互联网保险概述.pptx

1、互互联联网保网保险险概述概述一一课前讨论与案例导读二二保险与互联网保险的内涵三三互联网保险的发展模式四四互联网保险典型应用：众安保险课课前前讨论讨论与案例与案例导读导读课课前思考前思考：生活中的保生活中的保险险（1）同学们有没有买过保险产品的经历？（2）如果有，是买的什么样的保险？最终买的保险有没有发挥作用?（3）这些保险产品有哪些特点？二保保险险与互与互联联网保网保险险的内涵的内涵保保险险的内涵的内涵：定定义义保险的定义保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的

2、年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。保保险险的内涵的内涵：本本质质是是风险转风险转移移保险的本质保险的本质是风险转移，转移到保险公司。指保险人将大量人所面临的同样风险集合起来，以将少数人发生的损失分摊给全部人的一个过程。风险风险是指：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性包括：风险是否发生的不确定、何时发生不确定、是否损失的不确定性、损失具体数额的不确定性、盈利的不确定性等。保保险险的内涵的内涵：保保险险的的风险风险构成三要素构成三要素风险风险因素因素风险风险事故事故损损失失保保险标险标的的引发导致风险事故发生的潜在原因造成损失的间接原因它是由风险的不确定性状态转化为一种确定性状态

3、，即风险成为现实由风险因素导致风险事故所形成的经济利益减少结果练习练习同学们在支付宝里找到任意2款保险，梳理出这个保险的保障风险的三要素分别是什么？案例案例应应用用：保保险险的的风险风险构成三要素航空意外构成三要素航空意外险险比如：航空意外险查询路径：支付宝-我的-保险服务-航空意外险分解这个保险产品有关风险的三要素是什么？课课堂堂实训实训：应应用保用保险风险险风险三要素分析三要素分析练习要求同学们在支付宝的保险频道里找到任意2款保险，梳理出这个保险所保障的风险三要素分别是什么？保保险险的分的分类类：案例台案例台风风海葵来了海葵来了视频：台风海葵来了中国新中国新闻闻网网台台风风“海葵海葵”致浙

4、江致浙江500万人受灾万人受灾直接直接经济损经济损失失145亿亿受“海葵”影响，浙江省沿海部分地区电力、交通、水利、通信等基础设施受损，尤其是农业、养殖业、渔业损失很大。据初步统计，截至8月9日8时，杭州、宁波、嘉兴、湖州、绍兴、金华、舟山、台州、丽水等9市55个县(市、区)491.8万人受灾，紧急转移人员163万人，倒塌房屋6010间；农作物受灾265.7千公顷，绝收面积30.1千公顷，减少粮食25.3万吨，水产养殖损失56.2万吨，死亡大牲畜1.5万头；停产企业48360家，785条次公路、2314条次供电线路、499条次通信线路中断；1875处672千米堤防、1528处护岸、241座水闸

5、、24眼机电井、350座机电泵站、82个水文设施受损，直接经济损失145.3亿元，其中农林渔业72.4亿元、工业交通运输业39.2 亿元、水利工程14.78亿元。没有接到人员伤亡报告，水库、海塘等水利工程总体安全。来源网址：http:/ 亿元；农业保险报案8774宗，估损金额约4.6亿元。保监会表示，已发出通知，对各产险公司在应急体制、理赔服务和抗灾救灾等方面提出了明确要求，督促各产险公司进一步做好防灾防损和理赔服务，力争将投保人的损失降到最低。来源网址：http:/ 年，中国互联网保险的保费收入达到2347元，较2015年的增幅是5%。由于2016年监管对理财型保险产品收紧、商业车险费改等原

6、因，业务持续增长，导致互联网财产险业务总体下滑，影响了互联网保险的保费收入。备注：渗透率指互联网保险的保费收入占保险行业总保费收入的占比。互互联联网保网保险险：目目标标用用户户画像画像互互联联网保网保险险：目目标标用用户户画像画像互互联联网保网保险险：目目标标用用户户需求需求互联网保险用户主要集中在账户保险、电商保险、意外险、旅行保险、健康险、车险等细分险种领域；账户保险以及电商保险是互联网保险创新险种的代表，保民数量过亿。互互联联网保网保险险：目目标标用用户户需求需求对于有孩子的家庭来说，对保险的偏好会发生明显提升，如意外险、健康险、车险。二孩政策放开之后，因家庭场景驱动的保险消费需求，还将

