浅析小微企业如何突破融资难的瓶颈.docx

1、浅析小微企业如何突破融资难的瓶颈浅析山东省小微企业如何突破融资难的瓶颈目 录一、 引言 1（一） 研究背景 1（二） 研究目的和意义 11 研究目的 12 理论意义 13 实践意义 1（三） 国内外研究现状 21 国内现状 22 国外研究现状 2（四） 研究思路和方法 2二、 相关理论基础 2（一） 小微企业的界定 2（二） 企业融资的概述 4（三） 小微企业发展的 SWOT 分析 41 优势分析（S） 42 劣势分析（W） 43 机会分析（O） 44 威胁分析（T） 4三、 小微企业融资案例分析-以山东省小微企业为例 4（一） 山东省小微企业概况 5（二） 山东省小微企业融资现状分析 51

2、融资需要不能得到餍足 52 选择银行为主要的筹资途径 53 筹资费用大 6（三） 案例简介及融资过程 6（四） 案例透析小微企业筹资瓶颈原因 61 企业现状难以满足银行放贷要求 62 金融服务体系存在不足 73 缺乏有力的政府政策支持 7四、 小微企业走出融资难问题的可行举措 7（一） 小微企业自身应做的努力 71 小微企业内部联手，挖掘融资深度。 72 改善小微企业自己的资信境况 7（二） 加大政府对小微企业的政策支持力度 7（三） 完善服务于小微企业的金融体系 8五、 结论 8（一） 研究结论 8（二） 研究局限性 8（三） 期望 8参考文献 9致 谢 10摘 要对小微企业来说融资难是一个

3、挑战，很长一段时间以来便受到了来自各方面的关心。众所周知，小微企业的发展与兴盛关乎国家经济活力的旺盛与否,一直以来芸芸企业家都是以小微型企业的创新为主要创业平台,可以认为小微企业逐渐的成为了创新科技的中坚力量。而在我国，小微企业不仅数量多、分布广泛而且不乏种活性强的特点，有关部门表明小微企业在我国发展一路迅猛,三年之前其数量就已经有1100余万户之多,达到了全国经济体的百分之九十七之多。像我们知道的那样经济社会的成长是离不开小微企业对此作出的贡献的，这也一定会带动人们寻找工作的热情，从而建立公正、融洽的社会秩序。然而,近年来随着一些区域金融危机的频发导致外需不多紧縮,再加之国内产业的不断调整,

4、小微企业发展步履蹒跚。在如此背景之下,小微企业的转型升级十分不易,成本增加高、技术水平低，融资困难等问题在社会各界响应广泛，解决小微企业融资难问题己刻不容缓。本文正是基于以上问题，首先对小微企业融资问题做了详细的分析，得出融资难的现状，为解决问题接着列出了本次研究所运用的理论方法与思路，鉴于中小微企业融资问题的定义及相关理论，并给出了企业融资的问题进行了总结，并分析了小微企业的发展进行了详细的SWOT分析，再从当地的案例分析入手深刻分析小微企业融资难的成因，并给出了解决我国小微企业融资困境的政策建议，最终得出本次研究的结论。关键词：小微企业；融资难；融资举措AbstractFinancing

5、difficulty is really a chanllenge for small and micro businesses. The development of those kind of enterprises received many cares from all sides for a long time. It is well know that, the development and prosperity of the smallmicro enterprises are related to the vitality of national economy. For a

6、 long time, many entrepreneur take the innovation of small and mocro businesses as the main entrepreneurial platform. And small micro businesses gradually becoming the core strength of technological innovation. However, in China, except having a large number, distributing widely, the small micro bus

7、inesses have another distinctive property-strong activity. Relevant departments showed that the small businesses devolpe very fast. Three years ago, the number of it has already morethan 11 million, as much as 97% of the national economy. Just as we know, thesmall micro enterprisethe made many contr

8、ibutions to the growth of economic Society, which will drive people to find work and establish a fair and harmonious social order. However, those years the external demanding shrinking because of Frequent area financial crisis, as well as the adjustment of domestic industry, it is really hard for th

