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1、邮政银行理财规划试题邮政银行理财规划试题一单项选择题1.CFP 的起源来源于【 B 】A . 1968年，英国B . 1969年，美国 C. 1969年，英国 D. 1968年，美国2.信托公司将个人信托业务分为【 B 】 A 资金信托权力信托证券信托房地 产信托B 资金信托特定目的信托权力信托财产信托C 风险投资信托特定目的信托组合投资信托基础建设信托D 地产信托贷款信托组合投资信托基础建设信托3【 D 】不属于个人财务安全衡量标准。A 是否有稳定充足收入 B 是否购买适当保险C 是否享受社会保障 D 是否有遗嘱准备4.【C】属于客户非财务信息 A .社会保障情况B .风险管理信息C 投资偏

2、好 D 工资薪金5做长期理财规划时需要做一系列的假设，下列【 A】不是必要的假设A 国内政治经济环境不会有重大改变B 假定一个通货膨胀率C 假定未来的收入水平D 假定股票的年收益率6.【C】不能视为现金或现金等价物A 3 年定期存款 B 货币市场基金 C 一幅名画 D 活期存款7先付年金每期付款额 1， 000 元，连续 20年，年收益率 5%，其期末余额为【 A】A 34,719.25 B 33,065.95 C 31,491.38 D 36,455.21PMT=1000 N=20 I=5% fv =8某企业员工本月税前月薪 6000 元，当地个税免征额为 2000 元，如果当月个人缴 纳“

3、三险”合计为 300 元，则其应纳所得税【 B】A 735 元 B430 元 C465 元 D610 元4000-300=3700 3700*15%-125=4309如果某股票的 卩值为0.8，当市场组合的期望收益率为 11%无风险利率为5%寸,该股票的期望收益率为【 B 】A 13.8% B 9.8% C 15.5% D. 8.8%11%=5%+6% 5%+0.8*6%=9.8%10个人所得税法规定：个人取得的劳务报酬所得，每次收入不超过 4000元的，定 额减除费用【 B 】A 400 B 800 C 1600 D 320011【B】客户是死亡险的最大需求者 A 某诞生年轻白领，收入丰厚，

4、酷爱旅游B 某小企业主，孩子尚幼，妻子家务C 某公务员，临近退休，孩子已经大学毕业D 某大学教师，本人及配偶收入均十分丰厚，孩子正在上小学12关于受益人，下列说法正确的是【 D】。A 受益人必须具有相应民事权利能力和民事行为能力B 受益人必须承担支付保险费的义务 C 受益人必须是保险事故发生时遭受损害的人D 受益人享有保险金请求权13.对于损失频率低，损失程度大的风险应选择的风险处理方法是【 B 】。A 避免风险 B 风险转移 C. 风险预防 D. 自留风险14如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低利率也较低的情 况，向客户提出的建议中【C】是最合理的A 将股票全部卖出B 大量

5、买入长期债券C 将债券基金转换成股票基金 D 将股票基金转换成债券基金15【 C 】作为投资产品，其流动性最好。A 股票基金B 房地产C短期债券基金D 资金信托产品16某开放式基金的管理费为 1.06%，申购费 1.0%，托管费 0.2%，某投资者以 10， 000元现金申购，如果当日基金单位净值为 1 5元，则该投资者得到的基金份额是 CA 6666. 67 份 B . 4352. 70 份 C 6600. 66 份 D 6523. 16 份10000*0.99=9900/1.5=17王先生今年 35 岁， 5 万元为初始投资，希望在 55 岁退休时能积累 80 万元的退休 金，则每年还需投

6、资约【B】于年收益率8%勺投资组合上。A 0.8 万元 B 1.24 万元 C 1.8 万元 D 2.26 万元PV= - 5 N=20 FV=80 I=8% PMT = 1.2418当中央银行大量购进国债的时候，会导致股票市场【 A】。A.上涨 B. 下跌 C. 不变 D. 不确定19【 D 】不属于市场时机选择A 在周期型股票和防守型股票之间进行转换。 B 在货币市场基金和股票基金之间 进行转换。C 在短期债券和长期债券之间进行转换。D 在指数基金和积极管理基金之间转换。20某基金在招募说明书中标称自己是一只成长型基金，理财规划师黄先生仔细分析了该基金年报披露的执仓结构，大致为： 行业 占

