反洗钱培训终结性考试解析0001.docx

1、反洗钱培训终结性考试解析00011、 金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措 施。（）对错2、 对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人 进行核实，并留存电话记录等联系资料。对J错3、 与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者高级管理层的批准。对J错4、 反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。对丿错5、 对于已被报告可疑交易的客户，如果其在一定监控期内（最长时间不得超过3个月）再 次或多次发生异常交易的（涉及恐怖融资监控名单等不立即报告可能导致严重后果发生的情 形除

2、外），金融机构可不需逐次报告，只需对该期限内客户累计发生的交易情况进行综合分 析判断后，再决定是否提交可疑交易报告。对丁错6、 反洗钱内部控制的目标是确保将洗钱风险控制在最低。对错J7、 金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外 国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下, 来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地 区）的客户。对J错8、 在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的住所地。对错J9、 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，

3、金融机构应立即中止为客户 办理业务。对错10、 自然人客户的“身份基本信息”中住所地信息与经常居住地不一致的，可以登记客户的 住所地。对错V11、 处理境外汇入款时，金融机构只需在自身能力所及范I制内采取合理措施审查收款人的信 息是否完整，不需要审查汇款人的信息是否完整。对错V12、 检查组在反洗钱检查过程中，可对可能灭失或者以后难以取得的证据先行登记保存，并 在十口内及时作出处理决定。对错V13、 交易一方为党政机关和军队、武警或其下属的各类企事业单位的大额交易，如未发现该 交易可疑的，金融机构可以不报告。对错V14、 金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结

4、措 施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当首先向人民银行报 告，并依据人民银行反馈意见采取相应措施。（）对错V15、 金融机构分支机构可分别制定自己的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度, 不需要执行其总部、集团总部的相关规定。对错丁16、 反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中, 对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。对丁错17、 金融机构、特定非金融机构及其工作人员应当依法协助、配合公安机关和国家安全机关 的调查、侦查，提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情况。对丁错1

5、8、 金融机构经调查发现，某企业客户的实际控制人为某国总理的亲密好友，金融机构不需要将该企业客户的风险等级确定为最高。对错J19、 加强反洗钱内部控制的意义主要在于满足外部监管的要求。对错J20、 对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经 济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融 机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。对J错1、 金融机构工作人员如发现交易与监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，应首先（）, 并按有关规定提交可疑交易报告。送交金融机构高级管理层审核V移送当地安全部门移送当地公安部门进行冻结2、 2

6、012年4月5 口，公安部根据全国人大常委会关于加强反恐怖工作有关问题的决定, 以公安部公告的形式公布了第（）批认定的恐怖活动人员名单，并决定对其资金及其他 资产进行冻结。三J四3、 以卞交易中，需报送大额交易报告的是（）。300万元的定期存款到期后，续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。 某司法局收到其他单位的300万元转账。某武警部队文工团向个体工商户转账300万元。V某市人民政协机关向某培训机构转账300万元。4、 金融机构接收境外汇入款时，如境外汇款人住所不明确，可登记（）。汇款人国籍资金汇出地名称收款人住所其他信息5、 金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者

7、控制的资产采取冻结措施, 但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当（）。向其总部报告，并依据总部意见采取相应措施。向中国人民银行报告，并依据中国人民银行反馈意见采取相应措施。一并采取冻结措施。V向公安机关报告，并依据公安机关反馈意见采取相应措施。6、 银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的， 应要求境外机构补充。汇款人工作单位汇款人住所J汇款行地址汇款人身份证明文件7、 金融机构人额交易和可疑交易报告管理办法规定，商业银行、城市信用合作社、农村 信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为 可疑交易进行报

8、告。131718V208、 反洗钱现场检查组应按（）确定的时间离开被检查机构。检查目标责任书现场监管责任书现场检查通知书可疑客户检查书9、 金融机构应建立适当的机制，确保（）及时关注并评估本金融机构因与境外金融机构之 间开展业务合作而町能出现的洗钱风险，确保高级管理层及反洗钱合规管理部门及时获得业 务条线风险评估信息，以便釆取有效措施处置风险。董事会高级管理层业务条线J反洗钱合规管理部门10、 银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对 本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。一月三月半年丁一年11、 银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累

