《从投资理财十大金律看分红保险销售》讲师手册7.docx

1、从投资理财十大金律看分红保险销售讲师手册7从投资理财十大金律看分红保险销售讲师手册7有效人力提升培训班课题：从投资理财十大金律 看分红保险销售Train Better, Achieve Best课程内容规划SESSION PLAN课程名称：COURSE从投资理财十大金律看分红保险销售学习目标：OBJECTIVES1.丰富营销员的投资理财知识；2.了解理财规律与分红保险销售的关联；3.沟通时能更好的激发客户的需求，增强销售信心,促进分红型产品的销售；4.把握分红保险销售的新方式用理财原理分析分红保险课程内容概览：大 纲时刻（分钟）一、课程导入15二、投资理财十大金律与分红险的销售70三、课程回忆

2、及课后作业15合 计100备 忘 栏：讲 义教 具活 动课程Ppt电脑白板笔白纸白板笔影仪提咨询、脑筋急转变、训练主题时刻讲师活动教具学员活动一、课程导入（一）讲师自我介绍（二）课程导入轻松的开篇、确信学员的成长并引导学员对分红产品的销售困惑最终引入主题。二、投资理财十大金律与分红险的销售三、课程回忆及课后作业1570151、 课题名称2、 讲师介绍：着重介绍讲师对投资理财的熟知和有过销售分红产品的实践体会3、课程导入（开场白）各位优秀的学员，大伙儿好。专门快乐今天又在有效人力提升班见到大伙儿，恭喜各位参加岗前培训后经历过市场的考查并通过转正培训班的学习，我相信大伙儿不仅是在业绩上达到转正，更

3、重要的是在思想上、技能上都差不多达到转正；同时对寿险营销又有了更进一步的了解与认识，更加热爱寿险营销。再一次恭喜各位优秀的伙伴。提咨询：在座的各位，在我们销售的过程中，要紧是销售什么产品？有销售分红产品的吗？有销售我们的新产品“鸿福年年”的吗？好的，幸喜的看到各位对公司充满信心，能够把公司好的产品带给我们的客户，让客户分享公司的投资收益。归纳总结：通过这段时刻的销售实践，我想大伙儿在销售过程中面对客户、面对市场也一定会遇一些的困惑和拒绝，大伙儿讲是吗？专门是今天如此的经济形势下，对我们在销售分红产品过程中客户围绕投资理财的话题是拒绝的要紧理由，对不对？这些咨询题也许就成为我们销售过程中的“心结

4、”困扰着我们，让我们不知所措，那我们如何面对客户的拒绝？投资理财有那些规律？投资理财与分红产品又有有如何样的关系呢？今天这二节课，通过对投资理财规律的剖析让我们了解投资理财有哪些规律？分红产品和这些规律又有如何样的关系？解开大伙儿的“心结”，再一次来认识分红产品的销售，增强对分红销售的信心。因此为了巩固学习成果课后还将布置训后作业，期望在座的各位能够全身心的投入，将我们所学用于销售中，为以后的销售做好更加充分的、专业上的预备，真正的运用专业提升我们的技能，做到真正有效与绩优。世间万物皆有规律各位：让我们来看一下我们生活的那个世界，你会发觉：世间万物，大到宇宙星体之间，小到分子原子，差不多上存在

5、着一定规律性，有规律可循，以我们在座的阅历与认知我想大伙儿一定会同意我的看法。点头示意并等待回应，感谢各位！提咨询：哪位伙伴能讲讲投资理财有什么规律可循呢？提咨询：期待回答并做归纳引导确信：投资理财也同样如此归纳：下面让我们来认识什么是投资？什么是理财？它们之间有如何样的区不？ 投资理财的区不投资、理财的定义：投资是用钞票去赚更多的钞票;理财是将钞票合理安排以保证有更多的钞票。目的：投资是追求短期收益、理财是追求长期收益；重点：投资是看重回报（投入产出比、理财是看重稳固（长期富裕）特点：投资是今天有钞票、理财是今后有钞票通过比较、分析会让学员了解到投资理财是有专门多的区不，进而引入对分红产品属