9、e development of small micro businesses. In this backgroud, the transformation and upgrading of small enterprises are not easy. High cost, poor Techniques, financing difficulty and other problems attract great attention in China. It is urgent to solve the financial difficulty of small and micro busi

10、nesses.The paper is based on the above problems, making a detailed analysis for financing problem of small and micro businesses. Then presents the situation of financing difficulties. At the same time lists the theory method and thought in the research. In view of defination and related theory of fi

11、nancing problem, and Make a summary for it. Analying the development of samll micro businesses and make the detailed SWOT analysis. Then form the local cases study the resons of financing difficulties, meanwhile gives some policy and suggestions to solve the Problem. At last reach the conclusin of t

12、he study. Key words: small and micro enterprises; financing difficulties; financing initiatives引言研究背景市场迅速的发展之际，小微企业在资本企业在我国经济体中所占的比重与日俱增，在增加就业、技术创新、推动社会进步，加速城镇化进程等诸方面发挥着无可替代的重要作用。虽然在全国小微企业融资难的问题，先后出台了一系列扶持小而得到了一些改善，但不可否认的，在他们的小规模，小微企业短时间观，抵御风险能力弱，不管是从那一个方面来说这个话题，部门制定的一系列方法都失去了效果，再加上小微企业自己并不注重履历的积累，所

13、以，小微企业的发展已经被融资难所限制。在这一背景之下研究如何解决融资难问题 ，化危机为机遇，寻找小微企业的生存之道，继而实现经济的跨域是发展是值得深思的问题。研究目的和意义研究目的通过背景分析和现状，了解小微企业研究小微企业生存和表现的影响，融资难的问题，融资困难，探索综合融资为何难，做到什么程度，最终根据研究分析得出相关的改进策略,从而为解决小微企业融资难的问题做出一定的可参考依据。理论意义当前，如何进一步办理小微企业筹集资金难的问题已经被社会各个阶层所关心，在这个文章中，小微企业募集资金难的窘境和原因被更加突出的表现出来，按照以前的一些例子，有针对性的提出一系列处理对策，如此可为小微企业的

14、发展营造一个良好的融资环境，小微企业的融资渠道就会得到拓宽，融资压力得到一定的缓解，融资困境随之解决，最终将促使小微企业蓬勃发展。实践意义小微企业在国民指标、增加就业岗位等方面有着重要的作用，同时对我国国民经济的发展拥有非同寻常的战略意义。在当前时代小微企业融资所陷入的种种困境来看,解决小微企业融资难问题富有深远的意义。国务院自2012年以来相继出台了一系列支持小型和微型企业健康发展的政策,旨在帮助小微企业缓解融资难题，攻克昔日之难关。同时在去年的两会上,各方代表聚焦小微企业融资问题，为融资难问题建言献策，各出奇招。以上种种表明，当今形式下研究如何破解小微型企业融资难题具有重大的实践意义。本文

15、借助于对小微企业融资现状以及融资过程中出现的相关问题分析研究，深入分析其原因之所在，并密切结合探当今时代的大背景及小微企业所面临的现实,在具体的操作层面之上,给出了当前破解小微企业融资难的一些见解,为政府制定一些列的扶持政策，金融机构支持小微企业融资等问题提供了咨询价值，同时,也为小微企业自身更好的发展明确了方向。国内外研究现状国内现状在我国小微企业是近10来才引起人们的关注，对其所做出的研究也十分有限，就当前来看，这一方面的研究成果不外乎存在于如下几个方面：首先是企业自身的融资方面的问题，其次是从银行的角度去研究企业融资问题，最后便是政府方面的相关支持。国外研究现状从上个世纪90年代后期开始

16、，国外便开始了对小微企业的研究，对微型企业的研究始于上世纪九十年代后期,当时的亚洲金融风暴沉重打击着大型企业，企业的员工规模不断缩减，个体创业由此而兴盛，在这诸多因素之下学者们开始把自己的研究视野往小微型企业转移。现如今，我们对小微企业筹集资金存在问题的关心在国际资料中的体现还是一个新鲜的层面，很久以前有关于大企业的钻探已经被很多的书本记下来。研究思路和方法本研究在深刻分析现有对小微企业融资问题研究的相关文献资料之后，明确研究方向，通过案例分析，解剖融资难的成因，最终给出解决融资难问题的建议，为日后的日后的研究提供参考。本文的研究方法如下：第1、描述性研究法。就是对已经存在的的问题，现象级相关

