银行从业资格公共基础模拟试题及答案.docx

1、银行从业资格公共基础模拟试题及答案2009年银行从业考试公共基础预测试卷及答案(一)单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.属于中国人民银行职责的是(C)。A.制定银行业金融机构的审慎经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销2.下列选项中不属于银监会的监管职责的是(C)。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C

2、.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督3.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括(B)。A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控4.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是(B)。A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司5.中国银行业协会的宗旨是(C)。A.依法制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业金融机构的监管6.中国银行业协会的英文缩写是(B)。A.CBRCB.CBAC.CCBPD.PBC7.关于中国

3、邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是(C)。A.继续依托邮政网络经营B.实行市场化经营管理C.以批发业务和中间业务为主D.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设解读：应该是以零售业务和中间业务为主。8.我国第一家全国性股份制商业银行是(C)。A.深圳发展银行B.招商银行C.交通银行D.中信银行9.(A)不属于外资银行营业性机构。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.中外合资银行D.外商独资银行10.衡量物价稳定的宏观经济指标是(D)。A.经济周期B.消费投资比例C.GDPD.通货膨胀率11.从支出角度看，(C)不是GDP构成的三大部分之一。A.消费B.投资C.净进口D.净出

4、口12.在中国推动经济增长的主要力量是(B)。A.出口B.投资C.消费D.储蓄13.关于金融市场功能的说法中，错误的是(D)。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能14.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(B)。A.资本市场B.场内市场C.一级市场D直接融资市场15.(D)与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场A.证券公司间债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D.银行间债券市场16.中央银行提高法定存款准备金

5、率时，在市场上引起的反应为(D)。A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少17.汇率贴水的含义是(B)。A.远期汇率比即期汇率贵B.远期汇率比即期汇率便宜C.市场汇率比官方汇率贵D.市场汇率比官方汇率便宜18.汇率政策中最基础、最核心的部分是(C)。A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对19.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种(B)。A.托管行为B.信用行为C.代理

6、行为D.票据行为20.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是(C)。A.个人通知存款业务B.整存零取业务C.单位协定存款业务D.教育储蓄存款业务21.下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是(B)。A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行22任民在2007年1月8日分别存入两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款。另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06

7、%。2年后，任民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱?(征收20%利息税后)(A)A.10407.25元和10489.60元B.10504.00元和10612.00元C.10407.25元和10612.00元D.10504.00元和10489.60元解读：(1) (10000+100002.52%0.8)(1+2.52%0.8)(2) 10000+100003.06%20.823.在以下活期存款种类中，(C)免缴储蓄存款利息所得税。A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息24.2007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对

8、个人非经营性外汇收付统一通过(A)进行管理”。A.外汇储蓄账户B.外汇结算账户C.资本工程账户D.现汇账户25.我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是(C)。A.损失类贷款B.次级类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款26.目前我国银行贷款利率(B)。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开27.下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(B)。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C.国家助学贷款期限最长不超过10年D.国

9、家助学贷款可用于支付学杂费和生活费28.组织银团贷款的目的不包括(B)。A.分散贷款风险B.增进行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用C.强化贷款质量，提高对银行的保障D.提升知名度29.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指(D)。A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.自上而下分配放贷权力解读：注意集中授权管理和统一授信管理的区别。统一授信管理是指控制融资总量以及不同行业、不同企业的融资额度。30.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是(B)。A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分

10、权益C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性31.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是(C)。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.信用卡透支D.个人助学贷款32.(A)是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。A.债券B.票据C.股票D.承兑票据33.关于银行的资金业务下列说法错误的是(A)。A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益C.是银行重要的资金来源，

11、银行可以拆人资金获得资金周转D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险34.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率(B)。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价35下列币种中.通常采用直接标价法的是(B)。A.英镑B.日元C.新加坡元D.澳大利亚元36.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是(D)。A.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险37.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一

12、笔反向交易的交易称为(B)。A.利率互换B.货币互换C.资产互换D.即期外汇交易38.在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为(C)。A.银行汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.商业承兑汇票39.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为(A)。A.电汇B.票汇C.信汇D.以上方法没有差别40.信用证业务的特点不包括(D)。A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为D.信用

13、证是一种无条件的支付承诺41.(B)不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划42.下面关于银行卡的叙述不正确的有(B)。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类解读：注意准贷记卡的界定。43.电话银行是通过(A)及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.电话自动语音B.移动电话技术C.互联网技术D.自助终端44.商业银行的操作风险不是由(B)所引发的风险。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统45.不属于

