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1、商业银行经营学复习题商业银行经营学复习题 商业银行经营学复习题 商业银行经营学练习题 第一章 导论 一、名词解释 商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。格拉斯斯蒂格尔法：也称作1933年银行法。在 1930年

2、代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。持股公司制银行：有一个集团公司成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。流动性：指银行资产的变现能力。商业银行制度：是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。五、问答 1、什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进

3、行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？安全性目标；流动性目标；盈利性目标；如何贯彻这些原则：从第 1章第五节自己凝练 第二章 商业银行资本 一、名词解释 普通股：普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础。优先股：优先股也是一种股票，兼有普通股与债券的特点，优先股持有人按固定利息率取得股息，对企业清算的剩

4、余资产的分配权优于普通股持有人，但不拥有对公司经营的表决权。资本盈余：是指发行普通股时发行的实际价格高于公司财务上用于记账的票面价值的部分，即平常所说的股票的发行溢价部分。留存盈余：是指商业银行的税后利润中扣除优先股股息，普通股股息之后的余额，因而，留存盈余是商业银行普通股股东权益的重要组成部分。资本票据：是一种以固定利率计息的小面额后期偿付证券，该证券的期限为 7-15年不等。债券：是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。银行股本：是经银行章程授权、代表银行所有权的全部股份，既包括普通股也包括优先股。债务资

5、本：是所有者的求偿权排在商业银行各类存款所有者之后的一种外源资本，列作银行补充资本，用来防止银行兑现危机，保证存款人利益。银行盈余：是银行经营收入扣除成本费用后的余额，包括资本盈余和留存盈余两部分。储备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。核心资本：是银行资本的构成部分，主要包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。附属资本：是银行资本的构成部分，主要包括资产重估储备、非公开储备、一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同

6、时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。风险资产：指商业银行及非银行金融机构资产结构中未来收益率不确定且可能招致损失的那部分高风险资产，如股票和衍生金融产品 风险加权资产：是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。合并：是指两家以上的公司依契约及法令归并为一个公司的行为。公司合并包括吸收合并和创新合并两种形式：前者是指两个以上的公司合并中，其中一个公司因吸收了其他公司而成为存续公司的合并形式，后者是指两个或两个以上的公司通过合并创建了一个新的公司。行资本意味着银行资本结构非常合理，资本成本

7、较低；充足的银行资本意味着银行能够协调好安全性和盈利性目标，银行盈利能力较强，经营较为稳定。充足的银行资本意味着符合中央银行银行业监管机构的要求，当银行发生机经营危机时，容易获得中央银行及其他金融机的援助；充足的银行资本意味着银行综合实力较强，易于树立和维持较好的信誉和形象。1、为何巴塞尔协议有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义？根据巴塞尔协议的要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到 8%以上，其中核心资本至少要占总资本的 50%，一级资本比率不应低于 4%。附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的 1.25%，次级长期债务的金额不能超过一级资本的50%。巴塞尔协议是

8、当今国际银行业最重要、公认度最高的公约之一，其目的为了促进世界各国银行间的公平竞争，增强国际金融体系的安全性。在当今金融自由化、金融全球化背景下，商业银行遵守巴塞尔协议对于统一标准、拓展业务显得相当必要。2、银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键因素？银行应该根据自身的信用风险、市场风险和操作风险，运用适当内部评估方法估计出各类风险敞口，同时还要遵从国内银行业监管机构和国际银行业公约的资本要求，遵从市场约束，据此确定最低的资本要求。应考虑的因素：自身信用风险、市场风险、操作风险；银行业监管机构的要求；公众对银行的评价及约束；银行的盈利性及安全性目标。3、如何看待银行间的并购问题？银行并购实质

9、上是一种投资活动，最根本动因是追求利润和迫于竞争压力，具体而言：一是追求企业发展，二是追求协同效应，三是管理层利益驱动。银行并购是一种技术进步，也是制度创新，通过并购可以迅速增加资本投入，扩大资产规模；可以满足和实现巴塞尔协议的资本充足率要求；可以使银行资产产生规模效益；可以减少银行间的过度竞争，保证银行利润持续稳定。但过度的银行并购很容易导致垄断，妨碍银行业公平竞争。第三章 负债业务经营 一、名词解释 负债业务 可用资金成本 连锁反应成本 自动转帐存款 大面额定期存单 同业拆借 再贴现 转贴现 回购协议 欧洲货币市场借款 次级债 混合债 可转债 可分离债 五、问答 1、简述存款创新的原则和存