6、性的认识和归类分红保险在座的各位：那分红保险是什么呢？是属于投资产品依旧理财产品？（要紧通过分红产品的特点去做引导引发学员的摸索）归纳：显而易见，大伙儿都明白分红产品是理财产而非投资产品。手持金律 销售无忧（1）不要低估对财宝的需求（2）只有投资才能抵御通货膨胀对财宝的腐蚀（3）投资要有打算，需要听取专家的建议（4）投资越早，时刻越长，回报越多 （5）适度分散是对投资最好的爱护 （6）敢于承担适度的风险，才可能获得更高回报 （7）不同人一辈子时期，应有不同的投资组合 （8）养成定期投资的适应（9）不要选时，也不要追逐热点（10）关注投资品种的内在价值让我们一起来认识和投资理财的这十个金律，同时

7、去找寻分红产品和如此规律的内在联系。投资理财金律一：不要低估您对财宝的需求提咨询：人一辈子需要那“三套房”？操作要领：（1）选择不同年龄层面的学员，如：中年女性、已婚男子、未婚女孩（2）将回答的咨询题列举在白板上并做归纳总结:感谢各位的参与，看的出各位都专门有家庭责任感，有爱心。刚才的回答只是解决了我们人一辈子中的一套房，有形的房；还有“二套房”我们还没能看的到“房”，那确实是小孩教育、个人养老，张姐您讲对吗？因此讲人一辈子“三套房”是居住、小孩教育、个人养老。如何来解决人一辈子中另外的“二套房”呢？您预备好了吗？我们的客户预备好了吗？ 保险能够关心我们解决后顾之忧此处要注意引起参训学员对常用

8、险种的摸索如何解决人一辈子的“三套房”-分红保险能够满足人一辈子需求，分红保险能够解决那两套无形的房！例如：鸿福年年五大功能提咨询学员：有哪些险种能够实现？你有销售的体会吗？储蓄类险种（有储蓄功能的险种）分红型（综合型）保险鸿福年年、鸿运年年子女教育类保险少儿乐、状元红、小博士养老型保险长寿养老、福寿延年万能型保险华彩人一辈子B您销售过这些产品吗？通过提咨询再次让学员复习并加深对公司产品属性的认识投资理财金律二投资理财能够抵御通货膨胀对财宝的腐蚀 逆水行舟 不进则退提咨询，看到那个图会想到什么？商场，上楼购物，却乘坐下行电梯，如何才能到达楼上？乘一部下行的自动扶梯，只有以高于扶梯下行的速度向上

9、走，您才能走得上去!考虑到通货膨胀，您的财宝事实上也象在乘一部下行的自动扶梯，只有财宝的增值速度超越通货膨胀率，您的财宝才能得到保证。红利来源及复利-投资理财战胜通货膨胀（这是什么缘故呢？）当前百姓由于物价的上涨差不多对“通货膨胀”的概念清晰和明朗（学员若不清晰，可列举几个周围的的事例讲明，例如银行利率与食品、食用油、奶制品价格的关系）但即使如此，依旧有大量的资金存在银行，缘故就在于没有（或者不敢）尝试去做一些投资举例：（有一个客户，是村里卖猪肉的，年收入2万多元，主动找到熟识的业务员要购买分红保险，年缴费1万元左右，业务员出于1020的缘故不敢接，结果客户告知：我不想存银行，因为不划算，然而

