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1、金融理论与务实历年试题2011.7一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于( )A.该种财富贮藏形式风险与收益的对比 B.通货膨胀C.汇率 D.货币收益2.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是( )A.金本位制 B.银本位制C.金银复本位制 D.金块本位制3.与直接融资相比，间接融资的优点不包括( )A.灵活便利 B.分散投资、安全性高C.具有规模经济 D.信息公开、强化监督4.判断商业票据有效性的依据是( )A.商业活动内容 B.取

2、得票据的过程C.交易规模 D.票据的真实性5.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作( )A.收益 B.利率C.收益资本化 D.资本证券化6.以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是( )A.购买力平价理论 B.国际借贷说C.货币分析说 D.资产组合平衡理论7.由我国境内股份公司发行的H股股票的上市交易地是( )A.上海 B.深圳C.纽约 D.香港8.同业拆借通常( )A.有担保 B.是信用拆借C.有抵押 D.有资产组合要求9.基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是( )A.公司型基金 B.契约型基金C.开放式基金 D

3、.封闭式基金1O.金融期货合约的特点不包括( )A.在交易所内交易 B.流动性强C.采取盯市原则 D.保证金额高11.我国财务公司的特点是( )A.以吸收储蓄存款为主要资金来源 B.为消费者提供广泛金融服务C.以消费信贷业务为主营业务 D.由大型企业集团成员单位出资组建12.巴塞尔银行监管委员会的领导机构是( )A.国际清算银行 B.世界银行C.国际货币基金组织 D.OECD组织13.商业银行附属资本中不包括( )A.公开储备 B.未公开储备C.重估储备 D.长期次级债务14.通货膨胀的主要判断标准是( )A.贷款利率水平 B.存款利率水平C.物价水平 D.就业状况15.剑桥方程式的表达式是(

4、 )A.MV=PT B.Md=kPYC.M1=L1(Y) D.M2=L2(i)16.基础货币表现为中央银行的( )A.资产 B.负债C.权益 D.收益17.提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是( )A.费雪 B.凯恩斯C.弗里德曼 D.庇古18.投资银行的业务不包括( )A.证券承销 B.证券交易C.代理国库 D.资产管理19.我国经营投资保险业务的保险公司是( )A.存款保险公司 B.出口信用保险公司C.人寿保险公司 D.再保险公司20.世界上一直采用间接标价法的货币是( )A.美元 B.英磅C.欧元 D.日元二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)在每小题列出

5、的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.货币制度的构成要素主要有( )A.规定货币材料 B.规定货币单位C.规定流通中货币的种类 D.规定货币的法定支付能力E.规定货币的铸造或发行22.地方政府债券中收益债券的特点有( )A.有特定的盈利项目作保证 B.与特定项目的期限有关C.利息所得享有地方所得税优惠 D.主要以税收收入清偿债券E.必须经过纳税人同意才能发行23.各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是( )A.可以自由兑换 B.该国年度经济增长速度在6以上C.在本国国际收支中使用多 D.在外汇储备中占比大E.该国财政赤字与

6、GDP的比率应低于324.信用合作社的本质特征是( )A.具有股份制企业特点 B.实行一人一票制C.主要为社员提供信用服务 D.以盈利为主要宗旨E.为社员提供保险保障25.影响商业银行存款派生能力的因素主要有( )A.流动性比率 B.法定存款准备金率C.现金漏损率 D.货币化比率E.超额存款准备金率三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26.信用货币27.商业本票28.有效汇率29.金融资产管理公司30.责任保险四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)31.某中国公司预计8月1O日将有一笔100万美元的收入。为防止美元汇率下跌而蒙受损失，5月该公司买入1份8月1O日到

7、期、合约金额为100万美元的美元看跌期权(欧式期权)，协定汇率为1美元=6.5元人民币，期权费为3万元人民币。若该期权合约到期日美元的即期汇率为1美元=6.45元人民币，那么，该公司是否会执行期权合约?并请计算此种情况下该公司的人民币收入。32.某期限为60天的凭证式国库券每张面额10000元，采取贴现方式发行，若年收益率为3，请计算该国库券的实际发行价格。(一年按360天计算)五、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)33.简述名义利率与实际利率的区别与联系。34.简述金融工具的特征。35.简述债券交易价格的主要决定因素。36.简述贷款的五级分类。37.简述成本推动说的主要内容。六、

8、论述题(本题13分)38.试述货币政策四大目标间的关系及我国货币政策目标的选择。2011.4一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或均无分。1.下列属于足值货币的是( )A.纸币 B.银行券C.金属货币 D.电子货币2.推动货币形式演变的真正动力是( )A.国家对货币形式的强制性要求B.发达国家的引领C.经济学家的设计D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求3.流通中的主币( )A.是1个货币单位以下的小面额货币 B.是有限法偿货币C.主要用于小额零星交易 D.是一个国家的基本通货4.