7、基金总资产比重公共事业（自来水煤气等） 30%能源（石油煤炭等） 25%高速公路 15%机械设备 10%其他股票 10%债券，现金 10%那么，可以判断该基金更应该是【 B 】A .成长型基金 B .收入型基金 C .平衡型基金 D .行业基金21某股票最近每股派发现金股利 1 元，并且预计每年 6%的增长率。如果经过计算得 到该股票的卩值为1.2，并且知道目前的无风险收益率为 4%股票市场的总体利益为12%，那么，该股票的理论价格为【 】A . 7.79 元 B. 11.04 元 C. 7.35 元 D. 8.26 元股票收益率 =4%+1.2*8%=13.6% 1（1+6%）/（13.6%

8、-6%）= 13.95 元22.面值为 60 元的普通股股票 , 预计年固定股利收入为 6元, 如果折现率为 8%,那么,准 备长期持有该股票的投资者能接受的购买价格为【 C 】元。 6/8%A . 60 B. 80 C. 75 D. 6523.一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小 【 C 】A .初创期B .成长期C .成熟期D .衰退期24.债券具有利率风险 , 通常【 B 】A .市场利率上升，债券价格上升B .市场利率下降，债券价格上升C .市场利率上升，债券价格不变D .市场利率下降，债券价格不变25.依照利率之间的变动关系 , 利率可以分为【 D 】A

9、固定利率和浮动利率 B 市场利率和法定利率 C 名义利率和实际利率 D基准 利率和套算利率26.由两项资产构成的投资组合中，两项资产的相关系数在 0 到正 1 之间，表明两项资产正相关，越是靠近 +1，表明正相关程度越高，该投资组合的风险分散化效应【 B 】。A .越高B .越低C .与相关系数无关 D .存在且十分明显27.基本分析的理论基础建立在下列哪个前提条件之上 【 D 】A. 市场的行为包含一切信息 , 价格沿趋势移动 , 历史会重复B .博奕论C .经济学 ,金融学,财务管理学及投资学等D .金融资产的真实价值等于预期现金流的现值28.【 C 】是平衡贫富差距.调节社会分配的有效手

10、段。A 营业税B 印花税C 遗产税D 房产税29.最大诚信原则的基本内容包括【D . A .告知,担保,弃权与合理反言B .告知, 保证,主张与禁止反言C .告知,诚信,弃权与禁止反言D .告知,保证,弃权与禁止反言30.一般来说，较为适宜的客户清偿比率保持在【 D 。A . 0.40.6 B . 0.10.3 C. 0.30.5 D. 0.50.7二.不定项择题1.根据金融资产发行和流通特征，金融市场分为【 AC A 初级市场B 货币市场C 二级市场D 资本市场2.金融衍生品主要包括【 ABCD A .期权选择权B .互换业务C.远期合约D .期货3.以下措施属于宽松的货币政策的有【 B D

11、。A .提高利率B .降低利率C .减少货币供应量 D .加强信贷控制4.下列哪些行为会推动股票价格的下跌【 ABC 。A .提高法定存款准备金率 B .提高再贴现率C .央债D .控制信贷规模5 在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有【 AB 】A 人身保险B 财产保险C 责任保险D 家庭保险6 在描述客户当前财务状况时，要注意【 A B D 】。A 全面综合B 真实准确C 适当调整D 深入细致7.税法的法定解释可以分为【 A C 】A 立法解释B 限制解释C 解释权限D 解释尺度8.减免税有以下几类【 ABCD】A 优惠减免B 法定减免C 临时减免D 特定减免9.个人税收负担的决定因素之一

12、是名义税率，它是税法中规定的税率，从形式上看， 名义税率包括【 A C D 】。A 比例税率B 定额税率C 累计税率D 浮动税率10.个人进行金融投资主要面临的税收有【 ABCD 】。A 个人所得税B 印花税C 营业税D 城建税11.封闭式基金具有的特征包括【 ABC 】。A 具有固定存续期 B 上市交易C 基金分额不变 D 按照净值交易12.金融期货的主要种类有【 ABD 】A 外汇期货B 利率期货C 单据期货D 股价指数期货E 凭证期货13.风险投资（VC）主要的投资标的包括【AD】。A 未上市公司的股权； B 主板上市公司的股权；C 创业版上市公司的股权； D 高科技公司的股权14.衡量

