初级银行从业资格证个人贷款模拟题及答案第八套.docx

1、初级银行从业资格证个人贷款模拟题及答案第八套2019年初级银行从业资格证个人贷款模拟题及答案第八套一、单项选择题(共90小题,每小题0.5分,共45分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)1. 个人汽车贷款的特征不包括( )。A.是汽车金融服务领域的主要内容之一B.业务办理不是由商业银行独立完成C.营销渠道单一D.风险管理难度相对较大2. 下列关于个人汽车贷款回收的说法,不正确的是( )。A.贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息B.贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式D.贷款回收

2、原则是先收本、后收息、全部到期、利随本清3. 下列关于商用房贷款期限调整的说法,不正确的是( )。A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后,全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限4. 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款,在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元,原住房抵押贷款剩余本金为32万元,现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元,对应的抵押率为50%,则小王( )。A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万

3、元D.不能获得抵押授信贷款5. 与其他个人贷款相比,个人住房贷款具有的特点不包括( )。A.贷款期限长B.贷款利率高C.大多以抵押为前提建立的贷款关系D.风险具有系统性特点6. 贷款受理和调查中的风险不包括( )。A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法C.借款申请人的担保措施不足额或无效D.审批人对借款人的资格审查不严7. 以下关于借款人缩短借款期限的说法,错误的是( )。A.对分期还款类个人贷款账户,剩余有效还款期数不能为零B.对到期一次还本付息类个人贷款账户,也可以缩短借款期限C.已计收的利息不再调整D.新的借款期限达到新的利率期限档次时,从缩短

4、之日起,贷款利率按新的期限档次利率执行8. 以下关于有担保流动资金贷款的说法,错误的是( )。A.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B.有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内,有些银行为35年C.有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的,借款人可采取一次还本付息法D.申请有担保流动资金贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括抵押、质押和保证9. 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的,贷款额度最高不超过所购住房总价的( )。A.60% B.70%C.80% D.90%10.汽车贷款管理办法于( )年颁布。A.1993 B.1997C.1998 D.200411

5、.我国最大的个人征信数据库为( )。A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统C.中国银行业监督管理委员会建立的个人企业基础数据库系统D.中国银行业协会建立的个人数据库系统12.个人所购车辆按( )可分为新车和二手车。A.新旧情况 B.用途C.车辆性质 D.注册登记情况13.以下各项中,不属于专项贷款的是( )。A.中国银行的个人商用房贷款B.中国建设银行的个人助业贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.光大银行的个人工程机械按揭贷款14.中国人民银行决定的最低首付款比例为( )。A.10% B.20%C.30% D.40%15.自营性个人住房贷款

6、不适用于( )。A.个人在县城购买住房 B.个人租赁商业用房C.个人建造住房 D.个人大修住房16.期限在1年以内的贷款实行的是( )利率政策。A.按月调整利息 B.按季调整利息C.按合同利率调整利息 D.利息随法定利率变动而变动17.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取( )。A.职能型营销组织 B.产品型营销组织C.市场性营销组织 D.区域性营销组织18.当银行的产品可以细分时,营销组织应当采取( )。A.区域性营销组织 B.产品型营销组织C.市场性营销组织 D.职能型营销组织19.个人住房贷款的流程包括( )。A.审查与审批签约和发放受理和调查贷后与档案管理B.受理和调查

7、审查与审批签约和发放贷后与档案管理C.审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理D.受理和调查签约和发放审查与审批贷后与档案管理20.使用个 人 汽 车 贷 款 所 购 的 汽 车 为 二 手 车 时,贷 款 额 度 不 得 超 过 所 购 汽 车 价 格的( )。A.80% B.70%C.60% D.50%21.对于贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不得低于( )。A.40% B.50%C.60% D.70%22.个人商用房贷款期限最长不超过( )年。A.1 B.3C.5 D.1023.个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的( )。A.30% B.40%C.50% D.60%2

8、4.采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过( )年。A.1 B.3C.5 D.1025.个人经营贷款信用风险的主要内容不包括( )。A.借款人所控制企业经营情况发生变化B.抵押物价值发生变化C.借款人还款能力发生变化D.贷款人贷款能力发生变化26.经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的是( )。A.农户生产经营贷款金额为100万元B.农户消费贷款金额为50万元C.借款人交易对象具备有效使用非现金结算条件的D.农户生产经营贷款用于农副产品收购27.对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女,最高限额为( )元。A.2000 B.50000C.80000 D.10000028.对个人新发放