9、从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是( )A.个人部门 B.非金融企业部门C.政府部门 D.金融机构5.地方政府发行的市政债券属于( )A.商业信用 B.银行信用C.国家信用 D.消费信用6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( )A.基准利率 B.名义利率C.实际利率 D.市场利率7.目前人民币汇率实行的是( )A.固定汇率制B.联系汇率制C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明( )A.本币对外升值 B.本币对外贬值C.外币汇率下跌 D.本币汇率上升9.

10、股票市场属于( )A.货币市场 B.资本市场C.期货市场 D.期权市场10.中央银行参与金融市场活动的主要目的是( )A.获取盈利 B.货币政策操作C.筹集资金 D.套期保值11.下列不属于货币市场特点的是( )A.交易期限短 B.流动性弱C.安全性高 D.交易额大12.当前我国货币市场的基准利率是( )A.Chibor B.LiborC.Hibor D.Shibor13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是( )A.日式期权 B.港式期权C.美式期权 D.欧式期权14.某上市公司股票的初始发行价为8元，若该股票某日的收盘价为12元，每股盈利为0.5元，则该股票的市盈率为(

11、)A.16 B.24C.4 D.615.下列不属于金融衍生工具市场功能的是( )A.价格发现 B.套期保值C.投机获利 D.融通资金16.在我国，由大型企业集团出资组建，主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的金融机构是( )A.金融资产管理公司 B.金融租赁公司C.财务公司 D.信托公司17.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指( )A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会D.中国银行、银监会、证监会、保监会18.商业银行的负债业务主要包括存款业务和( )A.贷款业

12、务 B.证券投资业务C.借款业务 D.现金资产业务19.被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是( )A.责任保险 B.保证保险C.再保险 D.人身保险20.菲利普斯曲线反映的是( )A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系B.失业率与经济增长之间的反向变动关系C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.间接融资的优点表现在( )A.灵活便利 B.分散投资、安全性

13、高C.具有规模经济 D.资金供给者的投资收益高E.有利于加强资金供给者对资金使用的关注度22.下列关于大额可转让定期存单表述正确的有( )A.存单面额大 B.二级市场非常发达C.首创于英国 D.强化了商业银行的资产管理理念E.存单不记名23.目前全球性的国际金融机构主要有( )A.国际清算银行 B.亚洲开发银行C.世界银行集团 D.非洲开发银行E.国际货币基金组织24.保险的基本职能有( )A.避免损失 B.经济救济C.分散风险 D.补偿损失E.投资获利25.下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的项目有( )A.货物 B.经常转移C.直接投资 D.证券投资E.储备资产三、名词解释题（本大题共

14、5小题，每小题3分，共15分）26.特里芬难题27.商业信用28.可转换债券29.回购协议30.并购业务四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）31.某企业拟向银行申请期限为2年的贷款3000万元。A银行给出的2年期贷款年利率为6%，按单利计息；B银行给出的2年期贷款年利率为5.7%，按年复利计息。在其他贷款条件相同的情况下，该企业应向哪家银行贷款？32.2009年3月新发行的A基金单位面值为1元，规定了两档认购费率：一次认购金额在1万元（含1万元）500万元之间，认购费率为1.5%；一次认购金额在500万元（含500万元）以上，认购费率为1%。(1)某投资者用20万元认购A基金，请

15、计算其认购的基金份额。(3分)(2)2010年9月10日，该投资者赎回其所持有的全部A基金，当日A基金的单位净值为1.5元，如果赎回费率为0.5%，请计算该投资者的赎回金额。（3分）五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）33.简述购买力平价理论的主要内容。34.简述金融期货合约与金融期权合约的区别。35.简述商业银行监管资本的含义与构成。36.简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原因。37.简述货币政策传导的主要环节。六、论述题（本题13分）38.试述近5年来中国人民银行投放基础货币的主要渠道及其存在的问题。2010.7一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题

16、列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1人民币的发行机构是( )A财政部 B国家外汇管理局C中国银行 D中国人民银行2在银行信贷业务中货币发挥( )A价值尺度职能 B流通手段职能C支付手段职能 D贮藏手段职能3间接融资方式中的核心中介机构是( )A中央银行 B商业银行C投资银行 D政策性银行4目前我国商业银行储蓄存款利率属于( )A官定利率 B公定利率C市场利率 D实际利率5按是否包含通货膨胀因素可将利率分为( )A名义利率与实际利率 B基准利率与一般利率C固定利率与浮动利率 D官定利率与市场利率6改革开放前我国“大一统”的金融机构体

