个人理财模拟试题三版.docx

1、个人理财模拟试题三版1、客户信任的最高层次是（）。A:认知信任B:情感信任C:行为信任D:态度信任 E: 答案:C解析: 2、以下应对客户投诉的态度中，正确的是（）。A:积极面对B:尽量拖延时间以期客户放弃投诉C:为维护银行的经济利益与客户据理力争D:满足所有投诉客户的所有需求E: 答案:A解析:见教材286页3、下列关于目标客户的表述中，不正确的是（）。A:目标客户是商业银行决定要进入的市场B:目标客户指个人理财从业人员在市场细分基础上确定将重点开发的客户群C:商业银行必须能够满足目标客户的所有现实需求D:选择目标客户是从业人员开展市场营销活动的基本出发点E: 答案:C解析:本题考核目标客户

2、的概念4、以下哪一项违反了“勤勉尽职”的要求（）。A:某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B:某从业人员将客户的电话号码私自外泄C:某从业人员在工作中常打私人电话D:某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂E: 答案:C解析:本题属于记忆性问题。5、银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是（ ）。A:利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务B:担任银行业协会的个人理财业务顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上E: 答案:A解析:本

3、题属于记忆性问题。6、银行业从业人员的下列行为中。不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A:不打听与自身工作无关的信息B:未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C:当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他丁作人员暂时代为保管D:未经内部职责调整或批准，不将本人T作委托他人代为E: 答案:C7、某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。A:中国人民银行B:最高人民法院C:中国银监会D:中国银行业协会E: 答案:D解析: 8、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）。A:将客户资料存放在保险

4、柜B:在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C:离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D:妥善保管客户交易信息档案E: 答案:C解析:本题目是记忆性问题。9、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。A:产品的特点B:产品的风险C:产品的有效期D:产品的设计过程E: 答案:D解析:银行客户经理在给客户推荐产品时向客户介绍的内容有产品的特点、风险、产品的有效期等。10、银行业从业人员处理客户投诉时，（）。A:不应当理会客户错误的投诉和建议B:应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C:若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿m意见，只能

5、搁置D:应当将处理的进展和结果适时地告诉客户E: 答案:D解析:见教材287页11、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。A:在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B:定期披露投资风险状况C:履行结售汇统计报告义务D:详细告知投资者投资计划E: 答案:A解析:熟悉教材后所附的附录1的相关内容12、按照保险法的规定，下列说法不正确的是：（）A:保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为。B:同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托。C:保险代理人可以是单位。D:保险经纪人只能由个人担任。E: 答案:D解析: 13、商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资

6、金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。A:5B:10C:15D:20E: 答案:C解析:本题属于记忆性的题目14、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（ ）关系。A:委托代理B:信托C:法定代理D:契约 E: 答案:A解析: 15、根据信托法，下列关于受益人的说法，不正确的是（）。A:受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他组织。B:委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。C:受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。D:受益人自信托生效之日起享有信托收益权。E: 答案:C解析:见教材130页。16、人寿保险索赔时效为（）。A:自保险事故发生之日起5年。B:自保险事故

7、发生之日起2年。C:自知道保险事故发生之日起5年。D:自知道保险事故发生之日起2年。E: 答案:C解析:本题属于记忆性的题目17、以下关于金融互换市场的说法中，不正确的是（ ）。A:互换中可以包含两个以上的当事人B:货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C:金融互换是通过银行进行的场内交易D:货币互换中需要事先敲定汇率E: 答案:C解析:见教材76页的内容。金融互换是通过银行进行的场外交易。18、下列关于股票的理解，正确的是（ ）。A:股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B:引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C:目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D

8、:优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的答案:A解析:见教材68页的内容。19、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ ）A:名家字画B:唐宋古董C:古代玉器D:邮票E: 答案:D解析:见教材87页内容。20、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ）。A:流通性好B:保管难C:价格波动大D:一般是中长期投资E: 答案:A解析:见教材87页。21、下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是（ ）。A:一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B:房地产投资可以使用高财务杠杆率C:房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D:房地产的流动性比证券类产品要弱答案:A解析:

9、见教材8586页内容。22、下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是（ ）A:美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩B:美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩C:港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩D:港元产品采用的主要是与Shibor挂钩E: 答案:A解析:本题目属于记忆性题目23、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ ）。A:投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B:信托公司通常只对信托产品承担有限责任C:银行担保的信托产品风险较低D:信托产品的流动性通常比较好答案:D解析:信托产品的流动性通常比较差。24、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A:十岁以上的未成年人B:不

