银行从业初级银行管理复习题集第1689篇.docx

1、银行从业初级银行管理复习题集第1689篇2019年国家银行从业初级银行管理职业资格考前练习 一、单选题 1.( )是国家重要的核心竞争力。 A、金融 B、GDP C、教育 D、文化 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第1节加强党对金融工作的领导 【答案】：A 【解析】： 金融是国家重要的核心竞争力。 2.下列不属于商业银行同业业务的是 ( )。 A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节同业业务 【答案】：C 【解析】： 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、

2、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。 3. ( )又叫做辛迪加贷款。 A、项目贷款 B、流动资金循环贷款 C、银团贷款 D、贸易融资贷款 点击展开答案与解析 贷款业务节2第章3：第【知识点】【答案】：C 【解析】： 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 4.下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。 A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保 点击

3、展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节信托公司主要业务 【答案】：A 【解析】： 信托公司开展信托业务，不得有下列行为： (1)利用受托人地位谋取不当利益； (2)将信托财产挪用于非信托目的的用途； (3)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益； (4)以信托财产提供担保； (5)法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。 5.商业银行应当认真遵循( )的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。 A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户 点击展开答案与解析

4、 【知识点】：第3章第3节支付结算业务 【答案】：A 【解析】： 商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。 6.信息与沟通的基本要求不包括( )。 、信息收集AB、信息加工 C、信息传递 D、信息反馈 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第1节内部控制的基本要素 【答案】：D 【解析】： 信息与沟通的基本要求包括：一是信息收集；二是信息加工；三是信息传递。 7.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和0

5、.06%，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为 ( )。 A、0.05%，0.05% B、0.04%，0.05% C、0.04%，0.06% D、0.05%，0.06% 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第2节信用风险管理概述 【答案】：D 【解析】： 在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05%中的较高者。 8.银行市场定位主要包括产品定位和 ( )两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第1节市场定位 【答案】：B

6、 【解析】： 银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。 9.货币经纪公司最早起源于( )。 A、德国 、美国BC、意大利 D、英国 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第7节行业发展情况和机构基本功能定位 【答案】：D 【解析】： 货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。 10.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的( )。 A、10% B、20% C、30% D、50% 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第3节操作风险管理概述 【答案】：B 【解析】： 商业银行在

7、计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20% 。 11.对于 ( )方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。 A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第1节其他负债业务 【答案】：A 【解析】： 以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为抵押品，以一定的利率取得资金使用权的行为。在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为买入。以资融券，在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。 12.客户信用评级中，违约概率的估计包括 ( )两个层面。 A、单一借款人的违约概

8、率和某一信用等级所有借款人的违约概率 、单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率BC、某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D、单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第2节信用风险管理概述 【答案】：A 【解析】： 客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面：单一借款人的违约概率；某一信用等级所有借款人的违约概率。 13.三大类审计不包括( )。 A、外部审计 B、内部审计 C、独立审计 D、政府审计 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第4节内部审计 【答案】：A 【解析】： 内部审计与国家审计(政府审计

9、)、社会审计(事务所审计、独立审计)并列为三大类审计。 14.教育储蓄存款属于 ( )定期储蓄存款。 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第1节存款业务 【答案】：C 【解析】： 教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。 15.银行从业人员应( )，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。 A、规范操作 B、自觉抵制内幕交易 、遵循公平竞争原则CD、遵守相关法律法规 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第1节银行从业人员行为规范 【答案】：B 【解析】： 银行

10、从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。 16.下列( )不属于商业银行的“展业三原则”。 A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第1节监管要求 【答案】：B 【解析】： “了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职调查”，合成商业银行“展业三原则”。 17.对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为 ( ) A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第2节贷款风险

11、分类与不良贷款管理 【答案】：A 【解析】： 下列贷款应至少归为关注类： 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑； 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还； 改变贷款用途； 本金或者利息逾期； 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良； 违反国家有关法律和法规发放的贷款18.( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第5节核心业务 【答案】：A 【解析】： 向

12、汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 19.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( ) A、1% B、2.5% C、0.6% D、1.25% 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第2节主要监管指标 【答案】：D 【解析】： 商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25。 20.中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗

13、口指导劝告商业银行减少贷款发放 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第3节货币政策目标与工具 【答案】：A 【解析】： 当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超 额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。21.商业银行一级资本充足率不得低于( )。 A、5% B、8% C、10.5% D、6% 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第1节我国银行监管改革 【答案】：D 【解析】： 根据商业银行资本管理办法(试行)，银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6% 和5% 。 22.商业银行实施有条件授信

14、时应当遵循 ( )的原则， 授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、 后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、 后实施授权 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第2节信用风险管理概述 【答案】：A 【解析】： 商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。在实施授信业务时应签署相应的法律文件，确保法律文件的合法性、合规性、有效性、可行性。 23.信用风险又称( )，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风

15、险。 A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节投资业务 【答案】：C ：【解析】信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。 24.商业银行各业务条线和分支机构的 ( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节合规管理概述 【答案】：B 【解析】： 商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 25.下列关于合规及合规风险的说法中

16、，不正确的是 ( )。 A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节合规管理概述 【答案】：D 【解析】： 合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 26.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的 ( )。 A、敏感度分析