13、风险方法有【 B C 】A .价差率法B .卩系数法C .标准差厅法D .收益率法15.以下属于汇率上升可能带来的结果的是【 A B C 】。A 出口型企业股价上涨 B 导致外资流入，证券价格上涨C 国内物价上涨，导致通货膨胀 D 国家回购国债，国债市场价格上扬16 为了量化投资者的预期收益水平和不确定性 （风险） ，马柯威茨在其模型中所用的 两个基本变量是【 C B 】。标准差概念A .a系数B 卩系数C 期望收益率D 收益率的标准差E.证券相关系数17.在公司分析中，反映公司盈利状况的主要指标有【 ABC 】。A 销售利润率B 毛利率C 投资收益率D.资产负债率E.所有者权益收益率18.保

14、险基本原则有【 ABCD 】A 最大诚信原则 B 保险利益原则 C 近因原则D 损失补偿原则19.保险合同有效应具备的条件是【 ABCD】。A 主体合格 B 当事人意思表示真实 C 合同形式合法 D 合同内容合法20.关于近因原则，下列说法中正确的是【 A C D 】。A 近因是在时间上或空间上与损失结果最为接近的原因B 近因直接导致保险标的的损失C 只有当承保危险是损失发生的近因时，保险人才不负赔偿责任D 近因原则是保险理赔中必须遵循的重要原则21 一般货币政策工具有【 B D E 】。A 存款准备金政策 B 再贴现政策 C 公开市场业务 D 再贷款政策 E 窗口指导22.下列哪些是税收适用

15、原则【 ABD 】A 新法优于旧法原则 B 程序法优于实体法原则C 税收合作信赖原则 D 特别法优于普通法原则23.购买保险时客户应该注意的事项【 A B C E 】A 慎重选择保险公司 B 慎重选择保险代理人 C 履行告知义务D 要求保险公司强化承诺 E 读懂保险条款24.税收筹划是【 AB C 】和企业内外部税收管理环境综合使用的过程A 税收原则 B 税收政策 C 业务流程 D 运作手段25.公司最基本的财务报表包括【 ABC 】A 资产负债表；B.利润表（损益表）；C.现金流量表；D.利润分配表；26.保险合同争议处理的方法包括【 A B C D 】。A 协商B 调解C.仲裁D 诉讼27

16、.宏观经济运行对证券市场的影响通常通过以下途径【 BCD】。A 公司经营效益 B 居民收入水平C 投资者对股价的预期 D 资金成本28.关于经济周期变动与股价波动的关系，以下表述正确的是【 A B C D 】。A 经济总是处在周期性运动中，股价伴随经济相应的波动，但股价的波动超前于经 济运动，股价波动是永恒的B 景气来临之时一马当先上涨的股票往往在衰退之时首当其冲下跌C 能源设备类股票在上涨初期将有优异表现，但其抗跌能力差D 公用事业.消费弹性较小的日常消费部门的股票则在下跌末期发挥较强的抗跌能 力29.宏观经济分析的意义包括【 A B C 】。A .把握证券市场的总体变动趋势 B .判断整个

17、证券市场的投资价值C 掌握宏观经济政策对证券市场的影响力度与方向 D 个别证券的价值与走势30 由两个证券组成的一个投资组合，影响组合风险的因素有【 A B C D 】。A .两种资产的投资比例 B .单一证券的风险C 两种证券的相关系数 D 市场的无风险利率三.判断题1.第三方理财是代表客户利益的专业理财。【 错 】2.影响债券投资收益率的风险之一是再投资风险，也就是由于市场利率变化而引起给 投资策略下再投资率的不确定性。【 对 】3.一般而言，职业规划也属于理财规划内容之一。【 对 】4.生存保险只有客户在生存状态下方能给付的保险金。【对】5.总资产收益率是指企业运用全部资产所获得净利润的

18、比率，可以用来衡量企业对所 有经济资源的运用效率。【对】6.流动比率高，意味着企业一定具有短期偿债能力。【错】7.在保险合同中止期间发生的保险事故所造成的损失，保险人应承担赔付责任。 【错 】8.中央银行的货币政策手段中，公开市场业务是最灵活控制的手段。【对】9.系统风险在股市中的表现是个别股票的波动，因此可以通过合理的投资组合，加以 分散。【错 】10.股票最大的风险是赎回风险。 【错 】11.可转化债券必定要转化成普通股票。【错】12.通常期限长的债券票面利率相对低一些，期限短的债券票面利率相对高一些。 【错】13.个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。 【错

