现金业务销售培训文档.docx

1、现金业务销售培训文档 版本号：v1.0 文档更新时间：2015.3.4一、现金业务下单流程 11. 在哪里下单 12. 什么人有资格下单 23. 下单需要用户填写哪些资料 24. 现金业务的费率 25. 下单时填写销售码注意事项 36. 用户可以下几笔现金业务订单 3二、 现金业务订单后台流程与销售客户端 31. 销售客户端 32. 大额审核 43. 订单审核(身份审核) 44. 系统分配面签任务(销售码使用逻辑) 55. 认领任务的注意事项 66. 完成面签任务上传相关资料 67. 资料审核结果 7现金业务流程：用户身份认证通过用户下单风控审核（大额）用户信息、订单审核系统分配面签任务领取面

2、签任务，进行面签资料上传资料审核打款一、现金业务下单流程现金业务支持用户在PC端以及手机端（包括浏览器和APP）进行下单操作。1. 在哪里下单PC端，进入人人分期官网（），如下图所示，即为现金业务”异次元钱包”的入口。图1： 现金产品PC端入口图2： 现金产品PC下单时提交表单信息图3 现金产品手机端入口点击”马上拿钱”进入以下页面，用户可以在”买买买”、”吃吃吃”和”约约约”中选择一种借款目的进行借款，填写相关信息就可以下单了。2. 什么人有资格下单 该用户必须通过人人分期官方的身份认证，即身份认证信息为已认证，对于身份认证正在审核中的用户，暂时不能下单，需等待身份认证通过后，方可下单。 不

3、开放给专科三年级和本科四年级（若本科五年，则为本科五年级）的用户，对于硕士和博士无毕业年级的限制，只要满足可分期最大月数（计算方式同商品分期业务）即可下单。 不开放给发生过商品分期逾期的用户。（曾经发生过逾期行为的用户暂时都不支持） 不开放给没有销售入驻的学校的用户。3. 下单需要用户填写哪些资料 选择金额和分期月数：必选。用户有三种可选的借款金额999、1499和1999，可选的分期月数为3个月和6个月。 院系、专业、班级和学号：必填。用户必须填写真实的信息才可尽快通过的审核予以放款，对于涉嫌恶意欺骗的用户所提交的订单人人分期将予以拒绝。 销售码：选填内容。4. 现金业务的费率如上述利率表所

4、示：同档人人分期的利率对比分期乐，是比分期乐利率要低的。5. 下单时填写销售码注意事项 填写销售码的目的和好处。 直接与你的业绩相关，将会在面签任务环节中有更详细的介绍。6. 用户可以下几笔现金业务订单 目前系统只允许每个用户有最多一笔“正在进行中”的现金业务订单。“正在进行中”的定义指该订单目前处于”待审核”、”审核中”、”待打款”、”待到账”以及后续的”还款中”状态的订单。处于该状态的用户，下单提示：您有一笔正在进行中的异次元钱包订单，该订单完成或无效时才可再次下单。用户可以有多笔”已结束的订单”，包括”已取消”、”订单无效”和”已还款完成”状态。2、现金业务订单后台流程与销售客户端1.

5、销售客户端（代办会推送给销售和校代）图4 销售客户端现金待办入口 点击现金分期待办进入下一级页面：包括大额审核失败待办和订单审核失败待办，这两项待办给销售们提供了可能存在的销售机会；待认领列表中，为销售本人可以认领的面签任务，销售主动认领或者学生填写正确销售码后自动分配的面签任务可以在我的任务中进行看到。图5 现金业务所有待办2. 大额审核订单是否进入大额审核的判断逻辑是与原来的消费分期相同的。审核的部门依然是风控部门，需要用户上传的资料也与商品分期业务相同。 被大额审核拒掉的现金分期业务的订单将会以”大额审核失败”待办的形式在销售后台展示，用户所下订单将会变为无效订单。具体如下图所示：图6

