银行从业资格考试个人理财模拟试题资料.docx

1、银行从业资格考试个人理财模拟试题资料一、单项选取题(本类题共90小题，每题05分，共45分。每小题四个选项中，只有一种符合题意对的答案。多选、错选、不选均不得分)1个人理财业务是建立在（）基本之上银行业务，是一种个性化、综合化服务活动。A法定代理关系B存款业务关系C委托代理关系D贷款业务关系2个人理财业务萌芽时期是（）。A20世纪30年代到60年代B20世纪60年代到80年代C20世纪70年代D20世纪90年代3宏观经济政策对投资理财具备实质性影响，下列说法对的是（）。A法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C国家减少财政预算，会导致资产价格提高D在股

2、市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹4当经济增长处在扩张阶段时，个人和家庭应考虑（）。A减少房地产投资B增长股票投资C减少外汇产品投资D增长储蓄产品投资5生命周期理论是由F莫迪利安尼与R布伦博格、A安多共同创立。下列（）消费观念更符合生命周期理论?A“月光族”B大某些支出用于当前消费C“今朝有酒今朝醉”D消费水平在各阶段保持恰当水平6下列家庭生命周期各阶段，核心资产配备中债券比重最高普通为（）。A夫妻2535岁时B夫妻5060岁时C夫妻3055岁时D夫妻60岁后来7个人进行财务规划核心期是在个人生命周期（）。A摸索期B高原期C稳定期D维持期8假定年利率12%，每季度计息一次，则有效年利率为（

3、）。A3%B625%C1125%D1255%9王先生将来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后本利和是（）元(不考虑利息税)。A23000B0C21000D2310010张女士1年前以155元每股价格买入股票，1年后，每股分红05元，刚分红不久，张女士就将股票以195元价格卖出，则张女士该笔投资投资收益率为（）。A10%B25%C29%D30%11小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A预期收益率为10%，理财产品8预期收益率为15%，则该投资组合预期收益率是（）。A109%B119%C129%D139%12用于描述一组

4、数据偏离其均值限度记录指标是（）。A盼望收益率B变异系数C方差D必要收益率13下列属于非系统风险是（）。A信用风险B政策风险C利率风险D市场风险14在资产配备过程中，（）在生活设计与生活资产拨备后一步进行。A调查理解客户B建立长期投资储备C建立多元化产品组合D风险规划与保障资产拨备15关于半强型有效市场，下列描述对的是（）。A股价已经反映了所有能从市场交易数据中得到信息，涉及历史股价、交易量、空头头寸B市场价格趋势分析是徒劳，过去股价资料是公开且几乎毫不费力就可以得到C证券价格充分反映了所有公开信息，涉及公司发布财务报表和历史上价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润D证券价格充分反映了所

5、有信息，涉及公开信息和内幕信息16下列关于投资者风险偏好说法不对的是（）。A成长型投资者普通选取房产、黄金、基金等投资工具B保守型投资者普通选取保本型理财产品C稳健型投资者喜欢选取既保本又有较高收益机会机构性理财产品D进取型投资者普通选取股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具17金融市场基本要素涉及主体、客体和（）。A中介B价格机制C供求关系D供应者18金融市场功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于微观经济功能是（）。A调节功能B反映功能C集聚功能D资源配备功能19关于世界金融市场发展，下列说法错误是（）。A金融市场全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同B全球资本流动日

6、益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经所有消除C全球金融市场交易方式逐渐融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运营效率D近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷20下列不属于货币市场特点是（）。A流动性强B风险小C交易量小D偿还期短21从本质上说，回购合同是一种（）。A信用贷款B融资租赁C以证券为抵押品抵押贷款D金融衍生产品22按（）划分，股票分为国家股、法人股和社会公众股。A投资主体性质B票面与否记载投资者姓名C股东享有权利和承担风险大小不同D股票上市地点23关于债券功能，下列说法错误是（）。A债券市场是债券流通和变现场合B债券市场可以反映公

7、司经营实力和财务状况C公司可以在债券市场以发行债券方式迅速筹集资金D当社会生产衰退、资金紧缺时，中央银行会在债券市场上卖出债券，投放货币24按照基本工具种类划分，金融衍生品可以分为（）。A远期和互换B期货和期权C股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品D场内交易工具和场外交易工具25关于期货合约特性，下列说法错误是（）。A采用原则化合约B履约大某些通过交割方式C合约价格有最小变动单位和浮动限额D合约履行由期货交易所或结算公司提供担保26（）事实上是一种契约，它赋予了持有人在将来某一特定期间内按买卖双方商定价格，购买或出售一定数量某种金融资产权利。A金融期权B金融期货C金融远期合约D可转换债券27买进

