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1、金融基础知识平时作业答案9金融基础知识第 1 次平时作业一、名词解释1金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。2金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构） 和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。3金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷 款形成的资产的国有独资非银行金融机构。4金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通 行的或被社会采

2、纳的习惯道德法律法规等构成的规则集合。5间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券， 将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款贴现等形式，或通过购买需要资金的单位 发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。6直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货 币资金的转移。7信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。8货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的

3、总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要 素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。9格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两 者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。10超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系 列问题的国际储备货币。二、单项选择题1货币资金的融通，一般指货币流通及（ A ）有关的一切活动A 银行信用B 商业信用C.资金借贷 D 证券投资2按照一般的产业分类方法，金融往往被归入（ B ）。A .工业产业 B .服务业产业C.信

4、息产业 D 第二产业3下列属于微观层面的金融的是（ D ）。A .货币均衡 B .金融政策C金融危机 D 金融工具4下列国家中属于市场主导型金融体系的是（ A ）。A .英国 B.法国C.德国 D .日本5下列不是一个合理的金融体系所应具有的特征的是（ D ）A .多元化的金融机构体系 B .多样化与多层化的金融市场体系C.种类丰富的金融工具体系 D 灵活多变的金融政策体系6金融体系的下列哪一个组成部分的目的在于促进金融体系良性运转、控制和防范金融风险( C )A .金融市场体系 B .金融调控体系C.金融监管体系 D 金融环境体系7能使中小投资者可以参与到大型工程中并对其进行有效监督，是金融

5、体系的( C )。A 清算和支付功能B 融资功能C.股权细化功能D .风险管理功能8下列不属于我国的政策性银行的是( D )。A 国家开发银行 B 中国农业发展银行C.中国进出口银行 D 中国邮政储蓄银行9下列不属于我国国有商业银行的是( D )。A .农业银行 B .中国工商银行C.交通银行 D 民生银行10下列属于间接融资工具的是( D )。A 商业票据B 股票C.债券D 消费信用11在货币的形态中有一种是代用货币，严格讲是( A )的代用。A .铸币 B .纸币C.贝壳币 D 银行券12下列流动性最强的货币层次是( A )。A. MO B . M1C. M2 D. M313.下列不属于牙

6、买加协定后国际货币制度的运行特征的是( D )。A 国际储备走向多元化 B 汇率制度多元化C.国际收支调节多样化 D .自由结算多边化14.布雷顿森林体系存在的难以克服的内在缺陷是产生了( A )。A .特里芬难题B .格雷欣难题C.魏格纳难题 D .德洛尔难题15. “金砖四国”中除了俄罗斯、印度和中国以外，还有( A )。A .巴西 B .乌拉圭C .巴拉圭 D .墨西哥(V) 1 .金融可以看作为资金的募集、配置、以及投资和融资三类经济行为。(X) 2.将金融看作“金融产业”，为金融资源的配置奠定了理论基础，但其只注意到了金融的静态意义，但忽视了金融的 动态过程和功能。(X) 3.金融市

7、场、金融工具、金融中介、金融危机等这些内容都属于微观层面的金融。(X) 4 金融模式是各种金融制度构成要素的有机综合体。(X) 5.在我国，投资银行属于股份制商业银行。V) 6.金融中介存在的理由之一就是它们可以形成规模经济效应，从而可以减少金融交易成本。(X) 7.在交易之后参与合同的一方所面临的对方可能改变行为而损害到本方利益的行为，属于逆向选择。(V) 8 般而言，银行在降低交易成本方面比证券市场更有优势。(X) 9.在间接金融中，资金融通的风险主要由债权人独自承担。(X) 10.站在经济和金融学的角度，信用这个范畴是指借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面让渡。(V) 11.在信用即借贷

