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1、银行从业资格考试试题含答案ach银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1信用社的风险资产是按照各种资产不同（ D ）计算的资产总量。A、结构 B、数量 C、质量 D、权重 2银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（ C ）。A、信誉风险 B、存款和贷款风险 C、流动性风险 D、安全性风险 3个人住房贷款利率实行一年一定，于（ B ）按相应档次利率确定下一年度利率水平。A、下一年度的对年对月对日 B、每年的1月1日 C、每年的12月21日 4银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构

2、有权（ C ）。A、接管 B、重组 C、撤消 D、依法宣告破产 5巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（ B ）提出的要求。A、总资本总负债 B、总资本风险加权资产 C、总资本总资产 D、总资本总风险资产 6短期贷款要在贷款到期前（ B ），向借款人发出到期贷款催收通知书，按其收回贷款。A、5天 B、7天 C、10天 D、15天 7下列不属于不良贷款的有（ A ）。A、关注贷款 B、逾期贷款 C、呆账贷款 D、损失贷款 8在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（ B ）贷款。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 9关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（

3、 C ）。A、与担保人签订贷款担保合同 B、要借款人提出正式的书面贷款申请C、明确贷后责任，避免重放轻管 D、将贷款资金划转到借款人账户 10银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（ A ）。A、提高 B、降低 C、无关 D、两可 11据我国企业会计准则规定，企业一律采用（ A ）记账法。A、借贷 B、增减 C、收付 D、简单 12在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（ A ）。A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制 13在银行，计提贷款损失准备、长期投资减

4、值准备等，都是贯彻了（ A ）。A、谨慎原则 B、重要性原则 C、配比原则 D、相关性原则 14期限超过10年的项目贷款，应当报（ A ）备案。A、中国人民银行 B、商业银行总行 C、当地政府主管部门 D、国务院有关部委 15银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（ B ）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。A、客观因素 B、不确定因素 C、确定因素 D、主观因素 16王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5%，到期后一次性还本付息。假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（ B ）元。A、975 B、1000 C、1025 D、1050 17基金持有人与托

5、管人之间的关系是（ ）。A.所有人与经营者的关系 B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系 D.委托与受托的关系【答案】D【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。 18债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）。A.债权 B.资金使用权 C.财产支配权 D.资产所有权【答案】A【解析】债券是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺一定利率定期支付并到期偿还本金的债权债务关系。 19证券公司直接为投资者开立（ ）。A.清算账户 B.银行账户 C.证券账户 D.资金结算账户 【答案】D 20证券市场是指( B )。

6、A.证券投资者博弈的场所 B.证券发行与交易的市场 C.证券交易市场 D.证券发行市场【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成，发行市场和交易市场两者紧密联系，不可分割。 21我国主权财富基金的发端是（ ）。A.中国投资有限公 B.中国国际金融有限公司 C.QFII D.QDII【答案】A【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。 22对于金融期权交易双方开立保证金账户的规定，下列说法正确的是( B )A.交易双方均需开立保证金账户 B.交易卖

7、方必须开立保证金账户，而买方无要求C.交易买方必须开立保证金账户，而卖方无要求 D.交易双方均无需开立保证金账户【解析】金融期货交易双方均需开立保证金账户，并按规定缴纳履约保证金。而在金融期权交易中，只有期权出售者，尤其是无担保期权的出售者才需开立保证金账户，并按规定缴纳保证金，以保证其履约的义务。至于期权的购买者，因期权合约未规定其义务，无需开立保证金账户，也无需缴纳保证金。 23外国债券的特点是( A )。A.发行人在一个国家，债券的面值货币和发行市场属另一个国家B.发行人、债券的面值货币在一个国家，发行市场属另一个国家C.发行人、发行市场在一个国家，债券的面值货币属另一个国家D.发行人、

8、债券的面值货币和发行市场分属不同的国家 24保值债券是1989年严重的通货膨胀时发行的带有保值补贴的国债。因为期限为3年，所以其利率随中国人民银行规定的3年期定期储蓄存款利率浮动，加保值补贴率，外加（ A ）个百分点。A.1 B.2 C.3 D.4 二、多项选择题25劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些（ ABCD ）。A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等B、集体经济组织的财产C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施D、集体所有的其他财产 26对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该

9、笔贷款归为关注类（ ABCD ）。A、抵押物价值下降 B、银行对抵押物失去控制C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力 D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任 27具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（ ABC ）。A、已依法设定抵押的抵押物 B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等C、已依法设定质押的质物 D、著作权中的署名权 28银行处理有问题贷款的措施有（ ABCD ）。A、督促企业整改 B、同意贷款展期 C、追加担保品，确保抵押权益 D、依法收贷 29从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ ABC ）。A、记账式国债 B、凭证式国债 C、电子式国债

10、 D、可转让国债 30票据延伸业务包括票据（ ACD ）等票据市场派生业务A、保管 B、承兑 C、鉴证 D、咨询 31下列关于旅行支票的说法正确的有（ ABCD ）。A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金 B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账C、类似于现金，甚至完全等同于现金使用 D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据 32银行资产保全通常是指对不良资产进行（ ABCD ）等一系列活动。A、清收 B、盘活 C、管理 D、处置 33针对个人的贷款业务，主要有（ ABCD ）。A、住房贷款 B、汽车贷款 C、信用卡透支 D、助学贷款 34贷款人行使撤销权的条件（ ABCD ）。A、借款人放

