现金优管家.docx

1、现金优管家现金池管理1.1资金归集【业务简介】通过网上银行集团总公司主动上收下属分公司的资金。系统可以自动完成集团内定期的资金结算处理，包括上收、下拨和分公司间横向划转；为企业灵活设置资金自动归集的结算模式和结算时间，满足多种集团财务管理需要；有定额（比）结算、留存限额、固定余额等多种结算方式供企业选择。【适用对象】大、中型集团企业。【业务特点】专门为集团客户提供的网络银行服务，实现集团内部资金统筹规划和管理，协助集团客户进行内部资金的归集和调拨；方便客户在集团内部进行资金调剂，调节集团各机构间的财务平衡； 代替了财务人员大量的重复性操作，为客户降低了工作压力。1.2额度管理【业务简介】通过现

2、金管理服务，实现集团客户对关联子账户的额度管理。资金实时自动上存至集团账户后，在需要对外支付时，在集团账户可用余额内实时从集团账户划付相应的金额至关联子账户后对外支付。1.3虚拟账户【业务简介】北京银行现金管理致力于协助企业构建高效、科学内部银行，将集团企业的一个或多个成员单位的虚拟账户现金余额实际转移到一个真实的主账户中，主账户通常由集团总部控制，成员单位用款时需从主账户获取资金对外支付，集团总部资金管理者对集中后的现金头寸进行统一管理。1.4定向划转【业务简介】为企业网上转账汇款业务设置收款账号的黑白名单，严格控制企业资金流动方向。满足企业以下两种资金结算要求。黑名单：当企业资金不允许付给

3、某一个或某几个收款账号，而对于其他收款账号可以付款；白名单：当企业资金仅允许付给某一个或某几个收款账号，而对于其他任何账号都不能付款。【业务特点】通过设置付款黑白名单，实现企业资金划转的定向要求。全面控制资金走向，不仅可用于企业内部资金划转的定向要求，同样也可用于企业间资金划转的定向控制要求。特别适用于集团企业的资金管理。由网银系统自动对企业的资金划转进行监控；无需企业财务或银行员工的人为干预，更省心、更放心。投资理财管理2.1存款一站通【业务简介】企业通过网上银行将活期账户中的短期闲置资金转为定期或通知存款，提高企业资金的收益率，实现存款一站式管理。2.2国债在线【业务简介】通过网上银行将活

4、期账户中的短期闲置资金转为定期或通知存款，提高企业资金的收益率。 2.3机构理财【业务简介】机构理财业务，是指为法人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 【业务特点】为客户提供量身定制的理财方案。产品时效性强，随时根据市场情况，调整产品的报价。运用多种金融工具，设计相应功能的产品。满足客户一定的流动性需求。2.4外汇财富账户通过企业债务风险管理和代客资金管理实现企业外汇资金升值。资金升值的主要具体工具：即期/远期结售汇及即期/远期外汇买卖、结构性金融产品以及代理国际外汇市场理财。2.5黄金交易我行为上海黄金交易所首批金融性会员，长期担任做市商，为黄金市场的健康发展

5、提供动力，在自营之外，向广大客户提供代客黄金现货买卖业务。【业务简介】代客黄金现货买卖是指我行接受客户的委托，使用现货等交易工具，根据其选定的价格，由远程交易方式，代理买卖交易所规定的标准品种现货黄金和非标准品种现货黄金，提供现货黄金买卖相关的交易、清算、仓储和交割等服务。【适用对象】机构客户和个人客户。【业务特点】1、黄金代理买卖业务为现货黄金交易，足额支付保证金。2、客户应具备一定的专业知识，能够判断国际黄金价格趋势。3、国内现货黄金价格主要受国际黄金价格指引，作为对抗通胀的避险工具，黄金的投资风险相对较小。4、随着以上海黄金交易所为核心的黄金交易市场体系的不断完善，黄金业务正由商品交易向

