理财产品销售从业人员考试试题.docx

1、理财产品销售从业人员考试试题单选题I.邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。答案：A A. 企业单位B. 政府机关C. 事业单位D.国有企业2.与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（）简要说明来意。答案：C A. 电话B.信件C.短信D.拜访3.初，我行发行了首期美元理财产品，品牌为（）答案：B A. 汇聚宝B. 储汇聚财C.汇得盈D. 安享回报4.穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（ ）为宜。答案：C A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 1/45.目前，已成为我行标准的资产池产品，并能够对整个理财业务的发展起到重要的推动和

2、支撑作用是：（ ）答案：C A. 财富B.日日升C.鑫鑫向荣D.月月升6.客户经理在打电话时，应当（ ）答案：C A. 保持严肃B.偶尔微笑C.始终保持微笑D.面无表情7.兼具债券和股票特性的融资工具是答案：C A. 商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券 D.回购协议8.某客户认购日日升 100000份，日日升年化收益率为 1.7%,持有30天赎回，此时客户本金加收益的金额约为答案：C A. 100120 B. 100130 C. 100140 D. 1001509.下列有关保证收益型理财计划，描述不正确的有。答案：D A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 B.在

3、固定收益理财计划中，由于资金运营得当，超过固定收益部分的收益归商业银行所有 C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益 ，产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D. 在最低收益理财计划中，最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的10.上海黄金交易所挂盘合约中， Au（T+D）的标准标的实物规格为（ ）答案：D A. 成色不低于99.99%，重量不低于1千克的金锭 B. 成色不低于99.99%，重量不低于3千克的金锭C. 成色不低于99.95%，重量不低于1千克的金锭D. 成色不低于99.95%，重量不低于3千克的金锭II.客户甲于20XX年5月1日购买凭证式国债 201002

4、03 ，金额为10000元，该券种期限为3年，票面年利率 3.73%，到期一次性还本付息，该券种的计息规定如下 ：从购买之日起，1年期和3年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满 1年按0.36%计息；3年期凭证式国债持有时间满 1年不满2年按1.71%计息；满2年不满3年按2.52%计息。若客户甲于 20XX年10月1日提前兑取该笔 20100203，则其资金帐户将收到的金额 为（）答案：B A. 10000 B. 9990 C. 9980 D. 990012.受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归 入（）。答案：C A. 委托人固有财产B.受益人固有财产C.信

5、托财产D.受托人固有财产13.若国债客户要求，我行国债系统可为其出单，但出单券种的后续交易均需先办理（）交易后再行办理。答案： B A. 出单B.收单C.提前兑取D.赎回14.金种子产品成立之初初始投资的投资起点是答案：B A. 5 万元B. 30 万元C. 50 万元D. 100 万元15.截至20XX年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（）。答案：C A. 1000 万户B. 3500 万户C. 6100 万户D. 7200 万户16.下列话术采用了最后时限法的是（ ）。答案：B A. 早些办理就早些获得收益。 B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。 C.您是选择定

6、投基金A还是基金E? D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？17.对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。答案：A A. 操作风险B.道德风险C.客户风险D.市场风险18.我行天富系列理财产品的投资管理人以（）为主。答案：D A. 总行资金部B.银行同业C.信托公司D.投资顾问19.财富鑫鑫向荣的产品类型为（）答案：A A. 非保本浮动收益B. 保本保收益C.保本浮动收益D.以上都不是20.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是答案：C A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B. 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C.结构性理财计划的

7、收益率通常与银行定期存款利率相等D. 量身定做是结构性理财计划的一个重要特征21.我行（）客户占整个客户群的比例较大答案：C A. 中端B. 高端C.中低端D.中高端22.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划 （）答案：A A. 期权费收益B.投资收益C.综合收益D.保证金存款收益23.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（ ）小时的培训答案：B A. 10 B. 20 C. 15 D. 2524.财富系列理财产品的特点不包括（ ）。答案：C A. 低风险B.收益稳健C.高风险D.期限灵活25.客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作 事宜，则以（）时间为宜。答案：

8、D A. 放假B.休闲C.休息D.上班26.20XX 年，我行共计发行（）期外汇理财产品答案：D A. 15 B. 16 C. 17 D. 1827.甲是一名公务员，未婚，有3年的股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而影响工作，目前只将钱存入银行；乙是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园， 一年前开始炒股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。关于甲、乙的风险承受能力和风险 容忍态度，下列说法正确的是（ ）。A.甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度高于乙 B. 甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度高于乙 C.甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度低于乙 D. 甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度低