17、系格局基本上仿照( )A美国 B德国C前苏联 D.英国7中央银行代理国家债券发行体现的职能是( )A发行的银行 B银行的银行C监管的银行 D国家的银行8商业银行的核心资本包括( )A重估储备和普通股 B普通股和普通准备金C股本和公开储备 D公开储备和附属资本9损失类贷款呆账准备金的提取比例是( )A100 B80C60 D5010结算业务属于商业银行的( )A中间业务 B资产业务C负债业务 D资本业务11狭义的表外业务特指( )A代理业务 B有风险的表外业务C无风险的表外业务 D承销政府债券12下列不属于货币市场的是( )A同业拆借市场 B商业票据市场C回购市场 D股票市场13如果到期时间和执

18、行价格一样，美洲期权的价格( )A通常高于欧洲期权的价格 B通常低于欧洲期权的价格C通常高于买入期权的价格 D通常低于买入期权的价格14在报价驱动市场中，经纪人接受客户买卖委托后( )A帮助客户选配合适的交易对象进行交易B寻找价格合适的经纪人交易C寻找专门的做市商交易D先自己与客户交易，然后再与其它经纪人交易15我国在外直接投资记入国际收支平衡表中的( )A经常账户 B资本和金融账户C储备资产账户 D净误差与遗漏16目前我国的人民币( )A实现了经常项目下的可自由兑换 B实现了金融项目下的可自由兑换C是可自由兑换货币 D是完全管制货币17我国外汇指定银行公布的外汇买入价是指( )A客户从银行买

19、入外汇时使用的价格B银行从客户买入外汇时使用的价格C客户从外汇市场买入外汇时使用的价格D中央银行从商业银行买入外汇时使用的价格18中央银行掌握的具有创造多倍货币功能的货币被称为( )A广义货币 B狭义货币C准货币 D基础货币19由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于( )A流通混乱型通货膨胀 B成本推动型通货膨胀C结构失调型通货膨胀 D需求拉上型通货膨胀20制订和实施货币政策的金融机构是( )A商业银行 B专业银行C中央银行 D投资银行二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均

20、无分。21金融行业面临的风险主要有( )A信用风险 B利率风险C汇率风险 D操作风险E政策风险22商业银行的组织形式有( )A单一银行制 B分行制C银行持股公司制 D连锁银行制E跨国联合制23信托行为形成需要的条件有( )A信托当事人的真实意思表示 B特定的合法目的C以财产为中心 D以信任为基础E以处理为目的24债券利率风险管理策略中属于消极保守型的有( )A购买后一直持有到期的策略 B利率免疫策略C通过利率预测进行投资的策略 D综合采用利率预测和利率免疫的策略E选择市场时机进行债券投资的策略25采用普通股筹资的不利因素主要有( )A普通股的资金成本高 B普通股的发行费用高C经济波动时还本压力

21、大 D普通股会分散公司控制权E增发新股会降低普通股每股收益26下列关于外汇的表述正确的有( )A外汇与外币是同一个范畴B通常只有可以自由兑换的外币才是外汇C外汇的主要内容是外币支付凭证D我国的外汇包括外币有价证券E持有大量外汇要承担外汇贬值的风险27我国法规规定的外债包括( )A国际金融组织贷款 B外国政府贷款C外国银行和金融机构贷款 D外国企业贷款E发行外币债券28马克思认为流通中货币需求量的决定因素主要有( )A待销售的商品数量 B单位商品价格C其他金融资产的收益率 D持有货币的流动性效用E单位货币流通速度29通货膨胀的度量指标包括( )A投资者信心指数 B国民生产总值平减指数C消费物价指

22、数 D批发物价指数E基准利率水平30相对于货币政策，财政政策( )A可控性强 B透明度低C认识时滞短 D决策时滞长E在实行紧缩政策时阻力较大三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)312007年1月1日，某人在中国工商银行存入一年期定期存款5万元，若一年期定期存款年利率为2.78，单利计息，请计算利息所得税为5%时，此人存满一年的实得利息额。若2007年通货膨胀率为4.6，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。32设某商业银行吸收到1000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额6000万元。若法定存款准备率与超额存款准备率之和为15，请计算提现率。(计