6、金融产品交易发生转变，市场前景广阔。【注意事项】获得价差收益，但是由于受世界经济政治情况的影响，价格波动较大，风险较高。2.6第三方存管【业务简介】客户交易结算资金第三方存管是指由证券公司负责投资者的证券交易、股份管理以及根据交易所和登记结算公司的交易结算数据清算投资者的资金和证券；而由存管银行负责管理客户交易结算资金管理账户和客户交易结算资金汇总账户，向客户提供交易结算资金存取服务，并为证券公司完成与登记结算公司和场外交收主体之间的法人资金结算交收服务的一种客户资金存管制度。【适用对象】有证券投资需求的个人及机构客户【业务特点】网上随时查询本企业证券交易资金账户余额、银证转账交易的当日明细和

7、历史名细，并提供打印、下载等多项实用功能。实时完成网上银证转账交易，实现投资者证券交易结算资金的定向划转，保证投资所需资金的高效调配。适用于进行证券市场投资的机构客户，以及其他企业网上银行客户或潜在客户。实时查询本企业在证券公司开立的证券资金账户的余额和交易明细信息；实时完成银行转证券、证券转银行交易双向转账交易。方便企业实时监控投资资金动向；满足企业对投资资金高效运作的要求。【注意事项】作为存管银行，仅对存放在我行的证券公司开立的客户交易结算资金汇总账户中的资金安全负责，并根据证券公司指令及时进行资金划转。全能账户管理3.1账户信息查询【业务简介】随时通过网上银行查询集团企业账户账务信息，包

8、括集团总公司和下属公司账户的交易明细、对账单等，更有来账付款人信息的查询功能。此功能下分为账户余额查询、当日明细查询、历史明细查询、未满页对账单查询、满页对账单查询、POS商户刷卡流水信息查询等。其中，当日明细查询和历史明细查询为企业提供包括网上银行和柜面方式的交易流水，便于集团企业对账户进行监管。同时，在此模块还随时提供交易明细、对账单等信息的下载和打印，方便企业自行对账。【业务特点】及时了解集团总公司、下属公司财务、账户信息，及时掌握资金动向；在企业网银的平台上对不同支行开户、不同币种的多个账户进行统一的管理；随时下载电子账单，方便财务对账和财务信息的保存。3.2 pos商户管理【业务简介

9、】企业随时通过现金管理网上银行渠道查询集团企业账务信息，包括POS商户刷卡流水信息查询等。3.3电子对账单【业务简介】客户通过企业网银系统进行实时对账，在线打印对账单。集团结算管理4.1多元化支付平台【业务简介】通过网上银行为集团总公司和下属公司提供多种转账汇款业务，包括系统内、跨行、异地多种付款形式，也可以进行预约付款的操作。【业务特点】不受银行营业时间和营业地点的限制，足不出户轻松完成银行结算业务，自由安排工作时间；省去奔波于企业、银行之间的时间和劳苦，为企业大大提高财务效率；网上付款不用签发支票，积少成多，为企业节约不少财物成本；及时查看网上交易的实时情况，为企业提供透明化的过程监管。4

10、.2 B2B电子商务【业务简介】B2B是企业与企业之间通过互联网进行产品、服务及信息的交换。B2B网上支付是银行支付网关系统为B2B双方企业提供的在线资金支付服务。【业务特点】为大型网上商品交易市场、处于强势地位的电子商务卖方企业的电子商务，提供了灵活、快捷、高效的在线支付服务，增强了我行电子银行业务对企业客户的吸引力。4.3 代发工资【业务简介】客户通过网上银行或柜台业务实现工资从客户账户向其员工在我行开立的银行卡划转的一种服务。企业网上发放工资，还为企业员工提供电子工资条查询服务。4.4票据在线【业务简介】对商业汇票（包括银行承兑汇票和商业承兑汇票）进行电子化处理，具备与实物票据等同的操作