14、银行最主要的三大风险的是(D)。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.战略风险46.银行风险管理的流程顺序是(C)。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量47.正常情况下，银行会计资本应当(D)经济资本的数量。A.小于B.等于C.不大于D.不小于48.商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括(C)。A.安全性B.流动性C.可控性D.效益性49.关于借贷记账法，下列说法错误的是(D)。A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则B.资产的增加登记在账户的借方C.费用的增加登记在账户的借方D.利润

15、的增加登记在账户的借方50.下列说法中，不正确的是(C)。A.资本利润率(ROE)=净利润/资本B.资产利润率(ROA)=净利润/资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)解读：资本利润率ROE=资产利润率ROA股权乘数(总资产/资本)51.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是(D)。A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都

16、有权进行检查监督52.原银行业监督管理法自2004年2月1日起施行.经修改后，现行的银行业监督管理法自(D)起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日53.区别不同情形，违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括(D)。(一)取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格(二)禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作(三)追究刑事责任A.(一)和(二)B.(一)和(三)C.(二)和(三)D.(一)、(二)和(三)54.(C)是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A.追究

17、民事责任B.刑事制裁C.行政处分D.行政处罚55按照反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当(A)。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户56.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，(B)可以对该银行实行接管。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.政策性银行D.财政部57.根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事(D)。A.信托投资B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.买卖金融债券58.商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例(B)。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得

18、低于25%D.不得高于25%59.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是(D)。A.不能收取手续费B.可以收取手续费，收费工程和标准完全由商业银行自行决定C.可以收取手续费，收费工程和标准由商业银行和客户协商决定D.可以收取手续费，收费工程和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定60.以下不能取得法人资格的是(D)。A.有限责任公司B.在我国设立的外商独资公司C.机关、事业单位和社会团体D.个体工商户61根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为(A)。A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成62.公司法最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两

19、次修正和一次修订，现行的公司法自(C)年1月1日起施行。A.2004B.2005C.2006D.200763.下列破产财产的分配顺序正确的是(D)。A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划人职工个人账户的基本养老保险C.破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D.应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权64.根据担保法的规定，下列属于保证方式的是(B)。A.担保B.一般保证C.抵押D.质押65.金融犯罪侵犯的客体是(D)。A.金融机构B.金融机构工作人员C.金融工具D.金融管理秩

20、序66.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是(D)。A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪D.以上行为都构成犯罪67.金融凭证诈骗罪的客体不包括(A)。A.货币B.委托收款凭证C.汇款凭证D.银行存单68.根据刑法的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?(B)A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款69.下列哪个选项不是银行业从

21、业人员的六条从业基本准则?(B)A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争70.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?(D)A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效D.产品的设计过程71.银行、从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?(C)A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户信息保密72.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(B)进行披露。A.采

22、取明确的、足以让客户注意的方式对风险B.对购买此产品的其他客户名单C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.对被代理机构所承担的最终责任73.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是(B)。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产74.银行业从业人员在工作中，可以(C)。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以75.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从

23、业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(B)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。A.信用水平和业务水平B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平D.业务水平和道德水平76.下列属于泄露客户信息的行为是(A)。A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检查机关依法进人银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款

24、客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险77.银行业从业人员(A)为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。A.不可以B.可以C.经内部调整可以D.经过适当批准可以78.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款工程时，应该(A)。A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷D.建议父亲去其他银行申请贷款79.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法(D)。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为

25、文化艺术事业做贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D.属于行贿80.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理(C)。A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落人B银行(二)多选题在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符特合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.银监会的监管措施包括(ABCD)。A.信息披露监管B.现场检查C.非现场监管D.监管谈话2.股

26、份制商业银行的作用有(ABCD)。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白B.大大丰富了对城乡居民的金融服务C.促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D.带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高3.2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括(AB)。A.农村商业银行B.农村合作银行C.村镇银行D.农村资金互助社4.一国国内生产总值(BC)。A.包含本国居民在国外取得的收入B.包含外国居民在国内取得的收入C.不包含本国居民在国外取得的收入D.不包含外国居民在国内取得的收入5.我国货币市

27、场主要包括(BCD)。A.股票市场B.银行间债券回购市场C.票据市场D.银行间同业拆借市场6.以下不属于间接融资工具的是(CD)。A.银行贷款B.银团贷款C.债券D.股票7.当中央银行需要增加货币供应量时，可以(AD)。A.通过公开市场操作买入证券B.通过公开市场操作卖出证券C.上调存款准备金率D.下调存款准备金率8.存款是(ABD)。A.银行对存款单位或储户个人的负债B.银行最主要的资金来源C.银行最主要的利润来源D.银行的传统业务9.商业银行法规定的办理储蓄业务的原则包括(ABCD)。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密10.单位资本工程外汇账户包括(ABD)。A.贷款(外