9、的小额担保贷款,其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮( )。A.1% B.3%C.5% D.10%29.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度,及时汇集更新客户信息及贷款情况,确保农户贷款档案资料的( )。A.完整性、有效性、连续性 B.及时性、有效性、连续性C.及时性、完整性、连续性 D.谨慎性、有效性、完整性30.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括( )。A.项目生产周期 B.综合还款能力C.项目的利润率 D.销售周期31.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )个工作日内将异议申请转交征信服务中心。A.1 B.2C.3 D.532.现在个人征信系统由(

10、)出资建设管理。A.个人 B.政府C.中国银监会 D.中国证监会33.个人征信查询系统中个人身份信息不包括( )。A.个人身份信息 B.居住信息C.个人家族信息 D.个人职业信息34.居住信息不包括( )。A.年收入 B.工作单位名称C.邮政编码 D.居住状况35.下列选项中,属于目前最重要的征信法规的是( )。A.中华人民共和国中国人民银行法B.个人信用信息基础数据库管理暂行办法C.个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法D.个人信用信息基础数据库异议处理规程36.个人信用信息基础数据库管理暂行办法自( )起实施。A.2005年6月16日 B.2005年10月1日C.2006年6月16日

11、D.2006年10月1日37.( )是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录。A.个人信贷交易信息 B.个人身份信息C.居住信息 D.个人职业信息38.个人征信安全管理内容不包括( )。A.授权查询 B.修改信息C.信息安全 D.查询记录39.商业银行不能查看个人的信用报告的情况是办理( )业务。A.贷款 B.信用卡C.担保 D.转账40.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码,至少( )个月更改一次密码。A.1 B.2C.3 D.641.汽车经销商的欺诈行为不包括( )。A.一车多贷 B.甲贷乙用C.虚报车价 D.及时告知42.下列不属于银行在与保险公司的合作过程

12、中的风险的是( )。A.保险公司依法解除保险合同,贷款银行的债权难以得到保障B.免责条款成为保险公司的“护身符”,贷款银行难以追究保险公司的保险责任C.保证保险的责任限制造成风险缺口D.一车多贷和虚报车价43.以下不属于个人汽车贷款中信用风险的防控措施的是( )。A.严格审查客户信息资料的真实性B.详细调查客户的还款能力C.科学合理地确定客户还款方式D.掌握个人汽车贷款业务的规章制度44.对于贷款期限在( )年以上的,原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。A.1 B.半C.2 D.345.商业助学贷款的原则不包括( )。A.有效担保 B.专款专用C.全部自筹 D.按期偿还46.以下是个人教育

13、贷款特征之一的是( )。A.风险度相对较低 B.流动性强C.政策参与程度低 D.社会公益性47.国家助学贷款合同填写并复核无误后,贷款发放人应负责通知学校组织借款人签订( )等协议文件。A.国家助学贷款申请审批表B.国家助学贷款借款合同C.国家助学贷款学生审核信息表D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表48.贷款发放要遵循的原则是( )。A.申贷与审贷分离 B.审贷与放贷分离C.申贷与放贷分离 D.申贷与贷款回收分离49.经办银行在发放贷款后,于每季度结束后的( )个工作日内,按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息,经合

14、作高校确认后上报总行。A.3 B.5C.10 D.1550.经办银行于每年( )前,将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总,并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行,分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后,在( )个工作日内上报总行,由总行提交全国学生贷款管理中心。A.9月初;5 B.9月底;10C.9月初;10 D.9月底;551.个人贷款是指贷款人向符合条件的( )发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。A.法人 B.自然人C.企事业单位 D.国家52.出于风险控制的目的,商业银行最忌讳的是( )。A.贷款发放分散 B

15、.贷款比例过大C.贷款过于集中 D.贷款比例过小53.在国内率先开办了个人住房贷款业务的是( )。A.中国工商银行 B.中国农业银行C.中国建设银行 D.交通银行54.2010年2月12日,中国银行业监督管理委员会颁布了( )。A.关于开展个人消费信贷的指导意见 B.个人贷款管理暂行办法C.汽车贷款管理办法 D.贷款通则55.个人住房贷款不包括( )。A.自营性个人住房贷款 B.公积金个人住房贷款C.个人住房组合贷款 D.个人消费住房贷款56.( )是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。A.个人住房贷款 B.个人耐用消费品贷款C.个人教育贷款 D.个人消费信贷57.( )

16、是指银行以银行认可的,具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。A.个人保证贷款 B.个人信用贷款C.个人抵押贷款 D.个人质押贷款58.等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关,如果预期未来收入呈递增趋势,则可选择( )。A.等比递减法 B.等额累进还款法C.组合还款法 D.等比递增法59.在个人住房贷款业务中,贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。A.未按独立公正原则审批B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放C.审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款D.与借款人签订的合同无效60.目前,个人征信系统的信息来