8、看涨期权，（）。A潜在利润最大为期权费B潜在最大损失为无穷大C是预期市场将来下跌操作行为D是预期市场将来上涨操作行为28外汇市场特点是空间统一性和（）。A范畴广泛性B效力持久性C时间持续性D品类多样性29保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受损失予以经济补偿，这体现了保险产品（）功能。A补偿损失B转移风险C融通资金D分摊损失30如下属于财产保险业务是（）。A人寿保险B保证保险C健康保险D意外伤害保险31黄金市场由供应方和需求方构成，下列属于黄金供应方是（）。A黄金加工商B出售或借出黄金中央银行C进行保值或投资购买者D购入或回收黄金中央银行32关于房地产投资特

9、点，下列说法错误是（）。A具备价值升值效应B具备财务杠杆效应C变现性相对较好D具备政策风险33下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资是（）。A邮票B文房四宝C翡翠D陶瓷34国内第一种银行理财产品问世是在（），标志着银行个人理财业务达到了新水平。A1998年BCD35关于保本产品和非保本产品，下列说法错误是（）。A保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%本金B保本类理财产品完全没有风险C非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得100%本金D非保本类理财产品适合能承受一定风险投资者36货币型理财产品是投资于货币市场银行理财产品，重要投资于信用级别较高、流动性较好金融工具，下列不符合规定是（

10、）。A短期融资券B债券回购C中央银行票据D长期股权投资37如某投资者在4月21日购买某理财产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天当天年化收益率(已扣除管理费用)如下表所示，问在此期间理财收益为（）元。A1215B122C121D1767138运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成一种金融产品是（）。A货币型理财产品B构造性理财产品C期权类产品D信贷资产类理财产品39某银行发行了一种投资期为9个月区间投资产品，挂钩标为欧元/美元，交易区间为(1071611756)(不涉及汇率上下限)。假定其潜在回报率是25

11、%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为11726，则到期日总回报为（）万元。A0B10C1025D1540普通理财产品会依照股票篮子里所有股票或体现最差股票体现作为收益回报基准。“体现最差股票”普通指是（）。A某日收市价最低股票B某日收市价相对最初价上升幅度比率最大股票C某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小股票D某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大股票41银行代理理财产品销售基本原则中，（）是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户阐明产品各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、

12、投资方向、收益预期、市场风险等有全面理解。A客观性B匹配性C谨慎性D合用性42下列关于在商业银行网点认购基金排序，对的是（）。携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点柜台受理认购申请投资人查询成果并确认基金份额填写基金认购申请表ABCD43证券投资基金管理暂行办法规定：基金管理公司必要以钞票形式分派至少（）基金净收益，并且每年至少（）次。A80%，1B90%，1C75%，2D95%，244国内国债专指（）代表中央政府发行国家公债。A国务院B财政部C中华人民共和国人民银行D国资委45人们常说“纸黄金”是指（）。A黄金基金B黄金存折C金币D黄金期货46下列关于黄金流动性、收益状况及风

13、险点说法错误是（）。A对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其她证券类投资品差B黄金和股票市场收益不有关甚至负有关，因此可以分散投资总风险C价格不会随着通货膨胀而提高D不像投资其她金融资产同样获得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，因此市场风险是第一位47基金按照收益凭证与否可以赎回，分为（）。A开放式基金和封闭式基金B股票型基金和债券型基金C成长型基金和收入型基金D公募基金和私募基金48前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按（）划分。A投资面额B持有份额C持有时间D投资金额49在基金认购中，认购期内产生利息以（）记录为准。A注册登记中心B基金托管机构C基金管理公司D结算

14、中心50银行重要代理险种中，占据市场主流三大险种所有来自（）。A财产险B寿险C万能险D分红险51银行代理国债中属于不记名国债是（）。A凭证式国债B记账式国债C储蓄国债D实物国债52可赎回债券往往规定有赎回保护期，常用赎回保护期是发行后（）。A15年B18年C5D1053关于信托特点，下列说法错误是（）。A信托管理具备持续性B信托经营方式灵活、适应性强C信托利益分派、损益计算遵循实绩原则D委托人和受托人按合同商定共同承担无过错损失风险54下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质不同划分是（）。A法人信托B法定信托C动产信托D资金信托55下列属于信托公司风险是（）。A流动性风险B项目评估风险C项目