19、 】14.货币市场基金便利了小额投资者进入利率不受管制的短期资金市 场并获取较高收益。【错】15.利率期货主要是为了避免利率风险而产生的，固定利率有价证券的价格受到现行 利率与预期利率的影响，价格变化一般与利率变化成正比例。【错】16.投保人故意隐瞒事实未履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同，对于 保险合同解除前发生的保险事故，应承担赔偿或给付保险金的责任。【错 】17.在我国，以死亡为给付保险金条件的保险合同中，其未成年子女投保人身保险外， 不得以无民事行为能力的人为被保险人。【对】18.纯粹风险是指既可能产生收益又可能造成损害的风险。【错】19.保险合同的要约是由保险代理人提出的。【

20、错 】20 人身保险中的保险利益是人的生命和身体。【对 】 .四综合案例分析（本小题共计 30题，每题 1 分，共 30分） 案例一：夏女士打算 采用个体汽车消费贷款的方式购买一辆车，计划向银行贷款额为 20 万元。根据案例一回答 13 题1. 下列关于个人耐用消费品贷款，说法不正确的是【 D 】。A.贷款起点不低于人民币 3000 元 B. 最高贷款额度不超高 6 万元C. 申请时需要提供有效身份证 D. 申请者必须年满 18 周岁2. 夏女士申请贷款的期限最长不得超过【 C 】。A.1-2 年 B.3 年C.5 年 D.4 年3.夏女士申请个人汽车消费贷款，下列说法不正确的是【 D 】。A

21、. 汽车消费贷款需有效担保 B. 汽车消费贷款需专款专用C. 个人信用良好 D. 可以异地贷款 案例二：李先生为外企员工，每月的收入大概为 7000 元，虽然当前收入一般，由于每月的支出较大，因此还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加。 李先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为 30 万，期限为 15 年， 贷款利率为 65。根据案例二同答 412 题。4.作为理财师，应该建议李先生采用的还贷方式为【 C】。A. 等额本息还款法 B. 等额本金还款法C. 等额递增还款法 D. 等额递减还款法5如果李先生采用等额本息法，则李先生要在贷款期内每月以相等的还款额足

22、额偿 还贷款的【 B 】。A. 本金 B. 本金和利息C. 利息 D. 本金或利息6如果李先生采用等额本息法，每月的还款额为【 】元。A.988 32 B.2613 32C.2718 91 D.2914 62PV=30 N=15*12=180 I=6.5% 12 PMT= 25827如果李先生在还款 3 年后有一笔 10 万元的意外收入，他打算用这笔钱提前还贷， 那么 3 年后李先生的未还本金余额是【 C 】元。A.39160 80 B.28687 97C.260831 20 D.24910 72年份 每期额度 利息 本金 未还本金30 PV=30 N=15 I=6.5%1 3.19 30*6

23、.5%=1.95 3.19-1.95=1.24 28.76 2 3.19 28.76*6.5%=1.87 1.32 27.443 3.19 27.44*6.5%= 1.78 1.41 26.03 8 如果李先生打算保持现有的每月还款额不变。 那么贷款的剩余期限为【 】期。A.80 28 B.79 19C.75 06 D.72 32 26.03-10=16.03 PV=16.03 I=6.5% PMT=2582 12 N= 75.37 9如果李先生打算保持还款期限不变，那么每月还款额为【 】元。 A.1611 60B.1726 80C.1832 40 D.1856 80PV=16.03 I=6.

24、5% N=12*12 12 PMT=159010如果采用等额本金还款法，李先生第一个月的还款额为【 】元。 A.1429 87B.2019 85C.2879 67 D.3286 67300000/180=1666.6 + 利息 300000*6.5% 12=1625 329211如果采用等额本金还款法，李先生偿还的利息总和为【 】元。A.52650 B.58420C.62188 D.64820300000*6.5% 12*（180+1）2 = 14.71 万元12如果采用等额本金还款法，在还款 3 年后，李先生已经偿还了【 】元利息。A.1429 87 B.2019 85C.2879 67 D

