心得体会证券反洗钱培训心得.docx

1、心得体会证券反洗钱培训心得证券反洗钱培训心得证券反洗钱培训心得反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的 来源和性质的洗钱活动。目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、 证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可 能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动 目的的一项系统工程。从国际经验来看，洗钱和反洗钱的主要活动都 是在金融领域进行的，几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心 地位，国际社会进行反

2、洗钱的合作也主要是在金融领域。目前，金融机构反洗钱制度基础性工作存在薄弱环节，主要表现在： 一是金融竞争无序，个别金融机构从局部利益出发，超范围吸收存款， 公款私存，违规将来路不明的资金转入储蓄账户或直接支付大额现金，随意放宽账户设立条件和金 融交易审查标准，搞违规竞争，不执行金融机构内部制度，给洗钱活 动提供了可乘之机；二是一些金融机构特别是领导对反洗钱的重要性认识不足， 员工反洗 钱意识和警惕性不高；三是我国对金融工作人员的反洗钱教育和培训尚处于空白， 缺乏一大 批有经验的反洗钱专业人士，不 能及时识别和防范洗钱活动； 四是金融机构反洗钱手段落后，还没有开发和建立一套反洗钱的软件 和系统，

3、尚未建成与支付清算系统对接的支付交易监测系统，不能对大额和可疑交易及时进行监测、 记录。通过这段时间合规文化教育的学习，使自己深刻认识到合规文化教育 在信用社系统中的作用，对推进信用社业务的持续发展、员工素质的 提高都起到了重要的作用，以下是本人在这段学习中的几点体会：一、 加强合规文化教育是信用社可持续发展的需要。合规文化教育的开展是信用社成立以来的第一次，合规文化教育活动 是规范全体员工的操作行为和日常行为的一项准则， 对于有效遏制案件的发生和处置都有深远的意义。全面学习有关规章制度是为了更好 的适应信用社的快速发展，特别是近二年来我市农村信用社的发展是 迅速的，提前一年半时间现实了三年再

4、造一个新 XX的目标。同样在 业务迅速发展的今天我们不应只沉浸在胜利的喜悦当中， 我们应该看 到现在信用社发案率在一步步提高， 原因何在？通过案例学习，应当 使我们认识到只有按章操作，依法行事才是正确的，所有其他的不良 行为、投机行为及瞒天过海行为是不可取的，中国有句俗话： “要想人不知，除非已莫为”。只有全体员工从思想上有认识，行动是有所 表现才能为信用社的发展带来后续的和量和发展的空间二、 加强合规文化教育，是长远发展的需求合规文化教育是一项长期、系统的工程，不是一天二天时间就可以的， 要确定合理的发展目标，要有计划有步骤的去安排、去实施，最终行 成一种日常行为。当然合规文化教育不能只停留

5、在表面， 要深入开展 下去，对违法、违纪、违规举报的人员要实行终身的保密制度，濯不 能相互包庇，这样，不但害人害已，从而最终损坏了信用社乃至金融 系统的名誉，只有有效保证举报人才能惩治那些违规人员， 净化环境。 同时违规人员也应知道哪些人员是在帮你， 哪些人员害了你？检举你 是为了让你改正，不检举是想让你陷得更深。我们不能为了一已私利、 一时之急、一念之差而断送自己的前程。合规文化教育对于净化个人 心灵起到了一定的作用，只有长期进行合规文化教育才能保证我们金 融系统更美好的明天。三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。合规文化教育的最终目的是什么？我个人认为就是要提高全员的凝 聚力、向心力

6、降低合作金融的风险，创造最大的效益。加强合规文化 教育个人认为有三点：1、 明确合规文化教育活动不是一时，而是永久，个人应该树立正确 的指导思想，避免盲从；2、 建立健全规章制度的同时重要的是执行，没有任何借口写的很 好，一个人作任何事情都要努力，不要为自己找任何借口，借口会成 为人生中的绊脚石，虽然听从，但决不盲从；3、 坚持思想教育，长期的思想教育可以改变一个人，随时个人的改变带来的是一个社会的改变。党风廉政建设是有必要的，员工的素质是要提高的，从何入手？思想教育，长期的合规文化教育必然会使全员保持清醒的头脑，自觉抵制腐朽思想的侵蚀。反洗钱工作的心得体会反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰

7、、隐瞒毒品犯罪、黑社会性 质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融 管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前， 常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域 为规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等 违法犯罪活动，我们要认真学好中华人民共和国中国人民银行法 和人民币大额和可疑支付交易报告管理办法以及金融机构反洗 钱规定等相关法律、办法规定，严格履行职责，切实做好反洗钱工 作：1、 坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提 高专业知识和政策理论水平；2、 严格坚持人民币大额交易审批登记制度，建立完整的大额支付交

8、易档案；3、 严密关注相关个人与单位在短期内（指10个营业日以内）利用银 行帐户大量的将资金进行分散转入、 集中转出或集中转入、分散转出 的行为，认真分析，作好可疑交易记录，填制可疑交易报告表后 及时向上级社报告；4、 我们经办人员要对辖内办理的大额支付交易逐户、逐笔进行调查、 分析，认真作好评估，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位和当地人民银行；5、 严格操作，严守秘密。对记录和分析的大额可疑支付交易信息不 得向任何个人、任何单位泄露，法律另有规定的除外；6、 严格按规定期限和要求报送相关信息资料。由于反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存

9、储， 纸质材料不够齐全，我们还要加强这方面的工作力度。而且由于反洗 钱还是一项较为陌生的工作，我们基层从业人员对反洗钱工作还缺乏 系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交 易的判断能力。中国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大常委会审议； 这部法律很可能采取列举的方式将贪污、贿赂等严重犯罪均纳入洗钱罪的上游犯 罪。这一信息首先显示，全社会重点关注的反腐败工作将获得新的法律支 持。遏制贪污、贿赂及形形色色腐败犯罪高发是当前中国社会面临的 严峻任务，腐败犯罪与洗钱存在直接联系。近年来，国内有多少赃款 赃物被“漂白”难以计数。舆论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金， 事实上，在国内就

10、地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗 钱” 一词的“词源”方式（上世纪20年代美国芝加哥黑社会分子开设 洗衣店，把贩毒所得现金转化为合法经营收入 ），通过办企业“漂白” 赃款；更方便的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结， 以“伪造交易”的办法，达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严重滞 后，至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织 4种犯罪为 洗钱罪的上游犯罪，造成腐败犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。 上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台，有 望填补法律空子，为依法惩治腐败提供有效工具。其次，它提示，在 法律体系的协调与相互促进、具体实施方面，反洗钱法

11、立法工作的推 进势必促进刑法等相关法律修改；与此同时，推动行政法规如国务院 颁布的个人存款账户实名制规定，以及部门规章一一如央行颁布 的金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理办 法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 的修订完善 与效力提升。逐步认识到反洗钱的重要性之后， 近年国家行政部门主 要针对银行类金融机构出台了初步监管要求， 在银行业建立了反洗钱 报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后，法规与规章“单兵 突进”面临障碍。实际运作中，自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来，银 行机构“机械”上报的信息占绝大多数，带分析意见上报“可疑交易” 的案例罕见。一个

12、浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是， “存款实名制”要求开户人持有本人身份证，而银行业务人员在做大业务的动 机驱动下，对身份证是否与开户人相符视而不见。 惟有以反洗钱法的 形式明确规定金融机构所承担的反洗钱法律责任， 一旦违法依据条文 追究，才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责任意识， 落实、 遵守相关法律、法规与规章要求。反洗钱法潜在的作为空间十分广大。银行业外，证券、期货、保险、 信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周 知，证券公司一度是洗钱者的“天堂”，一些营业部配合“庄家”操 纵股价，甚至提供从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条 龙”服务，哪管资金来

13、源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定，无疑 应纳入反洗钱法的立法视野。央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业报告可疑信 息的义务，以后还会规定非金融行业如房证券反洗钱培训心得 地产、彩票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反洗钱 义务。显而易见，如果这些行业都分别承担起反洗钱功能，洗钱空间 将大为缩校不过，要让相关机构与个人切实履行“义务”，必须做出 相应惩罚性规定 这也是反洗钱立法需要把握之处。 最后，比遏制腐败犯罪更大的意义是，在犯罪治理模式上，反洗钱法草案扩大洗 钱罪的上游罪范围，标志着中国将进入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因 的新阶段。“打蛇打七寸”，依据国际经验，针对以

