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1、金融学概念金 融 学 Shevchenko第一章 货币概述货币制度：货币制度是一个国家以法律形式所确定的货币流通的组织形式。它的内容主要包括货币金属，货币单位，通货的铸造，发行与流通程序，准备制度等。格雷欣法则：在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。1、 什么是货币量层次划分？我国划分的标准和内容如何？答：把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相应排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。标准：按货币周转速度划分

2、；安货币变现率高低划分；安货币的流动性来划分内容：M0=现金 M1=M0+企业结算户存款+机关团体活期存款+部队活期存款 M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款 M3=M0+全部银行存款2、 什么是价值尺度？它与价格标准的关系如何？答：价值尺度：货币把一切商品的价值表现为同名的量，使它们在质上相同，在量上可以比较。 价值尺度和价格标准是两个既有严格区别又有密切联系的概念。 区别是：价值尺度是在商品交换中自发地形成的，而价格标准则是由国家法律规定的。 金充当价值尺度职能，是为了衡量商品价值的：规定一定量的金作为价格标准，是为了比较各个商品价值的不同含金量，并以此来衡量不同商品的不同价值量。

3、作为价值尺度，货币商品的价值量将随着劳动生产率的变化而变化：而作为价格标准，是货币单位本身的重量，与劳动生产率无关。 联系是：价格标准是为货币发挥价值尺度职能而作出的技术规定，有了它，货币的价值尺度职能作用才得以发挥 因此，价格标准是为价值尺度职能服务的。3、 货币执行流通手段有哪些特点？答：必须是现实的货币。不需要有足值的货币本体，可以用货币符号来代替。包含有危机的可能性。4、 与流通手段相比，货币执行支付手段有哪些特点？答：作为流通手段的货币，是商品交换的媒介物：而作为支付手段的货币，责是补足交换的一个环节。 流通手段只服务于商品流通，而支付手段除了服务于商品流通外，还服务于其他经济行为。

4、 就媒介商品流通而言，二者虽都是一般的购买手段，但流通手段职能是即期购买，支付手段职能是跨期购买。 流通手段是在不存在债权债务关系的条件下发挥作用，而支付手段是在存在债权债务关系下发挥作用。 货币赊销的发展，使商品生产者之间形成了一个很长的支付链条，一旦某个商品生产者不能按期还债，就会引起连锁反应，严重时会引起大批企业破产，造成货币危机。 所以，支付手段职能的出现与扩展为经济危机由可能性变为现实性创造了客观条件。5、 货币制度构成的基本要素是什么？答：货币金属货币单位各种通货的铸造、发行和流通程序准备制度6、 为什么说金银复本位制是一种不稳定的货币制度？答：金银复本位制度的含义：是指金币和银币

5、同为本位货币的货币制度。在这种货币制度下,金币和银币同时作为本位币,都可以自由铸造,具有同等到法偿能力。 由于在这种货币制度下有两种本位币存在,而二者所含的价值量不相同,因此存在着金和银在流通中的比价问题。 金银的市价肯定会随着供求的变动而不断变动，因此它们的实际价值就会不断变动 ，二者的兑换比率也会随着实际价值的变动而变动。7、 为什么说金块本位制和金汇兑本位制是残缺不全的金本位制？答：金块本位制和金汇兑本位制是在金本位制的稳定性因素受到破坏后出现的两种不健全的金本位制。这两种制度下，虽然都规定以黄金为货币本位，但只规定货币单位的含金量，而不铸造金币，实行银行券流通。 作为金不能自由兑换。

6、第二章 信用、利息与利率信用：信用是指在商品交换或者其他经济活动中授信人在充分信任受信人能够实现其承诺的基础上，用契约关系向受信人放贷，并保障自己的本金能够回流和增值的价值运动。商业信用：是指工商企业之间相互提供的，与商品交易直接相联系的信用形式。银行信用：是指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。国家信用：是指国家及其附属机构作为债务人或债权人。依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式。消费信用：是指为消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式。国际信用：是指国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的