25、.3286 67300000*6.5% 12*(1+180)2 = 14.71 万元14.71 万元 - (144+1) 2*300000*6.5% 12 = 29600案例三：孙先生去年购买了 100股S公司的股票，收到的股利为 1元每股。孙先生计划增持S公司的股票，并且预计今年的股利会增长 10%，而以后各年都将保持与今年相同水平的股利。已知S公司的股票当前市价为 10元每股，投资者要求的股票收益率为 10%。根据案例三回答 1315 题。 1(1+10%)/10%=11 1(1+10%)/20%=5.513.孙先生是否应该增持 S 公司的股票【 A 】。A. 是 B. 否C. 无法判断

26、D. 无差异14.s 公司股票的每股价值应该是【 B 】。A.10 元 B.11 元C.8 元 D.12 元15.如果孙先生要求的股票收益率为 20%，则孙先生是否应该增持 s 公司的股票【 B】A. 是 B. 否 C. 无法判断 D. 无差异案例四：老赵计划 20年后退休，并且预计退休后能够生存 25年，退休后每年生活费 需要 100000 元。老赵拿出 100000 元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔 固定的资金进行退休基金的积累。老赵在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率 为 9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 6%。根据案例四回答1620题。16.为

27、了满足退休后的生活需要，老赵大约应该准备【 A 】退休基金。A.1355036 元 B.1500000 元C.1357805 元 D.1727421 元17.老赵的启动资金在退休时可以增长为【 D 】。A.580441 元 B.500441 元C.600441 元 D.560441 元18.在考虑了启动资金增长的基础上，为了满足退休后的生活需要，老赵还应该准备【 C 】退休基金。 A.790595 元 B.793595 元C.794595 元 D.800585 元19.为弥补退休基金缺口，老赵采取每年年末向基金中“定期定投”的方法，则每年 年末约需投入【 B 】。A.25535 元 B.155

28、32 元C.24535 元 D.17535 元FV=794595 N=20 I=9 END PMT20.若老赵每年的节余没有这么多，老赵决定将退休后每年的生活费降低到 80000 元 则为了满足退休后的生活需要，老赵大约共需【 C】退休基金。A.102万元B.104万元C.108 万元 D.110 万元N=25 I=6 PMT=80000 PV案例五：钱先生在 2002 年采用按揭贷款购房，支付首付 40 万元，并取得房屋的产权 证。2019 年钱先生与杜女士结婚，婚后两人共同向银行偿还购房贷款 40 万元。夫妇用婚 后积蓄与孙先生合资成立某有限责任公司，公司的出资情况分别是：钱先生 50 万

29、元、杜女士 20万元、孙先生 30 万元。 2019 年钱先生与杜女士协议离婚，解散原有公司。此时他 们的房产价值达到 200万元，公司股份已增值到 200万元，两人在财产分割上产生分歧。 根据案例五回答2126题。21.在房产的分割上，杜女士能够分到的财产为【 C】。A.100 万元 B.200 万元C.20 万元 D.10 万元22.在办理财产分割手续时，该房产应该被视为【 B 】。A. 夫妻共同财产 B. 钱先生的个人财产C. 杜女士的个人财产 D. 无法判断23.如果婚后双方已经约定该房屋为夫妻共同财产，则离婚后杜女士在房产的分割上 能够得到【 D 】。A.100 万元 B.200 万

30、元C.20 万元 D.40 万元24.在股份有限责任公司的分割上，杜女士可以分得【 C 】。A.20 万元 B.35 万元C.70 万元 D.140 万元25.该有限责任公司属于【 A】。A. 夫妻共同财产 B. 钱先生的个人财产C. 杜女士的个人财产 D. 无法判断26.如果在离婚后，钱先生和杜女士同意不解散公司，且孙先生也同意公司继续经营。则三人对原公司的持股比例变为【 B 】。 A. 钱先生 50、杜女士 20、孙先生 30B.钱先生 35、杜女士 35 、孙先生 30C.钱先生 70、杜女士 0 、孙先生 30D.钱先生O%、杜女士 70%、孙先生30%案例六：孙先生离婚后与郑女士结婚。孙先生与前妻李女士育有一子一女，儿子小安8岁由父亲抚养，女儿小霞 4 岁由母亲抚养。郑女士与孙先生结婚前抚养一女，女儿小 青 6 岁。 2019 年孙先生去世，留下大笔遗产