柜面防诈骗心得体会.docx

1、柜面防诈骗心得体会柜面防诈骗心得体会柜面防诈骗心得体会【篇一：防诈骗心得体会】篇一：防诈骗观影心得观防诈骗电影有感院系：数学与统计学院 班级：数学与应用数学 1班 姓名：学号：今天晚上学院组织看防诈骗电影，影片利用动画片的形式用诙谐、生动的语言向我们 展现了各种诈骗的案例。诈骗形式主要有街头诈骗、网络诈骗等。诈骗人员很狡猾很 聪明”他们的诈骗对象主要是妇女、老人这些弱势群体，他们无所不用其极，办作假医生，假出车祸者，假出差者， 假老师，假朋友，假同桌的你，假女儿等各种身份，骗钱、骗物。其实，诈骗在学校也是普遍存在的。特别是每年大一新生来校之际，此时诈骗分子便 会出来觅食”主要以大一新生为目标，

2、利用他们对大学的不熟悉，以及对大学美好的憧憬， 利用他们的善良。往事不堪回首，遥想当年，我青涩少女一枚，独自一人来武汉上大学。寝室，一学姐自称是关心学弟学妹敲我们的门，她进来后就大谈她 的大学生活经验，让我们好好学习、好好军训、不要想家之类的。但是呢，当她讲完讲完这些后，就开始说让我们买英语资料，考四级、六级各种资料， 推荐我们买。可是我们都不知道在我们学校大一是不可以考英语四、六级的。还有就是一 份要200块钱，对我们来说数目还是很大的。学姐骗学弟学妹这种事虽然不是什么大事，但是也是一种变相诈骗行为。被骗，在很大程度上是诈骗机关的人员太 聪明”但是在某种程度上，也是因为被骗 人员的某种贪便宜

3、的心理，软弱善良的心理。所以在生活中，我们要不被骗，就要练就防诈骗、 反诈骗的自我保护心理意识,提高防范意识，学会自我保护。篇二：学习案防教育的心得体会案防攻坚年”学习心得体会通过业务学习与问题查找，我自身还存在不少的问题：一、坚定信念始终坚定共产主义和有中国特色的社会主义的理想和信念。大潮中，在金钱、官位、名利的诱惑下，就会放弃对世界观的改造， 放松对自身的要求，出现 只讲实惠，不讲理想；只讲索取，不讲奉献；只讲钱财，不讲原 则”等现象。在市场经济的形势下，只有自觉地进行世界观、人生观和价值观的改造，坚 定自己的信念，牢记服务二农的宗旨，坚持 以行为家，行兴我荣”的思想。二、 以案为鉴通过典

4、型案例的学习，了解到了银行卡诈骗惯用的几种伎俩：一是虚构退税信息；二 是虚构亲人、朋友发生车祸的求助信息；三是虚构事主身份信息泄漏，并被不法分子利用， 造成高额欠费，诱骗事主转账存款到指定账户，以消除不良记录；四是虚构事主身份信息被 人冒用，银行存款安全将受到威胁，诱骗事主转账存款到所谓的 安全账户”；五是虚构事主的账户被不法分子利用洗黑钱，诱骗将其资金转入所谓 警方账户”作资金冻结。三、 加强有关业务的学习特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实 到业务活动中去。篇三：临柜防诈骗的学习心得体会临柜防诈骗的学习心得体会如

5、今电信诈骗的手段随着信息技术的进步也日新月异，而且防诈骗往往滞后于诈骗手 段的更新换代，因此作为银行一线的工作人员，在此通过一些逻辑小 tip提醒广大群众，在接到不知名的电话时，应该这样做：2、 接到任何有公信力的机构电话声称您的账户或者邮件涉及非法事件的时候，请相信 自己，没有做的事情无须为之担忧，更加不必相信对方为你着想的不良企图，任何机构在冻 结或者扣划您的账户资金都需要有合法的手续去银行执行，不需要恐吓或者表现出一副为您 着想的菩萨心肠，现在是法治社会，这些行为都必须有法律依据，相信自己就是最大的盾甲！3、 对于汇往外地的客户尤其要多一个心眼，对于客户不能说清楚 的业务，最好能让客户自

