典当成立资料审核资料.docx

1、典当成立资料审核资料典当成立资料-审核资料 作者: 日期: 个人机动车典当业务操作流程操作流程图操作步骤操作要点操作人审批人接当1、 车辆概况和客户需求2、 区分业务类型业务员业务员查当1、 核查客户、车辆户籍手续2、 评估车价、与合作方确认业务员业务部经理合作方建当1、 按照权限报批2、 办理手续及签订相关合同3、 抵押登记业务员业务员业务部经理典当行总经理出当1、 库管核验、车辆检验入库2、 开具当票并顺序签字3、 业务终审业务员业务员业务部经理典当行总经理续当1、 与合作方确认是否降价2、 按权限审批续当申请3、 办理续当手续业务员业务员业务部经理典当行总经理赎当1、 确认赎当金及罚息(

2、如有）到帐2、 出具赎当凭证3、 车辆出库4、 解押、退还客户原件业务员业务员绝当1、 逾期5天未办理续当或赎当2、 绝当申请业务员业务员业务部经理典当行总经理归当1、 办理赎当后确认资料齐全2、 保存档案库管员无调当1、 按权限审批借阅2、 不得私自调换原件资料业务部经理库管员业务部经理机动车典当业务审批权限流程图 权限外 权限外 汽车系统个人机动车典当业务授权方案 单位：万元、月(当期) 内容被授权人建档权限续当权限当期罚息费减免业务员业务部经理典当行总经理注:1、表中各项金额、笔数均包含本数。 2、表中各项金额指单笔业务最高额或同一当户（借款人)在一个自然月内多笔业务累计额。、罚息减免权

3、限适用条件：非客户主观原因导致逾期，包括但不限于资金划转途中延误。操作流程详解一、 接当1、 操作要点:了解车辆概况和客户需求，区分业务类型2、 操作人员:业务员3、 具体工作:1） 检查车辆状况和了解客户需求。2） 向客户介绍业务情况。3） 区分业务类型,个人机动车典当按照本流程继续操作，非个人机动车典当按要求收集必要资料并填写信息汇报,经业务部经理签字后上报。二、 查当1、 操作要点：核查客户身份和车辆户籍手续,与合作方确认价格。2、 操作人员：业务员、业务部经理3、 具体工作:1） 核查客户身份和车辆手续证照，使用“身份证识别仪”确认客户身份,仔细查看机动车登记证、行驶证有无异常情况。2

4、） 按照个人机动车典当资料目录查验相关证件原件并留存复印件。3） 业务员仔细检查车辆,通过电话向合作方详细描述车辆状况，确认价格。4） 电话确认后清晰完整填写个人机动车典当调查评估确认单传真至合作方，对方盖章签字回传生效。三、 建档1、 操作要点：按权限审批,办理手续和签订相关合同，办理抵押登记2、 操作人员：业务员3、 审批人员：根据权限,由低至高分别为业务员、业务部经理、典当行总经理4、 具体工作:1） 业务员根据调查的情况如实填写个人机动车典当审批表并按照个人机动车典当资料目录和个人机动车典当调查评估确认单所列资料和适用条件提交有关资料及合同附件,由相应权限的被授权人按照审批流程审批。2

5、） 初审,重点审核个人机动车典当审批表和个人机动车典当资料目录以及个人机动车典当调查评估确认单所列资料,确定典当金额,在个人机动车典当审批表签署明确意见，告知需要调整、修改、补充内容或者停止。3） 初审同意,客户签订机动车抵押典当合同、借款合同、质押合同及相关附件,签订机动车抵押/注销抵押登记申请表。4） 复审，重点审核初审告知的调整、修改以及补充的内容，审核合同及相关附件填写是否完整及正确。5） 复审合格后，业务员持个人机动车典当审批表到印章管理部门盖章后，办理抵押登记手续。四、 出当1、 操作要点：库管员核验,检验车辆并入库,当票签字正确,业务终审2、 操作人员:业务员3、 审批人员:根据

6、权限，由低至高分别为业务员、业务部经理、典当行总经理4、 具体工作:1） 完成抵押登记工作后，业务员负责开具当票，客户签字。2） 业务员持建当程序全部审批文件到库管人员处核查，库管人员根据个人机动车典当资料目录和个人机动车典当审批表核对资料,核对无误后入库，开具车辆入库单。3） 业务员将车辆妥善存入停车场,与车库管理员、客户共同检验车辆，填写车辆检测单并签字,车库管理员核对无误开具回执入库单。4） 库管人员接收车辆检测单、回执入库单、车钥匙后,在当票上签字确认。5） 如审核人不能亲自审核,经指定的第三人核对后可以电话确认进入下一程序。6） 业务员持审核后的当票到财务部门办理放款,但应区分如下情

7、况: 客户一次性领取全部当金的,可直接支付。 客户分期领取当金的,须签订分期支付申请后方可按照客户需求分期支付当金。 客户不能亲自领取当金时可采取以下两种方式处理:第一、 在建当时了解客户是否本人领取当金,如不是则请客户在空白当票上签字，并且留存银行帐号（银行卡号）,放款时直接汇入客户指定帐号;第二、 客户与委托人共同到场签署委托授权书,双方签字并留存委托人身份证复印件。五、 续当1、 操作要点：与合作方确认在当车辆提交机动车续当合作方评估确认单,合作方签字、盖章确认后办理续当手续2、 操作人员:业务员3、 审批人员:根据权限，由低至高分别为业务员、业务部经理、典当行总经理4、 具体工作:1）

8、 业务员应提前告知客户当期即将届满,询问其是否需要续当。2） 填写机动车续当评估确认单传真至合作方，签字、盖章回传生效后,由相应权限的被授权人按照审批流程审批。3） 客户续当时,业务员持经过批准的机动车续当评估确认单到财务部门办理续当手续。办理时应区分如下情况: 典当期内及典当期限届满后5日内，客户结清当期内利息、典当综合费用和罚息(如有)方可续当, 续当期自典当期限或前一次续当期限届满日起算,届时客户与经办人须在续当票上签字，并将续当票“客户联”交给客户。 典当期限届满5日后,客户应根据逾期天数每日按当金数额的05%支付逾期罚息及相关费用,续当期自结清前一当期内利息、典当综合费用和罚息之日起

9、算,届时客户与经办人员须在续当票上签字,并将续当票“客户联”交给客户。 典当人因故不能亲自办理续当手续时,若委托他人办理续当手续并支付续当款和罚息(如有)的,结清相关费用后，被委托人须在续当票上签署“本人代某人续当”,签名确认后,将续当票“客户联”被委托人。六、 赎当1、 操作要点:确认赎当金及罚息(如有）已到帐，出具赎当凭证,抵押登记注销,退还客户原件2、 操作人员：业务员3、 审批人员:业务部经理4、 具体工作：1） 业务员应在当期届满日前5日与客户沟通,确认是否赎当。2） 客户须在当期届满日持当票原件支付典当本金并办理赎当手续。如在当期届满日后5日内赎当的，除收取客户典当本金外,须根据月

10、息费每日平均额逾期天数向客户收取罚息；五日后按当金.5收取。3） 如本人因故不能按时办理，可通过银行汇款方式或委托他人代为先行支付赎当金，但必须典当人亲自前来领取赎当凭证以及原件资料。4） 财务部门确认赎当金及罚息（如有）到帐后,出具赎当凭证，将“客户联”交给客户。5） 业务员将财务部门出具的赎当凭证“库存联”交给库管人员后调取库存档案,由库管人员开具车辆出库单。6） 业务员持车辆出库单到停车场与车库管理员核对提取车辆，车库管理员在车辆出库单回执上签字确认。7） 业务员将车辆出库单回执交予库管人员存档，并协助客户办理质押登记注销手续。8） 抵押登记注销手续办理完成后，客户本人持赎当凭证“客户联

11、”领取原件资料,届时客户须在赎当凭证“客户联”上注明“全部原件已取走”并签名,“客户联”库管保存。七、 绝当1、 操作要点：当期届满5日后未办理续当或赎当手续,按期提交绝当申请2、 操作人员：业务员、业务部经理3、 审批人员:业务部经理、典当行总经理、董事长4、 具体工作:1） 业务员应在当期届满后1日内,及时联系客户询问情况并告知该笔业务已经逾期。2） 当期届满5日后客户仍未办理续当或赎当手续则该笔业务即为绝当。3） 业务员在该笔业务绝当后5日内上报绝当车辆申请表及绝当车辆资料明细单。4） 业务部经理根据绝当车辆资料明细单确定绝当价格后，上报典当行总经理。5） 业务部经理、典当行总经理批准绝

12、当车辆申请表后通知合作方按合同约定执行车辆处置程序。八、 归当1、 操作要点:办理赎当手续后确认资料齐全,保存档案2、 操作人员：库管员3、 审批人员：无4、 具体工作：1） 客户领取原件资料前,确认该笔业务档案中存在与原件一致的复印件，如不齐全则复印留存。2） 将业务档案完整保存至库房(档案室）,保存期不低于2年。九、 调当1、 操作要点:按权限审批借阅，不得私自调换原件资料2、 操作人员：业务员、业务部经理、典当行总经理3、 审批人员:业务部经理4、 具体工作:1） 因各种原因需要借阅在当及已赎当的业务档案资料须根据业务权限经相应权限的审批人批准后,方可借阅。2） 持经批准的档案借阅审批单，到库管员处调取业务档案,并填写档案借阅单，明确借阅资料的名称、类型、数量和归还时间。3） 档案使用完毕及时归还，库管员对照档案借阅单所记录内容核对无误签字确认,并将档案放回原处保存。