固定资产贷款人应在合同中与借款人约定.docx

1、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定固定资产贷款人应在合同中与借款人约 定篇J:信贷考试试题）信贷考试题库一、填空题1.固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国 家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（固 定资产投资）投资的本外币贷款。2.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、 （审慎经营）、平等自愿、公平诚信的原则。3.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所 在集团客户的（统一授信额度）管理，并按区域、行业、贷 款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。4.贷款人应与借款人约定明确、合法的（借款用途） 并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款 被挪

2、用。5.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上 应当采用（银团）贷款方式。6.流动资金贷款管理暂行办法的颁布时间与实施 时间是（XX年2月12日发布并施行）。7.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规 定可以作为借款人的其他组织发放的用于（日常生产经营周 转）的本外币贷款。8.贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定 借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借 款人的（实际需求）发放流动资金贷款。9.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用 于（个人消费、生产经营）等用途的本外币贷款。10.对通过（电子银行）渠道发放的低风险个人质押贷 款的情形，贷款人可以不进行贷

3、款面谈。11.贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照 合同约定的条件发放贷款资金。12.对未获批准的个人贷款申请，贷款人 应告知借款人。13.贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例 的项目资本金到位，并与贷款配套使用。14.贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账 户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备 金账户。15.贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协 作的原则，不得从事不正当竞争。二、判断题（正确的划错误的划 x）1.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体 的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节2.固定资产贷款的贷款

4、人不得在合同中与借款人约定 提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷 款使用相关的条款。（X ）3.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借 款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和 还款准备金账户。（X）4.固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转 让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷 款人同意。（V）5.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。 （6.借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。 （V7.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照 相关规

5、定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行 市场化处置。（X ）8.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和 水平，采用不同的贷款利率。（V ）9.在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所 投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施 有效控制保险赔款权益。（V ）10.贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目 设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目 资金来源渠道，有效分散风险。 （V ）11.流动资金贷款，借款人营运资金虽的估算公式是：营运资金M=年度销售收入X （ 1一上年度销售利润率）X （ 1 +预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。（/ ）1

6、2.支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款 需要贷款人受托支付。（X ）13.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规 模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。（V ）14.个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。（V ）15.个人贷款不能展期。（X ）三、单项选择题（每题仅有一个正确选项）1.贷款人应完善，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗 位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗 位，并建立各岗位的考核和问责机制。 （B ）（A）公司治理结构（B）内部控制机制（C）企业文化2.贷款人应按照、分级审批的原则，规范

7、固定资产贷 款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（B）（A）统一审批 （B）审贷分离（C）集中审批3.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与 控制，监督贷款资金按约定用途使用。 （B ）（A）担保条件（B）提款条件（C）使用条件4.采用贷款人受托支付的，贷款人应在 审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。（A ）（A）贷款资金发放前（B）贷款资金支付时（C）贷款 资金支付后5.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。 （B ）（A）高于拟发放贷款 （B）与拟发放贷款同

8、比例 （C）略低于拟发放贷款6.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风 险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加 的投资和相应担保。（C ）（A）与项目资金相同比例 （B）略低于项目资金比例（C）不低于项目资本金比例7.固定资产贷款管理暂行办法 由负责解释。（A ）（A）银监会（B）银监局 （C）银监分局8.贷款人从事项目融资业务，应当以分析为核心，重 点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面 评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。 （C ）（A）风险管理能力 （B）社会声誉 （C）偿债能力9.贷款人应当

9、按照国家关于固定资产投资项目资本金 制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能 力等因素，合理确定 。（A ）（A）贷款金额 （B）贷款期限（C）贷款利率10.贷款人应当与借款人约定 ，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。（B ）（A）专有的项目收入账户 （B）专门的项目收入账户（C）专门的项目支出账户11.流动资金贷款不得用于（A ）。（A）固定资产、股权 （B）合理进货支付货款（C）承付应付票据12.流动资金贷款需求虽应基于 （C ） 来确定。（A）借款人提出的请求 （B）借款人日常经营所需的营运资金（C）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流 动

10、资金的差额（即流动资金缺口）。13.流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（C ）责任？（A）侵权责任（B）赔偿责任（C）违约责任14.个人贷款借款人应采取 （A ） 方式提出申请?（A）书面 （B） 口头 （C）书面或口头15.个人贷款管理暂行办法中 （A ）内容是流 动资金贷款管理暂行办法、固定资产贷款管理暂行办法 中未提及的？（A）实贷实付制度 （B）贷款面谈制度 （C）贷款人受托支付16.个人贷款风险评价以 （C）作为分析的基础。（A）抵押物 （B）信用情况 （C）借款人现金收入17.贷款资金用于生产经营且金额不超过 （B）的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）