7、信用形式。出口信贷：是国际贸易中的一种中长期贷款形式，是一国政府为了促进本国出口，增强国际竞争能力，而对本国出口企业给予利息补贴和提供信用担保的信用形式。卖方信贷：是出口方的银行或金融机构对出口商提供的信贷。买方信贷：是由出口方的银行或金融机构直接向进口商或进口方银行或金融机构提供贷款的方式。补偿贸易：是指外国企业向出口企业提供机器设备、专利技术、员工培训等，待项目投产后进口企业以该项目的产品或按合同规定的收入分配比例清偿债务的信用方式。信用工具：也称融资工具，是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的、证明债权或所有权的各种具有法律效用的凭证。商业票据：以信用形式出售商品的债权人，为了保

8、证自己的债权能够实现，所掌握的一种书面凭证。承兑：由付款人在商业汇票上签名盖章，证明承认付款。背书：由转让人在商业票据的背面作转让签字，每个背书人和票据签发人（又叫出票人）同样对商业票据的支付负责。信用证：银行根据其存款客户的请求，对第三者发出的，授权第三者签发以银行或存款人为付款人的汇票。基准利率：在市场存在多种利率的条件下起决定作用的利率，它在利率体系中占有特殊重要的地位，发挥着核心和主导作用，反映全社会的一般利率水平，体现一个国家在一定时期内的经济政策目标和货币政策方向，当它发生变动时，市场其他利率也相应发生变化。费雪效应：预期通货膨胀变化引起利率水平发生变动的效应。流动性陷阱：是指当一

9、段时间内即使利率降到很低水平，市场参与者对其变化不敏感，对利率调整不再作出反应，导致货币政策失效。利率市场化：货币当局将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率，货币当局则通过运用货币政策工具，间接调控和影响市场利率水平，以达到货币政策目标。1. 试述信用的特征？答：信用的标的物是一种所有权与使用权相分离的资金。信用资金的借贷以还本付息为条件。信用关系以相互信任为基础。借贷行为以收益最大化为目标。信贷资金具有特殊的运动形式。2. 试述信用的经济职能？答:集中和积累社会资金。 分配和再分配社会资金。 将社会资金利润率平均化。 调节宏观经济运行与微观经济运行。 提供和创造信用流通工具。 综合反

10、映国民经济运行状况。3. 试述商业信用的作用与局限性？答：作用：调节企业之间的资金余缺；提高资金使用效益；节约交易费用；加速商品流通等局限性：较严格的方向性。受商品流向的限制 产业规模的约束性。产业资本规模越大，商业信用的规模也就越大 信用链条的不稳定性。导致了商业信用具有分散性和盲目性的特点。4. 试述银行信用的特点？答：银行信用的债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务人主要是从事商品生产和流通的工商企业和个人。 银行信用所提供的信贷资金是从产业循环中独立出来的货币，它可以不受个别企业资金数量的限制，聚集小额的可贷资金满足大额资金借贷的需求。 银行信用所提供的借贷资金一般主要用于商品生产

11、和商品流通，但也不限于商品生产和商品流通。5. 什么是利率？它是如何分类的？答：利率是指在信用关系中债务人支付给债权人或债权人向债务人索取的报酬。利息是信用存在和发展的必要条件。 分类：按性质不同，分为名义利率和实际利率。 按管理方式不同，分为固定利率和浮动利率。 按形成的方式不同，分为官方利率和市场利率。 按市场层次不同，分为一级市场利率和二级市场利率。 按信用形式不同，分为拆借利率和国债利率。 按所处地位不同，分为基准利率和市场其他利率。 按计算期限不同，分为年利率、月利率和日利率。 按计算方法不同，分为单利和复利。6. 试述凯恩斯的流动性偏好理论？答：货币供给（Ms）是外生变量，由中行银

12、行直接控制。因此，货币供给独立于利率的变动。货币需求（L）则是内生变量，取决于公众的流动性偏好。公众的流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。其中，交易动机和预防动机形成的交易需求与收入成正比，与利率无关。投机动机形成的投机需求与利率成反比。7. 试述IS-LM框架下的利率决定理论？答：当投资与储蓄相等时，实体经济部门达到均衡。即 I(i)=S（Y） 以IS曲线代表投资等于储蓄室的收入（Y）与利率(i)点的组合轨迹，则在IS曲线上的任意点，实体经济部门处于均衡状态。 货币部门均衡的条件是货币供求均衡，即 L=L1(Y)+L2(i)=Ms 由于MS由中央银行外生给定，故 MS=MS 以

