中国农业银行金融法律法规考试试题.docx

1、中国农业银行金融法律法规考试试题中国农业银行金融法律法规考试试题一、单项选择题，在每小题列出的备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在该题的括号内，错选、多选或不选均不得分。1、商业银行法规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。A10% B25% C50% D75% 答案：D2、商业银行分支机构不具有独立法人资格，在总行授权范围内开展活动，其民事责任由（ ）承担。 A总行 B该分支机构 C. 上级行 D. 分支机构负责人答案：A3、以下不属于银行授信业务的是（）。A贷款 B票据承兑 C贷款承诺 D理财答案：D4、下列有关商业银行的表述中哪一项是正确的（）。A、商业银行是

2、完全依照公司法设立的 B、商业银行既可以是国有独资银行，也可以是非国有的股份制银行C、经中央银行批准成立的商业银行分支机构依法独立承担民事责任D、商业银行只能被接管而不能破产答案：B5、抵押登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时 ()。A、以双方签字的抵押清册为准 B、以抵押人的书面承诺书为准C、以抵押合同约定的为准 D、以抵押登记记载的为准答案： D6、票据的小写、大写金额不一致时，说法正确的是（ ）。 A、票据金额以大写为准B、票据金额以小写为准 C、票据金额以实际发生的价款为准 D、票据内容填写不一致，该票据无效 答案：D7银行从业人员在办理业务过程中应当“守法合规”，“ 守法合规”

3、是指( )。A应当遵守法律法规B应当遵守行业自律规范C应当遵守所在机构的规章制度D以上都应遵守答案： D 8、根据商业银行法的规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一银行支行行长的孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。 A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 B、非盈利机构属于允许兼职的范围，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C、非盈利机构属于允许兼职的范围，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D、与银行业务不直接相关，不需要向所在银行披露自己的兼职身份答案：B9、房地产抵押登记，应由（）的房地产管理部门办理。A.所有人户籍所在地B.所有人经常居住地C.该房地产所

4、在地D.以上几项都可以答案： C10、商业银行信息科技风险管理指引规定，（）是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。A商业银行行长B商业银行主管信息科技部门副行长 C商业银行信息科技部门负责人D商业银行信息系统开发人员答案：A11、存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（ ）。A.40% B.60% C.90% D.100%答案：C12、商业银行的重要空白凭证不包括（ ）。A. 存单 B. 信用卡 C. 汇票D. 借款合同答案：D 13、以下不属于市场风险的是（）。A利率风险 B客户违约风险 C汇率风险 D股票价格风险答案：B 14、凭证式国债的发行主体是（ ）。A、国

5、家重点建设项目企业 B、财政部 C、承销机构 D、银监会答案：B15. （）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作.A. 中国人民银行 B. 中国银行业监督管理委员会C. 国务院 D. 中国银行业协会答案：B16.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）可以（）存款利率。A.自由浮动B.上浮C.下浮答案：C17.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款答案：C18.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A.10年以上个人定期存款B.5年以上个人定期存款C.个人活期存款D.单位定期存款答案：C19

6、.个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A.50%，70%，80%B.50%，80%，70%C.80%，50%，70%D.80%，70%，50%答案：D20.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。A.可以商定一定的宽限期B.可采用等额本金还款法C.宽限期内不支付利息，也不还本金D.宽限期内只支付利息，不还本金答案：C21.贷款人的权利不包括（）A.要求借款人提供与借款有关的资料B.自主决定贷款利率的区间C.了解借款人的生产经营活动D.根据借款人的条件，决定贷款金额答案：B22.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票

7、据是（）。A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票答案：A23.托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用答案：A24.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。A.货款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务答案：C25.（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷答案：B26.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇

8、票转让给（）而取得资金的业务行为。A.金融同业B.中央银行C.出票人D.承竞人答案：A27.关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A.所有商业银行都可以开办基金托管业务B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D.商业银行不能托管全国社会保障基金答案：B28.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离、分级审批B.审贷结合、分级审批C.审贷结合、集中审批D.审贷分离、集中审批答案：A29.暂扣或者吊销执照属于（）A.刑事制裁B.行政处分C.行政

9、处罚D.追究民事责任答案：C30、不能作为借款主体的是()A、其他经济组织 B、事业单位法人C、农村承包经营户 D、筹建中的企业答案：D31.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例答案：C32.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国人民银行答案：D33.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。A.只能是金融机构工作人员

10、B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.可以是任何单位和个人答案：D34.商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。A.商业银行向法院提供其依法查询的存款人存款状况B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息答案：C35.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，不得让查询人（）A.借走资料原件B.抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相答案：A36.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。A.被冻结

11、的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结答案：C37.下列选项中，不属于企业法人的是（）。A.全民所有制企业 B.全民所有制企业的子公司 C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司答案：D38.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订，（）。A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担

12、民事责任 D.张某与王某均不承担民事责任答案：B39.根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）。A.都是企业法人B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D.都必须依法制定公司章程答案：C40某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。A没有做到向客户充分提示风险B由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否

