某银行移动金融平台业务管理办法试行.docx

1、某银行移动金融平台业务管理办法试行关于印发移动金融平台业务管理办法（试行）的通知各分行，各事业部，总行各部室：为加强我行移动金融平台的管理，有效防范风险，促进移动金融平台有序发展，根据 * 营业网点柜员管理办法 、 * 有价单证及重要空白凭证管理办法* 人民币结算账户管理办法银行业务管理办法 、 * 手机银行业务管理办法等相关制度，特制定 * 手机银行业务管理办法现予以印发，请认真遵照执行。2016 年 6月 28日第一章 总 则第一条 为加强我行移动金融平台的管理，有效防范风险，促进移动金融平台有序发展，根据 * 营业网点柜员管理办法 、 * 有价单证及重要空白凭证管理 办 法 、 * 人

2、民 币 结 算 账 户 管 理 办 法 、 * 网上银行业务管理办法 、 * 手机银行业务管理办法 、 * 账户盈业务管理办法 、 * 网点销售提升指引 、 速融宝之 “税金贷 ”产品操作指引等相关业务制度，制定本办法。第二条 本办法所称移动金融平台是指利用无线互联技术，通过移动智能终端（平板电脑）建立集营销受理、产品销售、内部办公、信息发布于一身的立体营销管理平台。包括移动金融应用平台和移动设备管理平台。第三条 移动金融应用平台分为移动运营、智能厅堂、私人银行、预填单、小微宝等模块、信用卡申请等。移动运营作为客户经理在户外高效的对客户进行业务办理、产品营销、信息收集及客户管理的移动客户端，可

3、办理户外个人实时开卡、个人综合签约、单位开户及签约、盈商宝业务。智能厅堂作为大堂经理和理财经理在厅堂客服和产品营销及客户管理的移动客户端，可进行大堂排号情况实时监控、客户排队时间预警、一页纸广告展示、产品展架、金融计算器、风险评估等。私人银行可为客户提供相关产品与服务的介绍及查询，展示我行高端产品。预填单是利用客户等待叫号的时间，让客户在平板电脑上进行要办理业务的单据填写，客户填写完毕 , 平板电脑将数据发送至后台 bsbank 系统，待客户被叫号时，柜员通过身份证号查询出客户填写的单据。小微宝作为客户经理在户外对小微客户进行业务办理、产品营销及客户管理的移动客户端，能够实现实时快速进行小微贷

4、款进件的需求。信用卡申请作为客户经理进行信用卡业务办理、产品营销及客户管理的移动客户端。主要包含信用卡申请、业绩查询、进度查询等。第四条 移动设备管理平台主要实现对移动设备及移动应用软件的管理。第五条 移动金融应用平台使用对象为我行各营业网点客户经理、大堂经理、理财经理和客户。移动设备管理平台使用对象为管理员。第六条 各机构开办移动金融平台业务均须执行本办对公移动开法。移动运营单位开户业务须参照户业务管理办法执行。第七条 * 移动金融平台业务由总行统一管理，并接受中国银行业监督管理委员会的管理和监督。第八条 发生系统和人为原因造成的突发事件及突发的各类公共事件，各分支机构必须按照 * 电子银行

5、业务应急处置预案的规定程序及时上报。第九条 各机构开展移动金融平台业务应坚持依法合规原则，严禁弄虚作假、越权操作、玩忽职守、牟取私利等违规违纪行为。第二章 职责权限第十条 渠道支持部。（一）负责制定业务发展规划、业务管理办法 ;（二）负责统一组织业务开发和升级需求，组织并参与验收、投产工作；（三）负责全行移动金融平台的运营维护，设置管理系统参数及相关用户；（四）负责指导全行移动金融平台业务工作的开展 ;（五）负责对分行提交的特定业务事项进行审批；（六）负责受理并解答分行移动金融平台业务咨询，处理客户移动金融平台业务一般问题；（七）负责组织相关部门完成背夹的选型、招标采购，第十一条 信息科技部。

6、（一）负责受理、评估业务部门的需求，并进行可行性分析 ;（二）负责移动金融平台系统的开发和升级改造工作，协助业务主管部门对系统进行验收；（三）负责移动金融平台系统的运维，及时解决移动金融平台系统出现的技术问题；（四）负责移动金融平台系统信息安全体系的建设，监视移动金融平台系统面临的病毒、木马、黑客等威胁，完善安全策略，保证移动金融平台安全管理体系的有效运行；（五）协助渠道支持部共同完成移动金融平台设备的选型、招标采购等工作。第十二条 个金与财富管理部、销售管理部、小微与消费金融部、 信用卡部、 公司金融事业本部交易银行部等部门。（一）负责本部门移动金融平台业务需求的提出；（二）负责指定移动金融

