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1、银行从业资格考试试题含答案adl银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（ C ）。A、信誉风险 B、存款和贷款风险 C、流动性风险 D、安全性风险 2资产负债率是评价企业（ A ）的最主要指标。A、偿债能力 B、经营能力 C、盈利能力 3日常对借款人实行检查，自然人贷款（ C ）不少于一次，其他贷款每季度不少于一次，额度较大的贷款必须在贷后（ ）内作跟踪检查。A、每年，30天 B、每年，20日 C、每半年，10天 D、每月，10天 4信用社调（拆）出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（ B ）。A、10% B、

2、8% C、6% D、4% 5未经（ B ）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、省工商管理局 D、国家工商管理局 6某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（ C ）。A、210% B、100% C、150% D、140% 7根据农村信用合作社农户联保贷款指引规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（ B ）人。A、3 B、5 C、7 D、10 8农村资金互助社是一种（ D ）性质的

3、银行业金融机构。A、股份制 B、股份合作制 C、企业（单位）内互助合作性 D、社区互助性 9将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（ B ）的风险管理方法。A、风险对冲 B、风险分散 C、风险转移 D、风险规避 10（ B ）是商业银行最主要的资金来源。A、同业拆借 B、存款 C、向央行借款 D、发行债券 11存款人因注册验资等临时需要，可以申请开立的账户是（ D ）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 12下列不属于商品期货的标的商品是（ B ）。A大豆 B利率期货 C原油

4、D钢材 13农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（ B ）户借款人自愿组成。A、37 B、5-10 C、7-15 D、8-10 14在银行财务报表中，（ A ）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的重要报表。A、资产负债表 B、现金流量表 C、利润表 D、损益表 15（ A ）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。A、监事会 B、党委 C、纪委 D、董事会 16在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（ A ）。A、风险识别 B、风险

5、计量 C、风险监测 D、风险控制 17下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（ D ）。A、贷款利息收入 B、贴现利息收入 C、金融企业往来收入 D、投资收益 18金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（ A ）。A、同业拆借 B、期权 C、期货 D、回购协议 19下列关于债券的说法，错误的是（ ）。A.债券票面利率与期限成正比，所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象 B.债券和股票都属于有价证券C.从功能上看，政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段D.凭证式国债和储蓄国债(电子式)都在商业银行

6、柜台发行，不能上市流通 【答案】A【解析】通常情况下，期限较长的债券，流动性差，风险相对较大，票面利率应该定得高一些;期限较短的债券，流动性强，风险相对较小，票面利率可以定得低一些。不过，债券票面利率与期限的关系较复杂，加上其他因素的影响，有时，也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。 20资产证券化是（ ）。A.风险管理型创新的重要成果 B.增强流动性型创新的重要成果C.信用创造型创新的重要成果 D.股票创新型创新的重要成果【答案】B【解析】通过资产证券化，将流动性较低的资产(如银行贷款、应收账款、房地产等等)转化为具有较高流动性的可交易证券，提高了基础资产的流动性，便于投资者

7、进行投资。因此，资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。 21有限责任公司的经理对（ ）负责。A.董事会 B.股东会 C.董事长 D.公司全体员工【答案】A【解析】公司法第五十条规定，有限责任公司可以设经理。经理是公司的雇员，是董事会的辅助执行机构，由董事会决定聘任或者解聘，在董事会的领导下工作，对董事会负责。 22欧洲债券票面所使用的货币最主要的是（ ）。A.美元 B.欧元 C.特别提款权 D.英镑【答案】A 23证券市场是指( B )。A.证券投资者博弈的场所 B.证券发行与交易的市场 C.证券交易市场 D.证券发行市场【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成，发行市场和交易市场两者紧密联