9、于乙28.全国金雁奖营销评选活动开始于（ ）。答案：B A. 2007 B. 2008 C. 2009 D. 201029.一般情况下，投资者利用（）保证金就可以买卖一个合同A. 一百美元B. 一千美元C. 一万美元D.十万美元30.（）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。答案：B A. 问卷调查B. 大堂调查C.电话调查D. 拜访调查31.下列对资本市场的特征的描述正确的是答案：A A. 风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低32.（）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新。 在填写时，客户经理需记录有效客户，即具有潜在

10、销售机会的客户，并每周回顾分析。每月结 束时，客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态，将尚未完成业务的意向客户转至下月表 格，避免遗漏。答案：C A. 客户资料表B.工作日程表C.意向客户表D.客户信息表33.客户经理的岗位工资实行（ ）。答案：B A. 周薪B.月薪C.季薪D.年薪34.下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（ ）。A.财富债券系列B.天富系列C.邮银财富御享系列 D.以上答案都不对35.人民币理财宣传材料不包括（ ）。答案：B A. 宣传单B. 银监会管理办法C.海报D.短信36.理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（ ）答案：C A. 投资须谨慎B.理财非存

11、款C.不保证收益D.产品有风险37.以下费用中，属于基金管理过程中发生的费用的是（）。答案：D A. 认购费B.申购费C.赎回费D.托管费38.可行性研究是决定能否（）的重要依据。答案：D A. 客户分类B.获取客户信息C.客户需求分析D.实施营销方案39.国债质押业务正式上线后，个人客户即可在（ ）进行申请并办理。答案：B A. 对公窗口 B.信贷窗口 C.国债窗口 D.我行无此业务40.假设市场的无风险利率是 1%,股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为 0.2，0.6，0.2;作为市场组合的股票指数现在是在 5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到 6000点，正

12、常时将会达到 5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为 20%，在正常时预期收益率 14%，在熊市时预期收益率为-12%,市场组合的预期收益率是 （）答案：B A. 0.0392 B. 0.0627 C.0.0452 D. 0.084二、多选题41.财富鑫鑫向荣的投资方向包括（）答案：ABD A. 国债B.央票C.私募股权D.债券回购42.根据投资对象不同，证券投资基金可以分为答案：ABCD A. 股票型基金B. 债券型基金C. 货币市场基金D. 混合基金E.对冲基金43.下列描述中，属于我行天富系列人民币理财产品特点的是（）A.潜在的高收益空间 B. 可100%投资

13、于股票C.投资顾问管理经验丰富 D.有硬保本机制E.有效的激励机制44.获取客户信息的途径包括（ ）。答案：AB A. 直接获取B.间接获取C.主动获取D.被动获取45.客户经理的职级变动，主要是依据（ ）。A.业务能力B.营销业绩C.工作态度和能力D.执行制度情况答案:46.理财人员考核指标包括（BCD A. 工资高低B.客户投诉情况)C.销售业绩D.误导销售E.工作时间长短47.财富债券系列理财产品的期限可以是（）答案:ABCD A. 1 个月 B. 2 个月 C. 10个月D. 20个月48. 20XX 年，财政部、人民银行对凭证式国债进行改革，规定凭证 式国债仅对个人投资者发售，（ ）

14、、（）和（）等机构投资者不得购买。答案：ABCD A. 企事业单位B. 行政机关C.社会团体D.以上均是49.销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ ）答案：ABC A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B. 散布虚假信息，扰乱市场秩序C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、 赎回等交易 D. 正确引导客户购买适合的理财产品 E.预约客户购买即将发售的理财产品50.体态礼仪主要包括（）。答案：ABC A. 站B. 坐C. 走D. 跑三、判断题51.各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给

15、予的其他利益。答案： A A. 正确B.错误52.每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。答案：B A.正确B.错误53.经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。答案：A A.正确B.错误54.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。答案： B A. 正确B.错误55.客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员。答案： B A. 正确B.错误56.在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的 答案：A A. 正确B. 错误57.正面

16、沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品， 而应该旁敲侧击。答案：A A. 正确B. 错误58.我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。答案： B A.正确B. 错误59.营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足 期望、实现远景和达到目标的方法和措施。答案： A A. 正确B. 错误60.可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。答案：A A.正确B. 错误61.我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则答案：BA.正确B. 错误62.如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以规避收益率下行带来的损失。

17、答案： A A. 正确B.错误63.我行全部天富系列产品都应用了 CPPI保本策略。答案：B A.正确B. 错误64.保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。答案： BA.正确B. 错误65.目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。答案：B A. 正确B. 错误66.商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项 目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。答案： B A. 正确B.错误67.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。答 案：A A. 正确B.