9、计等值2000美元以上的汇入款，应审查 （）外汇申报单提取外币现钞备案表外汇业务审批表涉外收入申报单（对私）V12、 金融机构为客户向境外汇出资金时，以下说法正确的是（）。应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息应当登记收款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇 款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核V13、 银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。汇款人姓名或者名称资金汇出地名称丁汇款人身份证汇款人住

10、所14、 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。客户身份识别交易记录保存大额交易可疑交易丁15、 按照金融机构人额交易和可疑交易报告管理办法，选项中的说法正确的是（）自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑交易报告自然人银行账户一次性人额存取现金，金融机构应当报告可疑交易报告自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑交易报告丁 自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑交易报告16、 金融机构未按照规定对职工进行反洗钱培训的且情节严重的（）。对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款对直接负责的董事、高级管

11、理人员和其他直接贵任人员，处一万元以上五万元以下罚款 建议有关金融监督管理机构依法贵令金融机构对直接负责的輩事、高级管理人员和其他 直接责任人员给予纪律处分J不承担任何贵任17、 选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于人额交易报告的范闱。（）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、 错账冲正、利息支付交易法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易V18、金融机构人额交易和可疑交易报告管理办法规定，“可疑交易发生后的10个工作口”是指（）构成可疑交易的交易发

12、生之口起计算金融机构人员发现可疑交易之口起计算金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之口起计算构成可疑交易的最后一笔交易发生之口起计算V19、 对当口累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理 局签章的（）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。外汇业务审批表提取外币现钞备案表V外汇申报单涉外收入申报单（对私）20、 下列属于大额交易的是（）一笔25万元人民币的现金汇款V当口累计支取现金人民币18万元自然人银行账户之间当口累计45万元人民币的款项划转单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账1、 银行柜员发现客户身份证件或身份证明文件已经过期，应（BCD）。立

13、刻终止与客户的业务关系通知客户更新身份资料J如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，中止办理新业务丁完整留存通知客户更新资料的工作记录V2、 发现未按规定建立反洗钱内部控制制度的，可依法采取的措施有（AD）O责令限期改正情节严重的，可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证 建议有关金融监督管理机构依法贵令金融机构对直接负责的輩事、高级管理人员和其他 直接责任人员给予纪律处分处二十万元以上五十万元以下罚款3、 中国人民银行及其分支机构根据（ABCD ）,组织实施执法检查。执法检查计划V监督管理中发现的问题举报信息丁上级行的要求以及其他履行职资的需要74、 在处理境外

14、汇入款时，金融机构应采取下列哪些措施（ABCD）。审查汇款人、收款人的信息是否完整J在交易处理过程中，发现问题的，应及时采取要求境外机构补充信息、查询相关数据系 统等合理措施V当收款人接收的境外汇入款金额达到单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上时, 应通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件核实收款人身份J怀疑客户交易涉嫌洗钱的，应按规定提交可疑交易报告。V5、 S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营 范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每口发生额平均在10000元左右。2006 年12月，该账户交易突然放人，至2007年5月间共发生资

15、金收付交易702笔，累计交易金 额1.56亿元，且资金交易对彖集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主 要是“货款”、还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易（）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然 人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入， 且短期内出现大量资金收付。自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性人额存取现金且情形可疑。6、 客户由他人代理在金融机构办理业

16、务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文 件进行核对时，应当对代理人采取哪些身份识别措施。（ACD）核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件V登记代理人的职业登记代理人的身份证件或者身份证明文件的种类V登记代理人的身份证件或者身份证明文件的号码V7、 金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，合理方式具体可包扌舌（ABCD）o审查客户身份证件与开户人信息是否相符J主动询问丁联网查询公民身份证信息J其他符合勤勉尽职要求的方式V8、 金融机构违反金融机构人额交易和可疑交易报告管理办法的，中国人民银行可以区 别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督 管理

17、委员会采取下列哪些措施。（）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证责令金融机构对直接负贵的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分贵令限期改正，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负贵的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款取消金融机构直接负贵的輩事、高级管理人员和其他直接贵任人员的任职资格、禁止 其从事有关金融行业工作9、 洗钱风险评估指标体系的基本要素包扌舌（ABCD ）。客户特性J地域丁业务丁行业丁10、 以下说法正确的是（AED ）按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及 不可更改的介质。V纸质档

18、案保存坏境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。档案销毁时，可由一人负贵现场监销。V借阅档案要按规定办理登记手续。V11、 自然人客户由他人代理存取现金时，在客户识别方面应注意（AEC）。当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，原则上 应同时对存款人（或取款人）和户主进行身份识别J如果存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额 达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，可参照提供一定金额以上一次 性金融服务时履行客户身份识别的要求，对存款人开展相关客户身份识别工作V业务办理过程中，如发现异常情况，应进一步通过联网

19、核查公民身份信息系统对客户身 份进行核查J如果存款人无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件,且单笔存款金额达到或超过 人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，原则上不予办理12、 开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核（AE ）开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否 为“账户开立” V外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检V境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效商务部门对外资非法人项目的批复文件13、 金融机构可从以卞哪些方面衡量本机构开展客户尽职调查工作的难度（ABCD ）。客户背景J客户社会经济活动特点J客户声誉丁权威

20、媒体披露信息V14、 金融机构在接受反洗钱执法检查中享有的权利包括（AEC ）。对检查组工作进行监督V对检查情况提出异议V举报检查人员违法违纪行为J拒绝现场检查15、 以下说法正确的是（AECD）金融机构怀疑某客户的其中某个交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动 人员的，应当提交可疑交易报告J金融机构怀疑某客户的资金将来源于恐怖组织、恐怖分子、从爭恐怖融资活动人员的，应当提交可疑交易报告J金融机构怀疑客户企图为恐怖组织募集资金的，应当提交可疑交易报告V金融机构怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子管理资金或者其他形式财产的，应当提交可疑 交易报告J16、 某银行客户每隔2天就到柜面存现4500

21、0元，连续交易近2个月后停止交易，办理业务 时该银行未留存其身份证明文件。间隔半年后，该客户又到柜面采取同样方式连续交易了 1 个月时间，该银行同样未采取任何反洗钱措施，结合上述案例，下列说法正确的是（ABC）o该银行应该对该客户进行重新识别V该银行应对客户这种异常交易行为进行分析识别V该银行在开展尽职调查后仍无法找到合理理由时，可调高该客户洗钱风险等级V该银行需要核对并留存该客户有效身份证件及复印件17、2008年1月，某地警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900多万元。调查发现房 主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的。 经过回忆，傅某数月前曾

22、经把自己的身份证借给了妹妹。进一步调查发现，傅某的妹妹是当 地某县交通局局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲戚的身份证件购买了多处房产 进行洗钱。该案例给我们的启示以及出借身份证可能产生的后果有（ABCD）可能会被他人借用自己的名义从事非法活动V可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动V可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊V个人诚信状况受到合理怀疑V18、 2008年5月，中国人民银行某市中心支行对某银行进行反洗钱现场检查时发现，该行 存在以下重大违规事实：（1）未按规定履行客户身份识别义务。女口：建立业务关系时仅凭客 户身份证件复印件或传真件办理开户手续、客户交易情况出现异常且有洗钱活动嫌疑时未

23、重 新识别客户、对高风险客户及其交易未进行持续识别。（2）未按规定报送可疑交易报告。如: 符合“短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份明显不符”、“长期闲置的账户原因不明 地突然启用且短期内出现人量资金收付”可疑标准交易行为未进行报告。（3）与身份不明 的客户进行交易。女山虚AEC金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法丁金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法V反洗钱法J刑法19、金融机构对金融业务进行风险评级时，应综合考虑（AECD）。与现金的关联程度特殊业务类型的交易频率J跨境交易丁代理交易J20、客户要求变更（ABCD）信息的，应重新识别客户身份。姓名或者名称y身份证件或者身份证明文件种类V身份证件号码J注册资本丁