11、三十万元人民币 （B）五十万元人民币 （C）五白万元人民币18.（A）业务不适用个人贷款管理暂行办法。（A）信用卡透支 （B）个人消费贷款 （C）以存单作质押的个人贷款19.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款 （C） 支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）直接划到借款人交易对象的账户（B） 不经过借款人账户（C） 通过借款人账户20.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其 （C）。（A）破产重组 （B）并购重组 （C）协商重组21.自营贷款期限最长一般不超过（B）年，超过年限应 当报中国人民银行备案。（A） 5

12、（B） 10 （C） 1522.长期贷款展期期限不得超过（ B ）年。（A）原贷款期限的一半 （B） 3 （C） 523.除（C）决定外，任何单位和个人无权决定停息、 减息、缓息和免息。（A）人民银行（B）银监局（C）国务院24.中、长期贷款到期（B）之前，应当向借款人发送还 本付息通知单。（A） 1个星期 （B） 1个月 （C） 15天 （D） 2个月25.使用贷款风险分类法对贷款质虽进行分类，实际上是判断借款人的（B ）。（A）财务状况及变化趋势 （B）及时足额归还贷款本息的 可能性（C）担保是否有效和充足（D）还款意愿26.牵头社应在社团贷款合同生效后 （B ）内，将合作 协议和社团贷款

13、合同同时报送省级联社备案，并抄送当地银 监局。（A）5 日（B）10 日（C）1 个月27.人民银彳了货币政策目标是保持（ A）的稳定，并以 此促进经济增长。A、货币币值 B、社会秩序C、金融机构D、金融秩序28. 42、抵押人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自（B ）起生效。A、登记次日 B、登记之日C、办理贷款日29、 保证人与债权人应当以（ B ）订立保证合同。A、口头形式B、书面形式 C、电报D、电话通知30、 抵押人与抵押权人应当以（ D ）订立抵押合同。A、口头形式 B、电报C、电话通知D、书面形式31、 以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是。（A ）

14、A、土地管理部I、T B、县级以上政府规定的房地产管理部门C、林木主管部门 D、工商行政管理部门32、 以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的部门是 。（B ）A、土地管理部I、T B、县级以上政府规定的房地产管理部C、林木主管部门 D、工商行政管理部门33、 以林木抵押的，办理抵押物登记的部门是。（B ）A、土地管理部门B、林木主管部门C、运输工具的登记部门 工商行政管理部门34、 以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是。（C ）A、土地管理部门B、林木主管部门C、运输工具的登记部门 工商行政管理部门35、 以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记 的部门

15、是。（D ）A、土地管理部门B、林木主管部门C、运输工具的登记部门 D、工商行政管理部门36、 审查项目公司借款申请时，要特别注意核验实收资 本来源的真实性，认真审核其投资母公司经审计的会计报表， 核验投资母公司对所有子公司股东权益性投资累计额是否 超过其净资产的（C ）A、30% B、40%C 50% D、60%56、 以在建工程作抵押，贷款限额最高不超过评估值或 成本值的（C ）,并取其较低值。A、50% B、60%C 70% 以 80%57、 土地储备贷款的贷款额度最高不得超过土地收购、整理和储备总成本的（C ）A、50% B、60%C 70% D 80%58.按贷款风险分类法如借款人能

16、够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（ A）类贷款A、正常B、关注C、次级D、可疑59.社团贷款在借款合同规定的借款期内，借款人被宣 布破产并被清算，各成员社按 （A ）同等受偿。A、债权比例B、协议C、责任大小D、仲裁结果60.办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保 期限最长为（C ）年。A、1年B、3年C、5年四、多项选择题（每题至少有两个正确选项，多选、 错选不得分）1.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（ABC ）（A） 借款用途及还款来源明确、合法（B） 项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序

17、篇二：银行贷款业务试题（含答案）贷款业务考试参考题选编一、单选题1、银监会XX年颁布的单位定期存单质押贷款管理规定明确规定，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时， 其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（） 。A、75% B、80% C、85% D、90%2、 银监会XX年颁布的固定资产贷款管理暂行办法 规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在 集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、 （）等维 度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。A、贷款品种B、贷款时间C、还款能力D、企业财务状 况3、 银监会XX年颁布的固定资产贷款管理暂行办法 规定，固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应