17、 B、久期分析 C、情景分析 D、压力测试 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第2节信用风险管理概述 A ：【答案】【解析】： 对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。 27.某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为 ( )。 A、20 B、30 C、40 D、50 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节投资业务 【答案】：B 【解析】： 持有期收益率(出售价格购买价格利息)购买价格 100% =(600-500+50)/500=30%。 28.以下关于

18、合规文化的特点说法错误的是 ( )。 A、合规文化是银行的自身需求 B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险报告是合规文化的核心 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节合规文化建设 【答案】：D 【解析】： D项说法错误，合规文化的核心是法律意识。 29.根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是 ( ) A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节信托公司主要业务 【答案】：A ：【解析】信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。

19、投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但银保监会另有规定的除外。 30.( )是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。 A、金融资产管理公司 B、信托公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第4节行业发展情况和机构基本功能定位 【答案】：C 【解析】： 金融租赁公司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。 31.绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的(

20、 )进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。 A、经营成果、风险状况、发展状况 B、发展状况、内控管理、经营成果 C、内控管理、发展状况、风险状况 D、风险状况、内控管理、经营成果 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第2节银行绩效考评的内涵及原则 【答案】：D 【解析】： 绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。 32.( )是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。 A、通过代理收付款进行洗钱活动 B、某银行因为计算

21、机系统中断而造成代理业务中的数据丢失 C、某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费 D、某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失 点击展开答案与解析 主要的操作风险节3第章7：第【知识点】【答案】：B 【解析】： 第一项属于外部事件，第三项属于人员因素，第四项属于内部流程。 33.( )商业银行考评体系中的核心指标。 A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第2节银行绩效考评的内涵及原则 【答案】：B 【解析】： 从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。 34.以下 (

22、)不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第2节银行绩效考评的内涵及原则 【答案】：D 【解析】： 商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。 35.( ) 是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。 A、信用风险 B、操作风险 C、社会风险 D、流动性风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第1节风险的定义和分类 【答案】：D 【解析】： 履行用于偿付到期债务、流动性风险是指商业银行无法以

23、合理成本及时获得充足资金，其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。 36.商业银行的代理业务不包括 ( ) A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节代理业务 【答案】：C 【解析】： 代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业务。 37.处于补缺式地位的商业银行资产规模 ( )，提供的信贷产品 ( )。 A、很大；较少

24、B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第1节市场定位 【答案】：C 【解析】： 处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。 38.由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是 ( )。 A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节支付结算业务 【答案】：A ：【解析】银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。 39.存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。 A、储蓄存款 B、外

25、币存款 C、对公存款 D、定期存款 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第1节存款业务 【答案】：C 【解析】： 存款业务按客户类型，分为个人存款和单位存款(单位存款又叫机构存款、对公存款)。 40.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是 ( ) A、单笔金额超过项目总投资5% B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第2节信用风险管理概述 【答案】：D 【解析】： 单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支付和超过100

26、0万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。 二、多选题 1.下列风险控制措施中，针对代理业务操作风险的有( )。 A、强化风险意识 B、加强基础管理 C、加强业务宣传及营销管理 D、加强产品开发管理 E、提高电子化水平 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第3节主要的操作风险 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】： 设立专户核算代针对代理业务操作风险的风险控制措施还包括：五项外，ABCDE除理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用；遵守委托代理协议，按照代理协议约定办理资金划转手续，遵守银行不垫款原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

27、 2.我国的金融机构体系包括( )。 A、货币当局 B、金融监管机构 C、银行金融机构 D、非银行金融机构 E、司法监督机构 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第5节金融机构体系和金融工具 【答案】：A,B,C,D 【解析】： 我国的金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金融机构组成。 3.商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分?( ) A、财产管理 B、外部资金管理 C、成本管理 D、银行损益管理 E、银行内部资金管理 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节财务管理的内涵 【答案】：A,D,E 【解析】： 商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行

28、资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容，总体上可以分成三部分：财产管理；银行内部资金管理；银行损益管理。 4.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括( )。 A、督促修改国际会计标准 B、加强宏观审慎监管 C、扩大监管范围 D、推进执行国际监管标准 E、加强金融监管国际合作 点击展开答案与解析【知识点】：第2章第1节国际银行业监管改革 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】： 金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括：1.督促修改国际会计标准；2.加强宏观审慎监管；3.扩大监管范围；4.推进执行国际监管标准；5.加强金融监管国际合作；6.加强薪酬和激励机制的监管

29、。 5.财务公司可以从事业务有 ( ) A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款 B、发放个人贷款 C、同业拆借 D、经批准的保险代理业务 E、对成员单位提供担保 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第3节核心业务 【答案】：C,D,E 【解析】： 根据企业集团财务公司管理办法规定，财务公司可以经营下列部分或者全部业务：(一)对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；(工)协助成员单位实现交易款项的收付；(三)经批准的保险代理业务；(四)对成员单位提供担保；(五)办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；(六)对成员单位办理票据承兑与贴现；(七)办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；(八)吸收成员单位的存款；(九)对成员单位办理贷款及融资租赁；(十)从事同业拆借；(十一)中国银保监会批准的其