17、理论等按照自己的理解去求证去解释研究的问题，它将具体理论一般化，本文中首先对小微企业作出理论性的界定，给出小微企业融资理论，随后通过研究小微企业融资的方式寻找问题的成因。第2、文献研究法。所谓文献研究法就是通过查阅相关方面的文献，了解该方面当前研究现状，明确研究方向，文中多处体现了该方法的运用，在准备初期本人查阅了包含国内小微企业融资现状，存在的问题以及其成因的等文献资料，详细阅读了许多学者的研究参考他们的对策建议。第三、调查法。调查就是运用一定的方式，有计划有目的进行相关资料的搜集，通过调查找到研究对象的现状并作出一定的分析的研究方法。文中通过深入调查搜集取证，致力于破解小微企业融资难这一研

18、究课题，层层深入，时间与理论相结合，把理论具体化，最终给出相应的解决措施。相关理论基础小微企业的界定 国内外对小微企业的界定不经相同，资料显示，在国外小微型企业一般是按照企业人数及资产总额来界定的，而且还会因其自发展水平及出发点的差异而有所不同。企业融资的概述融资简单的来说，就是资本需求者为了满足经营需要将资金从具有资金的人那里筹集起来的活动。因此小微企业融资就可以定义为小微企业因需求资金而面向资金持有者筹资的一个过程。更具体一点的定义就是小微企业在融资就是其在生产制造营销等方面对资金的运用情况，在各个环节中出于对资金的需求通过某种方式筹集经营所需的资金的一种经济活动。小微企业发展的 SWOT

19、 分析 优势分析（S） 运作方式灵活。不论是生产还是销售方面，其运作方式都显得十分简单。也就是小微企业因其自身具有小而精的特点，才表现出了对企业环境作出迅速反应的能力，从而使得小微企业可以适时的根据大众的要求作出准确的商业判断。劣势分析（W）市场准入存在困难。就目前的情况来看，小微企业进入市场的最大障碍便是前置的审批问题。尽管国家有关部门经过一些列的努力，出台了种种措施，但却收效甚微，仍然存在小微企业被其他领域歧视的问题，从这一点我们便发现，小微企业的发展步履维艰。机会分析（O）外部环境的迅速发展。正是因为有小微企业的存在我国的经济得到了很快的成长，这也是国家一直关心小微企业成长的原因所在，更

20、明显的是，部门想出了一系列的办法来帮助小微企业，在各种会议上，更是把小微企业的发展问题作为全会的中心点来讨论。威胁分析（T）尽管小微企业的发展一直以来是国家高度重视的问题，但是出台的各种措施却没有发挥实质性的作用。甚至有些措施被有关部门忽视，并没有实施到位。小微企业融资案例分析-以山东省小微企业为例众所周知，在国内小微企业融资难问题屡见不鲜，无论是融资供需方面,还是融资的渠道、结构、成本及政策环境等方方面面都不尽如人意，而一直以来这些问题都不人们无视，以下用个体案例对相关问题作出一般化的研究分析。山东省小微企业概况从山东省内得到的一些数字中我们可以很容易的看出，以2012年结束为标志，小微企业

21、从寥寥无几增加到了一个庞大的规模，这使山东的产业布局发生着变化，而技术化新兴产业企业数量占比高达6%，二、三产业的法人单位约有83万个，吸纳从业人员有2867余万人，相比往年都,皆有较大的增幅。山东省小微企业融资现状分析根据现在情况，我们不难发现，山东省小微企业的融资问题已经十分严峻，在融资的每一个环节都存在着大大小小的问题。融资需要不能得到餍足 近几年，随着经济的发展，小微企业对资金的需求也越来越多，但是，小微企业融资难的问题却十分突出。一项去年的调查研究报告告诉我们，在山东省内，几乎只有25.5%的小微企业资金链顺畅，资金额充足，资金来源丰富。从调查中我们还可以发现，小微企业资金需求严重得