15、主体风险D投资项目风险56在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源详细操作，只提供建议，最后决策权在客户。这体现了理财顾问服务（）。A专业性B顾问性C制度性D综合性57客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中对的是（）。A定量信息：理财知识水平；定性信息：兴趣兴趣B定量信息：既有投资状况；定性信息：投资偏好C定量信息：理财决策模式；定性信息：保单信息D定量信息：雇员福利；定性信息：养老金规划58下列不属于客户财务信息是（）。A当期收支状况B当期财务安排C风险承受能力D财务状况将来发展趋势59合理钞票预算是实现个人理财规划基本，钞票预算是协助客户达到短期财务目的需要。小王是某商场一名电

16、器促销员，关于其预算编制程序说法不对的是（）。A小王一方面应当设定退休、子女教诲及买房等长期理财规划目的，并计算达到各类理财规划目的所需年储蓄额B小王依照其预测年度收入减去年储蓄目的得出年度支出预算C小王可以直接依照今年收入和关于部门发布通货膨胀率综合预测来年收入D小王发现今年娱乐方面支出所占比例远高于往年，决定来年在这方面重点减少支出60最低原则失业保障月数是（）个月。A1B2C3D661某人为价值l0万元财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得最高补偿额是（）7万元。A64B8C32D562在国内现行税制构造中，唯一完全以自然人为纳税人税种是（）。A利息税B版税C增值税

17、D个人所得税63下列选项中，更适合通过自保险或风险保存来解决是（）。A汽车被盗财产损失B意外伤害损失C飞机失事损失D伤风感冒所需医疗费用支出64税收规划最有特色原则是（），该原则是由作为税收基本原则社会政策原则所引起。A合法性原则B综合性原则C规划性原则D目性原则65张小姐5月从公司获得工资、薪金收入40000元。此外，张小姐还获得某设计院劳务报酬收入40000元。当前，张小姐有两种纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；两项所得合并纳人工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税是（），且可节税（）元。A；5200B；5240C；5200D；524066个人理财业务活动中法律关系主体有

18、两个，即（）。A监管机构和商业银行B监管机构和客户C商业银行和客户D中央银行和商业银行67商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核算银行利润，利高资产项目多做，利薄项目少做，以保证银行资产收益和市场竞争力，这体现经营原则是（）。A安全性B效益性C流动性D公平性68关于限制和禁止证券交易行为普通规定，说法错误是（）。A非依法发行证券不得买卖B证券监督管理机构工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票C依法发行股票，法律对其转让期限有限制性规定，在限定期限内不得买卖D为股票发行出具审计报告等文献证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后十二个月内，不得买卖该种股票69依照证券投资基金法，当

19、招募阐明书、基金募集方案及发行筹划等与基金合同发生抵触时，应当以（）为准。A基金募集方案B基金合同C招募阐明书D基金发行筹划70依照信托法规定，下列说法错误是（）。A受托人应当每年定期将信托财产管理运用、处分及收支状况，报告委托人和受益人B信托产品受益人不能清偿到期债务，其信托受益权可以用于清偿债务C受托人违背管理职责或者解决信托事务不当给自己导致损失，以其固有财产承担D受托人违背管理职责或者解决信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担71国内某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资所有资产应当（）。A保管在该银行相应理财部门B所有委托经中华人民共和国银监会批准具备托管业务资格其她境内商

20、业银行托管C将50%资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该某些托管费，剩余某些由自己理财部门管理D委托给一家境外商业银行托管72下列属于商业银行境内托管账户收入范畴是（）。A货币兑换费B汇回商业银行资金C资产管理费D境外汇回投资收益73下列属于可撤销合同是（）。A一方以欺诈手段订立，并有损国家利益合同B以合法形式掩盖非法目合同C违背法律、行政法规强制性规定合同D订立时显失公平合同74商业银行法规定商业银行重要经营业务不涉及（）。A吸取公众存款B发行股权证券C发放贷款D买卖外汇75从程序上看，保险合同履行不涉及（）环节。A代位求偿B索赔C理赔D诉讼76依照物权法规定，下列关于不动产登记管理说

21、法错误是（）。A依法属于国家所有自然资源，所有权必要登记B国家对不动产实行统一登记制度C不动产物权设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记，自记载于不动产登记簿时发生效力D当事人之间订立关于设立、变更、转让和消灭不动产物权合同，除法律另有规定或者合同另有商定外，自合同成立时生效77依照个人外汇管理办法规定，下列关于个人外汇账户管理说法错误是（）。A境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理B境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核C个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户D境内个人和境外个人开立外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理7