11、弃其到期债权 B、借款人无偿转让财产C、借款人以明显不合理的低价转让财产 D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害 35银行风险管理流程主要包括（ ABCD ）。A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制 36以下（ ABCD ）是关于银行绩效评价的正确表述。A、要运用定量与定性相结合的方法B、要对银行经营业绩、管理水平，作出科学、客观、公正的考核与评价C、借助系统科学的评价指标，参照客观合理的评价标准D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称 37银行损益表包括（ ABC ）。A、收入 B、成本费用 C、利润 D、所有者权益 38从总体上看，银行风险管理经历了

12、以下几个阶段：（ ABCD ）。A、资产风险管理阶段 B、负债风险管理阶段C、资产负债风险管理阶段 D、全面风险管理阶段 39在下列（ ABCD ）情况出现时，可以解除合同。A、因不可抗力致使合同目的来能实现B、当事人协商一致，解除合同C、履行期限届满之前，当事人一方明确表明或以自己的行为表明不履行主要债务的D、当事人一方迟延履行债务或有其他违约行为致使不能实现合同目的 40贷款担保的法律文件包括（ ABC ）。A、抵押合同 B、抵押评估报告 C、财产所有权证 D、往来信函 41信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（ ABCD ）。A、对全部贷款加收利息 B、对部分贷款加收利息C

13、、提前收回全部贷款 D、停止支付借款人尚未使用的贷款 42保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于（ ）。A.国债 B.证券衍生产品 C.证券投资基金 D.股权性证券【答案】A,C,D【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。 43关于红筹股，下列描述正确的是( ABC )。A.红筹股不属于外资股 D.红筹股属于境外上市外资股B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道【解析】红筹股不属于外资股，所以D选项错误。 44银行证券是货币证券中

14、的一种，它主要包括（ ABC ）。A.银行本票 B.银行汇票 C.银行支票 D.定期存单 45与一般债券不同，收益公司债券（ ）。A.有固定到期日 B.清偿时债权排列顺序先于股票 C.利息只在公司有盈利时才支付 D.如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发 【答案】C,D【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券，它与一般债券相似，有固定到期日，清偿时债权排列顺序先于股票。但另一方面它又与一般债券不同，其利息只在公司有盈利时才支付，即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发。所有应付利息付清后，公司

15、才可对股东分红。 46按照性质分，证券分为（ AB ）。A.有价证券 B.无价证券 C.资本证券 D.货币证券 47下列关于经营证券自营业务的证券公司必须符合规定的描述，正确的是（ ）。A.持有一种证券的市值与该类证券总市值的比例不得超过5%，但因包销导致的情形和中国证监会另有规定的除外 B.持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的60%C.证券公司自营业务规模不得超过净资本的200%，自营业务规模是指证券公司持有的股票投资和证券投资基金(不包括货币市场基金)投资按成本价计算的总金额。D.自营股票规模不得超过净资本的100%，自营股票规模是指证券公司持有的股票投资按成本价计算的总金额【答案】

16、A,C,D【解析】持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的30%，所以B选项错误。 三、判断题48贷款人行使代位权的必要费用，由贷款人自己承担。（） 49从事外币业务的金融机构，可以向企业、机构及自然人发放外币币种的贷款。（） 50如果借款人以明显不合理的低价转让财产，对贷款人造成损害，贷款人可以请求人民法院撤销债务人的行为。（） 51中国人民银行、各大商业银行设在全国各地的分支机构属于法人组织。（） 52在银行的所有资产中，现金资产流动性最高，因而其效益性也较高。（） 53风险等同于损失。（） 54契约型基金的资金是通过发行基金份额筹集起来的信托财产，公司型基金的资金是通过发行普通股票筹集

17、起来的，是公司法人的资本。（） 55基金估值的目的是使基金价格能较准确地反映基金的市场价值。（） 56在证券资产管理业务中，证券公司可以将委托人委托的资产全权处理。（） 57做市商方式是指交易的买卖价格由做市商报出，交易者在接受做市商的报价后，即可与做市商进行买卖，完成交易，而交易者之间的委托不直接匹配撮合。（） 58会员制的证券交易所规定，只有会员派出的人市代表才能进入交易所大厅进行证券交易，其他人要买卖在证券交易所上市的证券，必须通过会员进行。（） 59可转换公司债券的票面利率一般高于相同条件的不可转换公司债。（） 60银行业监督管理法所称的银行业金融机构不含农村信用社（） 61开户单位提

18、现原则上限基本存款账户和一般存款账户，临时存款账户和专用存款账户不得提现（） 62工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。（ ） 63贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。（ ） 64四级期限分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。（） 65借款人与贷款人协商同意后，可提前归还贷款。（ ） 66贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。（） 67短期贷款展期期限累计不得超过6个月。（） 68负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（） 69需要重组的贷款应至少归为次级类。

19、（ ） 70商业银行法规定，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。（） 71商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。（ ） 72信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。（ ） 73农户联保贷款申请展期的，联保小组成员应亲自在展期还款申请书和借款展期协议书上签字盖章。（ ） 74场外交易市场的组织方式采取做市商制。（）【解析】场外交易市场的组织方式采取做市商制。场外交易市场与证券交易所的区别在于不采取经纪制，投资者直接与证券商进行交易。 75商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。（） 76在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。（） 77在债券的收益中，不可能有资本利得这项收益。（） 78股票是一种证券持有人对公司的财产有直接支配处理权的证券（） 79场外交易市场的组织方式采取做市商制。（） 80备兑认股权证可以以一个证券为标的物，也可以以多个证券为标的物。（）