22、不到满足的占37.4%之大，而表示稍微存在融资难的小微企业占到了25.5%。根据2002年的一项调查指出，在1500个小微企业中，融资难的问题已经存在于几乎每一个小微企业的发展中，90%的小微企业领导人认为，政府应出台措施来保证小微企业的良好发展。选择银行为主要的筹资途径通过调查，从下面的表格我们不难发现，山东省的小微企业中有80%的选择了银行贷款作为企业筹资的主要途径。（如下图所示）图1 筹资途径从上面的图表中我们还可以得出这样的结论，银行已经成为现代小微企业发展离不开的筹资对象，其地位便不言而喻。筹资费用大从下图可以看出，山东省的小微企业中有60%的筹资费用在5%10%当中，2%的小微企业

23、的筹资费用高达30%以上。图2 融资费用案例简介及融资过程山东TL服饰有限公司是一家在当时非常出名的小微企业，主要从事衣帽的定制业务。该公司因为地理位置优越，以及诚信经营的理念，在刚刚成立不就便接到了几笔不小的订单，因为公司处于刚刚起步的阶段，全体员工都加班加点的奋斗在自己的工作岗位，所以，接到的定制衣帽的订单基本上可以在规定的时间内完成。但是随着客户的增多，因为规模小，员工少的原因，公司面对一笔一笔的订单也显得无能为力了。在这公司发展的紧要关头，领导积极商量对策，制定了准确的经营战略，将原来的一个车间增加到现在的数十个车间，员工数量更是更加了3倍多。接下来便是最头疼的资金问题，面对这，公司领

24、导跑遍了整个市区的银行，结果因为该公司是小微企业，其自身资信状况太差被各个银行拒之门外。面对如此艰难的处境，该公司的领导人便找到了管理企业融资的相关部分，在相关部门的帮助下该公司与银行制定了一个可以互惠互利的方法。按照该公司接受订单资金的40%以及增加员工支出的费用来计算公司需要融资的数量，大约140万。现在该公司的利润可以达到全年销售额的30%，银行以此为契机并在有商会担保的前提下将资金放贷给该公司。案例透析小微企业筹资瓶颈原因企业现状难以满足银行放贷要求大多数的商业银行在发放贷款时对发放对象的资信状况有严格的要求，而小微企业经营规模偏小，且流动资产在资产比重中占有很大的比例，使得担保物的严

25、重不足，这样的情况正好限制了商业银行对小微企业的贷款。与此同时，银行更愿意将贷款发放给国有大型企业。商业银行这样的严格要求使小微企业的筹资问题更加突出.金融服务体系存在不足筹资格局的不平衡是是金融体系不健全的重要表现。在企业融资，直接融资和间接融资这两方面发挥强大的作用。而间接融资在企业融资中受到更大的青睐，企业也更加依靠银行。统计数据告诉我们，95%的小微企业存在贷款余额严重缺少的问题。缺乏有力的政府政策支持我们必须承认，经济的发展离不开小微企业的带动。虽然针对小微企业在发展过程中所出现的问题，相关部门也是出台了种种措施，但是由于制度的不完善，方法的不得当，这些措施并没有达到预期的效果。再加

26、上法律法规中并没有专门针对于小微企业的规定，无形中便让小微企业处于不利的发展环境中。而现在，小微企业与国有企业相比，国有企业的发展却受到了国家更多的关注。小微企业走出融资难问题的可行举措小微企业如何走出融资难的困境，不仅需要其自身的努力，而且更需要相关部门的大力扶持，只有从各个方面入手，小微企业才能真正的做到突破融资难的瓶颈。小微企业自己应该做的 各个小微企业结合起来，打造筹资平台众人拾柴火焰高，在2015年的两会中，王爱俭就指出，不管是在提供技术还是人才方面，一个小微企业的能力是有限的。在融资过程中，我们可以避免单兵作战，让小微企业联合起来，这也许是突破小微企业筹资难的瓶颈的最好方法。简单的

