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1、金融业反洗钱岗位考试相关题目银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册第一章 反洗钱部控制制度(一)判断改错题1银行从管理层到一般员工都应对反洗钱部控制负有责任。2反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好部控制环境的关键因素之一。3反洗钱部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。X错误。改正：只有当反洗钱部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时，部控制才能产生最大的效果。4反洗钱部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。5反洗钱部控制制度应当具有权威

2、性，任何人不得拥有不受部控制约束的权利。6反洗钱部控制的检查、评价部门不应当独立于部控制制度的制定和执行部门。X错误。改正：应当。7在对客户身份进行识别时应在库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁或“外国政要”。8客户风险分类不是客户身份识别中的容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。X错误。改正：客户风险分类是客户身份识别中的重要容，银行必须开展此项工作。9客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。X错误。改正：可疑交易分析和客户身份识别两项工作相互之间有关联，在对可疑交易分析时应参考客户身份识别所获得的信息。

3、lO只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。X错误。改正：对于系统中抓取出的可疑交易，应进行人工分析筛选过滤掉实质不可疑的交易后，将真正可疑的交易上报中国人民银行。11反洗钱部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防合规风险的有效手段和保障措施。12对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应。13银行反洗钱合规管理部门可以承担部审计监督的职责。X错误。改正：银行反洗钱合规管理部门不能承担部审计监督的职责。14银行未按规定建立反洗钱部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。15、加强反洗钱部控制是

4、金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”.对的16、金融机构建立反洗钱部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。错的17、部控制的核心是有效防洗钱风险，因此在建立部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。对的18、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。对的19、只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工

5、分析以筛选过滤实质不可疑的交易。错的20、反洗钱部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防合规风险有有效手段和保障措施。对的第一章反洗钱部控制制度(二)不定项选择题1控制环境是反洗钱部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?( ABCDE )A员工的专业能力 B员工的职业操守 C员工的诚实程度D领导层对部控制重要性的认识和态度E领导层对管理部控制制度采取的措施2银行建立配合反洗钱调查制度应当明确(ABCD)A组织管理和工作流程B账户监控措施 C 规定 D资料保存3反洗钱部审计包括哪些环节?( ABCD )A检查发现问题 B通报问题 c跟踪整改 D责任认定4关于银行反洗钱培

6、训对象的说法以下正确的是(ADE )。A培训对象应包括高级管理层 。B只有反洗钱岗位的人员才需要培训C反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训D反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训E培训的对象是银行的全体人员5以下说法正确的是(ABD )。A银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核围B银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估C银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责D反洗钱制度应当明确工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及责任制等相关要求6、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么（ABD）A、中华人民

7、国反洗钱法 B、金融机构反洗钱规定C、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法7、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些（ABCD）A、客户的住所地或者工作单位地址 B、客户的联系方式C、客户的身份证件或者身份证明文件的种类D、客户的身份证件或者身份证明文件和有效期限。(三)简答题1简述反洗钱部控制的基本特点。答：首先，反洗钱部控制并不是各种制度、管理办法的简单堆砌，而是一个有特定目标的涉及制度、组织、方法、程序的综合体系，它体现在银行的日常经营管理和各项业务活动中。其次，反洗钱部控制

8、应是部控制制度制定、执行与监督的统一体。只有当反洗钱部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时，部控制才能产生最大的效果。最后，反洗钱部控制是由银行的董事会、经营管理层和其他员工共同实施的，它强调了全员参与的重要性。部控制不只是某个特定时期执行的程序或政策，应存在银行部的各级机构得到长期的实施。2简述加强反洗钱部控制的意义。答：有效的反洗钱部控制实际上是银行从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制，是银行反洗钱工作的重要组成部分，也是金融业务安全、良好运行的基础。银行加强反洗钱部控制的意义主要表现在以下几个方面。第一，加强反洗钱部控制是外部监管的要求。在我国反洗钱监管体制中，中国人民

9、银行作为行政主管部门的外部监管是防止利用金融系统从事洗钱活动、维护金融稳定的重要保障。银行建立反洗钱部控制制度的目的就是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与中国人民银行外部监管所要达到的目标是一致的。第二，加强反洗钱部控制是银行依法经营的在需要。由于银行以追逐商业利润为主要目的，一些机构在经营中往往偏重于业务拓展，甚至不惜以违规操作来实现利润目标。只有加强部控制制度建设，建立有效的部控制体系，才能确保依法经营原则真正地落实到每一个业务环节和工作岗位，从根本上杜绝违规事件的发生。在发生洗钱案件时，银行的反洗钱部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该银行及其工作人员是否应承担法