13、存在风险C该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D以上说法都不对答案：A41、商业银行开展贷款业务，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）A、10% B、15% C、20% D、8%答案：A42、无论企业法人还是非企业法人，因依法被撤销、解散、宣告破产或其他原因而进行清算时，法人。 A主体资格消灭，不能进行民事活动 B主体资格不消灭，仍然可以进行各种民事活动 C主体资格不消灭，但不能进行民事活动 D主体资格不消灭，但不能进行清算范围以外的活动 答案：D43、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（ ）承担保证责任。A.一般保证B.连带责任保证C.视情况而

14、定答案：B44、最高额抵押权设立前已经存在的债权，（ ）转入最高额抵押担保的债权范围。A.可以B.经当事人同意，可以C.不得答案：B45、动产质权自（ ）时设立。A.出质人交付质押财产B.质押合同生效C.质押登记答案：A46、依照我国公司法的规定，有限责任公司由多少个股东出资设立。（）A 二至五十个 B 三至十三个 C 三十个以下 D 五十个以下答案：D47、一人有限责任公司的注册资本最低限额是人民币多少（）A 三万元 B 五万元 C 十万元 D 二十万元答案：C48、某客户经理了解的新公司法为公司章程带来的变化，请问下列说法哪个不正确：（ ）A.公司法提升了公司章程的法律地位；B.公司章程的

15、新规定对公司对外融资、担保、投资等经营行为产生直接影响，进而影响银行业务经营管理；C.公司的经营范围除了国家限制经营的项目外，由公司章程规定，提升了公司营业的自主权和灵活性；D. 公司章程的新规定不会放大公司的扩张风险。答案：D49、支票上未记载收款人名称的，（）A.经持票人授权，可以补记B.支票无效C.经出票人授权，可以补记D.经付款人授权，可以补记答案：C50、下列单位中无权查询单位存款账户的是（）A、中国人民银行 B、审计局C、技术监督局 D、外汇管理局答案：C51、在格式合同中添加了非格式条款的，格式条款和非格式条款不一致时，应当采用（）。A、诚实信用原则 B、格式条款 C、法律法规规

16、定 D、非格式条款答案：D52、贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人在信用额度内（ ）的信用卡。A、先存款，后消费B、先消费，后还款C、先存款，后取款D、先取款，后消费答案： B53、长期固定资产贷款指贷款期限在（ ）的固定资产贷款。A、5年以上(含5年)B、5年以上(不含5年)C、3年以上(含5年)D、3年以上(不含5年)答案：B54、（）是用于基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大生产能力或工程效益为主的新建或扩建工程等基本建设项目的贷款。A、基本建设贷款B、技术改造贷款C、房地产开发贷款D、其他固定资产贷款答案：A55、根据银监会固定资产贷款管理暂行办法，单笔金额超过项目

17、总投资（）或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.5% B.10% C.15% D.20%答案：A56、公安机关或银行上级主管部门进行安全检查时，必须落实“二证一陪同”制度。二证是指身份证或工作证、介绍信，一陪同是指()。 A、上级行一般员工 B、本系统上级部门 C、本行领导、业务部门人员或保卫部门人员答案：C57、自助服务场所的监控录像资料保存时间不得少于()。A、1个月 B、2个月 C、3个月答案：C58、营业期间，营业人员临时走出营业室，以下说法不正确的是()。A、 时间很短，可以不关门 B、应注意观察有无可疑人员或异常情况C、要随手关门答案：A59、营业场外

18、或周边发生异常情况，一般不应采取何种措施()。A、采用向保卫部门或单位领导求助 B、向公安局报警中心报警C、向联防单位求助 D、由营业人员主动快速出去处理答案：D60.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.现金缴存B.借款相关的业务C.转账结算D.现金支取答案：D二、多项选择题，在每小题列出的备选项中有二个以上是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或不选均不得分。1、商业银行的经营原则有哪些？（）A.安全性B.审慎性C.流动性D.效益性答案：ACD2、根据个人存款账户实名制规定的规定，可作为实名证件的有（ ）。A居民身份证B机动车驾驶证C军官证D户口簿答案

19、：ACD 3、商业银行的拆入资金可以用于（）。A.票据结算B.联行汇差头寸的不足C.发放固定资产贷款D.解决临时性周转资金答案： ABD4、银行作为质权人，在保管质押财产期间，以下哪些情形下，银行应当承担赔偿责任（）。A .未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的B.因保管不善致使质押财产毁损、灭失的C.未经出质人同意将质押财产又质押给他人，造成质押财产毁损、灭失的D.因不能归责于银行的原因而使质押财产价值明显减少的答案：ABC 5、金穗借记卡若被盗或遗失，持卡人可通过( ) 等电子渠道或到发卡行指定网点办理挂失手续。A.电话银行 B.网上银行 C.ATM机 D.POS机答案

20、：AB 6. 根据商业银行授信工作尽职指引的规定，商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任。（ ）A. 未对客户资料进行认真和全面核实的B. 授信决策过程中违反程序审批的C. 授信客户发生重大变化和突发事件，未及时进行实地调查的D. 未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的答案：ABCD 7、单位银行结算账户按用途可分为（）。A.基本存款账户 B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户答案：ABCD 8、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则有（）。A恪守信用，履约付款B谁的钱进谁的帐，由谁支配C银行不垫款D无条件按照客户