22、8商业银行使用保证收益理财筹划附加条件所产生投资风险应由（）承担。A客户B商业银行C保险公司D第三者79商业银行开展个人理财业务，可依照有关规定向客户收取恰当费用，收费原则和收费方式应在（）明示。A谈判业务时口头B银行营业厅电子显示屏上C与客户订立合同中D银行营业网点柜台上80在理财筹划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有所有有关资产账单。账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。A1；月B1；周C2；月D2；周81由市场或其她因素引起商品价格波动也许性，属于风险中（）。A信用风险B利率风险C汇率风险D商品价格风险82银行在管理客户资产时，（）。A应与银行资产一同管理以提高收益B应将银

23、行资产与客户资产分开管理C可以交由第三方托管或本银行其她部门管理，可由本银行其她部门管理D应与银行资产一同管理以减少资产风险83商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务业务审计应制定审计规范，并保证审计活动（）。A有关性B独立性C持续性D有效性84商业银行对信用风险限额进行管理，（）可采用老式信贷业务信用额度计算方式，依照交易对手信用状况计算。A期权限额B交易限额C结算信用风险限额D结算前信用风险限额85银行业从业人员资格认证委员会成立时间为（）。A5月6日B7月7日C6月6日D6月6日86某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其她岗位同事学习专业知识，并进行业务上交流，在同事偶尔外出时还积极提出代

24、为履行职责。这种行为（）。A违背了“岗位职责”规定，除非通过恰当批准B体现了该员工岗位职责精神，应当得到倡导C体现了该员工岗位职责能力，应当得到支持D在该员工技能和知识达到其同事岗位规定状况下是可以87下列行为不符合银行业从业人员与客户关系协调解决原则中“理解客户”原则是（）。A理解客户财务状况B容许VIP户使用假名账户C理解客户风险承受能力D理解客户资金调拨用途88下列违规行为中，银行业监督管理机构可依照有关规定对直接负责董事、高档管理人员和其她直接负责人员进行解决是（）。A商业银行未按客户指令进行操作B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录导致严重后果C商业银行未保存客户指令有关证明文献

25、D商业银行未保存关于客户评估记录和有关资料，不能证明理财筹划或产品销售是符合客户利益原则89依照证券法第一百三十九条规定，下列说法错误是（）。A证券公司不得将客户交易结算资金和证券归人其自有财产B证券公司客户交易结算资金应当存储在商业银行，以每个客户名义单独立户管理C证券公司破产或者清算时，客户交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金和证券90下列情形中，经批准可以减征个人所得税是（）。A因严重自然灾害导致重大损失B军人转业费C财产转让所得D特许权使用所得二、多项选取题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两

26、个以上符合题意对的答案。多选、少选、错选、不选均不得分)1按与否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）。A理财顾问服务B理财业务C综合理财服务D财富管理业务E私人银行业务2对个人理财业务导致影响经济环境因素有（）。A通货膨胀率B货币政策C医疗保险制度D国际收支与汇率E消费者收入水平3普通状况下，市场利率上升会引起（）。A储蓄收益率增长，增长储蓄配备B股票面临下跌风险C固定收益产品价格上升、增长债券配备D房地产贷款成本增长，房地产市场走低E人民币回报高，减持外汇4关于货币时间价值说法中，下列说法错误是（）。A当前货币在价值上总是低于将来等额货币B货币占用品有机会成本C计算

27、终值时，单利算法成果要不不大于复利算法成果D时间长短是影响货币时间价值首要因素E通货膨胀会使货币购买力缩水5建立家庭基本生活保障储备后，应为自己投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范畴是（）。A养老保险B医疗保险C意外保险D车险、房险E失业保险6下列关于个人资产配备中三大产品组合说法错误是（）。A低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀B高风险高收益组合风险太大C中风险中收益组合风险可控，收益较高D高风险高收益组合配备资产普通不超过个人或家庭资产总额5%E中风险中收益产品组合可以在可承受风险范畴内获得超过通货膨胀投资回报7下列关于影响客户投资风险承受能力因素，说法不对的是（）。A理财目的弹性越小，承受风险能力越强B资期限越长，投资可承受风险能力越强C客户年龄越大，能承受投资风险越大D个人性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人风险偏好E绝对风险承受能力随着财富增长而增长8国内重要股票价格指数有（）。A沪深300指数B原则普尔股票指数C上证