13、LM曲线代表货币供求均衡时收入（Y）与利率（i）点的组合轨迹，则在LM曲线上的任意点，货币部门均处于均衡状态。 只有当实体经济部门和货币部门同时达到均衡时，整个国民经济才能达到均衡状态。在IS曲线和LM曲线相交时，均衡的收入水平和均衡的利率水平同时被决定。 8. 试述利率杠杆的功能？答：宏观调节功能1 积累资金2 调节宏观经济3 媒介货币向资本转化4 调节收入分配微观调节功能1 激励功能2 约束功能9. 试述我国利率市场化改革的进程及其重要意义？答：改革的总体思路为：先放开货币市场利率和债券市场利率，在逐步推进存贷款利率的市场化，建立健全由市场供求决定的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工

14、具引导市场利率。 我国利率市场化的突破口是放开银行间同业拆借市场的利率。 放开债券市场利率是推进我国利率市场化的重要步骤。 逐步推行存、贷款利率的市场化，并按照“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、后短期、小额的顺序进行。 我国利率市场化的最终目标是中央银行不再统一规定金融机构的存贷款利率水平，而是运用货币政策工具间接调节货币市场利率，进而间接影响金融机构存贷款利率水平。 意义：我国利率市场化改革是社会主义市场经济体制建设的重要内容，它有利于加强金融间接调控，完善金融机构自主经营机制和提高竞争力。第三章 金融市场金融市场：是买卖金融工具以融通资金的场所或机制。货币市场：进行短期资金融通的市

15、场。同业拆借：金融机构之间进行临时性资金头寸调剂的市场。回购协议：在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按预定的价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。可转让大额定期存单：商业银行改善负债结构的融资工具，其流动性为它的发行和流通提供了有力的保证。资本市场：长期资金交易的场所，典型的是股票市场和长期债券市场。市盈率：股价与每股税后利润之比。市盈率越高，股价上涨空间越小。套期保值：交易者配合在现货市场的买卖，在期货市场买进或卖出与现货市场交易品种、数量相同，但方向相反的期货合同，以期在未来某一时间通过卖出或买进此期货合同来补偿因现货市场价格变动带来的实际价格风险。

16、金融期货：交易双方在金融市场上，以约定的时间和价格，买卖某种金融工具的具有约束力的标准化合约。以金融工具为标的物的期货合约。股指期货：全称是股票价格指数期货，也可称为股价指数期货、期指，是指以股价指数为标的物的标准化期货合约，双方约定在未来的某个特定日期，可以按照事先确定的股价指数的大小，进行标的指数的买卖。作为期货交易的一种类型，股指期货交易与普通商品期货交易具有基本相同的特征和流程。金融期权：是指买方向卖方支付一定期权费后，赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格购买或出售一定数量某种金融资产权利的合约。看涨期权：赋予期权买者购买标的资产权利的合约。看跌期权：赋予期权买者出售标的资产权利的

17、合约。互换：又称掉期，在外汇市场上，是掉期，即双方同时进行两笔金额相等、期限不同、方向相反的外汇交易；在资金市场上，是互换，即双方按事先预定的条件进行一定时期的债务交换。互换交易涉及利息支付，这是他与掉漆的基本区别。利率互换：双方同意在未来的一定期限内根据同种货币的同样的名义本金交换现金流，其中一方的现金流根据浮动汇率来计算，而另一方的现金流根据固定利率计算。货币互换：一种货币的本金和利息与另一货币的等价本金和利息进行互换。1、如何理解金融市场的内涵与外延？它与普通商品市场相比有什么特性？答：金融市场是买卖金融工具以融通资金的场所或机制。把它视作为一种场所，是因为只有这样才与市场的一般含义相吻

18、合；把它视作为一种机制，是因为金融市场上的融资活动既可以在固定场所进行，也可以不在固定场所进行，不在固定场所进行的融资活动就可以理解为一种融资机制。 特性：交易对象具有特殊性。 交易商品的使用价值具有同一性。 交易活动具有中介性。 交易双方地位具有可变性。2、金融市场由哪些要素构成？它们各自的特点如何?答：交易主体。 交易对象。金融市场的交易对象或交易载体是货币资金 交易工具。 交易价格。 资金价格。（利率） 证券价格。 外汇价格。 黄金价格。3、试述金融市场的主要功能?答：资本积累功能。 资源配置功能。 调节经济功能。 反映经济功能。4、同业拆借市场有哪些主要模式？其共同点何在？答：意大利屏