23、算结果保留整数)四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33简述货币的经济发行与财政发行的区别。34简述负债管理理论的主要内容。35简述承保管理的基本原则。36简述金融市场的基本构成要素。37简述公开市场业务的主要优点。38简述通货膨胀对生产的影响。五、论述题（本大题14分）39结合资产证券化的内容与特点谈谈你对由美国次贷危机引发的全球性金融危机的看法。2010.4一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1银行券属于（ ）A实物货币 B商品货币C金属货币 D信用货

24、币2货币的两个最基本的职能是（ ）A价值尺度与流通手段 B价值尺度与支付手段C流通手段与支付手段 D价值尺度与价值贮藏3提出“货币是固定地充当一般等价物的特殊商品”的经济学家是（ ）A凯恩斯 B马克思C费雪 D马歇尔4企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用形式是（ ）A商业信用 B消费信用C银行信用 D民间信用5目前我国商业银行的储蓄存款利率属于（ ）A市场利率 B公定利率C官定利率 D实际利率6肩负“最后贷款者”职责的金融机构是（ ）A商业银行 B中央银行C投资银行 D政策性银行7目前我国的中央银行制度类型属于（ ）A单一型 B复合型C准中央银行型 D跨国型8“大一统”的金融机构体系下

25、，我国存在的唯一的一家银行是（ ）A中国工商银行 B中国人民银行C中国银行 D中国建设银行9可充当商业银行附属资本的长期债券的期限通常要求在（ ）A2年以上 B3年以上C4年以上 D5年以上10属于投资性资金信托的是（ ）A信托贷款 B委托贷款C信托投资 D信托存款11下列不属于保险合同当事人的是（ ）A保险人 B投保人C被保险人 D受益人12关于综合类证券公司业务范围的表述正确的是（ ）A只允许办理经纪业务 B只允许办理自营业务C可同时办理经纪业务和自营业务 D不可同时办理经纪业务和自营业务13对目前我国证券发行管理方式的表述正确的是（ ）A股票和债券发行皆为注册制 B股票和债券发行皆为核准

26、制C股票和债券发行皆为审批制 D股票发行为核准制，债券发行为审批制14以公募方式发行债券时事先不确定债券发行总额的方式为（ ）A募集发行 B出售发行C竞标发行 D拍卖发行15一直对汇率采取间接标价法的国家是（ ）A美国 B英国C日本 D中国16目前我国定期存款属于的货币层次是（ ）AM0 BM1CM2 D不确定17目前我国划分货币供给层次的依据是（ ）A收益性 B流动性C安全性 D风险性18马克思认为货币需要量与待销售商品价格总额的关系是（ ）A成正比 B成反比C不相关 D不确定19货币流通速度是指同一单位货币在一定时期媒介商品交易的（ ）A数量 B重量C批量 D次数20货币供给量与基础货币间

27、的倍数关系被称为（ ）A法定存款准备金率 B流动性比率C货币乘数 D基准利率二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21商业银行在经营过程中面临的风险主要有（ ）A国家风险 B信用风险C.利率风险 D汇率风险E流动性风险22信托关系的当事人包括（ ）A债权人 B债务人C委托人 D受托人E受益人23按保险标的的不同可将保险分为（ ）A财产保险 B营利保险C人身保险 D责任保险E信用保证保险24保险中介人一般包括（ ）A保险合作社 B保险公估人C保险代理人 D保险经纪人

28、E保险公证人25下列属于不可保财产的有（ ）A土地 B电脑资料C危险建筑 D稀有金属E枪支弹药26在投资者对收益和风险的权衡中，一般的组合形态有（ ）A低收益、高风险 B低收益、低风险C高收益、高风险 D高收益、低风险E高收益、无风险27下列属于货币市场工具的是（ ）A国库券 B商业票据C债券 D股票E大额可转让定期存单28投资基金具有的特点是（ ）A多元化投资 B无风险C专家理财 D保本E流动性强29按发行主体的不同可将债券分为（ ）A国家债券 B地方政府债券C金融债券 D企业债券E国际债券30下列表述正确的有（ ）A直接标价法下，汇率数值变大意味着本币升值B直接标价法下，汇率数值变大意味着本币贬值C间接标价法下，汇率数值变大意味着本币升值D间接标价法下，汇率数值变大意味着本币贬值E美元标价法下，汇率数值变大意味着美元升值三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)312006年某国家一年期定期存款的利率水平为3.5，当年该国的消费物价指数为102.8(上年=100)，试计算该国存款者的实际收益率。32设银行专项呆账准备金的计提比例为：损失类贷款100，可疑类贷款50，次级类贷款20，关注类贷款5。某银行有一笔500万元的贷款被核实为可疑类贷款，一笔1000万元的贷款被核实为次级类贷款。