27、说就是，在政府的扶持下，各个小微企业拿出一部分资金积累在一起，为其他有困难的小微企业提供资金支持。还可以联手建立更多的贷款公司，为小微企业的融资提供更多的优惠服务。小微企业应提高自己的诚信水平当今社会，诚信是一个企业发展的必要条件，也是银行在发放贷款给一个企业时必须衡量的一个标准。在平时的生产中企业要做到诚信经营，其次，努力增加在向银行信贷时的担保物。从各个方面改善资信境况，从而取得银行的信赖。加大对小微企业的政策帮助因为小微企业自己所具备的长处，它仍然是社会进步的带头企业，从而为很多失去工作的人带来了更多的劳动机会，所以，政府应该对正在成长中的小微企业赋予很大的关心。有困难找政府，这是我们经

28、常说的一句话，所以小微企业的发展也需要政府的强力扶持。随着小微企业的发展，政府也出台了许多措施，但是相关规定中的不严格使得这些措施并没有达到预期的效果。小微企业的发展特点要求政府必须为小微企业制定专门的法律，有了法律的保障，小微企业的发展才会顺利。把对小微企业有帮助的金融体系做好在众多的筹资途径中，银行成为大型企业筹资的第一选择，小微企业也不例外。但在向银行贷款的时候，小微企业并不占优势，反而大型企业以其超大的经营规模在资本市场上占据了主导地位。这样大型企业便可以很快的在银行筹集到大量的资金，等筹集到足够的资金后大企业便更多的关注直接融资。通过这一系列的现象表明，小微企业才是银行信贷的主要对象

29、。商业银行应该在相关法律法规的要求下积极引导小微企业的融资向更快的方向发展，降低小微企业的贷款要求，提高小微企业的贷款额度。让银行真正服务于小微企业其次，银行应根据自身的特点积极完善内部服务系统，针对小微企业的筹资需要开设不同的部门。结论研究结论不论从理论还是实践的角度来看小微企业融资问题,其复杂程度远远超越我们的想象，由此看来文中对融资难问题的研究只是冰山一角,还比较粗浅，研究的结论与策略可行性仍需等待证实，对于粗俗之处还望谅解，策略的可行性期待学者们的雅正。研究局限性本次研究是借助于其他学者的观点，在已有的方向上给出了自己的见解，由于能力有限，资源，时间等限制因素，文中仍有许多不足之处，例

30、如对于收集到的过少，不能做到精确，研究内容的深度与广度等不够。期望小微企业的发展已经日益的到人们的密切关注，因此解决小微企业融资难问题刻不容缓，文中通过一系列的分析论证得出了一些个人的观点，其可行性仍待考察，热切希望在日后的研究中本文能给学者们一点参考，在实践方面逐步去证实文中的举措，真正为小微企业的发展做出意思努力，也盼望小微企能够茁壮成长，日益昌盛。参考文献1李小菊.美国,R本,德国中小微企业融资经验及借鉴J.北京工业大学学报(社会科学版),2005(9):31-35. 2王国才.先行先试:破解小微企业融资难题J.金融管理与研究,2010,(7)3 彭凯、向宇：我国银行开展小微企业贷款的困

31、难和对策，银行管理，2010 年第 6 期4李昊宇,刘伟.商业银行小微企业贷款的风险定价策略J.银行家,2011(4)5杨再平、闫冰竹、严晓燕.破解小微企业融资难最佳实践导论M.中国金融出版社,2012:93-966Thorsten Beck. Small and Medium Enterprises Across the Globe J, Small Business Economics,2006,(4):416-433.7 Albert Park and Minggao Shen ,“Refinancing and decentralization:Evidence from China”,Journal of Economic Behavior and Organization ,Vol.66(2008)703-730.8 John R. Graham Campbell R. Harvey, Manju Puri. ManagerialAttitudes and Corporate Actions Working Paper , DukeUniversity.2009.9 http:/news.he 10 11世纪亚太国家小企业发展与支持系统研