19、幕市场网络模式。土耳其将银行与非银行金融机构分开的模式。日本要求通过中介机构办理的模式。美国模式，即通过中央银行联邦基金市场拆借，双方直接交易，通过中央银行账户划拨。泰国模式，即通过电话进行直接交易。共同点：同业拆借市场都是货币市场中第一个也是最重要的市场，是中央银行实施货币政策的基本场所。大多数国家的同业拆借市场是以银行之间的拆借为主体的市场，而非银行金融机构又主要是流动性的供应者。多数国家以隔夜拆借为主，而且以信用拆借为主。较长时间的拆借，一般要有抵押品。普遍实行了计算机联网，把同业拆借集中在一个或两个市场办理。同业拆借市场是提高货币政策有效性的主要工具之一。同业拆借市场一般都实行利率市场

20、化，以真实反映资金的供求状况。商业银行和中央银行都重视加强对流动性即备付金的集中管理。 第四章 金融机构1、实属金融机构的功能？答：在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构成不同种类的更易接受的金融资产，这类业务形成金融机构的负债和资产。（基本功能） 代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务。 自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。 帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。 为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。2、试述金融机构的基本类型？答：按金融机构的管理地位，分为金融监管机构与接受监管的金融企业。 按是否能够接受公众存款，分为存款性金融

21、机构与非存款性金融机构。 按是否担负国家政策性融资任务，分为政策性金融机构和非政策性金融机构。 按是否属于银行系统，分为银行和非银行的金融机构。3、我国现阶段金融机构体系的组成？答：以中国人民银行、银监会、保监会、证监会为领导，以商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的多种金融机构体系格局。第五章 商业银行 商业银行：是市场经济发展的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织，是现代金融体系的主体组成部分。分业经营：就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。混业经营：所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方

22、式的交叉经营和服务的总称。中间业务：狭义的中间业务指那些没有列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动； 广义的中间业务则除了狭义的中间业务外，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动，所以广义的中间业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务。巴塞尔协议：巴塞尔协议是国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效

23、地扼制了与债务危机有关的国际风险。存款保险制度：是指国家通过法律法规明确规定，各商业银行缴纳保费，一旦某商业银行面临危机或破产，就由保险机构为存款人支付一定限度的赔偿，从而使存款人利益得到一定程度的保障。1、现代商业银行的发展趋势如何？答：银行业务的全能化。 银行资本的集中化。 银行服务流程的电子化。 网络银行的发展。 商业银行的全球化趋势。2、如何理解商业银行的性质？答：商业银行具有一般企业的特征。 商业银行是一种特殊的企业。 商业银行经营的内容特殊。 商业银行与一般工商企业的关系特殊。 商业银行对社会的影响特殊。 国家对商业银行的管理特殊。 商业银行是一种特殊的金融企业。 与中央银行比较，

24、商业银行面向工商企业、公众、政府以及其他金融机构，商业银行从事的金融业务的主要目的是盈利。 与其他金融机构相比，商业银行提供的金融服务更全面、范围更广。3、商业银行有哪些主要职能？答：信用中介。 支付中介。 信用创造。 信息中介。 金融服务。4、简述商业银行的经营原则？答：盈利性原则。 流动性原则。 安全性原则。5、衡量商业银行流动性大小的指标有哪些？答：现金资产率。 贷款对存款的比率。 流动性资产对全部负债的比率。 超额准备金。 流动性资产减易变形负债。 资产结构比率。 存款增长率间贷款增长率。6、试述商业银行经营业务的组成？答：负债业务、资产业务、中间业务。7、商业银行中间业务快速发展的原