6、大额认证失败待办示意图3. 订单审核(身份审核)通过了大额审核或者不需要大额审核的订单，将会进入订单审核节点。该部分主要由服务运营部门人员对下单用户的第三方联系人信息，以及所填的专业、院系、班级和学号、该订单详情等进行审核。若三方联系人有误，审核人员会对订单进行驳回，用户可自行进行修改提交，提交之后审核人员进行再次审核。若所填的专业、院系、班级和学号、该订单详情有误，审核人员会对订单进行取消，用户需要重新下单，重新填写提交订单申请。成功通过审核的用户，下一步就将进入”系统分配面签任务”环节。未能成功的现金分期业务的订单将会以”订单审核失败”待办的形式在销售后台展示，只有对应学校的相关人员才可看

7、到该学校下失败待办，同时用户所下订单将会变为无效订单。订单审核失败待办对应的示意图如下：图7 订单审核失败待办示意图4. 系统分配面签任务(销售码使用逻辑)系统对已经通过前两步审核的用户，将会分配面签任务。面签任务分配规则主要依据：学生所在的学校以及学生填写的有效的销售码。首先判断学生是否填写了有效的销售码， “有效的销售码”指下单用户所在学校的销售或校代的销售码。A学校的学生填写了B学校校代的销售码，系统认为此销售码无效。另外填写城区负责人及以上级别人员的销售码也被认为是无效的销售码。如果用户填写了有效的销售码，则系统再分配面签任务的时候，就会直接分配给该销售码对应的销售，该销售可以直接在”

8、我的任务”中就可以看到该任务。如有用户并没有填写销售码或者填写了无效的销售码，则系统会将该任务分配到 用户所在学校的所有销售和校代人员的待认领列表中，该学校的相关校代和销售均可领取该任务。待认领的任务列表如下图所示：图8 可认领的任务待办示意图5. 认领任务的注意事项 目前没有对销售人员最多领取的面签任务的个数进行限制，但是希望销售人员能够更具自己实际工作情况，领取合适的任务数目，让任务保质保量的完成。对于较长时间(目前设定为36h)未处理的面签任务，系统会对该任务进行释放，别的满足条件的销售人员可在待认领列表中领取该任务。领取被领取之后，销售人员就可以在”我的任务”的等待面签待办中查看。我的

9、任务中的流转流程：等待面签等待审核补件（若被审核部门驳回，根据驳回原因重新上传全部需求资料）面签成功或者面签失败，具体如下图所示:图9 我的任务页面示意图面签所需资料包括：学生身份证正反面、学生证（封面页、个人信息页、注册信息页三页）、本人手持身份证及银行卡照片，学生签署合同及照片（3份）、诚信证明及照片（2份）、 近3个月财务证明、学生签合同姿势照。面签注意事项请注意查看文档“面签注意事项”6. 完成面签任务上传相关资料在我的任务中，点击等待面签的任务，可以看到用户的联系信息，销售人员联系该用户，根据风控人员制定的规则，携带纸质合同在指定的地点与用户进行面签。如果由于用户原因，如一直联系不到

10、该用户，该用户拒绝面签等原因导致面签失败，可在下方的面签失败的地方，输入面签失败的备注然后提交。如有一切进展顺利，则下一步则是销售人员将需求资料按照要求进行初步审核以及拍照，并将清晰的照片上传到销售后台中，等待风控人员对上传的资料进行审核。提交资料后的记录，将会在我的任务中的”等待审核”中看到。具体如下图所示:图10 上传面签资料页面示意图等待审核的面签任务示意图如下： 图11 等待审核的面签任务示意图7. 资料审核结果资料审核的结果可能有三种： 通过并打款，即风控人员认为上传的资料符合规定，通过并予以用户打款。一般调用该接口都是直接打款成功。用户的订单状态将会变成已打款，用户端将会告知用户打款以及到账的时间，同时对应销售将会在”面签通过”中看到该条记录。若上述流程全部无误，则该订单进入待打款状态。打款周期为T+1或T+3，（周末支付中心不打款）。 拒绝该用户，由于某些特殊情况，如在网贷黑名单中发现了不良记录等，该用户订单直接被置为无效，销售端在”面签失败”中可以看到该订单。 需要补件，即上传资料不完整，缺少某些信息时，风控人员将会让销售人员进行补件操作，补件的界面与上传资料的界面类似。