21、要求办理答案：ABC9、下列关于委托贷款的说法正确的是（ ）。A. 委托人可以是政府部门、企事业单位及个人B. 贷款对象、用途、金额、期限、利率等由委托人确定C .作为受托人，银行可以垫付贷款资金D. 作为受托人，银行可以与委托人约定承担贷款损失风险答案：AB10修订后的中国人民银行法规定中国人民银行的职责有（）A监管银行业金融机构 B.监管黄金市场C监管工商信贷业务 D.监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场 答案：BD11.以下哪些情形，可以开立临时存款账户？）A.设立临时机构B.日常转账结算C.注册验资D.异地临时经营活动答案：ACD12.银行可以进行的代理业务包括（）。A.代理国债买卖

22、B.代理保险C.委托贷款D.银行保函答案：ABC13.银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施包括（）。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进人银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况答案：ABCD14.票据丧失的补救措施包括（）。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼答案：ABD15、根据我国公司法，下列哪一主体可以担任公司的法定代表人（）A 董事长 B 执行董事 C 经理 D 监事答案：ABC16、下列关于抵押登记部门的说法正确的是（ ）。A. 以建设用地使用权抵押的，登记部门为核发土地使用权证书的土地管理部门B.以林木抵押的，登记部门

23、为县级以上林木主管部门C.以航空器、船舶、车辆抵押的，登记部门为工商行政管理部门D.以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，登记部门为建设主管部门答案：ABD。17、债务人或者第三人将其金钱以（）形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿？A. 特户B. 封金 C. 保证金 D.保管箱答案:ABC18、我国公司法规定的公司类型包括以下哪些？（） A无限责任公司 B有限责任公司 C股份有限公司 D股份两合公司答案：B、C19、客户未取得下列那些批准文件，银行不得对其进行授信（）。A 项目批准文件B 环保批准文件C 土地批准文件 D 其

24、他按国家规定需具备的批准文件答案：ABCD。20、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所指关联交易主要有哪些（）A、授信 B、资产转移C、提供服务 D、受理存款答案：ABC21、下列关于母公司与子公司关系的表述，正确的有（）A、子公司是独立法人，依法必须独立承担民事责任B、母公司必须依法经营，不得滥用其对子公司的控制权C、母公司可以随意抽回其对子公司的投资D、子公司不能偿还其债务时，母公司必须替其承担偿还责任答案：AB22、中华人民共和国担保法依法确认的保证合同、抵押合同、质押合同的表现形式有（）A、担保人在正式公开场合口头表达的担保意愿B、当事人单独签订的书面合同C、当事人之间的具有担

25、保性质的信函、传真等D、当事人签订的主合同中的担保条款答案：BCD23、固定资产贷款按期限分为（）。A、短期固定资产贷款B、中期固定资产贷款C、长期固定资产贷款 答案：ABC24、电子银行业务包括（ ）。A. 利用计算机和互联网开展的网上银行业务.B. 利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务.C. 利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务.D. 利用其他电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。答案：ABCD25、市场风险包括（ ）。A. 利率风险B. 汇率风险（包括黄金）C. 股票价格风险D. 商品价格风险答案：ABCD26、根据商业银行房地产贷款风险管理指引

26、，房地产贷款主要包括（）。A. 土地储备贷款B. 房地产开发贷款C. 个人住房贷款D. 商业用房贷款答案：ABCD27、企业流动资金贷款不得用于（）。A.购买原材料 B.股权投资 C.固定资产投资 D.购买生产设备答案：BC28、贷款调查可以采用的方式有（）。A.现场核实B.电话查问 C.与借款人直接面谈 D.将全部调查事项委托第三方进行答案：ABC29、以下有权扣划单位或个人金融机构存款的有（）。A. 人民法院 B.税务机关 C.海关 D.公安机关E.人民检察院答案：ABC30、银行对下列哪些票据付款的，应当承担责任（ ）。A.票据已经超过付款期限的B.票据载明的金额模糊不清的C.票据收款人

27、名称被涂改的D.加盖银行部门印章代替专用章的答案： ABCD 三、判断题1、中华人民共和国票据法所称的票据指汇票、本票和支票。（对）2、企业集团财务公司不能对本企业集团成员单位之外的借款人提供担保。（对）3、借款的利息可以预先在本金中扣除。（错）4商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。操作风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应。（ 对）5、商业银行合规风险管理指引规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。（对）6、商业银行在办理个人理财业务的过程中应当保存完备的个人理财业务服务记录，无需经过客户同意，商业银行可以向第三方提供客户的相关资料

28、和服务与交易记录。（错 ）7.中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（错）8.个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（对）9.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款是对公存款。（对）10、市场风险仅存在于银行的交易业务中，在非交易业务中不存在市场风险。（错）11.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（错）12.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（错）13.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当写明申请冻结时的存款余额，在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（对）14.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存