18、确认与拟 发放贷款同比例的项目（），并与贷款配套使用。A、现金流虽B、还贷保障资金 C、资本金足额到位 D、 抵、质物4、 银监会XX年颁布的节能减排授信工作指导意见 规定，银行业金融机构应实施有差别的地区信贷政策，参照 国家有关部门公布的各省、自治区、直辖市节能减排指标完 成情况，在同等条件下，对节能减排显著地区的企业和项目， 可优先给予授信支持；对被国家环保部门列入“区域限批”或（）名单的地区，要从严控制授信。A、高碳排放限批 B、高污染限批 C、行业限批流域限批5、中国人民银行XX年颁布的经济适用住房开发贷款管理办法规定，经济适用住房开发贷款期限一般为 3年,最长不超过（）。A、4 年

19、B、5 年 C、6 年 D、10 年6、 中国人民银行XX年颁布的经济适用住房开发贷 款管理办法规定，贷款人应对经济适用住房开发贷款使用 情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供项目建设进度、贷款使用、（）等方面的信息以及财务会计报表 等有关资料。A、项目销售B、资金回笼C、实收资本D、其他经营收 入7、 中国人民银行、银监会 XX年颁布的汽车贷款管 理办法规定，借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内 连续居住（）以上（含）的港、澳、台居民及外国人。A、半年B、一年 C、二年D、三年8、中国人民银行、银监会 XX年颁布的汽车贷款管理

20、办法规定，借款人申请经销商汽车贷款，应当同时符合以 下条件：（一）具有工商行政主管部门核发的企业法人营业 执照及年检证明；（二）具有汽车生产商出具的代理销售汽 车证明；（三）资产负债率不超过（）；（四）个人信用良好； （五）能够支付本办法规定的首期付款； （六）贷款人要求 的其它条件。A、50%B 60%C 70%D 80%9、 银监会XX年颁布的商业银行房地产贷款风险管 理指引所称土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收 购及土地前期（）的贷款。土地储备贷款的借款人仅限于负 责土地一级开发的机构。A、投标保证金 B、三通一平C、储备、流转 D、开发、 整理10、 银监会颁布的商业银行房地产贷

21、款风险管理指 引规定，商业银行应严密监控（）流动资金贷款使用情况， 防止用流动资金贷款为房地产开发项目垫资。A、房地产企业 B、建筑施工企业 C、建材企业关联 企业11、 银监会XX年颁布的商业银行授信工作尽职指 引规定，授信工作人员对中华人民共和国商业银行法 规定的（）申请的客户授信业务，应申请回避。A、关系人B、亲戚G银彳了局管D、家庭成员12、 银监会XX年颁布的商业银行授信工作尽职指 引规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（） 为主，间接调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户 资料的真实性进行核实。A、实地调查 B、直接调查 C、征信调查 D、对口调查13、银监会XX年颁布

22、节能减排授信工作指导意见 规定，银行业金融机构应加强涉及耗能、污染风险的企业和 项目的授信合同管理，在授信合同中订立与耗能、污染风险有关的条款，包括借款人声明（ ）合规的条款，未履行承诺或耗能、污染风险显现时，同意加速回收贷款或中止贷款 的条款、同意提前行使抵质押权的条款等，并严格监控违约 风险。A、节能减排B、污水处理C、碳、硫排放D、环保评估14、银监会 XX年颁布的商业银行内部控制指引 规定，商业银行应当建立统一的授信操作规范，明确（ ）各个环节的工作标准和尽职要求。A、尽职调查B、贷前调查、贷时审查、贷后检查 C、资信审查D、风险控制15、 1995年颁布的中华人民共和国担保法规定，担

23、 保方式为（）和定金。A、保证、抵押、质押、留置 B、保证、抵押、留置C、保证、抵押、质押 D、抵押、质押、留置16、 1995年颁布的中华人民共和国担保法规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担 保合同另有约定的，按照约定。 担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承 担相应的（）。A、经济责任B、法律责任C、还贷比例D、民事责任17、 1995年颁布的中华人民共和国担保法规定，()等以公益为目的的事业单位、 社会团体不得为保证人。A、学校、幼儿园、医院 B、民营企业C、担保公司 D、 小额贷款公司18、 银监会XX年颁布的贷款风险分类指引

24、 规定， 重组贷款的分类档次在至少()的观察期内不得调高。A.三个月B.六个月 C. 一年D.两年19、 商业银行应至少 对全部贷款进行一次分类。A.每月B.每季度 C.每半年D.每年20、 出现下列哪种选项所列情况， 贷款应划入次级类：A.借款人还款意愿差，不与银行积极合作B.贷款保证人的财务状况出现疑问C.借款人未按规定用途使用贷款D.借款人不能偿还对其他债权人的债务21、 下列选项中属于关注类贷款的是：A.改变贷款用途B.逾期超过一定期限且其应收利息不再计入当期损益 的贷款C.借款人利用分立形式恶意逃废银行债务且利息已经 逾期的贷款D.需要重组的贷款22、下哪项提供担保时无需登记:A.