10、款商品的营销过程。2、简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。3、简述金融债券的种类及其经营要点。4、在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某一银行设计一个储蓄存款新品种，并为这一新品种的推出规划营销步骤。第四章 现金资产业务 一、名词解释 存放同业存款 在途资金 法定准备金 超额准备金 资金头寸 基础头寸 可用头寸 五、问答 1、商业银行的现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？2、如何预测商业银行的资金头寸？3、商业银行现金资产管理的原则是什么？4、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？5、银行如何调节超额准备金数量？第五章 贷款业务 一、名词解释 贷款承诺费 补偿余额 信用贷款

11、担保贷款 抵押贷款 质押贷款 票据贴现 信用分析 抵押率 不良贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 审贷分离制 五、问答 1、商业银行贷款定价的原则是什么？2、影响贷款价格的主要因素？3、确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？4、结合例题搞懂保留补偿与余额定价法。第六章 银行证券投资业务 一、名词解释 国库券 公司债券 流动性准备方法 梯形期限策略 杠铃结构方法 利率周期期限方法 投资避税组合 五、问答 1、证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？2、为什么大多数国家立法限定商业银行证券投资的范围？3、简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。4、商业银行证券投资各种策略

12、的内容和优缺点是什么？第七章 租赁和信托 一、名词解释 经营性租赁 转租赁 回租赁 杠杆租赁 融资信托 信托投资 五、问答 1、简述商业银行开展租赁业务的意义。2、什么是融资性租赁？有何主要特征？3、试分析影响租金的几个主要因素。4、你认为我国商业银行应当怎样规范发展信托业务？第八章 表外业务 一、名词解释 表外业务 备用信用证 商业信用证 票据发行便利 远期利率协议 互换业务 货币互换 利率互换 金融期货交易 金融期权 贷款承诺 贷款出售 外汇期货 利率期货 股票指数期货 五、问答 1、什么是表外业务？它有什么特点？商业银行为什么要发展表外业务？2、票据发行便利有哪些种类？我国是否有条件开展

13、该项业务？3、远期利率协议为什么会受到国际商业银行的确普遍重视而迅速发展？4、简述互换业务的交易程序及其特点。5、贷款出售有哪些类型？商业银行为什么要从事贷款出售业务？6、为何要对表外业务加强监管？如何加强对表外业务的监管？第九章 其他业务 一、名词解释 支付结算 汇票 支票 本票 信用证结算 保函结算 代理融通 保付代理 基金托管业务 代理证券业务 投资银行业务 第十章 国际业务 一、名词解释 国际业务 进出口融资 国际贷款 离岸金融业务 外汇业务 出口信贷 银团贷款 福费廷 应收账款融资 银行承兑 外汇市场 外汇交易 二、问答 1、区别跨国银行在国外的分支机构的异同点和作用。2、何为银团贷

14、款？其组织形式如何？为何国际贷款多为银团贷款形式？3、银行经营的福费廷和票据贴现业务有何不同？4、离岸金融业务与传统国际金融市场业务的区别是什么？第十一章 商业银行资产负债管理策略 一、名词解释 资产管理思想 负债管理思想 资产负债管理思想 一级准备 二级准备 利率敏感性资金 持续期 持续期缺口 融资缺口 敏感性比率 五、问答 1、商业银行管理理论中，资产管理思想与负债管理思想，各自强调的管理重心和所处环境差异是什么。2、当预测利率处于不同的周期阶段时，银行应如何配置利率敏感资金？为什么？3、持续期的经济含义和特征是什么？4、当利率处于不同周期阶段时，资产负债持续期正缺口和负缺口对银行净值有什

