反洗钱考试试题及答案卷七.docx

1、反洗钱考试试题及答案卷七2020年反洗钱考试试题及答案（卷七）1 查验个人客户的身份证是否真实， 可通过哪些途径核查（ ） ？ ABCA、 互联网B、 银行“黑名单”系统C、 公民身份联网核查系统；D、 公证机关2 对个人客户异常情况进行身份识别时， 可采取那些措施？ （ ） ABCDA、 实地查访；B、 要求可户补充身份资料；C、 回访客户；D、 向公安机关核查3. 在业务存续期间， 对个人客户身份了解， 还可要求客户提供以下那些资料， 进一步识别客户身份？ （ ） BCDA、 结婚证；B、 完税证明；C、 单位出具的收入证明；D、 驾驶证4 银行办理自然人境外汇入款业务， 应在汇兑凭证或者

2、相关信息系统中登记哪些信息？ ABA， 收款人的姓名、 帐号、 住所；B， 汇款人的姓名、 住所；C， 汇款银行的名称和地址；D， 汇款人职业、 工作单位5 银行为自然人办理境外汇入款业务， 单笔或累计等什 2000 美元以上的汇入款， 应审查哪个表单？ DA， 外汇申报单 ；B， 提取外币现钞备案表 ；C， 外汇业务审批表 ；D， 涉外收入申报单（对私） 6 对当日累计提取现钞等值 1 万美元以上的， 银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？ （ B ）A， 外汇申报单 ；B， 提取外币现钞备案表 ；C， 外汇业务审批表 ；D， 涉外收入

3、申报单（对私） 7 与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样， 银行在与客户办理信贷业务时， 采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、 实地查看等多种形式进行审核。错8 贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况， 避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险； 但发现客户有可疑行为， 只需进行关注， 不必填报可疑交易报告。错9 贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业） 的信用记录、 贷款卡年检记录等措施进行。对10 有针对性地开展贷前调查， 应了解客户的真实交易目的和性质。对11 人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、 贷后

4、定期识别及贷后检查等。对2-3（3.7）1 发放外汇贷款后， 银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况错2 对外汇贷款真实贸易背景的审查中， 银行要对贸易买卖双方的资信情况、 生产、 经销该产品的能力进行分析对3 外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景对2-41、 对公外汇存款账户销户前， 开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的， 应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。对2、 对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些？ （ABCD）A、 单位因撤并、 解散需终止的B、 单位因宣告破产或关闭原因终止的C、 注销、 被吊销营业执照的D、 因迁址

5、等需要变更开户银行的3、 个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（AC）A、 银行营业网点经办人员B、 国际业务结算人员C、 客户经理D、 经营部门负责人4、 对公外汇存款账户销户前， 若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户， 则网点应在完成销户的同时， 向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况， 以履行可疑交易持续监控职责。对5、 对公人民币存款账户业务关系终止， 销户前客户身份识别要点有哪些方面？ （ABCD）A、 开户银行须与客户核对账户余额， 收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证， 客户未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的， 应要求启其具有关证明造成损失的，

6、由其自行承担责任。B、 若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户， 则网点应在完成销户的同时， 向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。C、 一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户， 开户银行应通知单位自发出通知之日起 30 日内办理销户手续， 逾期视同自愿销户。 未划转款项列入久悬未取专户管理。D、 对先前获得的客户身份资料不完整的， 要求客户补充完整， 对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的， 要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。6、 对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）A、 银行营业

7、网点经办人员B、 国际业务结算人员C、 客户经理D、 经营部门负责人7、 个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。错8、 个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、 代理人错9、 客户办理销户前， 银行应确定哪些信息（ABCD）A、 要求客户提交销户申请书， 了解销户理由的合理性B、 若为信贷客户， 需确认贷款是否已偿还完毕C、 若该账户为一直关注的可疑账户， 应完成最后一笔该客户交易的录入， 以履行可疑交易持续监控职责。D、 涉及可疑交易的， 是否已上报。10、 对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些？ （CD）A、 银行营业网点经办人员B、 银行客户

