农业银行家庭理财规划书.docx

1、农业银行家庭理财规划书理财规划方案中国农业银行股份有限公司四川省分行锦江支行二o年六月陈盈盈声明首先感谢您选择中国农业银行股份有限公司四川分行锦江支行 咨询财务策划。非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服 务。在使用本规划书之前敬请参阅以下声明 :1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标， 对理财 事务进行更好地决策， 达到财务自由、 决策自主与生活自在的人生目 标。2.本理财方案按照您所提供的数据以及您所要求的目标，我们 的职责是准确评估您的财务需求， 并在此基础上为您提供财务建议和 长期的服务。 本理财规划报告书是在您提供信息的基础上， 基于通常 可接受的假设、 合理的估计

2、，综合考虑您的资产负债状况、 理财目标、 现金收支状况而制定的。3.本理财规划报告书做出的所有分析都是基于您当前的家庭情 况、财务状况、 生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假 设和当前所处的经济形势， 以上内容都有可能发生变化， 特别是在人 生阶段发生较大变化的时候， 如家庭结构转变或更换工作等， 建议您 定期评估自己的目标和计划。4.专业胜任说明 : 我们为您成立了专业的服务团队，由专职的客 户经理为您提供一对一的贴心服务。 同时由总行私人银行部及三方公 司组成的专家团队和四川省分行营业部部的财富顾问组成智囊团， 提 供包括金融投资、 另类投资在内的投资建议， 集全行的优势资源为您

3、 提供高效、优质、全方位的金融服务。5.保密条款 : 本理财规划报告书将由客户经理直接交给您，我们 在与您进行充分沟通、讨论后会协助您执行规划书中的建议和方案。 我们对您所有的个人信息将严格保密。一、高端客户基本情况分析及理财目标制定 41家庭基本资料 42家庭资产负债情况 53家庭年度收支储蓄情况 54风险承受能力测试 5二、理财途径 51.融资类产品 61.1金穗白金贷记卡 61.2个人综合授信贷款 71.3个人住房“气球贷” 72非融资类产品 72.1银行结构化理财产品 72.2基金产品 82.3黄金产品 102.4国债产品 102.5高端保险产品 112.6私募股权投资 112.7阳光

4、私募投资 132.8券商集合理财 132.9一对多专户理财 142.10 资金信托代理产品 142.11 非金融资产投资 15分类理财策略 171企业家 171.1 个性特征分析 171.2 理财需求分析 171.3 理财规划建议 192富二代 192.1 个性特征分析 192.2 理财需求分析 . 202.3 理财规划建议 223高级管理人员 233.1 个性特征分析 233.2 理财需求分析 233.3 理财规划建议 . 25理财案例 261企业家理财案例 . 错误2富二代理财案例 . 错误3企业高管理财案例 错误风险告知与服务承诺 2829三、四、! 未定义书签。! 未定义书签。! 未定

5、义书签。五、六、农行四川省分行营业部简介 七、附件 30附件 1. 中国农业银行客户风险偏好测评问卷31、高端客户基本情况分析及理财目标制定1家庭基本资料客户年龄职业备注成员年龄职业备注2.家庭资产负债情况资产负债表 单位：万元项目金额资产其中：固定资产流动资产存款股票.基金负债其中：贷款透支净资产3.家庭年度收支储蓄情况收支储畜表 单位：万元收入支出固疋收入薪金收入家计支出其他收入理财支出非固定收入理财收入其他支出经营收入其他收入收入合计支出合计净储蓄4.风险承受能力测试（详见）二、理财途径为满足高端客户的各种理财需求，我们从农行上百种理财产品中筛选出了既能满足生产经营、大宗消费，又能通过投

6、资理财实现财富 增值的产品。1.融资类产品1.1金穗白金贷记卡金穗白金贷记卡是我行针对个人高端客户精心打造的个人双币 种贷记卡。白金贷记卡专享高授信额度（最低 10万元、最高300万元）， 享受最长56天免息期，除此之外还享有六大特色增值服务：畅享无忧人生无论您乘坐客机、轮船或是其他交通工具，都可享有农行为您准 备的最高达1000万元公共交通意外险安全保障。白金健康管家，畅享祥和人生我行提供百余家三级甲等医院、 康护机头，为您免费提供专业体 检、贵宾预约挂号、健康咨询等礼遇。白金道路救援，畅享从容人生如您所处的车辆发生意外事故，只需拨打我行白金贵宾服务专 线，我们即为您提供不限次数的路边快修、

7、拖车、困境救援、医疗援 助等紧急救援。白金旅游礼遇，畅享惬意人生我们为您提供全球500余间机场贵宾室服务，遍布 90个国家的 近300个城市，国内40余个机场，包括代办登机手续、托运行李、 休息、贵宾专用通道等服务，助您轻松旅行。白金尊然生活，畅享时尚人生我们为您提供全球高品位餐饮助理、全球高雅文化艺术活动助 理、全球体育赛事助理以及为您进行全球奢侈品代购。白金咼尔夫体验，畅享优雅人生您可尊享全球 500家顶尖高尔夫球场的巅峰体验， 亚洲 6家顶级 高尔夫俱乐部的自尊礼遇， 以及亚太地区部分顶尖高尔夫球具店全年 8 折贵宾优惠。1.2个人综合授信贷款 个人综合授信贷款是指我行为个人优质客户进行