14、牟利为目的的犯罪， 抓住反洗钱要冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪 行为于现场，进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在需要， 又在于寻求参与防止犯罪的国际合作。采用国际通行的洗钱罪行列举 确定标准，几乎所有重要犯罪行为均属于“指定罪行”。在直接的意 义上，反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图， 有效遏制经济诱因， 无疑是防止犯罪的有效路径。根据穗商银发字x号文件，关于中国人民银行关于金融机构严格执 行反洗钱规定、防范洗钱风险的通知，我支行经常利用晨课时间向 全体体员工灌输反洗钱思想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会 反洗钱的精神和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营

15、的思 想，因此我们制定“一个规定、两个办法”来规范和加强对大额和可 疑支付交易的监测，以构建更加完善的金融机构管体系， 从而更好地 发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。在本季度我支行能坚持做到：一、 在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、 法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份 证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户； 在为单位客户办理存款、结算等 业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料， 进行核对并登记。二、 对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，

16、要 求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记 其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明 材料的个人账户一概不予办理开户手续。三、 对现有的账户进行全面清理，按人民币大额和可凝支付交易报 告管理办法规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照 或办理销户手续。四、 提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不 给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超过 20万元（含）的现金收 付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个

17、人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间（含他代本）单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本，并把数据转换成EXCEIB式保存。五、严格监管和控制公款私存现象。 我支行成立专项小组专门对有意 要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户帐户都能合 规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深入了解和观察，都是属于正常结 算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。在本季，我支行没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、 分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规

18、模明显不符 的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户； 没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户； 没有出现存取现金的数 额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。今后我支行将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓， 严格 执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树 立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧 迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险林海xx年4月25日，备受社会关注的反洗钱法（草案），首次提 请十届全国人大常委会第21次会议审议。草案涵盖了反洗钱监督管 理，金融机构、特定非金融机构的反洗钱义务

19、，反洗钱调查制度，反 洗钱国际合作和法律责任等内容。这标志着我国对洗钱犯罪的战斗已 经打响。所谓“洗钱”是指将犯罪所得及其收益通过转让、转换、使 用等方式，隐瞒和掩饰其非法来源和性质，以使犯罪所得形式上合法 化的行为。洗钱不仅为违法犯罪行为大开方便之门， 也损害了一国政 治、社会、经济和金融体系的安全和信誉，严重地威胁着国际政治经 济体系的安全。据国际货币基金组织统计，全球每年洗钱的数额介于 1.5万亿到3万亿美元之间，约占世界各国国内生产总值 （GDP的 2% 至5%。因此，打击洗钱犯罪已成为国际社会的共识，各国纷纷成 立反洗钱机构，同时国际社会反洗钱合作日益紧密， 成立国际性和区 域性反洗

20、钱小组，联合打击洗钱犯罪。那么，“黑钱”到底是怎么“洗” 白的，它又有哪些危害呢？ 一、洗钱的主要方式洗钱是违法犯罪分子“合法化”其犯罪活动收益的手段和过程，是一种高智商犯罪。洗钱的方式花样繁多，常见的主要有以下几种：1将“黑钱”存入银行。通过银行等金融机构洗钱是最经典、最常见 的洗钱方式。以贩毒案件为例，贩毒分子把贩毒收益存入一家银行后， 通过不同账户（包括国外的银行账户）之间的资金划转，模糊资金原始 来源性质，将黑钱“漂白”。自从我国实行储蓄实名制后，直接存入 银行这种方式风险很大，于是犯罪分子采取变通的方法，把黑钱交给 亲属，以亲属的名义存款，实际仍归自己所有，或者是利用假身份证 办理存

21、款手续。2开办企业。将违法所得用来开办公司，使黑钱转化 为营业产生的利润，从而将钱洗白。如广州市海珠区人民法院xx年3 月审理并判决的国内首宗洗钱犯罪“广州汪照洗钱犯罪案”就是这样。国际毒贩区某将毒资折合港币约 600万元，由香港入关带回广州，汪 照负责接应。区某将港币520万元作为投资购得广州百叶林木有限公 司60%的股权，担任法定代表人，负责公司财务，汪照出任公司董事 长，每月领取5000元以上的工资，负责公司对外联络事宜，并收取 区某赠送的一辆奔驰小汽车。区某通过该公司掩饰、隐瞒其违法所得 的来源和性质，再从该公司将资金转出使毒品犯罪的违法所得转为合 法收益。xx年3月区某贩毒案告破，区

