到期之前，不会发生提前提取存款的问题。可转让大额定期存单的出现是一种很具积极意义的金融创新。第 1 题 花旗银行创造性地退出大额可转让定期存单，弥补了基本存款工具(B)的弱点。A.收益风险高 B.流动性差 C.容易造成通货膨胀 D.收益率低第

27、 2 题 大额可转让定期存单属于金融工具创新，除此以外，金融创新还包括金融业务创新等方面。下列选项中(C)是商业银行的资产业务创新的主要表现。A.存款工具业务 B.贴现业务C.贷款业务 D.证券业务第 3 题 商业银行贷款业务创新的具体表现是(ABCD)A.商业银行贷款业务“表外化” B.贷款结构的变化C.贷款证券化 D.与市场利率密切联系的贷款形式不断出现根据下列材料，回答 47 题：根据IMF统计，1982年世界非产油发展中国家的债务余额为6124亿美元，其中当年应偿还本金和应付债务利息为1021.4亿美元。而1982年非产油发展中国家商品和劳务出口收入为4273.6亿美元。第 4 题 1

28、982年非产油发展中国家的负债率为(D)。A.113.3% B.123.3%C.133.3% D.143.3%第 5 题 1982年非产油发展中国家的偿债率为(B)。A.13.9% B.23.9%C.33.9% D.3.9%第 6 题 根据国际公认的负债率参考数值来看，1982年，非产油发展中国家的债务负担(C)。A.适度 B.较轻C.较重 D.无法判断第 7 题 你认为以下哪一项不是引起发展中国家债务危机的原因?(D)。A.发展中国家盲目借取外债，不切实际追求高速经济增长 B.发展中国家国内经济政策失误C.国际金融市场上美元利率和汇率的上浮 D.布雷顿森林体系的崩溃2004年1月某企业发行一

29、种票面利率为6%、每年付息一次、期限为3年、面值为100元的债券。假设2004年1月至今的市场利率是4%。2007年1月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.50元，该企业债转股后的股票市价是22元。请根据以上资料回答下列 812 题：第 8 题 2005后1月，该债券的购买价应是(B)。A.90.2元 B.103.8元C.105.2元 D.107.4元第 9 题 债转股后的股票静态定价是(B)。A.8.5元 B.12.5元C.22.O元 D.30.0元第 10 题 以2007年1月该股票的静态价格为基准，债转股后的股票当时市价(C)。A.低估

30、 B.合理C.高估 D.不能确定第 11 题 按照2007年1月的市场状况，该股票的市盈率是(D)。A.10倍 B.24倍C.30倍 D.44倍第 12 题 下面说法正确的是(AD)。A.当股票市价小于静态价格时投资者可买进或继续持有该股票 B.当股票市价大于静态价格时投资者可买进或继续持有该股票C.当股票市价小于静态价格时投资者可卖出该股票 D.当股票市价大于静态价格时投资者可卖出该股票某只股票年末每股税后利润为0.50元，市场利率为8%。请根据以下资料，回答 1317 题：第 13 题 股票价格主要取决于(CD)因素。A.持有期限 B.票面价格C.预期收益 D.利率第 14 题 该只股票的价格为(A)。A.6.25元 B.8元C.5元 D.10元第 15 题 根据上述股票价格，下列说法正确的是(AC