6、己打一个电话当场确认。因为我们多一句提醒，客户就减少一个发生 损失的概率，少则几百，多则上百万，花费提醒的时间不用两分钟，但是这两分钟如果有成 效的话，减少诈骗的机会成本有可能高达几百万之巨。篇四：防银行诈骗学习体会防银行诈骗学习体会李晓晓而作为银行的员工，尤其是一线员工，经办业务直接接触客户，提高自身的防诈骗能力尤为重要，既担负着避免银行的经济损失，又担当着告知客户风险点的义务。在自身操作技 能上必须做到规范操作无懈可击，严格按流程操作，不放过任何一个环节，决不能给犯罪分 子可趁之机。工作中要注意客户的大体识别，以及客户身份信息的核实，该核实的必须核实， 需要客户提供有效证件的，必须提供做到

7、位，避免虚假操作。篇五：学习银行职工诈骗客户心得体会合规努力工作-观看李小平诈骗案庭审录像有感李小平作为我们曾经的同事，在2002年至今的10年里，以高额利息为诱饵，同时使 用打欠条、抵押、找担保人等各种手段获取11人的信任，先后诈骗270余万元。在法庭上面 对公诉机关的指控，李小平悔恨不已，但这一切都为时已晚，等待他的将是法律的严惩。一方面是由于他的价值观发生了扭曲，光想着捞钱了，想着享受了，所以就通过种种 不法的手段来追求金钱。另一方面从案件中可以看出李小平对工作不负责任，不按规章制度执行也是导致案件 发生的又一原因。作为一名银行员工，尽职尽责干好本职工作是自已应尽的职责，也是获取 劳动报

8、酬及社会地位的正当途径。同时我们的规章制度中也明确规定作为银行工作人员不能 够直接或间接的参与经商。但李小平却致规章制度于不顾，在工作期间做生意，生意失败后又 利用工作便利向同事朋友和工作单位周边的群众骗取钱财。在庭审的最后，李小平向法庭出示了一份自已用失去的自由和工作换来的教训，事到 如今，面对自已的家人、同事、朋友他除了后悔，终于明白了自由、工作、合规的重要。对于我们最重要，什么才是幸福？如果我没有来到农信，我今天会 在干什么，我今天会怎样？现在社会竞争无处不在，作为一名银行员工面临的压力也很大，业 务得精，服务得好，效率得高，面对如此环境，我们应该怎么看我们的工作呢？用一个词来 讲，就是

9、珍惜”作为一名银行从业人员，我们平时的工作既平凡而又琐碎，但看似简单的工作中却隐 藏了诸多风险，如果没有严谨的思想作风，没有遵章守法的自觉性，那么我们的思想就会偏 离轨道，我们的行为就会不合规。【篇二：银行员工防范风险心得体会】银行员工防范风险心得体会作为银行的一线员工，银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理 账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使 银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。操作 风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致 损失的风险。在实际工作中，操作风险可以分是人员因素引起的操作 风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流

10、失等情况；。柜面操作 风险一旦发生，损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素，一 是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理 者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。二是业务素质不高。 柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从 心，风险识别和预防能力下降。 三是责任意识不强。表现为玩忽职守、 随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。四是 侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的 简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。为有效防范操作风险，必须建立起以完善的公司治理结构和先进的 制度文化为基础，以科学的内部控制综合评价

11、体系为核心，以健全的 内部控制制度为保障，以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系， 切实避免大案要案和重大违规问题的发生。一是确立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种文化。理念是行 动的先导，文化是无形的约束。理念引发触动，触动促成行为，行为 形成习惯，习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成，就变为一种力 量，直接指导、激励和约束着员工的行为。 如果周围的人都恪守制度， 按章行事，原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范，这就是文化 的力量。二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。为了真正强化资 本约束机制，转变业务增长方式，引入经济增加值指标考核，通过风 险资本的计量与分配以及投资风险的弥补