8、活动中，贷者把一部分货币或商品给予借者，借者并没有同时对贷者进行任何形式的价值补偿，其 本身就包含了信用风险。(X) 12.信用的商业化发展阶段，是将借款能力当作一种“商品”进入市场，像一般商品那样可以买卖。(V) 13.货币之所以能充当价值尺度，是因为它本身也是商品，也具有价值。(X) 14.铸币是货币的最早形态，也是货币的原始形态。(X) 15. Mo层次的货币一般就是指商业银行活期存款。V) 16. “劣币驱逐良币”的现象岀现在金银复本位货币制下。17.(X)(X)(X)(X)金汇兑本位制盛行于19世纪70年代至1914年第一次世界大战爆发期间，是历史上第一个国际货币制度。18.牙买加体

9、系是让美元与黄金挂钩的本位制度。19.欧洲货币体系实质上是一个浮动的汇率制度。20.欧洲货币体系确定了稳定汇率机制，所有欧共体成员国都参加了该稳定汇率机制。四、简答题1题目：简述金融体系的功能。答题思路：现代金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，是金融资产、市场参与者和交易方式等各金融要素构成的综合 体。本题考察的是金融体系的功能的相关知识。参考答案：1、金融体系的清算和支付功能；2、金融体系的融资功能；3、金融体系的股权细化功能；4、金融体系资源配置功能；5、金融体系风险管理功能；6、金融体系的激励功能；7、金融体系信息提供功能。2题目 ：简述金融中介的功能。答题思路：解决信息不对称和交

10、易成本的问题上，金融中介的主要功能是在不确定性的环境中，便利资源在时间和空间上的配 置。分解来看，主要包括信用创造、支付清算等功能。参考答案：1、信用创造功能；2、支付清算功能；3、资源配置功能；4、信息提供功能；5、监督及风险管理职能。3题目 ：简述间接融资的优缺点。 答题思路：间接融资中在资金融通过程中有金融中介入，其与直接融资各有利弊。参考答案： 1、优点：（ 1）灵活方便；（ 2）安全性高；（ 3）证券流动性强；（ 4）具有规模经济性。2、缺点：（1）资金供需双方的直接联系被割断，在一定程度上会减少投资者对企业生产的关注和筹资者对使用资金的压力和约束力。 （ 2）由于中介机构提供服务要

11、收取一定的费用，增加了筹资的成本。4题目 ：简述直接融资的优缺点。 答题思路：直接融资是没有金融机构作为中介的融通资金的方式，能最大可能地吸收社会游资，弥补间接融资的不足。 参考答案：优点：（1）能够把资金供需双方紧密结合起来，有利于资金的快速融通，有利于多种信用形式的发展，促进投资尽快实现； （2）把资金供需双方的经济利益紧密结合在一起，既使投资者更加关心筹资者的资金使用状况，又使筹资者增加了压力和约 束力，两方面的合力，促使资金使用效益不断提高。缺点：（ 1）对于贷款者（资金供应者）来说，直接金融的风险比间接金融较大；（ 2）直接金融得以发生，必须以交易双方在资金借贷的数量、期限、利率等方

12、面均有一致的要求为前提条件，而这一条件不 是总能得到满足的，所以在某种程度上可能影响资金融通；（ 3）在金融市场欠发达的国家或地区，直接金融证券的流动性较弱，变现能力较低。5题目 ：简述信用在现代经济中的作用。 答题思路：现代经济是信用经济，信用关系是现代经济中最基本、最普遍的经济关系，有着积极作用。对各要点稍加阐述。 参考答案：积极的作用：1现代信用可以促进社会资金的合理利用；2现代信用可以优化社会资源配置； 3现代信用可以推动经济的增长。消极的作用：信用对经济的消极作用主要表现在信用风险和经济泡沫的出现。6题目 ：简述牙买加协定的主要内容。 答题思路：牙买加体系是国际货币制度的重要部分，要

13、对相关内容稍加阐述。参考答案：（ 1）认可浮动汇率的合法性；（2）黄金非货币化；（ 3）确定以特别提款权为主要的储备资产，将美元本位改为特别提款权本位；（ 4）扩大对发展中国家的资金融通。第 2 次平时作业一、名词解释1资金融通：是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。2金融市场：是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。：3货币市场：就是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分 4同业拆借：指金融机构（除中