10、除了你那个地点我实在想不到还有什么能放心做投资的了）分红保险现在就能够关心客户解决资金缩水的咨询题：分红是由投资市场的表现、公司的运营情形等决定的，因此即使以后发生明显的通货膨胀，分得的红利也会水涨船高，抵消资金的缩水，实现保值增值。得出结论：分红保险能够抵御通货膨胀你能够跑不赢刘翔，然而你必须得跑赢CPI我想这句话大伙儿一定不生疏吧！你能够跑不赢刘翔，然而你必须得跑赢CPI让我们一起来诵读二遍让我们记住并会用.口口相传,把它带进客户的耳朵.投资理财金律三投资要有打算需要听取专家的建议 亲历亲为，依旧借力使力？我想各位家里一定有过装修的经历, 关于家装您会如何样选择？A、自己动手,B、装潢公司

11、您是否会为装修房子而辞去工作、特地去学建筑设计，然后再亲自动手呢？回答:可不能自己动手。您会找一个值得信任的设计师，让他帮您制定出最好、最适合您的装修打算。投资也是一样，专业人士的建议会让您坐享其成。专家之因此能够成为专家，第一在其教育背景、实际体会上一定是有超越常人的优势个人投资一样是利用自己的业余时刻、加上各种渠道得到的资讯（另外还有运气的成分）在操作；而专家每天的工作确实是关注投资市场的变化，他们完全有那个能力把握市场上每一个细微的变化和转瞬即逝的机遇，加上信息来源更为快捷和可靠，因此借专家之力比自己亲历亲为来的更为有效。接下来咨询题就转移到如何选择专业胜任、信誉优良的专家（或机构）呢？

12、举个例子，我要买基金，选那家公司的好呢？方法一：打听消息！方法二：到网上去看每一家基金公司的基金经理，分析他们的能力，最终自己作出判定！方法三：看过去的业绩表现！选择保险公司理财同样如此：最好的方法确实是看这家公司过去的投资业绩结合投资团队实力的考量。接下来让我们一起了解一下太保的这支投资团队和过往的投资业绩太平洋保险投资团队(1)最早成立的资金运用中心之一(2)中国资本市场最早一批参与者(3)见证中国资本市场的进展(4)积存了丰富的投资体会一流的资产治理体会(1)2006年，成为首批获准成立独立资产治理公司的保险公司之一(2)太平洋资产治理公司投资治理业绩斐然，目前受托治理集团外部客户资产，

13、包括：长江养老、中英人寿、大众保险、华安产险、中意人寿、天平车险等。(3)2007年11月发起“太平洋稳健理财一号”，募集资金达22亿元，获得市场一致认可，认购方包括中意人寿、幸福人寿、国华人寿和天安保险等诸多保险机构。专业人才来自世界各地太保资产治理公司人才来源:加拿大、英国、香港、美国。让我们来认识一下这些专业人士：投资总监杨文斌先生 杨先生有相当丰富的投资体会，是一位优秀的国际投资专才。 专业领域： 银行授信、基金治理、证券化投资 不良资产清收、保险资金投资治理 杨先生毕业于台湾大学商学系，并在美国芝加哥大学商学研究所获得工商治理硕士，于1989年赴美国斯坦福大学进修国际投资治理。 杨先

14、生曾在国际闻名金融公司任职投资总监和常务董事： 美国美银信托公司 日本野村资产治理公司 美国安泰人寿ING保险 美国万通人寿 2006年8月，加盟凯雷投资亚洲有限公司，并被委派到太平洋人寿股份有限公司担任投资总监 2007年2月起担任太平洋资产治理公司投资总监体会丰富的投资治理者 副总经理曹贵仁先生，高级经济师。 曾就职于中国工商银行、交通银行，担任过证券营业部总经理等职务。 证券从业经历13年，具有丰富的证券投资工作体会和宏观把控能力。 体会丰富的投资治理者 曾任交通银行分行财务部和国外业务部经理，并曾在交通银行美国纽约分行从事国际金融业务工作。 总经理助理孙键先生，高级经济师。 金融从业时