15、么影响？第十二章 商业银行绩效评估 一、名词解释 资产负债表 损益表 现金流量表 绩效评价 ROA 营业利润率 ROE 风险调整的资本收益 五、问答 1、简述杜邦分析法评价要素的分解和组合。第十三章 商业银行经营风险与内部控制 一、名词解释 商业银行风险 流动性风险 利率风险 信贷风险 汇率风险 资本风险 风险识别 风险预测 五、问答 1、商业银行有风险控制法和财务法两种做法，它们的适用对象分别是什么？2、商业银行内部稽核的内容有哪些？第十四章 商业银行经营发展趋势 一、名词解释 ATM 银行 POS 银行再造 业务外包 二、问答 1、何为“全方为质量管理”？它要注意哪些环节？试卷一 一、单项

16、选择题（每小题 1 分，共 12 分）1.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的()功能。A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务 2.促使商业银行流动性供给增加的因素是（）。A.客户提取存款 B.客户用在该行的存款偿还贷款 C.向股东发放现金股利 D.收回同业拆出资金 3.导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是()A.信用风险 B.流动性风险 C.利率风险 D.竞争风险 4.银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其()。A.资产总额 B.负债总额 C.净资产 D.净现金流量 6.根据巴塞尔协议具体实施要求，国际大银行

17、的资本对风险资产比率应达到()以上。A 1.2 5%B.4%C.8%D.50%7.按照滞后准备金计算法，如某银行在 2月 7日（星期四）至 13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为 50 000万元，按照 8%的存款准备金率，问该行在 2月21 日到 27 日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（）A4000 B.50000 C.46000 D.2000 9.关于政府债券，说法不正确的是()A.国库券是以贴息方式发行的短期债券 B.中长期公债是由财政部发行的 C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券 D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发

18、行的借款凭证 10.在市场利率下降时，以固定利率计息的银行负债资本（）A不变 B降低 C升高 D不确定 11.商业银行的同业拆借资金可用于()A弥补信贷缺口 B解决头寸调度过程中的临时资金困难 C固定资产投资 D购买办公大楼 1.A 2.D 3.A 4.C 6.C 7.A 9.C 10.C 11.B 三、名词解释(每小题 3 分,共 18 分)由 18.持股公司制银行 由一个集团成立股权公司，然后该股权公司收购或控制若干独立的银行。19.资本充足率 即总资本与风险资产之比。20.NOWS 即可转让支付凭证账户，是一种对个人、非盈利机构开设的，计算利息的支票账户。21.保证贷款 是指按照中华人民

19、共和国担保法规定的抵押方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按照约定承担一般保证责任或者连带责任为前提而发放的贷款。22.表外业务 是指商业银行所从事的不列入资产负债表而且不影响资产负债总额的经营活动。四、简答题（每小题 5分，共 25分）24.简述商业银行“三性”原则之关系。（1）三性原则：盈利性，安全性，流动性。（2）三者之间是对立统一的，没有安全性、流动性，盈利性就失去了依托，而没有盈利，安全性、流动性也是没有意义的。但是三者之间也有对立，资金的安全性要求选择较低收益的资产，流动性要求也会降低盈利资产的收益率。25.简述商业银行非存款类负债的资金来源渠道。（1）同业借款：同业拆借要在会

20、员银行之间通过银行间资金拆借系统完成，是流动性盈余的银行向流动性短缺的银行提供的信贷。（2）向中央银行借款：商业银行需持中央银行规定的票据向中央银行申请抵押贷款。（3）转贴现：指中央银行以外的投资人在二级市场上购进票据的行为。（4）回购协议：商业银行以其持有的流动性强、安全性高的优质资产，以签订回购协议的方式融资。（5）欧洲货币市场借款。（6）大面额存单：是银行负债证券化的产物，是商业银行通过发行短期债券筹集资金的主要形式。26.简述贷款五级分类。五级分类法就是按照贷款的风险程度，将贷款划分为五类：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。正常贷款：借款人能够履行合同，银行对借款人按时

21、足额偿还贷款本息有充分把握。关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息 可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。损失贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分。27.简述信托行为所应具备的条件。（1）以信用为基础；（2）具有特定的目的；（3）以信托财产为标的或主体；（4）为了第三者或委托人自己的利益，委托人授权受托人行使财产上的法定权利。28.简述利率敏感性缺口管理策略。利率敏感性缺口有