10、律责任的重要参考。第三，加强反洗钱部控制是保障金融业安全的基础。由于洗钱具有很强的行业选择性，洗钱者往往利用监管相对松弛的行业实施洗钱，使得洗钱风险容易通过渗透效应影响到整个金融体系的稳定。这就要求每一个银行必须完善部控制措施，增强抵御洗钱风险的能力，为保障国家金融业的安全奠定基础。第四，加强反洗钱部控制是银行参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对银行国际化战略的必须要求，特别是中国加入FATF后，银行要参与国际竞争，就必须有强有力的部控制制度作为保证，并按照国际标准开展反洗钱工作。3简述反洗钱部控制的目标。答：第一，保证国家反洗钱法规政策的贯彻执行。银行贯彻执行反洗钱规定

11、，不仅使自身开展反洗钱工作具有法律保障，而且可以避免因违规操作而遭受的监管处罚或声誉损失。第二，通过制度控制防洗钱风险。金融业是一个资金高度集中的行业，容易成为洗钱的渠道。随着经济金融全球化的发展，洗钱风险跨市场、跨地区和跨国界渗透不断加剧，因此，要求银行建立与其组织架构及业务性质相适应的反洗钱部控制制度，防可能产生的洗钱风险。第三，确保银行各项业务的稳健运行。有效的反洗钱部控制体系明确了银行办理各种业务所必须遵守的反洗钱制度和程序，银行通过履行客户身份识别、交易记录保存以及大额和可疑交易报告等反洗钱义务，在防止自身成为洗钱工具的同时，又能够确保各项业务安全、高效运行，使银行的经营目标得到最大

12、限度地实现。4筒述建立反洗钱部控制的基本原则。答：全面性原则。反洗钱部控制应渗透到所有业务过程和各个操作环节，包括与客户业务关系建立、存续、终止的整个过程。反洗钱部控制应覆盖所有与反洗钱义务相关的部门、岗位和人员，所有的反洗钱从业人员都必须有明确的工作职责。审慎性原则。反洗钱部控制的核心是有效防洗钱风险，因此在新建时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过建立适当的程序，采取适当的措施，避免和减少风险。银行的各项经营管理活动，尤其是设立新机构或开办新业务，均应体现“部控制优先”的要求。有效性原则。反洗钱部控制制度应当发挥其控制效应，并且银行应随时根据国家政策法规、形势发展的

13、需要以及业务变化的新特点，适时修订完善部控制制度，确保部控制制度在各部门和各岗位得到全面地贯彻和落实。相对独立性原则。反洗钱部控制的检查、评价部门应当独立于部控制制度的制定和执行部门，并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道。部控制作为一个独立的体系，必须独立于其所控制的业务操作系统，并且每一个部控制的操作环节也应相对独立。5筒述银行反洗钱部控制制度建设的基本要求。反洗钱部控制制度的设计和制定应达到以下三个方面的要求：第一，反洗钱部控制制度应当与业务相结合。银行应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为银行整体风险控制的有机组成部分，成为全体员工自觉维护自身机构信誉和防止本机构被

14、洗钱犯罪分子利用的制度保证，从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身信誉的损害。第二，反洗钱部控制制度应当能够发现和识别可疑交易。反洗钱部控制制度的制定和实施应能够保证本银行通过客户身份识别等基本制度，有效地发现、识别和报告可疑交易，协助其他执法部门打击洗钱等违法犯罪活动。第三，反洗钱部控制制度应当适合银行特点，实现动态管理。反洗钱部控制制度应与银行的经营规模、业务围和风险特点相适应，并具有根据自身业务发展变化和经营环境变化而不断修正、完善和创新的能力。第二章，客户身份的识别(一)判断改错题1客户身份识别也称“了解你的客户”。2自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，

15、银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。3法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证属于其身份基本信息。4在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。对的5银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。6在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。7单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营围、背景、规模的关系是否匹配是判断客

16、户身份是否异常的一个重要关注点。对大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。 对8银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。9对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。10为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。11银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户、证件、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。12如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理

17、层批准。13实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括(但不限于)以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。14违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。15客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。16、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。是错的17、客户先前提交

18、身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。是错的18、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。 对的19、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。 错20、人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。对的21、贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。（对）22、贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而

