再保险术语.docx

1、再保险术语再保险reinsurance原保险人original insurer 分出公司ceding company再保险分出人 reinsured再保险人reinsurer分入公司ceded company自留额retention (自负责任)分保额ceding amount再保险费 reinsurance premium (分保费)再保险佣金 reinsurance commission(分保手续费)转分保retrocession比例再保险 proportional reinsurance非比例再保险 non-proportional reinsurance超过损失再保险 excess o

2、f loss reinsurance成数再保险 quota share reinsurance溢额再保险 surplus reinsurance线数 lines起赔点 priority/underlying retention(分出公司自负责任额)最高责任额 top limit/ceiling figure险位超赔再保险 excess of loss per risk basis普通超赔保障 working cover事故超赔再保险 excess of loss per event/occurrence basis异常灾害再保险 catastrophe cover分层再保险 reinsurin

3、g in layers赔付率超赔再保险 excess of loss ratio损失中止再保险 stop loss reinsurance(停止损失再保险)共命运条款 follow the fortunes clause(同一命运条款)错误或遗漏条款 errors or omissions clause（过失或疏忽条款）检查条款 inspection clause（保护缔约双方权利条款/断交条款）仲裁条款 arbitration clause直接给付条款 cut through clause固定佣金率 fixed commission rate单一佣金率 flat commission rat

4、e梯次佣金率 sliding-scale commission rate(累进递增佣金率)盈余佣金 profit commission(纯益手续费)或有佣金 contingent commission结清方式 cut-off basis自然期满方式 run-off provision一年法 one year basis三年平均法 three-year average system亏损滚转法 losses carry forward system消失滚转法 losses carry forward to extinction三年滚转法 losses carry forward for three

5、 years最后净赔款额 ultimate net loss净自留责任 net retained lines事故损失 loss occurrence以保单签发为基础 policies issued or policies attaching basis以损失发生为基础 losses occurring basis以提出索赔为基础 claims-made basis预存保费 deposit premium最低保证保费 minimum and deposit premium毛费率 gross rate附表摘要表 schedule雇主责任保险 employers liability再保险人与分出人同

6、一命运 the reinsurer follow the fortunes of the company拒收风险 rejection risk强制再保险,固定再保险,合同再保险 obligatory reinsurance净自留额 net retention额外期限 odd time出险通知 advice of the occurrence of a loss续保 renew续保通知书 renewal notice减保 return退保费 return premium变更 alteration修正 amendment退保/取消 cancellation收回/提取/撤销 withdrawal报表

7、 bordereaux延迟/错误/遗漏 delay error omission记录/报表/账目/文件 record book account document期满 termination无效 annulment 、invalidation经纪人佣金 brokerage代理人手续费和津贴 agency commission and allowance转分手续费 overriding commission未满期保费 unearned premium未决赔款 outstanding loss已决赔款 paid loss理赔费用 loss expense初步出险报告 preliminary loss

8、 advice通融赔付 ex gratia payment未决赔款清单 a statement of unsettled claim保费准备金 premium reserve deposit起期 commencement终止 termination互惠交换分保 reciprocation现金摊赔 cash payment现有分保业务 current cession批单 addendum/endorsement保费和赔款的支付 premium settlement and claim recovery现金赔款 cash loss临时再保险 facultative reinsurance合同再保险

9、 treaty reinsurance除外责任 exclusion支付和摊回 payment and recovery总原始保费 gross original premium赔款准备金 claim/loss reserve最高分保累积责任限额 aggregate cession一次事故最高责任限额 event limits自负责任 priority超额赔款限制 excess loss limit仲裁 arbitration再保险习惯 reinsurance custom再保险份额 reinsurers share转分保 retrocession转分保分出人 retrocedant转分保接收人

10、retrocessionaire保险金额 amount insured分保额 amount reinsured转分保额 amount retroceded协议全损 arranged total loss绝对全损 absolute total loss超额赔款成本 burning cost承保能力 capacity专业自营保险公司 captive insurance company分出人 cedant共同保险 co-insurance免赔额 deductible违约 default附加险 extraneous risk固定保费 fixed premium单一佣金/固定手续费 flat premi

