上半年银行从业资格《个人理财》真题及答案.docx

1、上半年银行从业资格个人理财真题及答案2016年上半年银行从业资格个人理财真题及答案单选题1、中央银行直接信用控制工具不包括()A直接干预B流动性比率管理C信用配额管理D窗口指导2、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()A合规总监B合规管理部门C董事会D高级管理层3、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次.晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是()A甲与乙之间买卖合同无效B乙得请求甲承担违约责任C甲与丙之间买卖合同无效D乙得请求丙交付该字画多选题1、中国保监会关于小微企业

2、金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为()A贷款余额B申贷获得率C贷款增速D贷款户数E贷款绝对值2、根据我国银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的()A符合条件的超额贷款损失准备B符合条件的优先股C符合条件的可转债D符合条件的次级债E符合条件的普通股3、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为()A平衡型B成长型C保守型D进取型E稳健型4、下列选项中，()不是开放式基金的特点。A单位资产净值每周公告一次B规模不固定，但有最低规模要求C价格依据基金的资产净值而定D由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易E交易价格主要由市场供求关系

3、决定5、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有()。A后付年金B未续年金C普通年金D即付年金E先付年金6、货币时间价值的影响因素有()。A资金周转率B单利与复利C时间D收益率E通货膨胀率7、个人外汇业务按照交易性质区分为()A贸易项目个人外汇业务B经常项目个人外汇业务C境内个人外汇业务D境外个人外汇业务E资本项目个人外汇业务8、物权法规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有()。A依法被查封、扣押、监管的财产B生产设备、原材料、半成品、产品C建筑物和其他土地附着物D以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权E建设用地所有权9、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定

4、价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。国内分红险其收益风险来源于()。A利率的波动B保险公司制定的预定营运管理费用C保险公司制定的预定死亡率D保险公司制定的预定投资回报率E汇率的波动10、金融市场的微观经济功能包括()。A集聚功能B避险功能C调节经济功能D交易功能E财富功能判断题1、根据中华人民共和国保险法，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险许可证，并与保险公司签订代理协议。A正确B错误2、一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1-2个月的家庭日常开支金额。A正确B错误3、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据

5、实际情况进一步细分A正确B错误4、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。A正确B错误5、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。A正确B错误理财求答案206、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。A正确B错误7、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。A正确B错误8、FCF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。A正确B错误9、有时客户对家庭财务安排和目标只有的笼统的.，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析目标A正确B错误

6、10、FCF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。A正确B错误11、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分A正确B错误12、QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。A正确B错误13、根据中华人民共和国保险法，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险许可证，并与保险公司签订代理协议。A正确B错误14、不动产量是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物A正确B错误15、银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建

7、议A正确B错误16、债券到期时间越长，利率风险越小A正确B错误17、银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。A正确B错误【2017年上半年】部分一、判断题2、短期政府债券具有违约风险小、流动性强、收入免税等特点。()3、记账式国债是目前银行代理国债业务中效率最高、成本最低、交易最安全的品种。()4、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，说明最有利的投资情形。()5、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总成资产负债表和收支储蓄表()6、投资型保险的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合。()7、土地所有权可以抵押。()8、收入型年金的投资对象常常是风险较大的

8、金融产品，追求长期资本增值。()9、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素，而通胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。()10、按照利息支付方式，债券划分为附息债券、性还本付息债和贴现债等。()11、对个人结汇和购汇每年每年等值3万美元。()12、就客户而言，寻求财务顾问服务的直接目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。()13、开放式理财产品的总体份额与总体金额都是可变的，可以随时根据市场供求变化发行新份额或被投资人赎回的理财产品。()14、代理人不履行职责给被代理人造成损害，应当承担民事责任。()15、基金前端收费是按照金额收费，后端收

9、费是以取得收益进行收费。()16、银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议()二、单选题1、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分卖出，他应在(二级市场)交易，这是在(小王和其他投资人)之间进行的。2、理财师对家庭信息进行整理后，需要对客户财务现状进行分析，主要分析的内容不包括(投资组合分析)3、基金开户资料保存期(15)年4、李先生想在5年后用200000元购买一辆车，年复利率12%，现在应投资(113485)元5、(小赵提供最近三年家庭收入，每年不低于28万元)不是银行高净值客户。6、涉及货币市场工具的是(在银行购买了10000元的短期国债)7、货币市场的一般特征是(风险低、收益低)8、