17、源主要是( )。A.商务部门 B.商业银行等金融机构C.司法部门 D.监察部门61.商品房销售时,按套内建筑面积计价的,在合同约定面积与产权登记面积发生误差时,若合同未约定处理方式,则面积误差比绝对值超过( )的,买受人有权退房。A.3% B.5%C.7% D.10%62.下列关于代理的说法不正确的是( )。A.代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理63.下列关于个人消费贷款表述不正确的是( )。A.个人汽车贷款所购车辆按用途

18、可以划分为二手车和商用车B.根据贷款性质的不同可以将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则64.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异,其中不包括( )。A.咨询性网点机构营销渠道 B.专业性网点机构营销渠道C.全方位网点机构营销渠道 D.零售型网点机构营销渠道65.下列选项中不是网上银行功能的是( )。A.信息服务功能 B.展示与查询功能C.直接营销功能 D.综合业务功能66.( )是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计

19、或它们的综合运用,通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求,同时获取利润的一种营销活动。A.品牌营销 B.产品营销C.合作营销 D.定价营销67.从一般意义上讲,产品竞争需要经历( )的过程。A.产量竞争质量竞争价格竞争服务竞争品牌竞争B.品牌竞争产量竞争质量竞争价格竞争服务竞争C.质量竞争价格竞争服务竞争产量竞争品牌竞争D.产量竞争价格竞争服务竞争品牌竞争质量竞争68.对曾经有过不良记录的客户,进行管理时应遵循的原则是( )。A.差别管理 B.静态管理C.动态管理 D.重点关注69.从产品上分,中国银行业营销人员分为( )。A.高级经理、中级经理、初级经理B.职业经理、非职业经理C.

20、资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理D.营销决策人员、营销主管人员、营销员70.在银行品牌营销中,国际市场上的普遍规律是( )的强势品牌占据着( )的市场。A.20%;80% B.40%;80%C.20%;40% D.20%;20%71.借款人申请有担保流动资金贷款,中国人民银行要求个人信用信息基础数据库中当前无拖欠,且从来没有出现超过( )天或累计( )次以上的拖欠记录。A.15;3 B.15;6C.30;3 D.30;672.下列不属于农民贷款要素中贷款对象应当具备的条件是( )。A.农户贷款以个人为单位申请发放B.明确一名家庭成员为借款人C.贷款用途明确合法D.户籍所在地、固定住所或

21、固定经营场所在农村金融机构服务辖区内73.有担保流动资金贷款以可设定抵押权的房产作为抵押物的,贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的( )。A.50% B.60%C.70% D.90%74.下列不属于贷前调查中调查方式的是( )。A.实地调查 B.面谈借款申请人C.贷款回收考察 D.电话查问75.商用房贷款的风险评价不包括( )。A.借款人基本情况评价B.竞争对手情况分析C.借款人资产负债状况及收入评价D.借款人购买或租赁商用房行为的真实性、合法性和有效性评估76.全日制本专科生每人每年申请贷款额度不超过( )元。A.3000 B.5000C.8000 D.900077.( )是指借款

22、人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。A.贷款的申请 B.贷款的回收C.贷款的发放 D.贷款的审查78.( )是贷后管理的最终目的。A.贷款本金到期足额收回 B.贷款利息到期足额收回C.贷款账户平衡 D.贷款本息到期足额收回79.一般来说,短期贷款到期( )、中长期贷款到期( )之前,贷款管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。A.1周之前;1个月之后 B.1周之后;1个月之前C.1周之前;1个月之前 D.1周之后;1个月之后80.下列不属于商用房贷款合作机构风险的防控措施的是( )。A.加强对开发商及合作项目的审查B.加强对估值机构、

23、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理C.业务合作中不过分依赖合作机构D.提高贷前调查深度81.下列不属于信用风险的主要形式的是( )。A.还款能力风险 B.政策风险C.还款意愿风险 D.欺诈风险82.借款合同应符合( )的规定,明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。A.合同法B.个人贷款管理暂行办法C.贷款通则D.银行业监督管理法83.采用贷款人受托支付的,银行应要求借款人在使用贷款时提出( ),并授权贷款人按合同约定的方式( )贷款资金。A.贷款申请;支付 B.支付申请;支付C.贷款申请;追索 D.支付申请;追索84.个人住房贷款的计息、