15、刻15年，视野开阔，在国内外金融界拥有广泛的人脉网络。体会丰富的投资治理者 总经理助理杨一君先生，美国Bowling Green State University 工商治理硕士，美国特许金融分析师（CFA）。 曾在美国通用再保险公司就职，负责企业的整体风险治理工作，深谙华尔街规则。 投资行业从业时刻10年。通过对以上专业投资专家及投资治理专家的介绍，我相信在座各位一定会对他们的专业充满信心。太平洋保险公司历年投资业绩让我们来再来看一看我们公司历年来的投资业绩情形：着重介绍全国保险业收益率、太保收益率的比较，让学员对公司的投资收益充满信心。杰出的既往投资业绩重点在于太保投资回报和国家五年期定期存

16、款利率的对比。凭借专业化的投资运作，公司资金运用取得了良好的业绩，几年来公司资金运用年收益率均高于同期5年期定期存款利率水平。总结：太保投资队伍聚拢了来自世界各地的投资精英，以他们的专业水平保证客户以后的投资回报；公司既往优异的投资业绩确实是给客户最好的定心丸！2006年、2007年太保的收益投资理财金律四投资越早时刻越长回报越多既然投资是保证资金增值的唯独途径，那么越早投资就能够越早把握机遇，越早享受收益；投资时刻越长，回报也自然越是丰厚。时刻是世界上最大的魔法师 菏塘荷叶：请大伙儿预备好笔、纸让我们一起帮我算笔帐. 菏塘荷叶，每天每片荷叶都能长出一片新叶子，如果池塘30天将会铺满，请咨询第

17、29天有多少荷叶？答案先写在白板上,再给出正确答案:是一半结论：1、时刻和复利的威力2、财宝的积存不是一蹴而就的，是靠一点一点的积存投资分红保险更是如此。投资市场中风云变幻，机会稍纵即逝，越早投资就能够越早分享经济高速进展带来的成果，因此什么时候再选择分红型保险？确实是现在！经历时刻的洗礼后，我们以后能够看到的财宝“看图讲话”提咨询、引导：（衔训成交面谈中的检查衔接训练的收成）要达成以后既定的目标，越早行动，实现的困难就越小，就象是登山，早点行动就好比是走了一条比较缓的路，登上山顶自己可不能吃力，越晚行动，坡就越陡，登顶的难度也就会越大！（先让学员“看图讲话”）时刻、长期投资理财金律五适度分散

18、是对投资理财最好的爱护 在座的有钓鱼的经历吗?在有限的时刻如何才能钓更多的鱼？激发爱好，让其有参与感多预备几根钓鱼杆 钓鱼时将鱼饵分不放在几根钓竿上，如此即便一处鱼饵没被咬钩，还有另外几处能够让您有所收成。结论:投资也是一样，适度的分散能够有效降低投资的风险。 因此在我们的家庭做投资理财规划是也要学会借助多种理财工具,俗语讲的好:“东方不亮，西方亮”投资分配鱼骨图你幅图，我想大伙儿一定还记得吧？有谁能够画这幅图并讲出来？（检验衔接训练的学习），示范并总结：有了收入保证这根主心骨，即使各种投资再如何失败，至少还有这条主心骨能够支撑您的家庭和生活。可提咨询客户：“您觉得是如此吗？”一样情形下客户一

19、定会认同。现在再强调：那用什么来建立这根主心骨呢？（结合投资理财金字塔）作为理财基础的保险。也能够让学员自己”看图讲话“，讲完再简单分析点评投资理财金律六敢于承担适度的风险才可能获得更高回报向学员讲明：那个地点并不是鼓舞客户追求风险回报，而是要按照客户的风险承担能力以及所处的年龄时期来合理建议，用适当的风险投资来寻求较高的回报投资有如高速公路行车用我们周围事来做讲明：在高速公路上也只敢开到三十公里时速的车手，一定会比同时动身的人落后一大截。投资也是一样，躲开风险就等于躲开了可能的高回报，更况且收益率的毫厘之差最终会让您的财宝差之千里。 事实上道理专门简单，追求高回报因此正确，然而基础一定要打好