19、给银行业务带来风险：但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。（错）23、有针对性地开始贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。（对）24、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理借贷业务时，采取审核相关证明文件和资料，到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。（错）25、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。（对）26、发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况。（错）27、对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况，生产、经销该产品的能力进行分析。（对）、对公外汇存款账户销户前，若

20、该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。（对）、对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的，应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。（对）、个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书（错）、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人（错）(二)不定项选择题1法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括( )。A客户的名称、住所、经营围、组织机构代码、税务登记证B可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或

21、者文件的名称、和有效期限C控股股东或者实际控制人的、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限D法定代表人、负责人的、身份证件或者身份证明文件的种类、有效期限2客户身份识别的含义包括( )。A了解客户本人的真实身份B了解客户的交易目的和交易性质C了解客户的资金来源和用途D了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人3客户身份识别的基本原则有( )。A真实性 B有效性 C完整性 D持续性4银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括：A充分收集有关境外金融机构的信息B评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况C评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性D以书

22、面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责5核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险，账户持有人，应了解( )等信息。一 A实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B资金来源C资金用述D经济状况或者经营状况6客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户( )。A提供服务 B与其进行交易C开立匿名账户 D开立假名账户中华人民国反洗钱法依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护的对象有（A）A 所有履行反洗钱义务的机构B 只有银行机构C 只有证券机构D 只有保险机构金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的条款中“客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币

23、汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”是指（C）A 仅指对公客户B 仅指对私客户C 包括对公客户和对私客户D 以上都不正确个人外汇账户按账户性质区分为（ACD）A 外汇结算账户B 经常项目账户C 资本项目账户D 外汇储蓄账户7客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份?( )A实行严格的身份认证措施 B采取相应的技术保障手段C强化部管理程序 D弱化部管理程序8客户身份识别中的性要求是指，银行应( )。A保护商业秘密B保护个人隐私c妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息D妥善保存客户身份识别

24、过程中获取的交易信息9银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别?( )A核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件B要求代理人出具经公证的委托代理书 c登记代理人的或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、D登记代理人所在工作单位和地址10对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括( )。A中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证B16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿c中国公民16岁以上出示户口簿D16岁以下公民出示临时身份证11境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明

25、文件包括( )。A华侨出具中国护照B香港、澳门人出具港澳居民往来地通行证c居民出具居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件D外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件12为境对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括( )。A合法有效的授权委托书 B代理人的有效身份证件C合法有效的合同书 D代理人的资质证明13某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施?( )A应当经高级管理层的批准B应当报告中国人民银行C核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件D登记客户身份基本信息E

26、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件14一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供( ACD )等一次性金融服务。A现金汇款 B现金存款 C现钞兑换 D票据兑付一次性金融服务识别对象有哪些（AB）A、客户B、代理人、客户经理、银行营业网点经办人员应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行机构开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务（）、交易金额单笔人民币万元以上、交易金额单笔人民币万元以上、交易金额单笔外汇等值美元以上、交易金额单笔外汇等值美元以上15银行应对( )交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。A单笔人

27、民币l万元以上B单笔人民币10万元以上c单笔外汇等值l 000美元以上D单笔外汇等值10 000美元以上16一次性金融服务识别要点包括( )。A了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件C登记客户身份基本信息D留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有哪些（ABC）A、拟开立账户的对公客户B、法定代表人C、开户经办人D、经营部门负责人开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体有哪些（ABCD）A、银行营业网点经办人员 B、客户经理C、经营部门负责人 D、其他相关业务人员员17商业银行

28、为客户将5 000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施?( )A核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B登记客户身份基本信息C留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件D如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准E了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人18商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其公他身份证明文件的复印件或影印件?( )A将3000美元现钞结汇入客户的人民币账户B将1 000美元现钞结汇C三转账18万元到四账户D提取现金6万元19开立对公人民币

29、活期存款账户及定期存款账户的识别主体为( )。A银行营业网点经办人员 B客户经理C经营部门负责人 D其他相关业务人员20申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件( )。A企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本B非法人企业，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本c机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明D非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书21重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应( )。A不必调整客户洗钱风险等级B定期调整客

30、户洗钱风险等级C及时调整客户洗钱风险等级D下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级22对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查( )。A外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额B资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇C资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途DB股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇。支出为用于买卖股票23对于国际结算业务，银行应( )。A受理并审核客户提交的书面委托和相关文1牛B不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况C审查业务的贸易背景情况D审核客户及其交易对手24申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件( ABCD )。A开立基本存款账户规