22、三种状态：正缺口、负缺口、零缺口 当利率上升时，正缺口状态利差收益增加，负缺口利差收益减少 当利率下降时，正缺口状态利差收益减少，负缺口利差收益增加 当利率上升时，应扩大正缺口，当利率下降时扩大负缺口 试卷二 一、单项选择题（每小题 1 分，共 12 分）2.引起商业银行流动性需求增加的因素是（）。A.发行新股 B.客户偿还贷款 C.向股东发放现金股利 D.收回同业拆出资金 9.规模较小，资金实力不够雄厚的银行进行流动性管理多采用（）A.进取型原则 B.保守性原则 C.安全性原则 D.成本最低原则 10.打包贷款是指（）A出口地银行向进口商提供的短期资金融通 B出口地银行向出口商提供的短期资金

23、融通 C进口地银行向出口商提供的短期资金融通 D进口地银行向进口商提供的短期资金融通 11.银行的利润总额等于（）A营业利润+营业外收入 B营业利润+-营业外收入 C营业利润+营业外收入-营业外支出 D营业利润+营业外收入+营业外支出 12.我国商业银行的组织形式是（）A单一银行制 B连锁银行制 C分行制 D银行持股公司制 2.C 9.B 10.B 11.C 12.C 三、名词解释(每小题 3 分,共 18 分)18.分行制银行 指那些在总行之下，在本地及外地可普遍设立分支机构，从事银行业务的商业银行。19.回购协议 商业银行以其持有的流动性强、安全性高的优质资产，以签订回购协议的方式融资。回

24、购协议的一方暂时出售这些资产，同时约定在未来的某一日以协商的价格购回这些资产，以获得可用资金的方式。20.现金资产 是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。21.“5C”原则 银行贷款信用分析主要围绕五个方面进行。这五个方面的英文开头字母都为“C”所以一般称该种分析为“5C”原则：品格（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）；担保（Collateral）、环境条件（Conditions）。22.融资性租赁 融资租赁是指出租人根据承租人对出卖人（供货商）的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金，承租期满，货物所有权归属于承

25、租人的交易 23.经营风险 指银行在货币经营和信用活动中，由于主观的努力程度和客观的条件变化而引起的风险。四、简答题（每小题 5分，共 25分）24.简述商业银行的功能。1信用中介：通过负债业务集中各种闲散资金，再通过资产业务，把它投到社会经济各部门的资金需求者。2支付中介：指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。3信用创造：商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，形成数倍于原始存款的派生存款。4金融服务：商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据

26、越来越重要的地位。5调节经济：指商业银行通过其信用中介活动，调节社会各部门的资金余缺，并配合国家政策，引导资金流向，调整产业结构和经济结构。6.风险管理：银行通过承担信用风险和市场风险等，获取存贷款利差而形成利润来源。25.简述商业银行现金资产管理原则。（1）总量适度原则。指银行现金资产总量要保持适度规模，即在保证银行经营过程中流动性需要的前提下，银行为保持现金资产而付出的机会成本最低时的现金资产数量。（2）适时调节原则。指银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时调节资金头寸，确保现金资产的适度规模。（3）安全保障原则。指银行现金资产管理中，必须健全安全保卫制度，严格业务操作规程，确保资金安全

27、无损。26.简述商业银行证券投资策略（1）流动性准备方法：证券投资应重点满足银行流动性需要，简单地把证券分为流动性证券和收益性证券两类，流动性证券期限短、利率低、可销性强，收益性证券期限长、利率高、可销性弱。（2）梯形期限策略：强调把资金均匀地投资于不同期限的同质证券，并且每种证券的数量相等，在由到期证券提供流动性同时，由占比重较高的长期限证券带来较高收益。（3）杠铃结构方法：把资金分布在短期和长期证券两个组别上，所投长期证券在其偿还期达到中期时就卖出，并将其收入重投资于长期证券；所投短期证券到期后若无流动性补充需要，再投资于短期证券。（4）利率周期期限决策方法：预测利率将上升时，银行更多地持