10、如名义年利率是12%，当每年复利次数为2时，有效年利率是(12.36%)9、货币市场是融通(短期资金)，资本市场是筹集(长期资金)的市场10、某企业为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险，约定雇员如在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中保险人、投保人、被保险人和受益人分别是(T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属)11、关于家庭生命周期各阶段的建议，不合适的是(投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升)12、2000年程老太太借20万给邻居，10年后还清，相当于当年的一半，通胀率大概是(7%)13、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出的财务报表是(现金流量表)14、

11、信托财产的风险由(委托人和受益人)承担15、在外汇市场上，当即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为(升水)16、关于教育规划，最不恰当的是(子女教育规划师对教育费用需求的定性分析)17、期货与远期最本质区别是(期货合约的条款是标准化的)18、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计息;B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利( A方案 )。19、某商贸公司于2015年初向银行存入50万资金，年利率4%，半年复利，2020年初可得到的本利和是( 60.95 )万元。20、理财师的工作流程六个步骤依次是(

12、)。(1)执行理财规划方案(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(3)制订理财规划方案(4)后续跟踪服务(5)明确客户的理财目标(6)接触客户建立信任关系 答案：(6)(2)(5)(3)(1)(4)21、在金融资产交易机制中，最主要的机制是(价格机制)22、银行个人理财业务人员可以(通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作)23、开放式基金的单位申购价等于(基金单位净值+申购手续费)24、表示货币时间价价值的利息率是(没有风险和通胀条件下的社会资金平均利润率)25、理财产品宣传材料在(首页)最醒目位置揭示风险，说明最不利情况。26、属于客户财务信息的是(收支情况)27、银行理财不得通过(电视

13、)渠道对具体理财产品进行宣传。28、(保险经纪人)是基于投保人的利益。29、当(投保人年龄超过65周岁)时，经核保人核保，保险公司出单。30、民事活动最核心的是(诚实信用原则)31、银行销售各类投资产品介绍，都必须包含(风险揭示内容)32、资产负债表正确的是(可以显示一个时点家庭资产和负债状况)33、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是( ) 答案：甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

14、34、黄金价格与美元(负相关)关系35、家庭消费规划的核心是(建立应急基金)36、保本类理财产品适合(保守型)或风险承受能力更高的客户37、现值利率因子(PVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为( 反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小 )38、客户(信用卡还款)必然会导致现金流出，资产减少39、保险规划最主要的功能就是(风险转移)40、资产配置过程是将资金在(各类资产，如股票、债券等)之间分配41、基金认购采用的原则是(金额认购、面额发行)42、关于退休规划最恰当的是(计划开始不宜太迟)43、关于封闭式基金，错误的是(开放式基金全部资金用于证券投资，封闭式保有一部分资金)44、流动

15、性最好的资产是(活期存款)45、银行一般根据客户的(资产规模)对客户进行分层。46、理财师的目标是“帮助客户实现理财目标”，要达到这目标，理财师首先要做的是(深入了解客户)47、不属于家庭资产负债表流动资产项目的是(汽车)48、根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险授权范围内代办保险业务的单位或个人是(保险代理人)49、退休养老收入的三大来源不包括( 遗产继承收入 )50、通常做为活期存款的替代品的是(货币型理财产品)51、凭证式国债的说法，错误的是(可上市流通)52、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付利息，假设利息继续投资，

16、则该项目投资期满获得的本利和为( 13310 )元。53、理财顾问服务提供的服务不包括(储蓄存款产品推介)54、从第一期开始，在一定期间内每期年初等额收取的一系列款项是(期初年金)55、用10万元买股票，对退休人员和有数百万资产的富翁来说，情况截然不同，因为(风险承受能力)不同56、小陈没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税服务，违反了(专业胜任)57、风险厌恶程度提高，追求稳定收益，属于(家庭衰老期)58、关于债券，错误的是(零息债券的到期收益率为零)59、某客户T日申购基金成功后，注册登记人于(T+1)日为客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于(T+2)日起可赎回该部分基金份

17、额。60、终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为( 正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大 )61、当一年有两次复利计息，实际利率与名义利率之间的关系是(实际利率大于名义利率)62、坚持(投资人利益优先)原则，把合适的产品销售给合适的基金投资人。63、债券价格与收益率(负相关)。64、流动性最差的资产是(房地产)65、个人当日提取外币现钞累计等值(1万)美元以下(含)，可以在银行直接办理66、银行以高净值客户为中心，提供的业务叫做(私人银行)67、公民或法人设立、变更、终止权利和义务的合法行为叫(民事法律行为)三、多选题1、一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有(

18、ABCDE )。A. 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系B. 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化C. 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性D. 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高E. 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损【2017年上半年】部分一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)第1题认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是()。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.