10、能辨别自己行为的人C:十岁以下的未成年人D:限制民事行为能力人的监护人答案:D解析:本题考查民法通则的内容，要求熟悉。25、当发生（）时，基金合同生效。A:投资人缴纳认购基金份额款项B:基金管理人向证监会办理基金备案手续C:基金管理人收到验资报告D:基金募集申请批准E: 答案:B解析:本题属于记忆性题目26、下列对格式条款理解不正确的是（）A:格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B:订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C:合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D:格式条款和非格式条款不一致时，

11、应采用格式条款答案:D解析:本题考核合同法的相关内容。27、签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。A:因重大误解订立合同的B:一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的C:使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D:以上均正确答案:D解析:考核合同法的内容，要求熟记。28、商业银行以（）为经营原则。A:自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B:存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C:安全性、流动性、效益性D:统一核算、统一调度资金、分级管理答案:C解析:本题属于基础题。29、按照商业银行法，以下对商业银行负债业务表述错误的是（）A:对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任

12、何单位或者个人查询、冻结、扣划B:商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告C:商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金D:商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息E: 答案:A解析:考核商业银行法的内容30、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A:中国人民银行B:银行监管委员会C:中国银行业协会D:证券监督委员会E: 答案:B解析:本题目属于记忆性题目31、证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。A:5%B:10%C:15%D:20%E: 答案:A解析:记忆性题目32、客户的开户资

13、料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存（）年。A:5B:10C:15D:20E: 答案:D解析:要求记忆。33、以下关于违反证券法的表述，错误的是（）。A:证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款B:对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C:对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D:证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务

14、许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款 E: 答案:A解析:见教材187页。34、基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。A:3个月B:6个月C:10个月D:1年E: 答案:B解析:要求记忆。35、对基金的申购赎回叙述中，错误的是（）。A:开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理B:基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C:未知价格进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则D:开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定E: 答案:D解析: 36、以下（）行为，由保险人承担责任。A:保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B:保险

15、代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C:保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D:因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的答案:D解析:本题目考核保险法相关内容。37、关于信托财产，说法错误的是（）。A:受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B:受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C:受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D:受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产E: 答案:B解析:见教材130-131页。38、下列

16、因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( ) A:国家货币政策变化B:发生经济危机C:通货膨胀D:企业经营管理不善E: 答案:D解析:投资者可以通过证券投资组合予以分散的风险是非系统风险，四个选项中只有D项企业经营管理不善属于企业个体的风险，属于非系统风险。39、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )A:在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了B:在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币C:在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了D:在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值E: 答案:C解析:

17、在间接标价法下，外汇汇率下跌，本币贬值，说明一单位本币可换的外币数量减少了 40、以下公式中错误的是( )A:资产负债=净资产B:以市价计的期初期末净资，烧差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(资产评估减值)C:普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限1利率D:复利现值=终值(1+利率)期限E: 答案:D解析: 41、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是( )A:中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B:中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C:中国农业银行专门经营农村金融业务D:中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务E: 答案:B解析:

18、 中央银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定。42、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： 收集客户资料及个人理财目标 综合理财计划的策略整合 客户关系的建立 分析客户现行财务状况 V提出理财计划 执行和监控理财计划。 正确的次序应为( ) A:，V， B:，V， C:，V， D:，V， 答案:D解析:标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：(1)客户关系的建立；(2)收集客户资料及个人理财目标；(3)分析客户现行财务状况；(4)综合理财计划的策略整合；(5)提出理财计划； (6)执行和监控理财计划。43、以下( ) 属于车辆第三者责任保险中的“第三者” A:私有、个人承包车辆的被保险

19、人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B:本车车上乘客C:保险公司D:被害的行人E: 答案:D解析:被害行人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。 44、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所得税。 A:10B:15C:20D:25E: 答案:C解析:从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为20的储蓄存款利息所得税。 45、贷款审查批准后，银行和借款人依照( )有关法律规定签订贷款合同 A:中华人民共和国公司法B:中华人民共和国银行法C:中华人民共和国合同法D:中华人民共和国商业银行管理规定E: 答案:C解析:贷款审

20、查批准后，银行和借款人依照中华人民共和国合同法有关法律规定签订贷款合同。46、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )A:利息都会受到损失B:利息都不会受到损失C:提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D:提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息；并全部计入本金 E: 答案:C解析:整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金。47、下列有关“信号效应”错误的是( ) A:是央行在外汇市场上通过查询

21、汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B:是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C:有时会失效D:永远不失效E: 答案:D解析:下列有关“信号效应”：(1)是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段；(2)是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段；(3)但有时会失效。 48、以下有关黄金价格的说法中错误的是( ) A:黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B:国际局势紧张时，黄金价格会上升C:一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D:美元的坚挺往往会推动金价的上涨E: 答案:D解析:一般来说，美元的贬值往往