14、央银行外）同业之间为弥补短期资金的不足、票据清算的差额以及解决临时性的资金不足而 进行的短期资金借贷。5商业票据：是指出票人以贴现方式发行的承诺在指定日期按票面金额向持票人付现的一种无抵押担保的票据。6普通股股票：就是持有这种股票的股东都享有同等的权利，他们都能参加公司的经营决策，其所分取的股息红利是随着股 份公司经营利润的多寡而变化。7中间业务：是不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债，形成非利息收入的业务。8政策性金融机构：指那些由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务 领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构

15、。9投资基金：是通过发行基金券（包括基金股份和受益凭证），将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散 投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。10 信托：是指委托人基于对受托人（信托投资公司）的信任，将其合法拥有的财产委托给受托人，由受托人按委托人的意 愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。、单项选择题1以下不属于证券市场的子金融市场是（ D ）A.债券市场B .股票市场C.基金市场D 回购协议市场2.以下不属于金融市场的主体的是（ D ）。A政府部门 B居民个人C.工商企业 D .证券经纪人3外国银行在美国的分支机构发

16、行的一种可转让的定期存单是（ A扬基存单B欧洲美元存单C.国内存单D 武士存单4.下列不属于银行承兑汇票的优点的是（ C）6.将期权分为现货期权和期货期权，是依据（ A ）来划分的A .基础资产的性质B .交易场所C.期权权利性质D .期权到期日7.一般而言，银行起源于（ A ）B .英国A .意大利C.中国D 法国8.实行全能银行制度的典型代表的是（ A ）A .德国 B .英国C.美国 D .日本9.如把基金分为债券基金、股票基金、货币市场基金和指数基金，这是依据（ A 投资标的 B 投资目标C.组织形式D 基金单位能否增加或赎回10基金作为一种现代化的投资工具，其所不具有的特征是（ D

17、）A 集合投资 B 分散风险C.专业理财D .代客理财11商业银行的现金资产业务不包括( C )。A .库存现金 B .法定准备金C .国际金融市场借款 D .存放同业的存款12. 商业银行的三原则不包括( D )。A .盈利性原则 B .流动性原则C.安全性原则 D 稳健性原则13. 下列不属于商业银行坚持安全性原则的主要意义的是( C )。A 风险是商业银行面临的永恒课题 B 商业银行的资本结构决定其是否存在有潜伏的危机C 保持和提高竞争能力 D 坚持稳定经营方针是商业银行开展业务所必需14. 以下属于投资银行的业务的是( A )。A 证券承销 B 短期融资C授信业务 D 投信业务15在纽

18、约证券交易所上市的股票，一般被称为( A )。A N股 B A股C B股 D. H股三、判断对错(V) 1 金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。(X) 2 货币市场包括金融同业拆借市场、回购协议市场、融资租赁市场、银行承兑汇票市场、大面额可转让存单市场等。(X) 3.金融市场的主体，指的是金融市场的交易对象或交易的标的物。( V) 4中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，它既是金融市场的行为主体，又大多是金融市场上的监管者。( X) 5金融市场媒体(包括中介机构与经纪人)参与金融市场活动，是真正意义上的货币资金供给者或需求者。( X) 6有些金融工具没有固定的收益率，如普通股

19、票、企业债券、贴现票据等。( V) 7在金融市场中，证券价格的波动，实际上反映着证券背后所隐含的相关信息。( V) 8存单的收益取决于三个因素：发行银行的信用评级、存单的期限及存单的供求量。( V) 9股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场卖给第三者。( X) 10优先股股东的特别权利就是可优先于普通股股东以固定的股息分取公司收益并在公司破产清算时优先分取剩余资 产，并能参与公司的经营活动。( X) 11 流通市场是已发行股票进行转让的市场，又称“一级市场”。( X) 12理论上，股票价格决定于预期股息收入和市场利率，即股票价格与预期股息成反比，与