8、大宗消费、 生产 经营活动时，提供的手续简便、一次授信、循环使用、用途灵活、随 借随用的个人贷款综合服务产品，融资额度最高可达 500 万元。该业务办理手续简便，省心省息。您仅需提供“五证” ，即身份 证件、婚姻证件、户口簿、书面用途证明、 收入证明即可向我们申请。 如是房地产抵押，只需办理一次抵押手续， 即可享受最长五年的授信， 可以随借随还，利息按照您的实际贷款额和实际使用天数进行计算。1.3个人住房“气球贷” 个人住房“气球贷”是我行推出的一种新型个人住房贷款业务， 具有以下优势：低利率，更省息：您可选择一个较短的贷款期限，适用较低的 房贷利率，节省利息支出。低月供，更轻松：即使选择较短

9、的贷款期限（如 5 年），但可 以选择一个较长的期限 （如 10年、20年、30 年）来计算月供， 减少月供压力。2非融资类产品2.1银行结构化理财产品2.1.1金钥匙安心快线“安心快线”主要投资于银行间债券市场国债、金融债、央行票据、回购，AAA级短融、中期票据、企业债券，我行总行和一级分行 直管客户或AAA级的信托融资计划、同业存款、交易所债券、银行低 风险理财产品及其它中高信用品种等。安心快线分为两种产品： 天天利滚利和七天利滚利， 其投资周期 分别对应为 1 天和 7 天，投资起点为 5 万，以 1 万的倍数递增。产品特点：收益性好，高于同期银行存款收益。安全性较高，该产品风险等级为中

10、低风险，适合谨慎型、稳健 型、进取型和激进型在内的所有个人投资者和企业投资者。2.1.2金钥匙本利丰“本利丰”主要投资于优质企业（如铁道部、国电集团、大唐电 力等）信托融资项目，银行间债券市场的国债、央行票据、金融债、 回购、高信用等级企业债券，银行存款等。产品特点： 保本保收益，内部评级为“低风险” ； 参照同期限存款定价，安全性高； 不限投资经验、风险类型，广泛适合各类型风险属性投资者。2.1.3金钥匙安心得利“安心得利”主要投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托 项目、商业票据及银行存款等金融资产。产品特点： 期限多样，从低于 1 个月到长于 1 年的多种固定期限； 运作科学，多样化组

11、合投资，兼顾不同资产的安全性与收益性， 统一管理、分离定价； 安全适度，属于中低风险属性，适合谨慎型、稳健型、进取型 和激进型在内的所有类型个人投资者和企业投资者。以上产品在购买后如未到期均不能提前赎回。2.2基金产品基金的主要功能是分散投资， 降低投资单一证券所带来的个别风 险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工 具，投资人通过购买基金， 既能按其持有份额分享基金投资所产生的 收益，也要承担基金投资所带来的损失。基金按照风险等级分为股票基金、 混合基金、 债券基金和货币市 场基金等不同类型。一般来说，基金的收益预期越高，投资人承担的 风险也越大。2.2.1股票型基金股票型

12、基金是以股票为投资对象的投资基金， 主要功能是将大众 投资者的小额投资集中为大额资金， 投资于不同的股票组合。 比起其 它基金股票型基金风险最大，收益也最高。产品特点： 股票型基金的投资对象具有多样性，投资目的也具有多样性。 股票型基金具有风险分散、费用较低等特点。 股票型基金具有流动性强、变现性高的特点。 适合激进型和进取型的投资者，近 3 年年化收益率为 18.71%。2.2.2混合型基金 混合型基金是一种在投资组合中既有成长型股票、收益型股票， 又有债券等固定收益投资的共同基金。产品特点： 投资者通过选择一款基金品种就能实现投资的多元化， 而无需去 甄别购买风格不同的各类基金。混合型基金

13、会同时使用激进和保守的投资策略， 其回报和风险要 低于股票型基金， 高于债券和货币市场基金， 是一种风险适中的理财 产品。适合进取型和稳健型的投资者，近 3 年年化收益率为 15.72%。2.2.3债券型基金债券型基金主要投资债券市场， 还有部分债券型基金参与打新股 和少量的股票投资， 利息收入为债券型基金的主要收益来源。 利率的 变化以及债券市场价格的波动， 也影响整体的基金投资回报率， 通常 利率和债券市场价格之间是反向波动关系。投资风险大于货币型基 金。产品特点： 债券型基金收益可测定且较稳定，风险较小。 需要用钱时可以赎回基金， 不会像提前出售债券会损失利息， 流 动性较好。适合稳健型

14、和谨慎型的投资者，近 3 年年化收益率为 6.6%。224货币型基金货币型基金只投资于货币市场，如短期、回购、央行票据、银行 存款等等，风险基本没有。其流动性仅次于银行活期储蓄，每天计算 收益，一般一个月把收益结转成基金份额，收益较一年略高，利息免 税。产品特点：货币型基金本金比较安全，预期年收益率高于活期存款。 适合于流动性投资工具，是储蓄的替代品种。适合谨慎型和保守型的投资者，近 3年年化收益率为1.72%。2.3黄金产品2.3.1实物黄金实物黄金投资包括金条、金币和金饰等交易，以持有黄金作为投 资。作为保值为目的的黄金投资选择较多的是实物金条。 实物黄金具 有资产“稳定器”的作用。在西方发达国家，家庭财产的 10-30%都 配置在黄金上。中国农业银行“传世之宝”实物黄金有金条和金钱两个品种，其 中，金条有20克、50克、60克、100克、200克、500克、1000克 七种规格，金钱规格为3克和10克。2.3.2纸黄金纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖 虚拟黄金，个人通过把握国际金价走势低吸高抛， 赚取黄金价格的 波动差价。投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的 黄金存折账 户上体现，不发