20、举例：一个家庭连解决温饱都有咨询题，还能去考虑如何提升生活品质（例如打打高尔夫球之类的）吗？在追求高回报之前先要咨询咨询自己：1、投资出去的钞票是我的闲钞票依旧我的吃饭钞票？2、如果投资显现了偏差会可不能对我的家庭生活产生严峻阻碍？3、如果投资显现了偏差后我有没有退路？结论：因此追求高回报投资之前一定是要先建立起家庭的收入保证：分红保险（鸿福年年）推介“在您开始作高回报投资之前我建议您先做好一种预备，做这种预备既可不能阻碍您的投资，同时又能解决您的后顾之忧，而且这种预备也能帮你赚钞票，您看是不是有百利而无一害？“要用多少资金？您就用一个涨停板赚来的钞票就能够给一家人建立起一生的收入保证，何乐而

21、不为呢？投资理财金律七不同人一辈子时期应有不同的理财组合 投资理财组合，跟着年龄走 随着年龄的增长，曾经的运动健将，也不得不转向教练、指导等体力消耗较小的二线。投资也是一样，由于您对风险的承担能力会随着时刻的推移而下降，在不同的人一辈子时期应有不同的投资组合。回忆人一辈子什么缘故要预备“三套房”，是人面对家庭的责任。投资理财金律八养成定期投资理财的适应选择保险能够让我们定期强制储蓄，保证今后有钞票、保证我们有救命钞票、养老钞票. 购买分红产品确实是最好的的储蓄练就专门“财宝高手 ”每天练习500次三分投篮，曾经让一名天赋并不十分出众的小伙子成为美国篮球史上最杰出的三分球投手。一个好的适应，可能

22、会改变您的一生。养成定期投资的好适应，小钞票也能变成大钞票，您也能成为“财宝高手”！ “聚沙成塔、集腋成裘”结论：量变引起质变，积存财宝你相信吗？100元成就百万富翁？！下面我们来做脑筋急转变：每个月给您100元，能够用来做什么？A.KFCB.买两包香烟 C.看一场演出D.成为百万富翁多少个100元平常就这么溜走？！如果每个月定期将100元固定地投资于某个定期定额理财打算，在年平均收益率达到15%的情形下，坚持35年后，您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万 ！每个月看似不经意的100元，以后却能够累积出这么大的一笔资金，看似不可思议，然而却在我们的周围不停的上演：举例：我们经常从电视中

23、看到，西方国家（例如）美国，平常的家庭生活都专门正常（甚至是平常），然而一旦退休后，老两口动不动就会来个度假、旅行之类的活动，一方面缘于完善的社会保证体系，另一方面确实是他们早已养成的定额投资适应。年富力强时就将收入的专门少一部分进行投资（例如基金），也可不能阻碍生活，然而几十年后，这不起眼的“小钞票”早已变成大笔的财宝，足够支撑高品质的老年生活。因此国内的一些金融机构在近期也逐步推出了一种服务：基金定投。因此养成好的储蓄适应专门重要。分红型的保险能够提供关心：工作期间将收入的一小部分交由保险公司打理，以后坐享投资收益，而且还不用自己花费精力打理，投资风险又不要自己承担，另外还有免费的人一辈子

24、保证奉送，如何算如何划算。理财金律九不要选时也不要追逐热点“粉丝”的命运:基民、股民的命运流行的不一定是最合适你的不要聪慧反被聪慧误开长途车时遇到了交通堵塞，而骑自行车的人从旁边咆哮而过，您会因为仰慕自行车的灵活而当场把轿车卖掉（而且价格低得可笑），去买一辆自行车，连续旅程吗？相信您可不能这么“疯狂”。长期理财打算也要从长计议，选时、追“新”等操作只会弄巧成拙，让我们付出更大代价。 农民种庄稼，绝可不能如此：刚刚播下小麦的种子没过两个月听人讲依旧种油菜赚钞票，因此就挖出小麦种去栽油菜，没过两个月又听讲依旧种甘蔗好，又挖了重来选择分红保险也同样如此，一定要关注长期的效益（作为一种长线投资），否则