11、效力。 通过网上银行进行票据的签发、承兑、交付、背书转让、贴现、委托收款等业务操作。【业务特点】网上操作票据，高效快捷，避免实物票传递，节约客户成本，加快票据的周转速度；无需辨别真伪，提高结算的安全系数；有利于线上供应链业务的开展。4.5税费一站通【业务简介】纳税人使用纸质电子缴款书到我行任意一家营业网点办理缴税业务，我行通过财税库横向联网系统实时将税款划入国库。企业在北京地税局系统（地税局营业厅或地税局网上申报系统）完成了税款申报后，通过我行网银进行款项的缴纳。我行还可为客户缴纳电话费和手机费。【适用对象】本市所有企业网银客户都可使用。【业务特点】纳税人可以使用现金形式缴纳税款，也可以与开户

12、银行、税务局签订三方协议进行缴税，银行将税款从纳税人账户实时或定时扣款并转入国库。【注意事项】我行与北京地税局网上申报使用的都是北京数字认证中心的数字证书，企业在我行购买的证书也可以在地税申报中使用。4.6费用报销【业务简介】客户通过网上银行或柜台业务，将资金从客户账户向其员工在我行开立的银行卡的划转，实现客户员工报销各种费用的服务。4.7银信通【业务简介】银信通业务是指银行通过中文短信息发送到客户指定手机的方式为客户提供账户信息、账户查询等服务。【适用对象】在我行开立银信通业务的客户。【业务特点】向客户实时反馈账户发生的每笔业务；可以按照客户的要求反馈规定金额的业务；客户可以主动通过短信进行

13、查询。【注意事项】业务种类月费（每部手机）半年费（每部手机）年 费（每部手机）账务信息20元100元180元 注：此费用不包括通讯公司收取短信费用融资管理5.1法人账户透支【业务简介】北京银行根据法人客户结算表现及资信状况，事先为客户核定一个透支额度。法人客户在结算账户存款不足以支付时，在预先核定的透支额度内透支，取得短期资金融通。通过此产品，可以及时解决客户生产经营过程中的短期资金融通需要，帮助客户 按期履约付款，减少空头支付，提升客户信用度。5.2委托贷款【业务简介】委托贷款是指由政府部门、企事业单位以及个人委托人等提供资金，由北京银行（受托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率

14、等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。【适用对象】政府部门、企事业单位等单位及个人的正常资金往来，均可委托本行办理委托贷款手续。【业务特点】1、这项业务属于中间业务。银行一方面和委托单位联系，一方面和借款单位联系，收益属委托单位，所有的风险也完全由委托单位承担。 2、目前我行暂时不受理外币的委托贷款业务。 3、我行按照贷款金额的大小收取手续费。 【办理条件】委托人的基本条件1、作为委托人可以是政府部门也可以是依法成立的企、事业单位及个人；2、合法拥有委托资金；3、具备资金结算条件；4、能够提供住所地址和联系方式。借款人的基本条件1、借款人由委托人指定；2、借款人应有合法的社会身份，可以是企事业

15、单位、其他经济组织也可以是个体工商户或自然人；3、借款人合法使用资金；4、借款人在我行开有一般(或基本)存款账户或活期储蓄账户；5、借款人能够提供住所地址和联系方式。【业务流程】1、委托单位向我行提出委托申请。申请书中必须写明委托贷款的目的、要求，委托贷款的对象、范围、条件、金额、期限、计息方法等。 2、银行对委托申请书就资金来源、借款用途、还款来源等进行审查。 3、委托单位、借款单位和我行签订委托贷款协议。 4、我行代为发放贷款。 5、委托贷款后期管理。银行按照委托贷款协议确定的计息方式和协议的约定，从借款人账户扣划其应付利息，并转入委托人在银行开立的结算账户。【期限与价格（金额/期限/利率

16、/费用）】委托贷款利率，在法定利率限额内（含上浮）由委托人依照人民银行的规定确定。委托人开立的活期存款账户按人民银行的规定结息，委托存款账户不计利息。委托贷款手续费年费率不低于贷款发生额的1，不足一年的按一年收取，最低为600元人民币/每笔每年，由委托人在办理委托贷款时一次性支付。【业务收益】委托贷款按贷款发生额的1-3收取手续费，由委托人一次性支付。印花税由委托人负担。【注意事项/风险防范】委托贷款风险由委托人承担。受托人不垫付委托贷款资金。委托贷款到期不能偿还的，受托人不承担经济责任和法律责任。5.3短期融资券【业务简介】企业依照中国人民银行发布的短期融资券管理办法，在全国银行间债券市场发