8、经理C、 客户D、 代理人11、 对公人民币存款账户业务关系终止， 客户身份识别有哪些要点？ （ABCD）A、 是大额取现销户的， 银行须在可疑交易报告中注明取现销户； 是大额转账销户的， 可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向 。B、 银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章， 同时于撤销银行结算账户之日起 2 个工作日内， 向人民银行报告。C、 未获工商行政管理部门核准登记注册验资户， 出资人以现金方式存入的， 需提取现金销户的， 应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件， 如为业务代办人， 需记录代办人信息； 以转账存入的， 资金应退还给原汇款人账户

9、。D、 销户后， 银行应按规定将客户销户资料归档保存。12、 银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点？ （ACD）A、 对大额取现销户的， 须在可疑交易报告中注明取现销户。B、 对大额转账销户的， 在可疑交易报告中不必填写交易对手信息。C、 对由代理人办理销户的， 应核对代理人的有效身份证件， 有效身份证件如为身份证， 应通过联网核查公民身份信息系统进行核查。D、 销户后， 银行应该规定将客户销户资料归档保存。13、 个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？ （ABCD）A、 银行营业网点经办人员B、 客户经理C、 经营部门负责人D、 其他相关业务人员14、 外汇贷

10、款类业务终止环节的客户身份识别主体包括？ （ABCD）A、 银行营业网点经办人员B、 国际业务结算人员C、 客户经理D、 经营部门负责人及其他相关业务人员15、 外汇贷款业务终止环节， 客户身份识别有哪些要点？ （ACD）A、 销户时， 对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的， 银行应调查其还款资金来源， 是否存在可疑情况， 对客户未说明偿还贷款来源的， 与借款人资产状况不符的， 银行应深入调查。B、 销户时， 无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的， 都只审核法人代表身份证明文件的真实性。C、 销户时， 其相应的外汇贷款业务是否结清。D、 销户后， 银行应按规定

11、将客户销户资料归档保存。16、 人民币贷款类业务终止环节， 客户身份识别有哪些要点？ （ABC）A、 销户时， 对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的， 银行应调查其还款资金来源， 是否存在可疑情况。B、 销户时， 对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的， 银行应调查还贷资金来源于借款人的权属关系。C、 销户时， 有其他单位或他人代办分期还款的， 应注意待查贷款是否被挪用D、 销户后， 银行可将客户销户资料一并销毁17、 若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务， 银行应审核： （ABC）A、 法人代表的授权书B、 法人代表的身份证明文件C、 代理人身份证明文件D、

12、 自然人出示身份证的， 只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可。18、 人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现， 一些账户一年多未发生收付活动、 未欠开户行债务的银行结算睡眠账户。 该银行并未对这些账户做任何处理。 人民银行根据业务关系终止环节的客户身份识别要求， 责令其进行整改。 请问银行该如何整改？该银行应通知单位自发出通知之日起 30 日内办理销户手续， 逾期视同自愿销户， 未划转款项列入久悬未取专户管理。2-5（5.1-5.3）1。 客户洗钱风险分类管理目标有哪些 ACDA 全面、 真实、 动态地掌握本机构客户洗钱风险程度B 对所有客户采取不变的识别程序C 提

13、前预防和及时发现可疑线索， 有效控制洗钱风险D 为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据2 客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面 BCA 客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法B 客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求C 客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果D 客户洗钱风险分类是额外要求3 客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征， 通过识别、 分析、 判断等方法，将客户划分为不同风险等级， 并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程对4 银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作， 必须有以下哪些方面相应的支持 ABCDA

14、管理制度和工作制度B 分类参数体系C 评估计量体系D 系统控制体系5 为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性， 银行应采取什么样的措施 BDA 对客户洗钱风险分类进行静态、 不变的管理B 对客户洗钱风险分类进行动态、 持续的管理C 不管影响因素如何变化也不必调整等级分类D 根据影响因素的变化随时调整等级分类6 对于客户洗钱风险等级分类标准的描述， 正确的是哪些选项 ABCDA 属于银行内部保密信息B 直接关系到客户风险等级C 需要对客户严格保密D 避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施7 银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进

15、行分类 ABCDA 地域、 行业B 身份、 国籍C 交易目的D 交易特征8 客户洗钱风险等级的原则是什么 ABCDA 全面性B 定性与定量相结合C 持续性D 保密性9 银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、 稀有矿石或珠宝行业； 与武器有关的行业； 房地产行业； 现金业务等错10 要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标错11 银行客户洗钱风险分类的参考指标中， 以下哪些说法是正确的 ABCA 客户因素包括个人客户和企业客户B 个人客户的参考因素是指客户职业、 职位、 收入、 背景、 地位、 信誉和外界评价等C 企业客户的参考因素是指企业的组织架构、 经营规模、 经营范

16、围、 所处行业、 信用评级以及中介机构的评价等因素D 被联合国、 政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素12 银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标 ABCDA 国家或地区因素B 行业因素C 义务因素D 客户因素13 以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素 ACDA 其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户B 长期存在大额交易的客户C 与高风险国家、 地区或客户有密切贸易往来的客户D 股权结构过于复杂， 使实际受益人难于辨认的客户14 以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素 ABCDA 外国政要、 政党要员、 国企高管、 司法和军事高级官员B 被联合国、 政府部

17、门等列入“黑名单”的客户C 已经或正在接受行政或司法调查的客户D 有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户15 银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素 ABCDA 自助业务或电子银行业务B 现金业务C 代理业务或无记名业务D 汇兑业务16 银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准对2-5（5.4-5.5）1 对可疑类客户采取哪些风险控制措施 BCDA 与可疑类客户建立业务关系时， 应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份， 并按照本机构特定的业务处理程序进行办理B 在可疑类客户的业务关系存续期间， 应当全面了解客户的信息， 加强监控其日常各项交易情况和操作行为C 对于可疑类

18、客户， 以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核， 审核频率应高于关注类客户， 并根据结果调整客户洗钱风险等级D 可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易， 应持续进行报告2 对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施A 按照本机构客户身份识别的一般措施处理， 审核客户身份证明文件和资料等， 并按照正常业务处理程序进行办理B 定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核， 并根据审核结果更新客户身份信息资料， 调整客户洗钱风险等级， 审核时间不超过 2 年C 在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形， 应及时作出身份资料的审核， 并调整风险等级D 正常类客户及其金融交

19、易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况， 银行应当立即采取加强型尽职调查措施， 重新对客户洗钱风险进行全面评估， 及时调增客户洗钱风险等级， 若核查后确认为有可疑的， 应报告可疑交易3 对禁止类客户以下不正确的说法有哪些 BDA 原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户B 银行无法判断客户是否属于禁止类的， 可与其建立业务关系或办理业务C 经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的， 银行可与其建立业务关系或办理业务D 对于银行老客户， 在被确认为禁止类客户后， 仍可在一段时间内为其办理金融业务4 对关注类客户， 应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施A 在关注客户的业务存续期

20、间， 应当了解客户的资金来源， 资金用途、 经济状况或者经营状况等信息， 关注客户的金融交易活动B 定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核， 并根据审核结果更新客户身份信心资料， 调整客户洗钱风险等级C 定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认， 但应高于对正常类客户的审核频率， 建议审核周期不超过 2 年D 关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况， 重新对客户洗钱风险进行全面评估， 及时调增客户洗钱风险等级， 确认为可疑的， 应及时报告可疑交易2-6（6.1-6.2）1 银行应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度， 妥善保管客户身份资料、 交易记录等文件资料和数据

21、， 便于反洗钱调查、 侦查和监督管理， 杜绝非法修改客户资料。(正确)2 金融机构破产或者解散时， 可将客户身份资料和交易记录自行处置。（错误）3 按照中华人民共和国反洗钱法 第三十二条规定， 金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的， 由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（正确）4 客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存 3 年。（错误）5 客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动， 且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的， 金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。（正确）6 以下说法哪些是

22、正确的？ （ABD）A 按照保存介质不同， 保存方式可分为纸质保存介质、 电子保存介质、 磁带保存介质以及不可更改的介质。B 纸质档案保存环境应保持一定的温度、 湿度， 做到防霉、 防蛀、 防火。C 档案销毁时， 可由一人负责现场监销。D 借阅档案要按规定办理登记手续。7 金融机构应当建立数据信息安全备份制度， 采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式， 确保交易数据的安全、准确、 完整。（正确）3-1（1.1-1.2）1.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 从什么时间起施行？ 2003 年 1 月 3 日中国人民银行发布的人民币大额和可疑支付交易报告管理办法（中国人民银行令2003第