22、会推动金价的上涨。49、2005年3月16日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行( ) A:上限放开，下限管理B:上限放开，上限管理C:下限放开，上限管理D:下限放开，下限管理答案:A解析:2005年3月16日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理50、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于( )责任。 A:车辆第三者责任的免除B:车辆第三者责任的承保C:车辆损失险的免除D:车辆损失险的承保E: 答案:C解析:机动车辆保险有关条款规定，受

23、本车所载货物撞击的损失，属于车辆损失险的免除责任。 51、以提升当前生活水平为特征的理财价值观为（ ）A:后享受型B:先享受型C:购房型D:以子女为中心型E: 答案:B解析:见教材47页52、在个人风险承受能力的评估中，定性的评估方法主要是通过（ ）来搜集信息。A:有组织的形式B:纸面问卷调查C:面对面的访谈D:网络问卷问卷E: 答案:C解析:见教材54页53、在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（ ）为主。A:期权B:外汇C:固定收益投资工具D:股票E: 答案:C54、利率为8%，你想保证自己通过一年的投资得到2万元，那么你当前的投资应为（ ）。A:21600B:18518.52C:171

24、46.78D:18400 E: 答案:B解析:PV=20000/(1+0.08)= 18518.52元55、张先生买了某公司股票，该公司的分红为每股0.80元，预计未来3年内以每年50%的速度增长，3年后的股利为（ ）。A:2.3B:2.7C:2D:1.8E: 答案:B解析:FV=0.80*(1+0.5)3=2.7元56、证券交易中，买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交的原则是( )A:时间优先原则B:价格优先原则C:价高者得原则D:顺序匹配原则E: 答案:A解析:见教材69页57、债券流通市场又称( )A:一级市场B:二级市场C:第三市场D:第四市场E: 答案:B解析:见

25、教材63页58、开放式基金的交易价格主要根据( )而定.A:基金的资产净值B:市场供求关系C:基金管理人的经验D:基金的投资模式 E: 答案:A解析: 59、金融远期合约的优点是( )A:标准化合约B:规避价格风险C:柜台交易D:具有履约保证E: 答案:B解析:见教材73页60、保证金制度是( )的主要制度。A:金融远期交易B:金融期货C:金融期权D:金融互换 E: 答案:B解析:见教材73页61、对于期权出售者来说，( )A:欧式期权比美式期权的风险更大B:美式期权与欧式期权的风险相同C:美式期权比欧式期权的风险更大D:以上都不对E: 答案:C解析: 62、从事代客境外理财业务的商业银行不应

26、当（ ）A:在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B:定期披露投资风险状况C:履行结售汇统计报告义务D:详细告知投资者投资计划E: 答案:A解析:见商业银行开办代客境外理财业务管理暂行规定63、按照保险法的规定，下列说法不正确的是：（ ）A:保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为。B:同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托。C:保险代理人可以是单位。D:保险经纪人只能由个人担任。E: 答案:D解析:见教材125页64、商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。A:5B:10C:15D:20E: 答案:C解析:

27、见商业银行开办代客境外理财业务管理暂行规定65、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即：（ ）A:监管机构和商业银行B:商业银行和客户C:中央银行和商业银行D:理财人员和客户E: 答案:B解析: 66、2008年1月9日，我国第一个黄金期货在（ ）上市。A:上海证券交易所B:中国金融期货交易所C:上海期货交易所D:上海黄金交易所E: 答案:C解析:本题考查常识知识。67、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（ ）关系。A:委托代理B:信托C:法定代理D:契约 E: 答案:A解析: 68、下列银行业监管措施中，不正确的是（ ）A:要求银行向社会披露董事会成员变更情况。B:要求某银行报送财务报

28、告C:银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查。D:要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明E: 答案:C解析:本题是属于实际运用题69、根据信托法，下列关于受益人的说法，不正确的是（ ）A:受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他组织。B:委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。C:受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。D:受益人自信托生效之日起享有信托收益权。E: 答案:C解析:见教材131页70、人寿保险索赔时效为（ ）。A:自保险事故发生之日起5年。B:自保险事故发生之日起2年。C:自知道保险事故发生之日起5年。D:自知道保险事故发生之日起2年。E:

29、 答案:C解析: 71、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( )A:利率风险B:违约风险C:非系统风险D:系统风险 E: 答案:A解析:本题也属于关于系统风险和非系统风险的理解运用题。72、下列理财产品不能用来保本的是( )A:国债B:股票市场基金C:货币市场基金D:央行票据E: 答案:B解析: 73、下列四种投资工具中，风险最低的是( )A:有担保的公司债券B:国库券C:期货D:平衡性基金E: 答案:B解析:本题考查风险程度，债券中国债信用最高，风险最小。74、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )A:市场风险B:系统风险C:经营风险D:违约风险E: