理财194练习卷.docx

1、理财194练习卷理财19-4练习卷基本信息：矩阵文本题 *姓名：_班级：_学号:_1、下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）。 单选题 *A.受国际市场影响大且存在一定流动性风险B.抗系统风险的能力强C.收益和股票市场的收益正相关(正确答案)D.具有内在价值和实用性2、按照交易场所划分，金融衍生工具可分为场内交易工具和场外交易工具，其中属于场外交易工具的是（）。 单选题 *A.股指期货B.期权C.利率互换(正确答案)D.期货3、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6%，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值) 单选题 *A.13B.12(正确

2、答案)C.11D.104、（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 单选题 *A.保险经纪人(正确答案)B.保险公司C.保险代理人D.被保险人5、下列选项中，不属于家庭收支管理核心内容的是（）。 单选题 *A.现金管理B.投资管理(正确答案)C.建立应急基金D.增收节支6、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。(答案取近似数值) 单选题 *A.10.5%B.10.25%(正确答案)C.10.35%D.11.15%7、下列关于现金管理类理财产品的说法中，错误的是（）。 单选题 *A.主要投资于货币市场的理财产品B.投资期短，资金赎

3、回灵活C.本金、收益安全性高D.信用风险高，流动性风险大(正确答案)8、个人独资企业解散，投资人自行清算的，应当在清算前（）天内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。 单选题 *A.10B.15(正确答案)C.20D.259、根据个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，下列对于居民购汇的表述错误的是（）。 单选题 *A.居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制B.居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用(正确答案)C.居民个人购汇在年度总额内可分次购买D.居民个人需凭真实身份证明购汇10、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。 单选题 *A.债券基金B.活期存款(正确答案

4、)C.黄金基金D.资金信托11、根据可保利益原则，一般情况下，我们无法为（）投保。 单选题 *A.新买的家用电器B.租用的别人的房屋C.自己的房产D.公共广场的雕塑(正确答案)12、空间统一性和（）是外汇市场的特点。 单选题 *A.时间统一性B.时间连续性(正确答案)C.全球一体性D.地域一贯性13、一般而言，对处于（）的投资人，其理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。 单选题 *A.探索期B.稳定期C.高原期D.退休期(正确答案)14、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。(答案取近似数

5、值) 单选题 *A.1100B.1204C.1106D.1104(正确答案)15、下列客户信息中不属于财务信息的是（）。 单选题 *A.客户的投资偏好(正确答案)B.客户的财务安排C.客户预期的收支情况D.客户当前收支情况16、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。 单选题 *A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开(正确答案)B.发行公司只对特定的发行对象C.事先确定特定的发行对象，向社会公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开17、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。 单选题 *A.定期存款

6、账户B.扣款账户C.信用卡账户(正确答案)D.交易账户18、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每年度计息一次，2年后的终值为（）万元。(答案取近似数值) 单选题 *A.12.67B.12.70C.12.54(正确答案)D.12.6219、将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。(答案取近似数值) 单选题 *A.10.49%B.10.21%C.10.29%D.10.38%(正确答案)20、小李的投资以储蓄、理财产品和债券为主并结合高收益的股票、基金、信托，优化组合模式。小李属于（）的客户。 单选题 *A.风险偏好型B.风险中立型(正确答案)C.险厌恶型D.风

7、险谨慎型21、张先生投资10000元于一支期限为2年，年息5%的债券(按年计息)，按复利计算该项投资的终值为（）元。(答案取近似数值) 单选题 *A.12500B.10800C.11025(正确答案)D.2100022、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是（）。 单选题 *A.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排B.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测C.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测(正确答案)D.理财规划师在预测客户支出时，应结

8、合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失23、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。 单选题 *A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户(正确答案)C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到24、根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产品按风险等级分类。其中，中等风险等级产品是指（）。 单选题 *A.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品B.投资范围广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多(正确答案)C.各种保证收益类产品，或者保障本金且预期收益不能实现的概率低的产品D.可能实现较高收益，但本金存在较大亏损概率的产品25、根据关于规

9、范金融机构资产管理业务的指导意见规定，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。 单选题 *A.30B.10C.100(正确答案)D.4026、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味的向自己的客户推荐该楼盘程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。 单选题 *A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正(正确答案)27、一项投资可以获得长期稳定的投资回报，时间为30年。第一年为30万元，以后每年增长3%，年底可获得款项，如果贴现率为8.15

10、%，项投资的现值是（）万元。(答案取近似数值) 单选题 *A.423.24B.461.17C.502.34D.447.74(正确答案)28、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。 单选题 *A.投资规模B.奖金收入C.投资偏好(正确答案)D.资产与负债额29、下列关于债券的分类，错误的是（）。 单选题 *A.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券B.按债券发行主体可分为政府债券、公司债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等(正确答案)D.按募集方式可分为公募债券和私募债券30、在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是（）。 单

11、选题 *A.LIBOR(正确答案)B.SIBORC.HIBORD.SHIBOR31、一般而言，债券不具有以下特征（）。 单选题 *A.流动性B.偿还性C.高风险性(正确答案)D.收益性32、下列关于期权的说法中，错误的是（）。 单选题 *A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨(正确答案)C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约33、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）天。 单选题 *A.60B.90(正确答案)

12、C.180D.36034、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。 单选题 *A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款(正确答案)D.非格式条款35、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中正确的是()。 单选题 *A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意(正确答案)D.受益人只能由赵某指定36、客户将100000元存银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为（）元。(答案取近似数值) 单选题 *

13、A.128884B.122500(正确答案)C.120000D.12461837、用现金偿还债务与用现金购买股票对资产负债表的影响，下列说法正确的是（）。 单选题 *A.都不改变资产负债表中的项目B.净资产都不变(正确答案)C.总资产都不变D.资产负债率都不变38、小徐三年后需要2万元来支付研究生的学费，投资收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出（）元钱来进行投资。(答案取近似数值) 单选题 *A.17147B.15877(正确答案)C.17160D.1299639、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的差异称为（）。 单选题 *A.货币投资价值B.货币时间价值(正确答案)C

14、.货币投资差异D.货币时间差异40、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。 单选题 *A.调节经济功能B.反映经济运行功能(正确答案)C.优化资产配置功能D.融通集聚功能41、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出。第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（）。 单选题 *A.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权(正确答案)B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了专业胜任原则，因为他

15、没有与客户沟通42、含有高成长性和高风险的投资产品的资产组合比较适合（）的家庭。 单选题 *A.家庭形成期(正确答案)B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期43、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在（）。 单选题 *A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担(正确答案)D.理财产品的期限不同44、以年均3%的通货膨胀率计算。2015年的100元钱的购买力(也就是其时间价值)相当于2025年的（）元。(答案取近似数值) 单选题 *A.77B.130C.134(正确答案)D.7445、下列金融市场中介中，属于交易中介的是（）。 单选题 *A.会计师事

16、务所B.证券结算公司(正确答案)C.投资顾问咨询公司D.证券评级机构46、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元(含)以下的，可以在银行直接办理。 单选题 *A.5000(正确答案)B.20000C.50000D.1000047、银行理财师小王从朋友处得知，有人希望高价购买他所管理的客户信息，遂向贩子提供了自己手头全部客户的个人信息，获利2万元。小王的做法违反理财师职业道德准则的（）。 单选题 *A.保守秘密(正确答案)B.勤勉尽职C.正直守信D.遵纪守法48、在信托关系中，受益人是由（）指定的。 单选题 *A.委托人(正确答案)B.信托财产的保管人C.监管部门D.受托人49、根

17、据中华人民共和国合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该（）处理。 单选题 *A.按照通常理解予以解释B.按照字面理解予以解释C.做出利于提供格式条款一方的解释D.做出不利于提供格式条款一方的解释(正确答案)50、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。 单选题 *A.生命周期理论(正确答案)B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论51、下列关于个人生命周期各阶段理财活动的表述中，错误的是（）。 单选题 *A.建立期的理财目标主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出B.稳定期的理财任务是尽可能多

18、地储备资产、积累财富C.高峰期的理财目标是资产增值，投资组合应以固定收益投资工具为主(正确答案)D.维持期的主要理财任务是偿清各种中长期债务、为未来储备财富52、理财规划服务中，具体操作的最终决策权在（）。 单选题 *A.理财师B.基金公司C.银行D.客户本人(正确答案)53、在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，下列表述正确的是（）。 单选题 *A.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险B.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险C.客户获得由此产生的收益并承担风险(正确答案)D.客户获得由此产生的收益，客户和银行共

19、同承担由此产生的风险54、关于股票的风险，下列表述错误的是（）。 单选题 *A.非系统性风险可以通过组合投资进行分散B.如果某种风险影响到股票市场上的所有股票，则该种险就属于系统性凤险C.股票的风险可分为系统性风险和非系统性风险D.政策风险属于非系统性风险(正确答案)55、下列选项中不属于房地产特点的是（）。 单选题 *A.使用长期性B.无差异性(正确答案)C.保值增值性D.位置固定性56、按照投资者风险承受能力从低到高对投资者类型进行排序，正确的是（）。 单选题 *A.保守型、稳健型、谨慎型、积极型、激进型B.谨慎型、保守型、稳健型、积极型、激进型C.保守型、谨慎型、稳健型、积极型、激进型(