18、错误68.通话结束时要使用再见、咱们下次再谈等礼貌的结束语。答案：A A. 正确69.个人客户购买金种子人民币理财产品的上限是 100万元人民币。答案：B B.错误70.债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务 的书面凭证答案：A A. 正确B. 错误5.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低 到高至少包括（）答案：C A. 4 级B. 3 级C. 5 级D. 6 级6.客户经理因故辞职或转岗，应提前（ ）提出申请，并于提出申请当日脱离本岗位工作。答案：B A. 15 日B. 一个月C. 三个月D. 半年7.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列

19、举的下列关于债券收益的论述，其中 不正确的是答案：B A. 投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B.由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 C.债券的投资风险高于银行存款到低于股票D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险8.目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项 （）答案：D A. 代理贵金属B. 实物贵金属C.账户贵金属D.精炼贵金属10.以下哪一项不属于财产保险范围（）。答案：A A. 医疗保险B.利润损失保险C.工程保险D. 农业保险12.下列属于正确的服务用语的是（ ）。答案：B A. 这么简单的事，你都不会 B.我叫XX,是邮储银行

20、的客户经理，请问老板贵姓？ C.墙上贴着呢，你不会看吗？ D.不是告诉你了吗？怎么还不明白？13.我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础之上的，下列制度中不符合我行理财产品内部控制规范的是（ ）。答案：A A. 分别销售B.分别管理C.分别核算D.分别计账14.代客境外理财产品的收益和风险由（）承担答案：A A. 客户B. 银行C. 境内机构D. A 、B、C15.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标 是（）答案：C A. 偿还性B. 收益性C.流动性D.安全性17.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（ ）答案

21、：A A. 告诉客户风险小，可以担保收益 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.确认客户抄录了风险确认语句18.选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（ ）行业可优先选择。 答案：A A. 朝阳B.夕阳C.新兴D.衰落19.王女士 35岁，已婚，有一个 6岁的女儿，家庭平均年收入 40万元，有住房一套，每月房贷6千元，女儿上各类特长培训班月支出 3千元，计划让女儿高中毕业后出国留学，目前年储蓄4万元，计划55岁退休，余寿20年，王女士理财价值观更接近的类型是（）答案：D A. 蚂蚁族（偏退休型

22、客户） B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）C.蜗牛族（偏购房型客户） D.慈乌族（偏子女型客户）20.客户经理的岗位工资实行（ ）答案：B A. 周薪B.月薪C.季薪D.年薪22.国内客户在进行以下哪种产品或合约交易时可以买入 1盎司黄金：（）答案：D A. Au99.95 B. Au99.99 C. Au （T+D） D. 纸黄金23.下列关于保险产品的论述正确的是答案：A A. 保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 B.保险产品用于规避风险，不能用于投资 C.保险产品投资收益率高于债券 D.以上各项都是错误的25.以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回答案：C A. 金种子B.金苹

23、果C.日日升D.月月升26.要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（ ）。答案：D A. 价值B.利益C.动机D.需求27.CPI 上涨了 5%,则债券投资者承担的风险是答案：C A. 价格风险B. 再投资风险C.通货膨胀风险 D.违约风险28.（）是客户经理用来记录和安排未来一段时间主要的工作计划，安排大堂揽客 的时间、拜访大客户的时间。答案：B A. 客户资料表B.工作日程表C.意向客户表D.客户信息表31.人民币理财宣传材料不包括（ ）。答案：B A. 宣传单B. 银监会管理办法C.海报D.短信33.陌生拜访的预期目标是（）。答案：C A. 介绍产品B.促成交易C.获得联系方式D.预