7、平台专员协同配合系统开发、升级、验收、运行和管理，并承担其管理模块的培训职能；（三）负责提出移动金融平台相关模块的业务合规性要求并进行检查，提出整改意见并检查整改意见的完成情况等；（四）负责与运营管理部共同制定移动金融平台相关模块的操作规程。第十三条 运营管理部。（一）负责制定移动金融平台相关业务操作规程和凭证管理的相关规定，并按照档案保管要求，对移动金融平台办公资料的保管情况进行管理；（二）负责按照重要空白凭证管理的相关规定，对移动运营借记卡、安全工具的领用、保管进行管理、检查；（三）负责提出移动运营个人实时开卡和综合签约、单位开户及签约业务的合规性要求并进行检查，按照授权事项的相关要求，对

8、集中作业处理进行管理。第十四条 风险管理部。（一）负责以全行统一的风险管理政策为指引，牵头组织并协同相关部门对移动金融平台运行过程进行风险评审，并提出相应的控制措施提交移动金融平台管理部门进行整改；（二）负责移动金融平台风险事件全程信息的备份与汇总；（三）负责协同移动金融平台管理部门、系统技术支持与保障部门建立和完善系统安全保障机制和风险应急处置机制；（四）负责定期牵头组织并协同相关部门对移动金融平台和信息技术风险进行识别与检查，并对风险管理委员会形成报告。第十五条 审计部。（一）负责信息安全审计和移动金融平台整理安全审计工作并定期向审计委员会汇报信息科技及移动金融平台运行及风险管理审计结果；

9、（二）负责配合外部审计在信息科技及移动金融平台运行及风险管理方面的审计。第十六条 总行营业部、小企业金融服务中心，各分行及公司事业各分部。（一）各分行及公司事业分部可根据实际情况制定本机构的移动金融平台业务管理实施细则，并上报渠道支持部；（二）负责辖内移动金融平台业务组织、业务管理、设备管理，保证各项移动金融平台业务的顺利开展；（三）管理辖内业务参数及相关用户，在权限范围内，对辖内支行、网点提交的特定业务进行审批；（四）负责及时向总行移动金融平台管理部门上报发现的生产问题；（五）对本行移动金融平台业务进行事后监督，组织辖内业务制度检查。第十七条 支行及营业网点。（一）负责在我行营业时间为客户办

10、理移动金融平台相关业务，接收、处理移动金融平台业务指令；（二）负责及时向上级机构上报发现的生产问题。第三章 用户管理第十八条 移动金融平台用户分类。移动金融平台用户按照岗位分为管理员、授权员、审核员、操作员。管理员、授权员、审核员和操作员不得互相兼任。第十九条 移动金融平台用户职责。（一）管理员。负责总行相关参数的设置、修改、确认等工作；负责受理操作员的注册、变更和注销等工作；负责移动设备管理平台的设置、 管理工作； 负责及时回复各分行上报的生产问题；重大信息安全事故发生时，协助做好安全事故的处理工作。（二）操作员。负责在营业时间为客户办理移动运营、智能厅堂、私人银行、小微宝、信用卡申请等相关

11、业务。（三）授权员。1.负责对操作员办理的移动运营实时开卡、综合签约、单位开户及签约业务进行集中作业审核和授权。2.负责对操作员办理的业务进行监督和指导。（四）审核员。1.负责对小微宝申请件、信用卡申请件进行质检、申请件补录；2.负责对小微宝申请件、信用卡申请件的影像资料进行质检，对提交的证明资料的清晰、完整、有效性进行审核。第二十条 各级、 各类用户的注册、 变更和注销遵循 “双人操作、换人复核 ”的原则。第二十一条 移动金融平台用户的注册、变更、注销。（一）操作员需要由所在行（部门）填写移动金融平台用户信息维护申请表 （附件 1） ，并经本分行移动金融平台管理部门负责人审批后，将原件邮寄至

12、渠道支持部进行注册、变更、注销。（二）各级移动金融平台管理部门负责人应审查移动金融平台用户信息维护申请表 （附件 1） 的完整性、 有效性，确认无误后，在 3个工作日内完成用户注册手续。移动金融平台管理员应按照 * 结算类会计档案管理办法的要求保管申请表。第二十二条 每个用户对应的用户号必须本人专用。用户首次登陆移动金融平台应立即修改初始密码，且定期或不定期更换密码。第二十三条 业务办理完毕，用户应及时退出移动金融平台。第二十四条 用户应及时下载、更新系统统一下发的应用软件，分行设备管理人员应及时跟踪用户下载、更新应用软件情况。第二十五条 用户使用移动金融平台必须按照各应用系统管理要求规范操作