22、某、汪照被依法逮捕。最后经 法院审理认定，汪照以洗钱罪被判处有期徒刑一年六个月。 3转移境外。这种洗钱方式是将黑钱转移出去，或在境外收取赃款并洗白。具 体方式有多种：一种是非贸易方式，利用支付教育费、保险费、佣金 等方式套购外汇，再汇到境外；另一种是采取贸易方式，高报进口， 低报出口。一些犯罪分子勾结国外公司，在进口设备和原材料时，高 报进口价格，以高比例佣金、折扣等形式支付给境外进口商，再从其 手中拿回扣，然后将非法所得留存国外。近年来，在广东、福建、浙 江等经济发达、对外经贸和人员往来频繁的沿海地区还出现了专门从 事洗钱的地下钱庄，专门负责将黑钱转移境外。如震惊中外的厦门远 华走私洗钱案，

23、走私犯罪所得120亿元人民币，就是以现金存入晋江、 石狮的地下钱庄，由地下钱庄勾结跨境洗钱集团付汇给境外合伙人， 或是地下钱庄勾结境内贸易公司付汇给境外合伙人， 再由境外合伙人 按地下钱庄要求付汇给走私集团境外账户。二、当前我国的洗钱犯罪形势根据中国人民银行发布的反洗钱报告，50xx年央行和外汇管理局配合公安机关成功破获洗钱及相关案件起，涉案金额共计5.7亿元人民币和4.47亿美元。反洗钱报告还披露 了五起已经查处的洗钱案件。其中影响较大的有“浙江 8 27赌资洗 钱案”和前文提到的“广州汪照洗钱犯罪案”。在“浙江8 27赌资 洗钱案”中，外管局浙江省分局 xx年5月，通过对大额和可疑外汇 资

24、金交易的监测，发现有8位居民的交易存在疑点，他们在外汇交易 中，存在大量利用银行通存通兑系统，实现异地外汇资金划拨的现象， 且外汇交易量呈快速放大趋势，其中最大的交易量至7月底累计达到 了 1688万美元。经查，这是一起澳门赌资洗钱案，即澳门赌场放贷 公司向大陆赌客放贷，来大陆将收回的人民币通过外汇黑市兑换成港 币，并经由珠海等口岸转向澳门。三、构筑我国反洗钱安全网在我国 的法律规章中，刑法第191条规定了洗钱犯罪；中国人民银行制 定的金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理 办法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 首次明确 了反洗钱行政管理制度，建立了以银行业为核心的、

25、全面的金融机构 反洗钱管理制度，对预防和打击洗钱发挥了一定作用， 从而形成了防 范和打击洗钱犯罪的法网。正在审议的反洗钱法通过后，将会使 反洗钱的法律体系更加完善。1.界定洗钱的上游犯罪。目前我国法律 规定，构成洗钱的上游犯罪包括四种：毒品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益。正在审 议的反洗钱法草案将上游犯罪的面拓宽至六种，增加了腐败犯罪 和金融诈骗犯罪，其犯罪所得及收益将作为洗钱的上游“黑钱” 。2.加强资金交易的监测管理。要从源头控制洗钱犯罪，就要采取一系列的预防监控措施，包括客户身份识别制度、交易记录保存制度和可疑 交易记录报告制度等，以及金融机

26、构、特定非金融机构内部的监控管 理制度。对符合一定条件的公职人员重点进行身份识别和账户、 资金往来情况的监测。在犯罪所得进入交易领域之初建立客户身份与资 金、交易的对应关系，防止犯罪分子利用虚假银行账户、股票账户作 为洗钱工具。反洗钱法出台后，将会与刑法、商业银行法、 信托法、证券法、保险法以及相配套的一系列金融法规与实 施细则协调配合，形成防范和打击洗钱犯罪的安全网。增强合规意识培育合规文化农信社作为高风险行业，基础管理十分薄弱，因此只有在控制好风险 的基础上才能谈发展。而合规文化应作为农信社内部的一项核心管理 活动，对控制操作风险具有很大的作用，对促进员工合规意识的提高 具有深远影响。下面