23、 2 号） 和金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法（中国人民银行令2003第 3 号同时废止。答案： 2007 年 03 月 01 日2.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 规定， 中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的， 可以向提交报告的金融机构发出补正通知， 金融机构应在接到补正通知的（ ）个工作日内补正。答案： 5 个3.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告， （ ） 可对该金融机构做出行政处罚？答案： 只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构4.反洗钱法 规定， 履行反洗钱义务的机构

24、及其工作人员依法提交的哪一个报告， 并受法律保护？答案： 大额交易和可疑交易报告5.反洗钱法 规定， 任何单位和个人发现洗钱活动， 有权向什么机关举报？ 接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。答案： 中国人民银行及公安机关6.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告， 致使洗钱后果发生的， 国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员处（ ） 罚款？答案： 五万元以上五十万元以下7.中国人民银行设立哪一个机构， 负责接收人民币、 外币大额交易和可疑交易报告？答案： 中国反洗钱监测分析中心8.金融机构应当根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法制

25、定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（ ） 报备？答案： 中国人民银行9.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易， 金融机构应当提交哪一个报告？答案： 大额交易、 可疑交易报告10.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告， 情节严重但未导致洗钱后果发生的， 中国人民银行应当对其（ ） ？答案： 处以 20 万元以上 50 万元以下的罚款11.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法， 金融机构应当通过（ ） 向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告？答案： 金融机构总部或者由总部指定的一个机构12.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 规定， 交易一方为自然

26、人、 单笔或者当日累计等值（ ） 美元以上的跨境交易， 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案： 1000013.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 规定， 自然人银行账户之间， 以及自然人与法人、 其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（ ） 元以上或者外币等值（ ） 美元以上的款项划转， 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案： 50 万10 万14.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 第十条明确规定， 金融机构对符合规定条件的大额交易， 如未发现该交易可疑的， 可以不报告， 以下不属于规定条件的是（ ） ？答案： 个体工商户 50 万元大额现金存取

27、15. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 规定， 单笔或者当日累计人民币交易（ ） 以上或者外币交易等值（ ） 美元以上的现金缴存、 现金支取、 现金结售汇、 现钞兑换、 现金汇款、 现金票据解付及其他形式的现金收支， 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案： 20 万1 万16.客户与证券公司进行金融交易， 通过银行账户划转款项的， 由（ ） 向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告答案： 银行17.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 规定， 金融机构应当在大额交易发生后的（ ） 个工作日内， 通过其总部或者由总部指定的一个机构， 及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送

28、大额交易报告？ 没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的， 其报告方式由中国人民银行另行确定。答案： 518.以下属于大额外汇资金交易的是（ ）答案： 个人当天存款 1 万美元19.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易， 由（ ） 谁报告。答案： 开立帐户的金融机构或者发卡行。20.下列交易的发生额都在 200 万元以上， （ ） 属于大额交易报告的范围？答案： 法人、 其他组织和个体工商户银行账户之间转帐交易21.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 第 9 条规定， 单笔或者当日累计达到规定金额的， 应向中国反洗钱监测分析中心报送

29、大额交易报告。 其中， 累计交易金额以单一客户为单位， 按资金收入或者付出的情况， 单边累计计算， 对其正确的理解是（ ）答案： 应将某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算22. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 规定， 法人、 其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（ ） 元以上或者外币等值（ ） 美元以上的款项划转， 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案： 200 万.20 万3-1（1.3-1.4）1 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 规定， “可疑交易发生后的 10 个工作日”是（ D ）A 构成可疑交易的交易发生之日

30、起计算B 金融机构人员发现可疑交易之日起计算C 金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算D 构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算2 （ A ） 对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、 检查。A 中国人民银行及其分支机构B 中国反洗钱监测分析中心C 公安机关D 中国银行业监督管理委员会3 下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是（ C ）A 证券经营机构指令银行划出与证券交易、 清算无关的资金， 与其实际经营情况不符B 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入， 且短期内出现大量资金收付C 客户频繁办理基金份额的托管且无合理理由D 客户要求进行本外币间的掉期业务， 而其资金的来源和用途可疑4 下列哪种交易， 银行业金融机构可以不报告（ D ）A 证券经营机构指令银行划出与证券交易、 清算无关的资金， 与其实际经营情况不符B 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金C 保险机构通过银行频繁大量