13、。第四章 机构管理第二十六条 我行新成立的分支机构开办移动金融平台业务，需要先向总行渠道支持部申请在移动金融设备管理平台增加该机构的信息。第二十七条 各分支机构撤并时，相关管理部门须提前五个工作日向总行渠道支持部提交 * 电子银行业务参数维护表 （附件 2） ，申请办理撤并移动金融平台的业务。第五章 移动设备管理第二十八条 移动设备主要包括 ipad 、公文包和背夹。ipad 和公文包由总行营业部、 小企业金融服务中心、 各分行自行招标采购； 背夹由渠道支持部负责统一招标、 统一订购。总行办公室负责移动金融平台设备的集中采购招标及采购流程的流转工作。财务会计部负责移动金融设备的预算审核及账务处

14、理工作。渠道支持部负责移动金融设备的配备、调拨、报废等工作，且每套设备需落实到人。各使用部门负责移动金融平台设备的登记、保管及日常管理工作。第二十九条 移动金融平台设备的采购和领用。（一）每年年初总行营业部、小企业金融服务中心、各并填写相关审核表，财务会计部审核通过后可纳入年度采购计划。（二）总行营业部、小企业金融服务中心、各分行因移动金融平台设备损坏需要配备的，需由各机构负责人批准，并向办公室提交电子签报审批单，填写移动金融应用平台移动设备报损申请表 （附件 3） ，在年度预算费用内的直接采购，如否需经财务会计部批准费用后，方可采购。（三）总行营业部、小企业金融服务中心、各分行设备管理责任人

15、在设备领用前，需先办理设备出库手续，出库票据经领用机构负责人签字确认后，方可持出库票据领取设备。第三十条 移动金融平台设备的使用管理。（一）总行营业部、小企业金融服务中心、各分行指定专人具体负责本机构所有设备的日常管理，并对每一套设备都必须确定责任人或使用人，并造册登记。使用人需填写 * 移动金融平台设备使用协议及 *移动金融平台设备领用登记表 （附件 4） 。（二）移动金融平台设备使用人妥善保管设备，未经渠道支持部批准使用人不得私自调换。（三）盘点中无法查明去向的设备，责任人、使用人和分支机构负责人负有连带赔偿责任。（一）调拔需填写固定资产调拔单 ，由调入单位、调出单位、渠道支持部、财务会计

16、部四方领导共同确认方可生效。（二）若遇机构的撤销、合并、分立，设备管理责任人需将本机构变动的设备信息报渠道支持部，由渠道支持部按照调拔流程办理。（三）人员离职时，需办理交回手续。（四）若遇行内人员调任，经调出单位和调入单位负责人在 * 固定资产转移单上共同签字同意后，方可办理调拨手续，任何人不得私自将设备带到调任后的机构。第六章 日常操作管理第三十二条 移动运营实时开卡业务是通过移动运营PAD端发起的个人实时开卡及综合签约业务。在完成客户身份核实及资料初审后，现场将预制卡和个人安全工具交付给客户，并将客户申请资料及交付影像通过移动金融平台传输至后台集中作业中心，作业中心柜员实时接收影像任务，对

17、客户二代身份证进行联网核查和资料审核后，快速完成借记卡开卡及综合服务签约。移动运营单位开户业务是通过移动运营 PAD端发起单位开户及签约业务。客户经理在对公客户现场完成法人、经办人身份核查及公司资料审查后，通过 PAD终端采集客户信息发送集中作业中心审核。作业中心柜员接收影像任务后，完 成单位开户及网银、电话银行、账户盈、信息及时的签约。（一）实时开卡。1.办理业务类型：支持二代身份证办理借记卡主卡开卡。2.实时开卡业务录入要素。（ 1）信息采集。将二代身份证或借记卡放置在扫描区域，使用移动读写设备扫描二代身份证或借记卡。自动反显客户基本资料或借记卡信息，还须录入手机号码。（ 2）照片采集。对

18、客户身份证正反面、申请表、客户本人现场拍照。 照片要求清晰、完整；采集申请表时，须将客户身份证（有个人信息的一面） 、借记卡（有卡号的一面）同时拍照；采集客户现场时，需请客户经理与开卡客户合影。 “其他 ”拍照项根据卡种和业务需要采集，保证清晰可辨。3.开卡申请因影像不清晰或资料要素及完整性问题被退回，可现场完善的，操作员需要重新搜集全套资料，重新发起任务；原借记卡号和个人安全工具仍可用于该客户。如因身份联网核查或其他因素确认为不可受理的，需收回借记卡及个人安全工具，并退还客户申请资料（含客户凭证签收信息） 。退回的借记卡和个人安全工具仍可用于其他客户。（二） 综合签约。综合签约是通过移动终端