19、生命周期理论D.投资组合理论第2题对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是()。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响第3题外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)第4题理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注

20、意把握好的原则有()。A.事先重复沟通B.让客户有明确的预期C.强调理财规划方案的整体性D.在总体把握方案执行进度效果E.降低客户的资金成本、费率第5题商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括()。A.根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告B.进行充分的风险揭示C.尽量劝导客户D.提供必要的举例说明E.承诺最低收益率三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)第6题通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。()A.正确B.错误第7题一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。()A.正确B.错误第8题民法通则以法人活动的

21、性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。()A.正确B.错误1、参考答案：C参考解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。2、参考答案：D参考解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。3、参考答案：B参考解析：个人外汇管理办法实施细则第14条规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述

22、金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。4、参考答案：A,B,C,D,E参考解析：理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。5、参考答案：A,B,D参考解析：根据商业银行个人理财业务风险

23、管理指引第57条的规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。6、参考答案：B参考解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。7、参考答案：A参考解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休

24、收入的不足。8、参考答案：A参考解析：民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)第1题某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为()万元。A.240B.337C.264D.279第2题下列关于保险相关要素的表述，错误的是()。A.保险人按保险合同承担赔

25、偿或者给付保险金的责任B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务第3题理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。A.10%B.20%C.5%D.15%二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)第4题投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有()。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划E.保证收益理财计划第5题根据民法通则

26、的规定，代理的特征包括()。A.代理行为必须是具有法律效力的行为B.代理人须在代理权限内实施代理行为C.代理行为须直接对被代理人发生效力D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)第6题货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。()A.正确B.错误第7题理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。()A.正确B.错误第8题不动产是指不可移动的有形财产，如土地及

27、房屋、林木等地上附着物。()A.正确B.错误1、参考答案：D参考解析：根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金2、参考答案：B参考解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。故选项B错误。3、参考答案：A参考解析：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。4、参考答案：B,C,D,E参考解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第15条的规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银

28、行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。故选项A不符合题意。5、参考答案：A,B,C,D,E参考解析：代理的特征包括：代理人须在代理权限内实施代理行为;代理人须以被代理人的名义实施代理行为;代理行为必须是具有法律效力的行为;代理行为须直接对被代理人发生效力;代理人在代理活动中具有独立的法律地位。6、参考答案：A参考解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。7、参考答案：A参考解析：在SMART原则的实事求是中，理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在。同样，客户要追求高收益低

29、风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。8、参考答案：A参考解析：不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。2018年6月银行从业资格个人理财真题及答案(网友版)以下试题及答案来源于网络，仅供参考单选题：按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()美元。A.2万B.5万C.10万D.15万参考答案：B多选题：与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有()。A.大额可转让定期存单期限一般不超过一年，传统定期存款期限有长有短B.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存单可以担前支取C.大额可转让定期存单的利率一般比

30、同期的传统定期存款存单高D.大额可转主定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小E.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单户名参考答案：BCDE黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有()，(各目标之间没有关系)A.20年后将有40万元的退休金B.2年后可以达到7.5万元的购车计划C.10年后将有18万元的子女高等教育金D.4年后将有10万元的购房首付款E. 5年后有15万元用于南极旅行商业银行个人理财业务面临的主要风险有A.流动性风险B.声誉风险C.法律风险D.操作风险E.信用风险参考答案：ABCDE银行开展的黄金业务的种类有()。A.黄金T+DB.纸黄金C.金币D.实物黄金E.黄金基金参考答案：ABCDE综合家庭财务现状公析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括()。A.资产结构、资产配置和投资现状分析B.收支储蓄现状分析C.家庭流动性现状分析D.家庭财务保障现状分析E