24、约下次见面34.结构性理财规划方案不包括 （）答案：D A. 现金规划B. 风险管理和保险规则 C.投资规划D.遗产规划35.中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。 答案：C A. 3 月B. 20XX 年12月31日C. 20XX 年1月21日D.20XX 年1月31日36.某客户在20XX年9月30日赎回100万我行鑫鑫向荣人民币理财产品（ 10月1日-7日为国家法定休假日）未发生笔数超限情况下，目前赎回资金将在什么时候回到客户账户？答案：D A. 9 月30日B. 10 月1日C. 10 月7日D. 10 月8日38.运用（）的前提是，客户经

25、理必须对成交时机胸有成竹，充满自信，感到确实有充分的把握。答案：A A. 直接请求法B.利益成交法C.现场演练法D.优惠诱导 法41.销售人员应基本具备的知识和技能有（ ）答案：ABCDE A. 理财产品销售资格 B. 相关法律法规C.金融专业知识D.财务专业知识E.基本销售技能42.客户经理应定期向上级主管提交书面的工作报告，报告的主要内容有（ ）。答案：ABCEF A. 本期工作业绩B.所辖客户状况 C.新客户的拓展情况 D.客户投诉情况E.本期工作总结F.下期工作计划G.账户资金情况43.个人客户要选择有（）的本行客户及其他行的个人优质客户。答案：AC A. 有较大利润贡献B. 有较好满

26、意度C.具有开发潜力D.有较好 忠诚度45.申报金苹果理财需求时，中国邮政储蓄银行机构客户理财业务需求表中填写 的内容包括（）等。答案：ABCD A. 客户信息B.要求收益率C.资金闲置时间D.规模E. 理财产品代码48.为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（ ）。答案：ABCDE A. 根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。 B.严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。 C.紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。 D.根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。E.对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。49.基金宣传推介材料

27、中，登载基金过往业绩的要求包括（）。答案：ABCDE A. 基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效 6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 B.登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，应当按照有关法律、行政法规的规定或者行业公认的准则计算基金的业绩 表现数据，并登载基金业绩比较基准的表现。 C.基金宣传推介材料对不同基金的业绩进行比较，应当使用可比的数据来源、统计方法和比较期间，并且有关数据来源、统计方法应当公 平、准确，具有关联性 D.有足够平面空间的基金宣传推介材料 E.基金宣传推介材料附有统计图表的，应当清晰、准确；提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第

28、三方专业机构的 名称及评价日期50.商业银行应当建立健全（ ）管理制度答案：ABD A. 销售人员资格考核 B.继续培训C.自上而下D.跟踪评价E.平面化51.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应 当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。答案：B A. 正确B. 错误52.我行日日升人民币理财产品是实时到账的。答案：A A. 正确B. 错误53.有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。 答案：A A. 正确B. 错误54.客户满意度反映了客户对过去购买经历的意见和想法。答案：A

29、A. 正确B. 错误55.客户忠诚度和满意度反映了商业银行生存能力的不同方面，商业银行可以用这两 个指标建立长期和短期的产品及服务策略。答案：A A. 正确B. 错误56.各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规 定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。答案：A A. 正确B. 错误57.市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重 大影响的，应当及时向客户进行信息披露答案：A A. 正确B. 错误58.财富鑫鑫向荣产品无固定到期日，每个开放日开放申购和赎回。答案：A A. 正确B. 错误59.信用挂钩型理财计划的特点

30、是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率 ；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。答案：A A. 正确B. 错误60.客户流失分析是指通过对客户需求的分析，得出客户带给我行的经济价值；并通 过深入沟通，进一步了解客户持续消费能力及其他产品需求，挖掘客户潜在消费能力。答案：B A. 正确B. 错误61.女士要注意坐姿，两腿并拢，两脚同时向左或向右放。答案：A A. 正确B. 错误62.综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划答案：A A. 正确B. 错误63.邮银财富御享理财产品是由我行自主运作的新系列产品。答案：B A. 正确B. 错误64.债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证答案：A A. 正确B. 错误65.情感维护是客户维护的方法之一。答案：A A. 正确B. 错误66.以某客户投资20万元为例，如果客户 20XX年5月31日申购20万元，20XX年8月30日全部赎回，20XX年8月31日赎回确认，存续天数为 93天。假设期间邮储银行于20XX年7月1日起将产品第 6档：T ≥90 天，年化收益率由 3.25%调整为3.80%（费后），则20XX年5月31日至6月