12、，从绩效考核方面引导各级 行关注风险防范，实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一。三是加强对各类问题的查处和整改，加大违规处罚力度，提高违规 成本。对于理性人来说，如果违规行为很容易被发现，并且违规成本 足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是 尽可能快地发现违规行为，并予以重罚。四是借助科技手段，建立信息预警系统，研究建立全国数据大集中 后的it风险应急预案。发挥我行信贷管理系统、案件管理系统等信息 系统在防范经营风险中的作用。【篇三：银行柜员风险防范心得体会】银行柜员风险防范心得体会风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻 的认识银行存在的风险和防

13、范风险发生的方法。银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银 行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作 为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何减 少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银 行已有半年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解 到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题：一、 柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些 柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易，一味地追求效率而 不认真审核输入内容的准确性。 开户时户名录入错误；汇款业

14、务金额， 日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，出生年月和有效 期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款 造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造 成严重的后果，这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效 率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提 交。第1 / 3页二、 原始凭证保管不善，丧失记账凭证，存在风险隐患。原始凭证 是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。 如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用 该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时，必 须保证我们办理业

15、务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水 上保持一致，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止 某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠 纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误 凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应柜员自行作废，不能随手丢 弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易 引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇 到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据 要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客 户填单了解代客

16、填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工 作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为 该客户办理该笔业务。以上这些都是柜员平时业务处理时所能遇到的，这也是我这半年来所 学习到的一些东西，所以作为一名马鞍山农村商业银行的一名柜员来 说，我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业 务技能水平，才能有效的节制以上内容的发50从几个案例看银行柜面操作风险防范从几个案例看柜面操作风险防范； 1、柜员挪用现金案件（2006）；建行德州平原支行一名年仅 23岁的营业室综合柜员，；如果不是建 行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行；涉案人员为年仅 23岁的普通临柜人员；日

17、前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示； 据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，；梦断彩票； 彩票中特等奖的概率大约在千万分之一；这个概率，与刁娜 “从几个案例看柜面操作风险防范1、柜员挪用现金案件（2006）建行德州平原支行一名年仅 23岁的营业室综合柜员，在 49天内从 容盗用银行资金2180万元而未被察觉如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原 支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000 万元一案，也许根本无人知晓。涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节， 从容盗取银行资金，前后 49天，历经例行检查未被发现。

18、日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查， 2006年8月 23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪 用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金 500万元。梦断彩票彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以 七星彩”为例，购买全部排列组合（1000万种）需要2000万元，必然包含可以中得 500万 元的特等奖号码。这个概率，与刁娜 投资”彩票的成本收益比刚好吻合。督导组的调查表明，刁娜的手法有二：一为空存现金，二为直接盗 取现金。所谓 空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更 改账户信息，虚增存

19、款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并 没有资金入账，但还是可以将虚增的 存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、 周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注 站业主）三人开立的四个账户虚存资金 52笔，共计2126万元。在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户， 提现的172万元也均用于购买彩票。相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要 轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。调查表明，刁娜在 作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男 友李顺

20、峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员存入李 顺刚账户；如此这般，盗取现金总计 54万元。2006年9月17日，在刁娜购买彩票中得 500万奖金时，她选择以 空 取现金”（与空存现金相反）的方式归还了部分库款，但最终留给建行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资金 74万元之后， 建行涉案风险资金为1606万元。目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员是 否直接涉案，公安机关还在侦察之中。预警失效刁娜案事发前躲避了多次内部核查程序，但最终在第 50天时露了马脚。2006年10月13日，建行德州分行计划财务部监控资金头寸时，发 现平原支行现金库存达 2152万