27、就合规文化建设谈一下自己的看法。第二篇、证 券公司反洗钱工作总结及计划证券反洗钱培训心得证券公司反洗钱XX年工作总结及XX年工作计划为了预防洗钱活动，规范营业部反洗钱工作，维护正常的金融秩序， 营业部根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、 人民银行及公司总部下发的反洗钱相关法律法规等文件精神， 多次组织员工认真学习，牢固树立反洗钱法律意识，认真履行反洗钱工作职 责，积极开展反洗钱法律法规的宣传和投资者教育工作。 现将反洗钱工作总结如下：一、XX年营业部完成的主要工作（一） 、内控制度建设与执行情况：营业部为了保障反洗钱工作的有 效开展，根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定

28、及公司制度，明确了反洗钱工作的目标和原则，确定了反洗钱工作小 组人员设置及主要职责。（二） 、营业部反洗钱工作制度和流程的制定情况：完善和下发了营 业部相关细则和办法，将日期细化、具体，并将各项责任落实到每个 岗位上，营业部全体员工在工作中严格遵照执行。（三） 、组织机构建设情况：设立营业部反洗钱工作办公室主要负责落实营业部各岗位、各项业务 管理中涉及洗钱活动预防和监控措施， 以及客户身份识别、客户身份 资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告等工作，保障反洗 钱工作的有效开展。设立反洗钱专干：全面负责营业部反洗钱具体工作的组织和实施， 以 及与上级监管部门的沟通联系。（四） 、大额交易和

29、可疑交易报告情况：对可疑交易客户留存信息及相关客户资料再次进行审核、检查。并将核查内容和结果及时准确地 反馈至合规管理部，并按照规定保存反洗钱工作核查底稿。严格按照公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户反洗钱反馈记录。（五） 、客户身份识别和身份资料及交易记录保存的情况：1、业务办理中客户身份识别情况：（1）、在开户环节对客户身份识别在办理开户业务时，要求客户本人持有效的身份证件或身份证明文 件，真实、完整地填写客户基本信息表格，业务人员通过“居民身份 证阅读器”、“其他的身份辅助证明”、“公安信息查询网”核查客户身 份证明文件相关信

30、息，或通过现场征询、客户回访等方式确认客 户的身份信息，认真、严格审核客户填写的信息内容，留存相关资料 复印件。并准确录入客户信息，建立客户信息档案，包括客户的姓名、 性别、出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移 动电话、电子邮箱，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效 期限等信息。对所办理业务进行检查，各项业务办理均符合相关制度要求， 未发现 匿名、假名账户。（2） 、客户相关信息资料变更我部办理资金账户重要信息修改业务均严格按照公司的有关规定， 对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件 和公证机关出具的证明书办理变更手续， 未为身份不明的客户办理业

31、 务或提供服务。（3） 、客户转托管、撤销指定及大额资产转出业务营业部在办理转托管、撤销指定交易业务、大额资产转出业务，经检 查，业务人员在为客户办理此类业务时， 均严格按照公司的相关业务 流程和审批制度进行办理。（4） 、其他业务办理过程中的身份识别，包括第三存管、变更存管银 行、代办股份确权、清密、账户基本信息变更、开通委托方式等业务， 营业部未开立匿名账户或假名账户，未为身份不明的客户开立账户或 提供相关金融服务；（5） 、客户风险等级划分根据公司xx年5月31日下发的关于印发反洗钱客户风险等级划分 标准及实施细则 ；的通知。营业部于上半年完成了所有客户风险等 级划分核查工作。（6） 、

32、xx年全年营业部根据风险等级划分工作标准对账户进行重新识别，并对客户账户的风险等级划分进行了相应的调整， 审批程序规范；2、客户身份资料和交易记录保存情况：营业部严格按照客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理 办法中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料、 业务资料、交易记录、反洗钱记录、客户回访记录。营业部反洗钱工 作档案分为客户档案与反馈记录两类，客户档案由大堂经理岗负责保 管，反馈记录由合规管理专员保管。（六八 宣传培训开展情况：营业部对反洗钱工作高度重视，积极参加各种相关反洗钱学习培训，并及时向员工传达会议精神，认真落实 反洗钱工作。1、 营业部随文件下发及时进行员工的反洗钱相关培训，留存了相关 培训记录。2、 营业部每月在营业部大厅举办反洗钱方面的投资者风险教育讲座。3、 营业部通过在投资者教育园地张贴反洗钱知识问答，大力宣传 反洗钱法律法规知识，提高投资