20、市场利率成正比。( X) 13按期权权利性质划分，期权可分为欧式期权和美式期权。( X) 14银行持股公司是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，又称为联合银行制。( V) 15目前，我国还没有出现真正意义上的网上银行，也就是“虚拟银行”。( X) 16在我国，中国农业发展银行和中国农业银行都属于农业政策性金融机构。( V) 17政策性金融机构也是金融企业，但它的经营活动不以营利为目的，一般也不接受活期存款，不创造派生存款。( X) 18封闭型基金是指基金发行总额是固定的，且规定封闭期，在封闭期内不能发行新的基金券，但是投资者也可以向 基金管理公司要求赎回。( X) 1

21、9投资基金可以将资金通过有效的投资组织分散投资到多种证券或资产上，从而最大限度地降低系统性风险。 。( X) 20风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业期和成熟期进行的资金融通，表现为风险大、收益高。四、简答题1题目 ：简述资本市场的功能。 答题思路：资本市场又称长期金融市场，可以较高程度地满足政府和企业对长期资本的大量需求。参考答案：1、 资本市场是筹集资金的重要渠道。2、 资本市场是资源合理配置的有效场所。3、 资本市场有利于企业重组。4、 资本市场有利于促进产业结构向高级化方向发展。2题目 ：简述商业银行的职能。 答题思路：考察的是作为特殊的金融企业的商业银行的职能的相关知识。参考答

22、案：1 、信用创造功能；2、 支付清算功能；3、 资源配置功能；4、 信息提供功能；5、 监督及风险管理职能。3题目 ：简述政策性金融机构的主要特点。答题思路：政策性金融机构是由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务 领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构。从其定义来分析政策性金融机构的特点。参考答案： 1、有政府的财力支持和信用保证。2、不以追求利润最大化为目的。3、具有特殊的融资机制。4、具有特定的业务领域。4题目 ：简述单一银行制的优点。 答题思路：考察的是商业银行制的外部组织形式的相关内容。单一制是银行业务完

23、全由各自独立的商业银行经营，不设或限设 分支机构。参考答案：（ 1）限制银行业垄断，有利于自由竞争；（2）有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务； （ 3）各银行独立性和自主性很大，经营较灵活；（ 4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。5题目 ：简述影响封闭式基金价格变动的因素。 答题思路：基金单位净资产和市场供求关系是影响封闭式基金市场价格的主要因素，但因他因素也会导致其价格波动。 参考答案： 1、基金单位净资产值；2、市场供求关系；3、市场预期；4、操纵；5、开放式基金的出现及基金清算。6题目 ：简述网上银行的特点。 答题思路：随着电子商务的发展，网上银行的

24、发展也是必须趋势，可以说它是互联网上的虚拟银行柜台，可以降低银行经营成 本，无时空限制及有利于服务创新。参考答案：1、全球化、无分支机构；2、开放性与虚拟化；3、智能化；4、创新化；5、运营成本低；6、亲和性增强。第 3 次平时作业一、名词解释 1再贴现：也叫“重贴现”，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其贴现取得的商业票据提交中央银行， 请求中央银行以一定的贴现率时商业票据进行二次买进的经济行为。 2存款准备金：是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，由两部分组成：一部分是支付准备金，又称“自存准备金”；另一部分是法定存款准备金。3货币需求：是指在一定时期内，社会各

25、部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有财产的需要。 4货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态，或者是货币供给量与经济发展对货币的客观需要量基本上一致 的一种状况。 5通货膨胀：是现代纸币流通制度下货币失衡的一种主要表现，是指在纸币流通条件下，货币流通量超过货币 需要量而引起的货币贬值、物价上涨的经济现象。 6货币政策：是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利率水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。 7货币政策传导机制：是指中央银行根据货币政策目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导至企