21、元（大部分为空存现金，即有账无款）， 超过上级行核定现金库存 200万元近10倍。经突击检查，刁娜的案 件才浮出水面。此前的近50天里，该行每天的现金库存都严重超标。调查显示，刁 娜作案期间，营业室日均库存现金达1540万元（最高时达2988万元），相当于正常 现金备付率近8倍（最高时近15倍）。但如此严重的超标，并没有 在当时引发银行的注意。如果不是10月13日德州分行需要进行季度考核而监控到这一问题， 可能刁娜的作案时间会更久，造成的损失也会更大。 调查结果表明，由于建行德州分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至 严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督检查、库存现金 限额

22、管理控制和安全管理等 五道关口 ”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，从容作案。例如，营业室副主任尹光辉在刁娜作案期间查库六次，但每次都不 实际盘查库款，只是登记现金单证核查登记簿，结论是 账实相 符”同样是刁娜作案期间的9月12日，德州分行会计业务检查组对 平原支行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检查。该案的爆发，对银行的制度设计和系统控制提出了更高的要求。督 导组通过对刁娜案件和建行北京分行的实地调研，发现建行目前的数 据集中系统（dec ）没有完全实现支持业务运行和即时风险监控这两 项功能的同时在线控制。例如，是次刁娜案件的现金库存近两个月超 出正常水平近8倍，但该系统未实

23、现预警，只能通过事后的稽核系统 才能发现问题。对此，中国银监会要求，银行应构建 人控”与 机控”双重防线，从制度层面和技术层面加强异常业务预警，强化业务的即时监控，使违 规行为无处可藏。2、 柜员盗用现金案件（2009）3、 东亚银行成功防范假外币案例（2009）4、中国银行内部欺诈案例（2006）近日，黑龙江省双鸭山市警方破获一起特大非法出具票证、票据诈 骗案。此案中，中国银行双鸭山四马路支行的 5名工作人员沆瀣一气， 非法出具大量的承兑汇票，造成重大损失。金融界人士认为，应当认 真从该案吸取教训，强化银行内外监控体系建设，避免此类案件再次 发生。据双鸭山警方查明，中国银行双鸭山四马路支行原

24、行长胡伟东、原 副行长王林以及业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽 5人未经任何审批程序，从2005年8月至12月，先后为犯罪嫌疑人黑龙江省集贤县富强 粮油贸易有限公司经理朱德权（又名朱德全）开具空白银行承兑汇票 45 张。朱德权在没有足额保证金的情况下，在山东四家银行陆续将 45张承兑汇票贴现，票面金额合计 4.325亿元。此案引起黑龙江省公安厅、双鸭山市委市政府的高度重视。黑龙江 警方辗转北京、上海、大连等 10多个城市调查取证。近日，6名涉案 的犯罪嫌疑人已被批准逮捕。双鸭山市公安局副局长王杰和经侦支队队长邓福才介绍，朱德权将 承兑汇票贴现后，用来做生意和炒作期货。朱德权在北京、上海等地 炒作棉

25、花、豆粕、大豆、铜等期货，赚少赔多。他相继在北京损失1.2 亿元，在其他城市损失 8000万，共计损失2亿元左右。朱德权采取 拆东墙补西墙的办法，后一笔承兑汇票贴现之后将前一笔还上。目前，警方已在朱德权的期货账号、保证金账号等处冻结 8000余万元，扣押汽车5辆，房产三处，尚有1亿多元正在调查、追缴中。据中国银行双鸭山分行有关人员介绍，这是一起银行的 窝案”有关银行工作人员集体 下水”导致事中监督失效。银行的有关制度规定，要章证分管、领导审批、会计复核。据了解， 涉案的5名银行工作人员，赵伟泽是凭证管理员、沈洪泽管章、杨晓 平负责复核、胡伟东或者王林审批。从领导到经办员，都是 黑洞中人”因为各环节都是一伙的， 监督制约机制形同虚设。 这种情况下，即使是一个大金库，也早给端走了。 ” 一银行内部人士说。