20、正确答案)D.保守型、稳健型、谨慎型、激进型、积极型57、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则张先生贷款本金为（）元。(答案取近似数值) 单选题 *A.379079(正确答案)B.500000C.316900D.43550058、用来说明在过去一段时期内个人的现金收和支出情况的财务报表是（）。 单选题 *A.收支储蓄表(正确答案)B.未来资产负债报表C.资产负债表D.未来现金流量报表59、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 单选题 *A.现金规划(正确答案)B.保险规划C.投资规划D.税收规划60、在制定书面理财规划方案过

21、程中，下列表述错误的是（）。 单选题 *A.要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑B.对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明C.要让客户及时做决定，以免错过投资机会(正确答案)D.使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议61、按照中华人民共和国保险法的规定，保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，承担赔偿责任者是（）。 单选题 *A.保险人B.保险公估人C.保险经纪人(正确答案)D.保险代理人62、（）是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人

22、。 单选题 *A.保险公司B.保险代理人(正确答案)C.保险经纪人D.商业银行63、一般而言，下列关于债券的表述中，错误的是（）。 单选题 *A.当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降(正确答案)B.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示C.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响D.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌64、根据个人外汇管理办法实施细则规定，我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为（）。 单选题 *A.每人每年等值3万美元B.每人每年等值5万美元(正确答案)C.每人每年等值8万美元D.每人每年等值10万美元65、基金销售机构

23、应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与其销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。 单选题 *A.20；20(正确答案)B.5；5C.15；15D.10；1066、假定某投资者欲在5年后获得1000000元年投资收益率为10%，按复利计算。那么他现在至少需要投资（）元。(答案取近似数值) 单选题 *A.730000B.1610000C.908000D.621000(正确答案)67、在当事人没有约定的情况下，下列行为中，可以由他人代理完成的是（）。 单选题 *A.买卖汽车(正确答案)

24、B.登记结婚C.订立遗嘱D.收养子女68、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。下列叙述不正确的是（）。 单选题 *A.无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为B.合同是当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议C.民事行为的委托代理只能用书面形式(正确答案)D.当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失69、李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，央行基准利率为3%，按1.4倍利率上浮，则到期后李先生可以获得的本息和计为()万元。(答案取近似数值) 单选题 *A.33.78(正确答案)B.32.78C.33.94D.32

25、.7070、关于退休养老规划，下列表述不正确的是（）。 单选题 *A.制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活B.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划C.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足D.一般来说，退休职工养老收入主要来源有:子女赡养费、社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资(正确答案)71、下列关于基金巨额赎回的表述，错误的是（）。 单选题 *A.若投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不得继续赎回B.若发生巨额赎回，

26、基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或者部分顺延赎回的方式C.若投资者选择顺延赎回，在遇到巨额赎回的情况下，当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回D.单个开放日基金净赎回超过基金总份额的30%时，为巨额赎回(正确答案)72、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。 单选题 *A.交易方式(正确答案)B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类73、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有:经营状况严重恶化；转移资产、抽逃资金以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。 单选题 *A.同时履行抗辩权B.先履

27、行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权(正确答案)74、企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是（）。 单选题 *A.半年B.1月(正确答案)C.1年D.1季75、根据是否可以赎回，将证券投资基金划分为（）。 单选题 *A.开放式基金和封闭式基金(正确答案)B.主动型基金和被动型基金C.契约型基金和公司型基金D.成长型基金和收益型基金76、根据中华人民共和国保险法的有关规定，产保险受益人的索赔时效为自其知道保险事故发生之日起（）年。 单选题 *A.2(正确答案)B.3C.5D.177、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。 单选题 *A.共同责任B.无限连带责

28、任(正确答案)C.连带责任D.有限责任78、理财师向客户推荐了一种包含了封闭式基金和开放式基金优点的产品，该产品是（）。 单选题 *A.QFIIB.ETF(正确答案)C.FOFD.QDII79、商业银行通过理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是（）。 单选题 *A.了解客户的风险偏好B.评估客户的财务状况C.掩饰理财产品的风险状况(正确答案)D.了解客户的风险承受能力80、理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。 单选题 *A.投资工具适合客户的财务目标(正确答案)B.投资工具的风险较低C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好81、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表

29、中的短期负债的是（）。 单选题 *A.住房贷款B.信用卡应急资金(正确答案)C.房地产投资贷款D.教育贷款82、理财顾问服务与一般性顾问服务的最主要区别是（）。 单选题 *A.理财顾问服务专业性强(正确答案)B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽83、如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则至多可购买一台价格为（）元的电脑。(答案取近似数值) 单选题 *A.4578B.4286C.4800D.4636(正确答案)84、理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是（）。 单选题 *A.分析客户家庭财务现状B.明确客户的理财目