19、个人为客户办理手机银行、网银等签约。签约具体要求参照 * 网上银行业务管理办法和 * 手机银行业务管理办法执行。（三） 单位开户及签约1.办理业务类型：单位开户、电话银行、账户盈、企业网银、信息即时通。2.单位开户及签约业务录入要素。（ 1）联网核查登录单位开户界面，将二代身份证放置在扫描区域，使用移动读写设备扫描二代身份证，对企业法人、经办人进行联网核查。（ 2）信息采集。录入经办人信息、 开户类型、 选择账号、 客户经理信息，并选择录入签约信息。（ 3）照片采集。按 * 人民币结算账户管理办法规定的开户证明文件原件包括营业执照正本、组织机构代码证、税务登记和基本户开户许可证（非基本户开户提

20、供） 、法定代表人或单位负责人身份证件和联系人身份证件等信息，根据单位开户 PAD端的拍照项一一进行拍照，并保证所有证件拍照清晰可见。照片信息采集清晰可见。“开户申请书” 、 “客户信息收集表 ”拍照前应工整填写开立单位银行结算账户申请书 、 开立单位银行结算账户 客户信息收集表“操作员身份证正面”拍照前，要求把所有操作员的身份证正面按先后顺序摆正后进行拍摄，保证照片信息清晰可见。“其他”拍照项，需要客户经理与企业法人、企业经办人、网银操作员（如有）拍照合影及人行账管系统核查结果提交至集中作业后台。人行账管系统核查工作，由客户经理前往企业客户现场前核查并打印。如核查不合格则无需前往 办理开户业

21、务。3.单位开户申请因影像不清晰问题被退回到补件箱，客户经理可在补件箱中重新补拍；如因身份联网核查或其他因素确认为不可受理的，需收回企业安全工具，并退还客户申请资料（含客户凭证签收信息） , 退回的企业安全工具仍可用于其他企业客户。4.办理电话银行、账户盈、企业网上银行签约，具体要求参照 * 电话银行业务管理办法账户盈业务管理办法和 * 网上银行业务管理办 法执行。第三十三条 借记卡和安全工具做为重要空白凭证管理，各经办行和营业网点必须严格按照 * 有价单证及重要空白凭证管理办法的要求妥善保管，携带借记卡和安全工具外出办理业务的还需按照关于对营销特殊客户使用空白印鉴卡管理的通知的要求保管。保管

22、借记卡和安全工具的各级行应按照 * 查库指引定期将借记卡和安全工具使用情况进行核对和检查。第三十四条 通过移动运营办理的开卡、单位开户、手机银行和网银签约等业务的档案按 * 结算类会计档案管理办法的要求保管。第七章 安全管理第三十五条 遵照 “谁使用、谁保管、谁负责 ”的原则，使用人员必须妥善保管移动设备，确保数据信息安全。第三十六条 为保障网络安全，严禁移动金融平台网络与其他任何XX的外部网络连接；不得向外界人士泄露密钥、网络管理程序、防火墙地址，确保系统数据安全。第三十七条 严禁在接入移动金融平台的移动设备上进行非法越狱、安装非法软件，防止数据泄漏。第三十八条 严禁XX对外披露移动金融平台

23、的相关信息（如系统信息、客户信息、用户信息等） 。第三十九条 各分行管理人员必须定时、不定时通过管理系统对移动设备进行监控，并通报和处罚。总行管理员也将定期不定期对分行监督检查情况进行通报。第八章 处罚与责任追究第四十条 各分支机构要加强对移动金融平台应用及设备使用情况的检查监督，并依照总行有关规定处理移动金融平台使用中的违法违规行为。第四十一条 向外界人士泄露密钥、网络管理程序、防火墙地址的，按照总行有关规定对相关责任人员进行处罚。第四十二条 未按规定采取有效安全防范措施、非法越狱以及安装非法软件，影响系统正常运行的，按照总行有关规定对相关责任人员进行处罚。第四十三条 擅自对外披露移动金融平台相关信息的，按照总行有关规定对相关责任人员进行处罚。第九章 附 则第四十四条 本办法由 * 总行信息科技部渠道支持部负责解释、修改。第四十五条 本办法未尽事宜参照有关制度规定办理。第四十六条 本办法自印发之日起执行。附件：1.移动金融平台用户信息维护申请表2.* 电子银行业务参数维护表3.移动金融应用平台移动设备报损申请表4.* 移动金融平台设备使用协议