25、土地使用权B.房屋所有权C.知识产权D.汇票23、 （）不能成为抵押标的物。A.建设用地使用权 B. 土地所有权 C.交通运输工具 D. 生产设备24、 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。A.两个月B.三个月C.六个月D.十二个月25、 （）可以作为保证人。A.国家机关B.社会团体C.分公司D.子公司26、 商业银行（）部门负责对信贷资产分类政策、程 序和执行情况进行检查和评估。A.稽核B.内部审计C.合规D.业务经营二、多选题1、银监会XX年颁布的个人定期存单质押贷款办法 规定，质押合同应当载明下列内容（ ）。A、 出质人、借款人和质权人姓名（

26、名称） 、住址或营业 场所；B、 质押担保的范围；C、 定期存单的保管责任；D、 质权的实现方式；E、 争议的解决方式。2、 XX年颁布的中华人民共和国商业银行法 规定,商业银行可以经营下列部分或全部业务（ ）。A、 办理国内外结算B、 办理票据承兑与贴现C、 维护金融秩序D、 从事银行卡业务E、 买卖政府债券、金融债券3、 银监会XX年颁布的商业银行内部控制指引规 定，商业银行应当建立完善的客户管理信息系统，全面和集 中掌握客户的（）等信息，对客户进行分类管理，对资信 不良的借款人实施授信禁入。A、 资信水平B、 经营财务状况C、 偿债能力D、 非财务因素E、 融资能力4、 1995年颁布的

27、中华人民共和国担保法规定， 保证人可以是（）。A、经国务院批准的国家机关可为使用外国政府转贷款 提供担保B、 学校、幼儿园、医院C、 企业法人的分支机构D、 企业的职能部门E、 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民5、 XX年颁布的中华人民共和国商业银行法 规定, 商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。A、 生产经营情况B、 借款用途C、 偿还能力D、 还款方式E、 同时对法人的个人信誉进行审查6、 XX年颁布的中华人民共和国物权法规定，物 权的保护包括（）。A、 物权受到侵害的，权利人可以通过和解、调解、仲 裁、诉讼等途径解决；B、 无权占有不动产或者动产的，权利人可以

28、请求返还 原物；C、 造成不动产或者动产毁损的，权利人可以请求修理、 重作、更换或者恢复原状；D、 因继承或者受遗赠取得的物权的，自继承或者受遗 赠开始时发生效力；E、 动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生。7、XX年颁布的中华人民共和国物权法规定，集体所有的不动产和动产包括（ ）。A、 法律规定属于集体所有的土地和森林、 山岭、草原、 荒地、滩涂；B、 集体所有的建筑物、生产设施、农田水利设施；C、 集体所有的其他不动产和动产；D、 集体所有教育、科学、文化、卫生、体育等设施；E、 矿藏、水流、海域等。8、银监会 XX年颁布的银团贷款业务指引规定 有下列

29、情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款（ ）。篇三：判断题（正式）1.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和 水平，采用不同的贷款利率。V2.固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核 同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好 有关细节的认定记录。X3.办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签 订借款合同及其他相关文件。V4.对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。 X5.合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发 放通过该账户办理。 X6.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到

30、位，并与贷款配套使用。/7.流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、 经营的领域和用途。V8.对未获批准的个人贷款申请， 贷款人应告知借款人。 V9.汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用个人贷款 管理暂行办法。X10.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规 范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审 批的独立性。V11.全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行固定资产贷款管理暂行办法。（X ）12 .根据固定资产贷款管理暂行办法 ，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应 与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停 止贷款资金的发放和支付C （ J ）13.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所 在集团客尸的统一授信额度管理口（ V）14.贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款 人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。（：X）15.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审 批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得 越权审批口（ J ）16.在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放 无指定用途的个人贷款。（X ）17.个人贷款管理暂行办法规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与口 （ V）18.多家银