26、业和居民，对其生产、投资和 消费等行为产生影响的过程。 8货币乘数：是指一定量的基础货币发挥作用的倍数，或者说是货币扩张或收缩的倍数。它是 商业银行存款创造过程中存款总额与原始存款之比。 9公开市场操作：是指中央银行在证券市场买进或卖出有价证券（主要是买卖政府债券），从而使基础货币发生增减变化，进而调节货币供应量的做法。 10相机抉择：是指货币当局或中央银行在不同时期，应当根据不同的经济形势，灵活机动地选择不同的货币政策，以达到当时最需达到的政策目标二、单项选择题 1世界上最早产生的中央银行是（ A ）。A 英格兰银行 B 瑞典银行C.法兰西银行 D 普鲁士银行2下列尚未建立中央银行的国家是（

27、 B ）。A.中国 B .新加坡C.英格兰 D .加拿大3. 下列不属于中央银行的职能的是（ D ）。A服务职能 B 管理职能C.调节职能 D 货币创造职能4. 下列不属于中央银行资产业务的是（ A ）。A 货币发行 B 外汇储备C 再贴现 D 证券买卖5下列不属于中央银行负债业务的是（ D ）。A 货币发行业务 B 经理国库业务C.集中存款准备金业务 D 证券买卖业务6 中央银行货币发行的原则不包括（ C ）。A 垄断发行原则 B.垄断发行原则C.政治稳定原则 D 弹性发行原则7作为政府的金融顾问和参谋，是中央银行的( C )。A 管理职能 B调节职能C.服务职能 D 货币创造职能8下列机构

28、中能起到“最后贷款人”的作用的是( D )。A 金融资产管理公司 B中国银行业协会C.银行业监督管理委员会 D.中央银行9凯恩斯认为人们对货币的需求主要出于三种动机，下列不属于这三种动机的是( D )。A .交易性动机 B .投机性动机C.预防性动机 D .流动性动机10从宏观的角度看，信用制度和信用工具越发达，则货币的需要量将( B )。A .越多 B .越少C.没有关系 D 视情况可能多也可能少11下列是马克思货币需求公式的是( A )。A . M = PQ/V B . MV = PTC. M = KPYD . M/P=f(Y ,W,r,1/PX dP/dt,U) 12凯恩斯认为仅取决于利

29、率水平的货币需求层次是( A )。A 投机性需求 B交易性需求C.预防性需求D .流动性需求 13假定某国法定存款准备金率为 20%，若不计其他考虑，则银行体系的存款扩张倍数是( B )。A2 B5C 10D 20 14下列性政策工具中，因为效果过于猛烈而不经常使用的是( A )。A 法定存款准备金率 B 再贴现率C 公开市场操作 D信用配额 15如果经济出现过热，中央银行拟降低市场中的货币供应量，可以采取的办法是( A )。A 提高法定存款准备金率 B 降低再贴现率C.买入政府债券 D 降低再贴现率并买入政府债券三、 判断对错(X) 1 瑞典银行成立于1656年，是最早的商业银行，也是最早的

30、中央银行。(V) 2英格兰银行垄断了全国货币发行权，是目前英国惟一的发行银行。(V) 3 所谓现代中央银行的基本职能体系，就是发行的银行、国家的银行与银行的银行。(X) 4从广义上来讲，再贴现不能属于中央银行贷款的范畴，虽然在这种业务中，中央银行是贷出资金，对商业银行进行 资金融通。(X) 5中央银行清算业务源于其作为“国家的银行”的职能。( V) 6中国人民银行贷款的对象是经中国人民银行批准，持有经营金融业务许可证，在人民银行开立独立的往来账户，向 入民银行按规定缴纳存款准备金的商业银行和其他金融机构。(X) 7在需要扩张信用规模，增加货币供应量时，中央银行可以在公开市场上卖出相应的有价证券。(V) 8美国的FDIC (联邦存款保险公司)是一类综合职能型存款保险公司。(X) 9货币流通速度越快，单位货币所实现或完成的交易量就越多，金融市场需要的货币供应量就越多。(X) 10金融市场上利率和各种资产的收益率越高，货币需求就会越增加。(V) 11.美国经济学家 M尔顿弗里德曼提出的“新货币数量论”的关键是证明了货币需求函数的稳定性。(X) 12.美国经济学家欧文费雪，提出了著名的“现金余额说”，也被称为“费雪方程式”。( V) 1