11、um出单公司/出面公司/前卫公司 fronting/issuing company最大可能损失 maximum possible loss预约分保 open cover临时固定分包 facultative obligatory reinsurance预约保单 open policy分出再保险 outward reinsurance分保摘要单 reinsurance particulars定值保险单 valued policy定期保险单 time policy承保保费 written premium业务量 volume of business规定费率 tariff rate选择性风险转移产品 a

12、lternative risk transfer特殊交易媒介 special purchase vehicle公共机构集团 public entity pools再保险 也称分保，是保险人将自己承担的风险和责任向其他保险人进行保险的行为再保险佣金 对于原保险的业务费用开支，再保险人要参与分摊，也称分保手续费。比例再保险 以保险金额为基础来决定分出公司自留额和分入公司分保额的再保险方式。非比例再保险（超过损失再保险） 以赔款金额为基础来决定分出公司自负责任和分入公司分保责任的再保险方式临时再保险 原保险人根据自己的业务需要将有关风险或责任临时分给再保险人的安排合约再保险 分出公司和分入公司预先订

13、立合同，按合同转让风险责任的安排预约再保险 分出公司和分入公司预先订立合同，分出公司决定是否转让的安排，一旦分出公司转让分入公司必须接受。成数再保险 原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的分保比率分给再保险人的再保险方式溢额再保险 原保险人将每一危险单位的保险金额，超过约定自留额的部分（即溢额部分）分给再保险人的再保险方式。险位超赔再保险（普通超赔保障） 以每一单位所发生的赔款为基础来确定分出公司自负责任额和接受公司分保责任额的再保险方式事故超赔再保险（异常灾害再保险） 以一次事故中所发生的总赔款为基础来确定分出公司自负责任额和接受公司分保责任额的再保险方式。赔付率超赔再保险（停止损失再

14、保险/损失中止再保险） 以某一业务在特定时期内的赔付率为基础来确定分出公司自负责任额和接受公司分保责任额的再保险方式。BLANK再保险分类责任限制 比例再保险，非比例再保险分保安排方式 临时再保险，合约再保险，预约再保险比例再保险分类 成熟再保险，溢额再保险，成数和溢额混合再保险。非比例再保险分类 险位超赔再保险，事故超赔再保险，赔付率超赔再保险。再保险的特性 合伙性（同比收入/赔款/盈亏），责任性（实质 契约责任保险）第一笔再保险1370 意大利热那亚 荷兰斯卢丝，海上保险再保险合同主体 当事人+关系人当事人 分出公司+接受公司关系人 再保险经纪人再保险合同客体 再保险标的（再保险利益）再保

15、险合同内容 再保险合同当事人的权利义务关系比例再保险主要条款 业务范围条款，地区范围条款，责任划分条款，分保业务责任开始条款，分保业务条款和分保费率条款分保佣金条款,盈余佣金条款，未了责任转移和准备金提存条款报表条款，赔款处理条款，分保账单和结算条款，合同的期限及终止条款，合同修改条款非比例再保险主要条款 最后净赔款额条款，净自留责任条款，任何一次事故条款承保范围条款，责任划分条款，再保险费条款，责任恢复条款合同期限条款，赔款处理条款，物价指数条款，汇率变动条款分保佣金率 固定佣金率，梯次佣金率盈余佣金率 固定盈余佣金率，递增盈余佣金率SHORT再保险与直接保险的关系 再保险是由直接保险派生出

16、来的，以直接保险业务为基础，却又相对独立的保险业务。再保险与原保险 再保险是以原保险为基础的独立业务联系 依存关系，责任限制（保责保额保期）独立 无从属关系，主体不同，标的不同（所有在保险合同都属于补偿性合同。）再保险与共同保险 相同点 分散风险，限制自身保险责任不同点 分散方式（第一次分散，横向/二次分散，纵向），法律关系（与投保人）再保险的作用微观（保险人）业务上（扩大承保能力增加业务量;控制责任保证经营稳定性;均衡业务结构分散风险）财务上（降低经营成本，增加可运用资金，增加佣金收入）管理上（促进加强管理）宏观（保险业，国民经济，社会公众）保险业 为保险业的健康发展提供保障国民经济 国际经

17、济合作重要手段，创造外汇收入，为发展积聚资金社会公众 保障公众利益，方便转移风险成数再保险的特点 利益一致，手续简化节省人力费用，缺乏灵活性，不能均衡风险责任，分保费支出较多成数再保险的运用 新公司新险种（无数据），性质特殊业务（保额&业务质量平均）各类转分保业务互惠交换业务集团分保业务与其他分保方式混合运用溢额再保险的特点自留额灵活，大额&高额业务处理有弹性，双方经营成果不完全一致手术繁琐费时费力分保费支出较少比例&非比例再保险比较区别 承保责任、保费、赔款分配（接受公司参与且同比/不参与且仅在赔款超过承担）分配责任基础（保险金额/赔款金额）再保险费率（原保险费率为基础/单独的费率制度，合同

18、年度净保险费收入为基础）未满期责任准备金（必须提/无需提）再保险佣金（需支付，不需支付）赔付方式（账户处理/多以现金支付）回头业务（通常能得到/通常得不到）分保险手续&账务核算（麻烦/简化）风险种类（普通风险/大额、巨额、累积风险）期限（不定期/一年期）再保险合同使用的基本原则保险利益原则 投保人必须对保险标的具有保险利益再保险利益以原保险责任范围为限最大诚信原则 合同双方必须诚实守信，重要事实告知。再保险中首推告知义务（订立前&履行间/明示保证&默示保证）再保险中还涉及再保险习惯问题 通融赔付&仲裁&共命运补偿原则 被保险人不能从保险中额外获利再保险赔偿以原保险人的实际损失为限再保险补偿的原

19、则1、 原被保险人没有对再保险人的请求赔偿权2、 原保险人不能以再保险人未履约而拒绝向原被保险人履约3、 无论原保险人履约否，再保险人都应向原保险人履行赔偿义务临时分保的特点 双方都有自由选择权，以个别保单/风险单位为基础，业务条件清楚，手续繁琐时间性强，分保手续费较低且收费较快。临时分包适用范围 新开办/不稳定的业务，分包合同的除外业务/不愿列入分包合同的业务，超过合同限额或者需要超赔保障的业务合同分保（固定分保）特点 有约束力/没有自由选择权,一般不定期/长期有效，以分出公司的某种险种的全部业务为基础，承保险种单一合同分保适用于各种形式的比例分保或者非比例分保方式预约分保（临时固定分保）特

20、点 对分出/接受公司具有临时/固定分保的性质比临时分保手续简单接受公司业务质量不易掌握稳定性较差往往是对合同分保的补充预约分保适用范围 火线水险的比例分保预约分保与合同分保的区别 佣金（少/多），盈余佣金（无/有），期限（1年/不定期）范围（小&特定危险/大&某类危险），留存保费准备金（N/可）互惠交换分保的优点 提高净保费收入，避免总业务减少，进一步分散风险稳定经营成果降低费用开支注意 风险分散的地域性，对公司&业务的谨慎选择集团分保功能 增加对外竞争能力，缓和内部恶性竞争，帮助集团成员消化风险，降低成本减少保费外流，具有在保险互惠机制适用范围 需要巨大承保能力不能独自承担，风险单位数量太少

21、不能运用大数法则，要求专业服务机构，涉及巨灾可能再保险规划的核心 1、合理制定自留额，选用合适分保方式 2、加强费用核算，实现扩展业务，稳定经营成果，达到最佳效益自留额确定 1、资本额（正比） 2、保费（分出 资本/保费收入=1/10，正常方针1/2或1/3，自留额/保费0.5%3%，一般1%，保费每增50%，自留额增20%）3、 危险的损失概率（反比）4、 保险费率（正比）5、 保险金额6、 赔款和费用7、 其他（承保能力，分保额，对自留额责任的超赔保障问题）自留额和分保额的确定 按保险保额和危险等级/按最大可能损失OTHER再保险性质 体现在再保险与直接保险的关系上。成数再保险 对再保险人

22、数量一般没有限制，份额也不必相同，但自留比例一般较高4050%为使再保险双方的责任控制在一定的范围内，对每个危险单位/每张保单规定了最高责任限额。溢额再保险 原保险人实现确定一个自留额，再保险人以自留额的一定倍数（或称线数）约定分保限额。自留比例=自留额/保额，分保比例=分保额/保额。合同的容量是自留额&分保限额之和。多层次溢额，满足率分出公司对大额&高额风险分散的需要，也使风险责任平均化。高层次溢额再保险危险度大于低层次，且再保险条件可能也不同。溢额再保险是实务中运用最为广泛的方式。危险性小风险分散/业务质量不一保额不均匀/保额大的业务/国际分保交换险位超赔再保险只适用于一般性的保险业务，分