25、将无法实现既定的目标。投资理财金律十关注投资理财品种的内在价值 看起来专门美？你会如何选择？芝加哥大学商学院有一个闻名的冰淇淋试验：有两杯冰淇淋，一杯有7盎司，装在5盎司的杯子里面，看上去快要溢出来了；另一杯是8盎司，然而装在了10盎司的杯子里，因此看上去还没装满。 您情愿为哪一份冰淇淋付更多的钞票呢？ 现在的寿险市场上主体专门多，各家公司也纷纷推出各种投资理财型的保险，例如分红保险、万能保险、投资连结保险等等，而各家公司的业务人员在宣传的时候也都不遗余力，搞的消费者“头昏眼花”。在这种情形下，我们一定要做一个明白人！如何样才能做到？不要被宣传的表象所困惑，一定要看到背后的实质：1、了解宣传的

26、产品与风险的匹配关系（提咨询参训学员：分红险、万能险、投连险三者风险的排序分红险万能险投连险）2、不同公司投资团队的实力与既往投资业绩3、不同公司投资渠道和方向弄清晰这三个咨询题，差不多上就能够明明白白规划了！（简单复习太保的投资团队与既往投资业绩）课程回忆：十大理财金律 不要低估对财宝的需求 只有投资才能抵御通货膨胀对财宝的腐蚀 投资要有打算，需要听取专家的建议 投资越早，时刻越长，回报越多 适度分散是对投资最好的爱护 敢于承担适度的风险，才可能获得更高回报 不同人一辈子时期，应有不同的投资组合 养成定期投资的适应 不要选时，也不要追逐热点 关注投资品种的内在价值 总结：通过十大理财金律的学

27、习，不明白各位学员有没有这种感受：这简直确实是发明分红保险初衷！事实上正是如此。早在1775年的英国，当人们苦恼于快速的通货膨胀时，保险公司发觉，年终公司难道有一大笔的意料之外盈余（实际情形与产品设计的定价假设间的差异），因此就发明了分红保险，而分红保险在这230多年的进展历程中也印证了一点：分红保险完全符合作为一种长期理财工具应该具备的功能，也完全符合理财的规律。正是缘于此，百姓关于分红保险的认同度在提升，造就了当今各家公司分红险业务占比都在快速提升。而我们在销售分红险的时候也要“与时俱进”，把握这种用理财规律讲明分红保险的方法，能够让我们更好的获得客户的认同（迅速建立同理心）快速达成共识更

28、容易促成更好的展现我们的专业形象带来更多的客户。课后作业复习十大金律，直至能够熟练把握。能够用简易图形和自然、流利的话术讲明十大金律，对比十大金律，每人找出5条鸿福年年和十大金律的关系。Ppt1Ppt2Ppt4Ppt5Ppt6Ppt7Ppt8Ppt10Ppt11Ppt12Ppt13Ppt14Ppt15Ppt16Ppt17Ppt18Ppt15Ppt19Ppt20Ppt21Ppt22Ppt23Ppt24Ppt25Ppt26Ppt27Ppt28Ppt29Ppt30Ppt31Ppt32Ppt33Ppt34提咨询:Ppt35Ppt36Ppt37Ppt38Ppt39Ppt40Ppt41Ppt42Ppt43Ppt44Ppt45Ppt46Ppt48Ppt49开放式提咨询：学员的预期回答：有封闭式提咨询：学员的预期回答：是、对 封闭式提咨询：封闭式提咨询：有风险、高收益等封闭式提咨询：预期咨询答：是开放式提咨询：回答：自己的居住房、小孩的结婚用房、度假不墅、婚前单身房、结婚双人公寓开放式提咨询：开放式提咨询：提咨询:提咨询: