上海农商银行教学内容.docx

1、上海农商银行教学内容上海农商银行简介成立背景、资本结构、业务概览、经营概况一成立背景上海农商银行成立于2005年8月25日，是在有着逾50年历史的上海农村信用社基础上整体改制成立的股份制商业银行。目前全行注册资本为37.45亿元人民币，营业网点300余家，员工总数超过5000人。截至2009年年末，上海农商银行总资产达2127.77亿元，各项存款余额1788.69亿元，各项贷款余额1186.15亿元，实现拨备前利润28.05亿元。据英国银行家杂志统计，按一级资本排序，在2009年度全球1000家大银行中，上海农商银行排名第340名，较上年提升74位；在国内所有入围银行中，排名第17名。上海农商

2、银行以“建设成为公司治理完善、机构布局合理、业务功能齐全，资本充足、管理精细、风险可控、业绩优良的区域性便民银行”为战略目标，坚持以“三农”、中小企业和社区居民作为主要客户群体，发挥特色优势，调结构促发展，防风险严管理，抓服务树形象，强基础推改革，全面提高经营管理水平和市场竞争力，努力把自身建设成为一家服务大众、贴心周到的便民银行。1.服务三农 在务实创新上巧下功夫上海农商银行不断创新支农金融产品，以满足“三农”发展需求，如积极探索农民专业合作社贷款业务；与上海市农委、安信农保、中投保合作，完善企业担保、政府担保基金、个人承担无限责任等多种形式的担保制度，切实解决农民专业合作社的融资难问题。2

3、009年全年农民专业合作社贷款累计发放金额3.06亿元。2009年初，上海农商银行出资成立了上海市首家村镇银行崇明长江村镇银行，加大在市郊农村地区的金融服务力度；7月在全国首推支农主题信用卡“鑫农卡”和家庭农场专项贷款，真正将金融支持“三农”落到实处。2服务中小企业 做真诚可靠的成长伙伴上海农商银行相继开发了小企业房地产抵押授信业务、循环贷款、小企业法人帐户透支等一系列金融服务产品，推动特色产品组合设计和专项业务平台建设，开展科技型中小企业投融资业务试点，并与高校合作成立小企业融资研究中心。截至 2009 年末，国标小企业授信业务余额643.38亿元，约占全部对公自营贷款余额的74.81%。这

4、些产品和举措受到了客户的欢迎，也获得了监管部门及市场的嘉许。上海农商银行被中国银监会评为2006年度全国银行业金融机构小企业工作先进单位；在上海市第二届小企业金融业务洽谈会上被评为“小企业客户优秀服务银行”；同时“小企业房地产抵押授信”和“小企业循环贷款”两个产品被评为“小企业金融卓越品牌”。3.服务社区居民 践行“便捷服务心体验”上海农商银行致力于向社区居民提供便捷、便利、贴身、贴心的金融服务。推出的金融便利店是一种创新的金融服务网点，它把自助机具与人工服务相结合，功能涵盖了四位一体的自助银行、个贷服务中心、个人理财中心和业务营销中心。如今，金融便利店附近的社区居民除可24小时享受自助服务外

5、，还可在下班后获得错时、延时金融服务。上海农商银行推出的“鑫意理财”系列理财产品，至今保持了“各类各期产品收益实现率100%、客户投诉率为零”的记录，并在全国“金贝奖2008年度金融理财产品评选”中荣获了“银行理财年度银行理财成长奖”。根据西南财经大学信托与理财研究所的统计报告：截至2009年12月，上海农商银行理财综合能力排名从2008年4月的第33位上升了10位，跃居第23位的水平。“二手房买卖直通车”业务是上海农商银行大力探索个人住房贷款经营模式的创新之举，它保证了可靠的房屋来源，安全的资金交易，合法便捷的手续，提供省钱、省时、省力的房屋买卖服务平台。近期，随着中心城区静安支行、卢湾支行

6、的相继开业，上海农商银行加快了调整网点布局、完善服务网络的步伐，这是对全行“做强郊区、拓展城区、立足上海、辐射周边”市场定位的有力推进和全面实施，也是进一步配合各区域社会和经济发展规划，为客户提供更为完善、便利的服务网络的重要举措。4.服务社会 积极履行企业社会责任作为一家以中小企业和社区居民为主要服务对象的便民银行，上海农商银行积极倡导绿色金融、绿色信贷，大力支持环保行业和节能减排技术创新，控制对“高污染、高耗能、淘汰产能”行业的贷款投入；始终如一地坚守在上海农村经济发展相对落后却又切实存在金融服务需求的地区，向当地社区居民提供金融服务，方便其生活。多年来，上海农商银行积极参与公益、回报社会

7、，已捐赠支援各类公益项目2000余万元，用于赈灾、社会福利、环保、体育、教育等范畴。“5.12”地震发生后，不仅向灾区人民捐款500余万元，更出资1000万元对口支援都江堰农信社，帮助其灾后重建。上海农商银行还与本市郊县的一些村镇开展帮扶结对活动，并对部分当地农村家庭符合条件的大学生子弟在同等条件下享受优先招工录取政策，切实解决就业问题。2009年9月，上海农商银行入选了中国企业报社和中国企业研究中心发布的中国企业社会责任榜前100强，并荣获“2009中国社会责任优秀企业”称号；2010年1月，上海农商银行又在由银行家杂志主办、国内外众多知名高校与金融研究机构协办的“2009中国金融营销奖”评

8、选活动中，荣获了“2009年度最佳企业社会责任奖”。这些奖项是社会各界对上海农商银行履行社会责任的充分肯定，传承50多年农信社的优良传统，改制后的上海农商银行积蓄着深厚底蕴却又孕育着新生，开启了建设现代化商业银行的新征程。 “便捷服务心体验”是上海农商银行对您永恒不变的承诺，我们乐于为社会各界提供更优质的金融服务，为将上海农商银行打造成为“服务大众和贴心周到的便民银行”而不懈努力和追求。二资本结构2009年12 月31日合并及银行资产负债表资产本集团本银行2009年12月31日2009年12月31日2008年12月31日现金及存放中央银行款项31,294,36531,248,47125,943

9、,184存放同业款项3,178,7943,178,7945,217,982拆出资金-415,000交易性金融资产129,279129,27910,619买入返售金融资产10,515,15610,515,1565,755,701应收利息828,630828,630846,474发放贷款和垫款116,579,757116,343,25191,201,231可供出售金融资产10,472,02210,472,02210,256,679持有至到期投资26,740,27926,637,28221,907,343分类为贷款及应收款的证券投资3,222,7123,222,7121,243,082长期股权投资5

10、47,449598,449554,228投资性房地产4,138,0134,138,0134,228,441固定资产3,029,6743,029,6291,243,251递延所得税资产717,260717,260789,432其他资产856,969856,743769,739资产总计212,250,359211,915,691170,382,386负债 本集团 本银行2009年12月31日 2009年12月31日 2008年12月31日同业及其他金融机构存放款项224,272 300,673 405,402卖出回购金融资产 6,523,000 6,523,000 -吸收存款 179,234,05

11、1 178,868,758 147,079,579理财资金 700,965 700,965 808,170应付职工薪酬 98,970 98,582 87,823应交税费 672,693 672,544 202,271应付利息 2,870,529 2,870,134 2,423,547预计负债 262,140 262,140 273,172应付债券 1,500,000 1,500,000 -递延所得税负债 134,885 134,885 188,500其他负债 6,959,973 6,959,663 7,696,535负债合计 199,181,478 198,891,344 159,164,99

12、9股东权益股本 3,745,686 3,745,686 3,745,686资本公积 1,563,574 1,563,574 1,430,443盈余公积 873,708 873,708 478,295一般风险准备 2,625,540 2,625,540 2,625,540未分配利润 4,213,561 4,215,839 2,937,423归属母公司股东权益合计 13,022,069 13,024,347 11,217,387少数股东权益 46,812 - -股东权益合计 13,068,881 13,024,347 11,217,387负债及股东权益总计 212,250,359 211,915,

13、691 170,382,3862009年度合并及银行利润表本集团本银行附注2009年度2009年度2008年度一、营业收入5,027,2895,018,6565,349,223利息净收入4,999,0544,990,3785,323,841利息收入8,057,2368,048,0168,798,287利息支出(3,058,182)(3,057,638)(3,474,446)手续费及佣金净收入186,763186,806178,332手续费及佣金收入269,005268,925229,852手续费及佣金支出(82,242)(82,119)(51,520)投资亏损(190,846)(190,846

14、)(171,289)对联营企业的投资亏损(9,279)(9,279)(28,118)公允价值变动收益363363131汇兑损益9,9889,988(3,617)其他业务收入21,96721,96721,825二、营业支出(2,679,606)(2,665,507)(2,309,816)营业税金及附加(202,398)(202,077)(210,229)业务及管理费(2,100,099)(2,088,710)(1,782,860)资产减值损失(278,247)(275,858)(226,298)其他业务支出(98,862)(98,862)(90,429)三、营业利润2,347,6832,353,

15、1493,039,407加：营业外收入139,393138,393895,924减：营业外支出(3,352)(3,352)(5,511)四、利润总额2,483,7242,488,1903,929,820减：所得税费用(514,707)(514,707)(279,017)五、净利润1,969,0171,973,4833,650,803归属于母公司股东的净利润1,971,2051,973,4833,650,803少数股东损益(2,188)-六、其他综合收益133,131133,131180,517七、综合收益总额2,102,1482,106,6143,831,320归属于母公司股东的综合收益总额2

16、,104,3362,106,6143,831,320归属于少数股东的综合收益总额-(2,188)三业务概览中小企业金融服务为解决小企业融资难的困境，扶持小企业发展壮大,同时寻找新的业务增长点, 上海农村商业银行诚意向小企业客户推出适合小企业生产经营特点,集融资,结算,理财,咨询于一体的小企业金融服务。 与传统针对大中企业的金融服务产品不同,小企业金融服务产品的特点是申请手续标准化,经办程序简洁化,审批流程快速化.该系列产品将充分满足小企业办理业务快捷,便利的需要。 在融资业务方面, 上海农村商银行有专人办理小企业业务,最短办理时间为3天(指企业按规定提交资料前提下),单一客户最高授信总量为10

17、00万元,最长融资期限为3年。 凡生产经营正常，产品销售渠道顺通，还款资金来源有保证，能提供相应抵/质押物的企业均可按融资需求向上海农村商银行提出申请。上海农村商银行可接受的抵押物包括商品住宅，商业用房（商铺），办公楼，依法受让的土地使用权，厂房等,初次抵押的抵押率可达70%，若符合我行相关规定，第二年抵押率可达 85%，第三年抵押率更可达到100%。；也可用国债，存单，银票等进行质押,同时，上海农村商业银行还与中国经济技术投资担保有限公司上海市分公司合作，为无法提供足额抵押的小企业提供全额或部分担保。 综合授信业务综合授信是指上海农村商业银行提供一年期一定金额的本外币综合性融资业务。在此期限

18、和额度内，企业可以在规定的业务品种上循环周转使用。综合授信业务适用于融资授信（提供资金）和信用支持授信（不提供资金）业务项下的品种。融资授信包括：流动资金贷款、银行承兑汇票贴现、进出口押汇、打包放款等；信用支持授信包括：保函、承兑、开立信用证、提货担保等。 短期流动资金贷款流动资金贷款也称为短期资金周转贷款，贷款期限一般不超过一年,贷款方式分为担保和信用两种。担保贷款主要分为保证、抵押和质押贷款等。 中长期贷款中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含一年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。包括：技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款等。 保理业

19、务保理（Factoring）,即保付代理的简称。它作为一种专门为赊销设计的集商业资信调查、应收账款管理、信用风险担保与贸易融资于一体的综合性金融服务产品，是全球一项成熟的金融产品。 银团贷款银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构、采用同一借款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式，又称辛迪加贷款。 国内信用证国内信用证，主要是购货企业的银行以自身名义通过供货企业（收款企业）的银行向供货企业开立的，承诺如果供货企业在规定期间内提交符合要求的有关单据（证），即向供货企业支付该项货物货款的承诺文件。 动产质押动产质押是指借款企业以其合法拥有的动产（包括原材料、库存产品

20、、采购商品等）作为质物，向银行申请融资的一种授信担保形式。 标准仓单质押标准仓单质押是指借款人以经期货交易所注册确认的标准仓单为质押，向银行申请短期流动资金贷款或短期融资的业务。 银行承兑汇票银行承兑汇票是由客户（出票人）签发的，委托我行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 承兑申请应具备的基本条件 承兑申请人为经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织，并在工商或相关部门办理年检手续； 在农商行开立结算账户； 有合法商品交易背景； 具有到期支付能力； 具有一定比例的保证金，其余部分提供足额抵、质押或第三人保证。 银行承兑汇票的有关规定 额度，每张

21、汇票金额不超过人民币1000万元整； 期限，根据贸易合同确定，最长不超过6个月； 手续费，按承兑金额的0.5收取,每笔不足人民币10元的,按10元收取。 银行承兑业务的申请 填写上海农村商业银行承兑汇票申请书，并参照流动资金贷款要求提供资料。 银行承兑汇票的兑付 承兑申请人应在汇票到期前保证其账户有足额资金。汇票到期日，招行凭票无条件地从承兑申请人账户向持票人扣付票款。若申请人账面金额不足，银行将对欠款部分做逾期贷款处理。 上海农村商业银行鼓励并优先办理全额保证金（或全额合法存款）质押签发银行承兑汇票业务。 委托贷款委托贷款是委托人以其可以自主支配的资金，委托上海农村商业银行按其所指定的对象或

22、投向、规定的用途和范围、定妥的条件（期限、金额、利率等）代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 拓宽委托人富裕资金的投资渠道 满足借款人的资金需求 委托人可获得较高的资金回报 方便集团公司进行资金管理，调剂资金余缺 纯粹的中间业务，银行不承担风险 保函业务保函是指银行应申请人书面申请，向受益人出具的书面保证，为申请人投标、履行合同、预付款或其他约定义务提供担保，保证在其未能履约时，由银行代为赔付。主要有投标保函、履约保函和预付款保函等业务品种。 固定资产贷款固定资金贷款条件 除应具备上述流动资金贷款条件外，还需同时具备： 技改、基建项目已批准立项，列入国家或地方计划； 取得有关部门建筑许可证、投

23、资许可证、开工许可证或进口批文； 项目竣工投产后的配套流动资金基本落实； 自筹资金不低于总投资的30%。 申请固定资金贷款须提供的材料 除参照流动资金贷款要求提供资料外，同时还需提供： 项目可行性报告； 项目有关批文及许可证。 上海农村商业银行固定资产贷款的特点 币种多样，可申请人民币和外币贷款； 期限灵活，一般为一至五年，最长不超过十年； 优先支持交通、能源、邮电、通讯等基础设施行业四、公司经营情况（一）公司经营情况回顾1、公司经营情况主要经营指标完成情况报告期内，公司面对严峻复杂的经营环境，深入学习实践科学发展观，坚决贯彻宏观经济政策，紧紧围绕业务发展和风险控制两条主线，审时度势、积极应对

24、，全面完成了各项经营任务。截止报告期末，公司资产总额达到2119.16亿元，较上年末增加318.89亿元，增幅为22.26%。各项存款余额为1788.69亿元，较上年末增加318.26亿元，增幅为21.64%。各项贷款余额为1185.39亿元，较上年末增加258.07亿元，增幅为27.83%。截止报告期末，公司按五级分类口径计算，不良贷款（后三类）余额为22.34亿元，较上年末增加1.09亿元，增幅5.13%；占比1.88%，较上年末下降0.41个百分点。按照中国银监会的统计口径，截止报告期末，公司的核心资本净额和资本净额分别为116.09亿元和135.83亿元，核心资本充足率和资本充足率分别

25、达到10.21%和11.95%，分别较上年下降1.81个百分点和增加0.15个百分点。实现税前利润24.88亿元，较上年增加15.22亿元，增幅为157.56%；实现净利润19.73亿元，较上年增加12.32亿元，增幅为166.26%。董事会报告公司金融业务发展情况深化业务转型和结构调整，坚持对公负债业务、资产业务、中间业务协调发展和协同推进。确立“言必及存，行必吸存”的业务拓展理念，保持公司负债业务持续快速发展，年增幅达到24.96%。强化信贷计划均衡率管理，有效配置全行的信贷规模资源，年增幅达到31.5%。落实2009年金融支持“三农”五大举措，做精“三农”特色信贷业务，确保涉农类贷款增速

26、高于自营贷款平均增速。推动中小企业业务的系统性营销，搭建银企融资互助平台和小企业信贷网络服务平台，进一步拓展中小企业融资渠道。积极参与重大政府融资项目，加大市郊基础设施建设的信贷投放力度。大力发展银团贷款和融资顾问业务，对公中间业务收入较上年度实现翻番。加快产品创新步伐，推出并购贷款、经济适用房贷款、廉租房贷款等11项信贷类产品和支票授信、单位农保卡、公司理财、大通关等4项现金管理类产品，整合推出“小企业鑫融计划”产品组合，满足客户多样化的金融需求。个人金融业务发展情况报告期内，公司本外币储蓄余额860.94亿元，较期初增长138亿元个人贷款余额128.45亿元，较期初净增15.06亿元；发放

27、公积金贷款161.82亿元，比上年度增长257，其中纯公积金贷款放款量占全市发放总量的55；新增借记卡有效卡33.68万张；合作基金公司增加至11家，代销基金产品超过100只；代销基金申购金额合计3450.51万元；累计发行50期理财产品，合计募集金额21.50亿元，实现手续费收入182.29万元；新增POS机1584台，POS资金结算量100.32亿元；柜面代理保险销售金额4.36亿元，实现手续费收入1308万元。积极推进产品创新，创新型业务品种达8个，分别涉及负债、资产、银行卡和代理业务，并推出储蓄国债（电子式）和移动双向POS等业务。进一步规范代理保险业务发展，加强代理保险销售人员任职资

28、格管理。进一步加强POS业务风险管理，组织开展POS业务案件防控治理排查。国际业务发展情况公司国际结算业务在极其困难的外贸形势下仍保持30的增幅，全年结算额近15亿美元。单证业务占比进一步增加，在达到一定规模的业务量基础上，业务效益初步显现。8月，取得外汇买卖资格并正式开办该项业务，实现了除衍生业务资质相关的产品系列外，商业银行所有基础性外汇业务产品和服务功能。形成基本客户群体和稳定的专业人员队伍，截至报告期末，全行累计愈300人次参加了上海银行同业公会组织的各类外汇业务培训，其中280人次通过考试取得合格证书。信用卡业务发展情况本公司新增发卡60900张，动卡率40.62%,全年交易金额9.

29、17亿元，实现经营业务收入881.79万元，不良率控制在1.45%。开发了公务卡和商务卡，并在本市部分地区成功首发；推出了支农主题信用卡“鑫农卡”，以信用卡为载体，灵活支持“三农”资金需求；结合本市公务用车改革，推出了专卡专用的“鑫风卡”，规范资金监管和使用；协同上海旅游局发行“上海旅游卡”，为促进世博旅游起到良好作用。资金营运业务发展情况公司认真研究宏观经济和政策面的变化，通过调整资金营运结构、积极拓展交易渠道，实现了资金营运业务的稳健发展。全年交易量达到6.54万亿元，同比增长0.24万亿元；承销各类债券922.88亿元。全年银行间市场债券结算量排名全国第9，现券交割量排名全国第5。200

30、9年8月起，在银行间债券市场尝试开展双边报价业务，不断提升交易账户的运作能力。采取控制风险、缩短久期的银行账户管理策略，适时加大高等级企业信用类债券的投资力度，把握市场波动带来的投资机遇。大力拓展理财业务，全年累计发行理财产品50款，产品类型进一步丰富，到期产品均实现预期收益，发行和运作情况良好。电子银行业务发展情况公司企业网银注册用户达9172户，比期初增加5028户，增幅121.3%；个人网银从10月开始行内试运行，12月25正式上线，至12月底，注册用户达4213户；企业电话银行注册用户达51978户，比期初增加8795户，增幅20.4；新开通ATM机具238台，总量达644台；新开通多媒体自助终端63台，总量达272台。启动企业、个人和信用卡网银的系统平台整合工作，通过各业务系统客户端、签约功能、报表统计的整合，简化操作，提高效率，提升服务。深化迎世博自助金融服务工作，推进ATM自助机具布放。研究建立电子银行营销考核体系，确立以柜面业务分流率为核心的营销考核机制。建立健全