23、出公司自负责任额大多偏低。事故超赔再保险一次事故的划分 时间条款分层做法 每一层再保险额度不高但累计可达很高运用 主要是作为比例再保险的补充，防备异常灾害损失。赔付率超赔再保险特定时期 通常为一年，赔付率&金额以先达到者为限对象 分出公司经营成果运用 单位损失金额不大，损失频率较高/较集中，累积责任沉重。非比例再保险发展 点（险位）到面（事故）再到空间（赔付率）立体发展。保险法规定 自留保险费=实用资本金加公积金总和*4一次保险事故（每一危险单位）最大损失范围=资本金加公积金总和*10%原保险人不得已原被保险人不交付保险费为理由拒绝向再保险人交付再保险费。原保险人在决定通融赔款和付诸诉讼前要征

24、得再保险人的统一比例再保险在同一再保险合中，一般只限于同一险种的保险业务梯次佣金率，分出公司赔付率=发生赔款/满期保费盈余佣金=或有佣金=纯益手续费（只在单一佣金率的分保合同中出现）火险（1年期）是按会计年度结算的，水险（航程为保险期）是按业务年度结算的水险业务收支项目没有满期保费转移的项目（与火险最大不同）赔款处理条款 损失发生时，分出公司可以按自己认为适当的方法全权处理赔款，并且有权对标的合理施救，对赔款抗辩。支出和摊赔都要比例分摊，通融赔付接受公司可以拒绝，小额赔款无需通知，巨额赔款可以要求现金摊赔。分保账单的内容主要包括 账单期内各月份的分出再保险费，应摊付的赔款金额，扣减的分保佣金，

25、已付现金赔款的抵消。（明确编送期限&结算期限）结算条款 季度账单比较普遍，一般约定在季度终了30/60/90天内编送账单，接受公司收到后有23周的复证期，逾期不复证视为确认，确认后的账单30天内结算编制账单的期限为三年期或者五年期（账务条款），货币为原保单货币，保费按出单日汇率，赔款按付款日的汇率合同终止 提前终止（三个月前通知）+特殊终止（书面形式通知）合同修改以“附约”的形式任何一次事故条款 事故损失条款，时间条款，地区条款暴雨冰雹在连续24/48/72小时内无论次数地震海啸潮汐火山爆发48/72/168小时内无论次数洪水在168小时内且以河谷或分水岭为划分暴动罢工72小时且同一市/镇/村

26、辖区内 PS开始时间不能早于第一次损失发生，期间不能重叠。承保范围条款 保单签发为基础（险位超赔合同）损失发生为基础（事故超赔合同）再保险费条款 固定再保险费（劳合社），调整再保险费（固定费率，变动费率）固定费率以分出公司的净保险费收入为基础变动费率以赔款为基础（一年法，三/五年平均法，三年危险分散法，三年共同法）责任恢复条款 非比例再保险合同中再保险责任额恢复到原有额度，分出公司得到足够保障。合同期限条款规定一般为一年赔款处理条款 通常现金赔付，且再收到损失清单后15天内支付集团分保 集团成员要遵守集团章程约定业务的范围，采用盈余佣金。不放入集团的业务不得另行分出（防止道德风险）货运险 成数

27、主，溢额辅船舶险 成数主，溢额辅，溢额主，多层辅航空险 事故超额分保，实务多用临时分保汽车险 事故超赔责任险 责任超赔或赔付率超赔工程险 合同分保人身保险 比例分包寿险 成数或成数与溢额结合意外 成数主，溢额辅非传统再保险方式 选择性风险转移产品 有限风险保险（包括可保/不可保风险，期限若干年以上，较高的无赔款保费返还率）多年度/多险种产品（时间+险种双方面分散风险，可以实现巨型风险转移。）触发器产品（保险事件+非保险事件同时发生才赔付，费率低）或有资本（有助保险公司在遭受巨灾损失后维护其法定清偿能力）保险证券化 保险债券，公积金债券（还有融资功能），保险期货（套期保值）保险期权专业自保公司 均为再保险公司（没有经营原保险许可证）网上购买再保险CALCULATION超额（EXCEL）P63责任划分条款会算分保佣金P67分保佣金条款佣金计算P86再保险费条款计算变动费率P94物价/汇率指数条款P204再保险规划水/火险例子算法