8、系，不可分割。 24某公司发行优先认股权，该公司股票现在的市价是每股12.80元，新股的认购价格是每股9.80元，买1股新股需要5个优先认股权。则附权优先认股权的价值为（ ）除权优先认股权的价值为（ ）。A.0.5;0.4 B.0.5;0.5 C.0.4;0.4 D.0.4;0.5【答案】B 25外国债券的特点是( A )。A.发行人在一个国家，债券的面值货币和发行市场属另一个国家B.发行人、债券的面值货币在一个国家，发行市场属另一个国家C.发行人、发行市场在一个国家，债券的面值货币属另一个国家D.发行人、债券的面值货币和发行市场分属不同的国家 26下列对我国基金法规定的基金份额持有人享有的权

9、利描述，错误的是（ ）。A.按照规定要求召开基金份额持有人大会 B.查阅或者复制未公开披露的基金信息资料C.参与分配清算后的剩余基金财产 D.分享基金财产收益【答案】B【解析】我国基金法规定，基金份额持有人享有的权利之一是查阅或者复制公开披露的基金信息资料。 27封闭式基金的交易价格主要取决于（ D ）。A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债 28证券业协会和证券交易所在性质上是属于（ D ）。A.证券业的最高监督机构 B.政府组织 C.民间组织 D.自律性组织 29国际债券在国际市场上发行，其记价货币往往是国际通用货币，一般不用（ D ）表示。A.美圆 B.德国马克 C.

10、英镑 D.人民币 30不是影响债券利率的因素有（ B ）。A.筹资者资信 B.债券票面金额 C.筹资用途 D.借贷资金市场利率水平 31为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量，中国证监会成立了（ A ），对股票发行进行复审。A.股票发行审核委员会 B.证券业协会 C.交易所监督部 D.证券登记机构 32浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与（ A ）挂钩。A.市场利率 B.银行贷款利率 C.同业折借利率 D.定期存款利率 二、多项选择题33贷款人有业务公布所经营的贷款（ ABC ）并向借款人提供咨询。A、种类 B、期限 C、利率 D、方式。 34现行农村信用社担保借

11、款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（ ABC ）。A、抵押 B、质押 C、保证 D、贴现 35借款人活动应该受到下列限制（ ABCD ）。A、用贷款从事股本权益性投资B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营C、套取贷款用于借贷牟取非法收入D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务 36下列属于票据贴现审查的内容有（ ABCD ）。A、票据是否有真实的贸易背景 B、票据贴现申请人的信誉C、票式和要件是否合法、齐全 D、贴现的原因或用途是否正当 37抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ ABC ）A、借、贷双方协商议定的价值 B、借、贷双方共同认

12、可的权威部门评估确认的价值C、法院裁决确定的价值 D、上级联社定价 38农村信用社取得的抵债资产经租赁后，其收入的处理正确的是（ ABCD ）。A 、首先冲销贷款本金 B、其次冲销贷款利息C、超过本息的列入营业外收入 D、超过本息的收入按规定征收企业所得税 39因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。债权人（农村信用社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有：（ ABCD ）。A、向人民法院提起诉讼B、各当事人达成还款协议（合同）C 、向借款人、担保人发出催款通知书（单），由其签章后收回回执D 、向借款人、担保人发出催款通知书（单），其拒绝签章时，根据公证条例规定，请公证机关

13、公证 40中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点（ ABC ）。A、不运用或不直接运用银行的自有资金 B、不承担或不直接承担相关的风险C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务 D、赚取利差（贷款利率高于存款利率的那个差额） 41下列关于旅行支票的说法正确的有（ ABCD ）。A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金 B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账C、类似于现金，甚至完全等同于现金使用 D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据 42个人理财工具包括（ ABCD ）。A、银行产品 B、证券产品 C、证券投资基金 D、金融衍生品 43银行信贷的非财务分析包括（ ABCD ）。A、宏观分析

14、 B、行业分析 C、经营分析 D、管理层分析 44商业银行贷款按有无担保可以分为（ AB ）。A、信用贷款 B、担保贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款 45“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（ ACD ）。A、损失 B、关注 C、次级 D、可疑 46以下（ ABCD ）是关于银行绩效评价的正确表述。A、要运用定量与定性相结合的方法B、要对银行经营业绩、管理水平，作出科学、客观、公正的考核与评价C、借助系统科学的评价指标，参照客观合理的评价标准D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称 47农户联保贷款的基本原则是（ ABC ）。A、多户联保 B、按期存款 C、分期还款 D