28、有短期证券，减少长期证券；预测利率将逐步下降时，将证券大部分转换成为长期证券。27.简述商业银行从事外汇买卖业务的种类。（1）即期外汇买卖业务是指按照银行的即期外汇牌价，在两个交易日内完成资金交割的货币兑换行为。（2）远期外汇业务是指交易双方同意在将来某一个确定的日期，按照事先规定的远期汇价买卖一定数量的某种货币的交易行为。（3）外汇衍生工具买卖业务：外汇掉期业务：在一笔外汇交易中同时进行即期和远期的外汇买卖行为。外汇期货业务：在集中性的交易市场以公开竞价的方式进行的外汇期货合约的交易。外汇期权业务：以某种外币或外汇期货合约作为标的物的期权交易。28.简述资产负债综合管理理论的主要内容。资金负

29、债综合管理理论认为，商业银行单靠资金管理或单靠负债管理都难以达到流动性、安全性、盈利性的均衡。银行应对资产负债两方面业务进行全方位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力。该理论既吸收了资产管理理论和负债管理理论的精华，又克服了其缺陷，从资产、负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、盈利性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学。七、论述题（10分）33.试述资产证券化对商业银行经营管理的影响。（1）资产证券化。商业银行将具有共同特征的、流动性较差的盈利资产如贷款、应收账款等集中起来，经过一定的技术处理，进行重新组合，以此为基础发售具有投资特征的证券的行为。资产证

30、券化实际上是银行增加可支配资金的新思路，对银行和银行经营管理的影响具有双重性。（2）资产证券化实际上是对银行现有资产和负债的重组，对银行加强资产和负债的综合管理具有积极的意义。主要表现在：资金来源多样化、有效管理资本充足率、获取服务费收入、降低利率风险。（3）资产证券化对银行和银行经营管理也会产生一些消极影响。主要表现在：加剧对高质量贷款的竞争、加剧银行吸收存款资金的竞争、贷款增长率下降、银行面临的风险增加。试卷三 一、单项选择题（每小题 1 分，共 12 分）1.根据巴塞尔协议要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过 一级资本的()。A.30 B.40 C.50 D.60 3.当

31、利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为（）。A.零 B.负值 C.正值 D.不确定 5下列可以作为商业银行信誉基本保证的是（）。A.固定资产 B.准备金 C.备付金 D.现金资产 6.以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）。A.ATS B.MMC C.CDs D.NOWS 7.代理融通业务中，商业银行作为代理人代为收取（）。A应付账款 B应收账款 C各类资本 D预收货款 8.商业银行与中央银行再贴现业务的利率决定于（）。A金融市场 B中央银行 C商业银行 D商业银行与中央银行协商 9.借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保称为（）。A

32、质押 B抵押 C保证 D承诺 12.在国际结算中占主要地位的票据类型是()。A.支票 B.本票 C.汇票 D.期票 1.C 3.C 5D 6.D 7.B 8.B 9.B 12.C 三、名词解释(每小题 3 分,共 18 分)18.持股公司制银行：由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行，这些独立银行的业务和经营决策统属于股权公司控制。19.流动性需求 银行的流动性需求是指客户对银行提出的必须立即兑现的资金要求，具体分为存款客户的提现要求和贷款客户的贷款要求。21.呆帐准备金 贷款呆帐准备金是从银行收入中提取的，用于弥补贷款损失的一种价值准备。22.信托 以信任为基础、以财产为

33、核心、以委托为方式的一种财产管理制度。23.外汇期货业务 在集中性的交易市场以公开竞价的方式进行的外汇期货合约的交易。四、简答题（每小题 5分，共 25分）24.比较抵押贷款与质押贷款。抵押贷款与质押贷款都属物权担保性质，担保物须符合银行要求，需要办理登记手续，以从合同的形式构成整个交易的有机组成部分，借款人到期不能清偿债务银行有权处置担保物。前者在担保期间抵押人不转移财产的占有，而债权人持有抵押权；后者在担保期间质押人必须移交财产的占有权，债权人持有质物权利。25.简述商业银行证券投资的目的。商业银行证券投资是指为了获取一定收益而承担一定风险，对有一定期限的资本证券的购买行为。银行证券投资的基本目的是在一定风险水平下使投资收入最大化。1）获取收益。从证券投资中获取收益是商业银行投资业务的首要目标。2）分散风险。降低风险的一个基本做法是实行资产分散化以分散风险。3）增强流动性。商业银行保持