7、进一步增长。互互联联网保网保险险：发发展展阶阶段段基于互联网的各种场景，推出的适应于该场景的保险。比如淘宝退货运费险、支付宝账户安全险、银行卡盗刷险、手机碎屏险、航空延误险、电影票取消险。保险产品放在互联网渠道上销售。比如支付宝的保险频道。Whoknows！（市场广阔，等着大家来挖掘！）1.0阶阶段段2.0阶阶段段3.0阶阶段段互互联联网保网保险险：与与传统传统保保险险商商业业模式的区模式的区别别产品渠道客户数据传统传统保保险险商商业业模式：模式：互互联联网保网保险险商商业业模式：模式：产品客户渠道课课堂堂实训实训：找找找找ofo送送给给我我们们的的“骑骑行意外行意外险险”1、全班同学中有哪些

8、没有使用过ofo共享单车的？2、开始体验互联网保险找找ofo送我们的保险通过支付宝扫码骑行ofo单车获得保险的查询路径：见下一页PPT（1）送送的的保保险险是是什么？什么？（2）在在哪里哪里查询查询？（3）保保障障了了哪哪些些风险风险？（4）保保额额和和保保费费是多少？是多少？课课堂堂实训实训：找找找找ofo送送给给我我们们的的“骑骑行意外行意外险险”互互联联网保网保险险：主流模式主流模式大型电商平台，比如支付宝保险频道、京东保险频道等等。垂直保险超市，比如小雨伞保险、慧泽、向日葵、保险师。创意型保险改进传统保险公司的产品基于大数据对保险产品进行重新定价团险企业服务保单查询管理产产品品创创新新

9、营销营销渠道渠道创创新新服服务优务优化化视频视频互联网保险业务模式解读三互互联联网保网保险险的的发发展模式展模式产产品品创创新模式新模式：创创意型保意型保险险典型特征一般小而美，购买门槛低，吸引用户关注，增强用户粘性。包装传统险种产品是当前较为流行的方式，主要包装责任险和健康险等险种。案例平安保险曾推出“波波宝”，即将一款针对女性乳腺癌的重疾险包装成可分享、可讨论的产品，提高了关注度和销售量。比如贴条险、高温险、赏月险等。这类创意型保险以制造保险相关话题为主。视频视频中秋赏月险等新闻产产品品创创新模式新模式：案例案例-熊孩子熊孩子险险讨论讨论熊孩子都有哪些常见的行为？产产品品创创新模式新模式：

10、案例案例-熊孩子熊孩子险险产产品品创创新模式新模式：案例案例-熊孩子熊孩子险险产产品特色：品特色：“孩子顽皮打碎邻家花瓶，失手打伤玩伴，担当责任还要进行经济赔偿，不要紧，中国人保为您孩子的过失买单”。保障项目包括大人和小孩两部分：一是个人综合责任，二是监护人综合责任。保费根据保额的不同而有所区别。每次事故保额从1万元到10万元不等，保费最低每年44元，最高194.6元，累积最高保额50万元。以最低档为例：在个人综合责任方面，每次事故限额1万元，累计限额4万元。在监护人综合责任方面，每次事故限额1万元，累计限额1万元，保费金额合计为62元。产产品品创创新模式新模式：案例案例-众安退众安退货货运运

11、费险细费险细分分场场景景产产品品创创新模式新模式：案例案例-中国人保外中国人保外卖卖保保产产品品创创新模式新模式：改改进传统进传统保保险险公司的公司的产产品品这一方向的创业公司主要从精选保险产品角度切入，帮用户选取现有保险产品中比较有竞争力的产品。比如悟空保、保准牛、小雨伞保险这些保险特卖平台，往往开发条款更简单、性价比更高的保险产品，由合作的保险公司承保，在自己的线上平台直接卖给用户，相对低价高保障是主要卖点。产产品品创创新模式新模式：案例案例-小雨小雨伞伞保保险险https:/ 文档提交。（2）个人作业。选取2个不同的平台比较同一类型相似的产品，在保障范围、保费、保额、保费支付方式、所承保的保险公司的差异。（1）平台可以来源于：平安保险官网、小雨伞保险特卖平台、支付宝保险频道、京东保险、悟空保、保准牛等。（2）选择同一类型的保险可以是：重大疾病险（一般简称重疾险）、意外险、家庭财产险等。课课外学外学习习延伸学延伸学习视频习视频：众安保险尊享e生“国民医保”宣传片北京日报：手机碎屏险你买不买？大众撞上宾利，大姐以为是个杂牌车，给保险公司打电话结果傻懵了