24、结息方式,由( )。A.借贷双方协商确定 B.借方确定C.贷方决定 D.第三方确定85.一般来说,个人住房贷款的期限在( )的贷款,实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息。A.半年以内(含半年) B.半年以上C.1年以内(含1年) D.1年以上86.贷款期限在1年以内(含1年)的,借款人可采取( ),即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。A.一次还本付息法 B.等额本息还款法C.等额本金还款法 D.等比累进还款法87.贷前调查完成后,贷前调查人应对调查结果进行整理、分析,填写( ),提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式等建议。A.预售许可证 B.建议用地规划许可证C

25、.个人住房贷款调查审批表 D.个人信贷业务申请批报表88.( )负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查,对贷前调查人提交的“个人住房贷款调查审批表”、面谈记录以及贷前调查内容是否完整进行审查。A.贷款审查人 B.经办人员C.贷款发放部门 D.贷款审计人员89.张同学2005年被录取的专业是5年制临床医学,并于同年申请了国家助学贷款,则该同学最迟还清贷款应在( )年。A.2013 B.2015C.2020 D.202590.( )是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.借款人受托支付 B.借款人委托支付C.贷款人受托支付 D.贷款人委托支

26、付二、多项选择题(共40题,每小题1分,共40分。以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分)1. 按产品的用途可以将个人贷款产品分为( )。A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款C.个人消费类贷款 D.个人抵押贷款E.个人经营性贷款2. 个人贷款的贷款要素包括( )。A.担保方式 B.贷款利率C.贷款期限 D.贷款对象E.贷款额度3. 中国银行业营销人员按层级分类,可分为( )。A.营销决策人员 B.公司业务经理C.营销主管人员 D.营销员E.资金业务经理4. 银行市场的微观环境是指( )。A.信贷资金的供求状况B.银行内部资源C.银行

27、同业竞争对手的实力与策略D.银行自身实力E.客户的信贷需求和信贷动机5. 个人汽车贷款信用风险的内容包括( )。A.借款人的还款能力风险 B.借款人的还款意愿风险C.借款人的抵押物价值变化风险 D.借款人的收入水平波动E.借款人的工作变化6. 个人汽车贷款所购车辆可分类为( )。A.自用车和商用车 B.私家车和公共用车C.二手车和新车 D.大型车和小型车E.节能车和普通车7. 市场环境分析的SWOT 方法包括( )。A.优势 B.劣势C.机遇 D.威胁E.成果8. 下列关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的有( )。A.一手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产开发商B.二手个人住房贷

28、款,商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司C.商业银行与担保公司之间是代理人与被代理人的关系D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素E.在一手房贷款中,房屋没有办好抵押登记之前,由开发商提供阶段性保证责任9. 根据中华人民共和国物权法可作为质押物的有 ( )。A.房屋 B.电脑C.汽车 D.自行车E.债券10.农户贷款中的农户是指( )。A.国有农场个体工商户B.长期居住在乡镇的住户C.长期居住在城关镇所辖行政村的住户D.国有农场的职工E.长期居住在城市的个体工商户11.不良个人贷款包括( )。A.正常贷款 B.关注贷款C.次级贷款 D.可疑贷款E.损失贷款12.公积金个人住房贷款的

29、特点有( )。A.互助性 B.普遍性C.流动性 D.期限长E.利率低13.个人住房贷款贷后检查的内容包括( )。A.对借款人的调查B.对抵押物的检查C.对质押权利的检查D.项目审查E.对保证人的检查14.个人住房贷款合作机构的风险管理中,其他合作机构风险的防控措施包括( )。A.深入调查,选择讲信用、重诚信的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.严格执行准入退出制度D.有效利用保证金制度E.加大“假个货”的实施成本15.下列选项中,属于技术变革和应用状况的有( )。A.投资意向B.通讯、电子计算机产业的发展和应用C.企业组织D.国际互联网的发展和应用E.资本移动16.社会、人口与文化环境

30、包括( )。A.信贷客户分布与构成B.购买金融产品的模式与习惯C.人口构成结构的变化D.劳动力的结构与素质E.社会思潮和社会习惯17.社会存款的增加或减少一般直接受( )的影响。A.利率 B.个人喜好C.物价水平 D.信贷动机E.收入状况18.利益定位策略要兼顾两个方面的利益,包括( )。A.竞争者给客户带来的利益 B.产品可以给客户带来的收益C.降低成本提高的利益 D.银行的当期收入和长远利益E.共赢的联盟伙伴获得利益19.集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后,( )。A.选择一个子市场作为目标市场B.选择两个或两个以上子市场作为目标市场C.针对这一目标市场D.只设计一种营销组合E.集中人力、物力和财力投入到这一目标市场20.每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场,又称为( )。A.分市场 B.子市场C.亚市场 D.次市场E.主市场21.