17、行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券。我行可以协助企业运用直接融资的手段进行短期融资。【适用对象】中华人民共和国境内具有法人资格的非金融企业。发行人净资产原则上不低于12.5亿元，如拟发行人符合除此条标准外的其他标准，可酌情决定是否上报。【业务特点】协助企业运用直接融资的手段进行短期融资。主体评级为AAA级的优质企业可获得比贷款利率低2左右的短期资金，利于企业节约财务费用。5.4 利息管理【业务简介】内部融资与利率管理。集团公司对分（子）公司提供融资的便利，降低整个集团公司的融资成本。利息管理包含积数查询、利息试算等功能。环球现金管理6.1美元全额保证汇款【业务简介】是针对一般美元汇款

18、存在中间行扣费，无法全额到账的情况，通过与美元清算行合作，事先锁定并预收中间行扣费，从而保证收款人全额收汇的业务。【适用范围】需要办理留学汇款、标书保证金汇款、投资款汇款以及归还贷款等，希望美元汇款全额到账的个人、企业客户。【业务特点】锁定扣费成本、承诺全额到账解除后顾之忧、稳定合作关系6.2香港美元当日达【业务简介】是专为收款人在香港地区的美元汇款提供的快速汇款产品。在汇款信息详细准确的前提下，实现香港美元无时差当日到达。【适用范围】所有汇往香港地区的美元汇款【业务特点】解除时差烦恼、保证汇款速度减少资金在途、提高资金效率6.3美元汇款通知【业务简介】是我行为汇款人提供的在完成一笔美元清算处

19、理时发出的实时的电子邮件通知服务，满足客户对确认汇款交易的需求。【适用范围】美元境外汇出汇款【业务特点】手续简便、通知及时内容详实、安全可靠灵活方便、服务周到6.4大额美元速汇【业务简介】指我行利用境外账户行网络，为汇款人提供的安全、快捷的美元大额速汇服务。【适用范围】单笔20万美元（含）以上的企业客户汇款。【业务特点】汇款快捷、安全手续费低、提供增值服务6.5多币种汇款【业务简介】我行与各币种清算国的主要银行均建立了账户行关系，有效拉直汇款路线，为您提供欧元、日元、港币、英镑、澳元、加元、瑞士法郎等13个币种的汇款服务。【适用范围】除美元以外的境外汇出汇款【业务特点】直通式处理、安全可靠专业

20、清算人员、质量保障风险管理7.1操作风险【业务简介】北京银行通过先进的科技保障和严谨的流程管理，进行业务风险防范，为企业客户提供安心可靠的现金管理服务。其中，北京银行在线现金管理服务使用北京数字证书认证中心的数字证书作为网上交易身份标识，为每一位企业网上银行的用户配备唯一专用的USB Key数字证书。USB Key数字证书，即插即用、使用后不在电脑上留下任何痕迹，不可复制、防篡改、防盗取，保障客户便捷放心的使用网上银行。通过数字证书对客户下载和上传的信息进行加密，保证特定信息只能为特定用户所读取。同时，我行的在线现金管理提供灵活的授权机制设置，可以满足不同规模、不同形式企业的财务管理要求；无论是小企业还是大企业，是复杂的多级财务审批流程还是简便的单级审批制度，我行在线现金管理都可为客户量身定做最适合企业发展的授权模式，有效杜绝操作风险的发生。7.2利率风险【业务简介】北京银行凭借现代信息和网络技术，协助您进行资金利率风险管理，确保您在追求资金收益的同时，有效控制您留存或未来现金的利率、汇率波动风险。主要通过负债管理产品、人民币利率互换等手段有效为您控制利率风险。7.3汇率风险【业务简介】北京银行主要通过代客资金管理规避利率和汇率风险实现企业外汇资金升值。资金升值的主要具体工具：即期/远期结售汇及即期/远期外汇买卖、利率、货币汇率调期、结构性金融产品以及代理国际外汇市场理财。