25、因有哪些？答：规避资本管制，增加盈利来源。 适应金融环境的变化。 转移和分散风险。 适应客户对银行服务多样化的要求。 商业银行自身的有利条件促使其发展中间业务。 科技进步推动商业银行中间业务的发展。8、简述巴塞尔协议的主要内容？答：资本的组成。 风险加权制。 设计目标标准比率。 过渡期即使是安排。9、简述存款保险制度的主要内容？答：存款保险机构、存款保险基金（保费的筹集）、存款保险费率、保险基金投资、承保方式、保险范围、保险数额、对问题银行的处置等。10、简述存款保险制度的作用与问题？答：作用：保护存款人。 监管银行。 稳定金融体系。 问题：道德风险。 逆向选择。第六章 中央银行1、试述中央银

26、行产生的客观要求？答：政府对货币财富和银行的控制。 统一货币发行。 集中信用的需要。 建立票据清算中心。 统一金融管理。2、试述中央银行的性质和职能？答：性质：地位的特殊性。国家金融体系的中心环节，统领全国货币金融的最高权力机构，全国信用制度的枢纽和金融管理最高当局。 业务的特殊性。不以营利为目标；为政府和银行服务；垄断货币的发行权。 管理的特殊性。 职能：中央银行是发行的银行。 中央银行市政府的银行。 中央银行是银行的银行。 保管和调度一般金融机构的存款准备金。 作为金融机构的最后贷款人。 作为清算系统的最后清算人。 中央银行是调节和控制宏观经济的银行。 制定和执行货币政策。 调节货币供给量

27、。 监督和管理金融业3、试述中央银行的负债业务？答：中央银行的负债是指在一定时点上金融机构、政府、个人及其他部门特有的对中央银行的债权。主要由存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务组成。4、试述中央银行的资产业务？答：是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。主要包括再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、黄金和外汇储备业务等。第七章 货币需求货币需求：指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求。宏观货币需求：一个国家在一定时期内满足经济发展和商品流通所必须的货币量。微观货币需求：个人、家庭或

28、企业单位在既定的收入水平、利率水平和其他经济条件下所保持的最为合适的货币需求。名义货币需求：一个社会或一个经济部门在不考虑价格变动情况下的货币需要量，一般用Md表示。真实货币需求：在扣除价格变动以后的货币需要量，也就是以某一不变价格为基础计算的商品和劳务量对货币的需求。交易方程式：MV=PT M表示货币的数量，V表示货币流通速度，P表示物价水平，T表示交易总量。剑桥方程式：Md=KPY Md表示货币需求量，P表示物价水平，PY表示名义总收入,K表示PY与Md的比，也就是一年中人民愿意以现金余额方式持有的货币量占商品交易量的比率。1、试述凯恩斯的货币需求理论？答：交易动机、预防动机和投机动机。（

29、具体详见P260）试述货币主义的货币需求理论？答：P263第八章 货币供给原始存款：商业银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。派生存款：由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过原始存款的贷款。基础货币：也称货币基数，又称高能货币或强力货币。金融体系能够以其为基础创造出更多货币的货币。货币乘数：一定量的基础货币发挥作用的倍数。1、试述存款货币的创造在量上有哪些限制因素？答：法定存款准备率对存款创造的限制。 现金漏损率对存款创造的限制。 超额准备率对存款创造的限制。 定期存款准备金对存款创造的限制。2、试述影响基础货币变动的因素？答：主要是影响存款准备金和流通在银行体系以

30、外的现金 影响商业银行存款准备金的因素。 存款准备率。 流通中的现金量。 中央银行买卖信用证券的数量。 中央银行对商业银行再贷款、再贴现的松紧。 影响流通在银行体系以外的现金量的主要因素。 公众收入增加和消费倾向。 物价变动状况。 经济发展和体制变动情况。 存款和现金比例的变化。 信用开展程度。3、试述影响货币乘数的若干因素？答：法定存款准备率对货币乘数的影响。 中央银行货币政策的意向 商业银行存款负债的结构 商业银行的经营规模和处所 现金比率对货币乘数的影响。 非银行部门的可支配输入 非银行部门持有的机会成本 金融市场的完善程度 其他非经济因素 定期存款比率对货币乘数的影响。 非银行部门的可支配收入 持有定期存款的机会成本 定期存款的利率 超额存款准备率对货币乘数的影响。 商业银行持有超额存款准备率的机会成本 商业银行借入准备金的代价 非银行部门对现金的偏好 非银行部门对定期存款的偏好 中央银行货币政策的意向 商业银行的业务经营传统第九章