15、、周转使用 48货币期权也可以称为（ ）。A.外币期权 B.本币期权 C.资金期权 D.外汇期权【答案】A,D 49关于股票的票面价值，下列说法正确的是( AC )。A.如果以票面价值作为发行价，称为平价发行B.股票的票面价值又称面值，即在股票交易时的价格C.发行价格高于票面价值称为溢价发行，募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户，以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金D.随着时间的推移，公司的净资产会发生变化，股票面值与每股净资产逐渐背离，其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系 50下列各项决议中，股东大会需经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过的有(

16、ABD )。A.修改公司章程 B.增加或减少注册资本的决议 C.对发行公司债券做出决议 D.公司合并,分立 51证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。下面（ ABD ）是证券中介机构。A.证券公司 B.会计师事务所 C.证券交易所 D.资产评估机构 52综观60年代以来国际债券市场的活动情况，发行国际债券的主要目的有（ ABCD ）。A.弥补国际收支逆差 B.收取外币资金，弥补国内预算资金的不足C.一些大型和特大型工程项目建设筹资，并使高风险得以分散D.为某些国际组织筹资，以支持其活动 53封闭式基金与开放式基金的区别在于（ BCD ）。A.投资者的身份不同 B.期限和

17、发行规模限制不同C.基金单位交易方式和价格计算标准不同 D.投资策略不同 54债券与股票相同的地方表现在（ ABC ）。A.两者都是有价证券 B.两者都是筹资手段 C.两者收益率相互影响 D.两者的风险差不多 55证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过（ ABC ）实现的A.承兑 B.贴现 C.交易 D.继承 56中证全债指数的样本债券种类是在( ABC )上市的国债、金融及企业债。A.上海证券交易所 B.深圳证券交易所 C.银行间市场 D.证券登记结算公司【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场

18、上市的国债、金融债及企业债。 三、判断题57未采取公开竞标方式出租、转让、拍卖，处置抵债资产价格明显不合理的，对有关责任人分别处以1，000元罚款，并给记过以上行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。（ ） 58资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。（） 59贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。这种债，因贷款合同的有效成立而产生，因贷款合的履行而消灭。（ ） 60六个月的冻结期限过后，如果人民法院、人民检察院、公安机关没有在冻结期满前办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。（ ） 61存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。（ ） 62在存款合同中

19、，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款凭证是债权证书。（） 63单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。（） 64甲某在村里享有很高的知名度，大家都把钱存放在他那里，他给村民们支付相应的利息，与此同时，他还向需要钱的村民提供贷款，同时收取些费用。有人说，这种方便群众的做法应该发扬光大。（） 65证券公司被撤销，其债权债务关系随之消灭。（）【解析】证券公司风险处置条例第二十六条规定，证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。自证券公司被撤销之日起，证券公司的债务停止计算利息。 66信用贷款是以银行信誉发放的贷款。（） 67我国现在的政策规定，事业法人可用自有资金、闲置资金和

20、有权自行支配的预算外资金进行证券投资。（） 68存款是银行对存款人的负债。（ ） 69个人建房贷款业务包括新建成的房产且取得房地产权证的，均可向我社申请建房贷款。（ ） 70借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。（ ） 71短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。（ ） 72若利率处于上升趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。（） 73信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。（ ） 74个人人民币活期存款1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，按季结息。（ ） 75从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，当日付息。（） 76商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。（ ） 77如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为关注。（ ） 78存托凭证是在境外上市的股票或债券。（）【解析】存托凭证是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证，一般代表外国公司股票，有时也代表债券。 79上证综合指数的基期为1990年12月19日。（） 80备兑认股权证可以以一个证券为标的物，也可以以多个证券为标的物。（）