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1、融资宝典全国银行中小企业融资产品总揽1210融资宝典全国银行中小企业融资产品总揽（11）产品口号：“中小企业绿色通道”1、产品名称：房金时代1）产品定义向借款人发放的、以借款人（或第三人）自有房地产作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。2）产品功能分期还款，还款压力较小；利率比其它贷款相对较低；内部审查审批环节相对较少。3）产品范围贷款对象为年龄在十八周岁（含）至六十周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人；经工商行政管理局核准登记的企事业法人、个体工商户、其它经济组织等。4）产品期限最高额抵押的额度期限为10年，贷款期限按贷款实际用途确定。抵押期限加上房屋已经使用年限不得超过

2、30年。5）产品额度（1）单一客户总额度不超过300万元（个人不受金额限制），在批准的额度内可分次使用，在最高额抵押贷款期限内可随借随还。（2）以商品住房抵押的，抵押率最高不超过抵押物评估价值的70%；（3）以写字楼、街面商用房、别墅等抵押的，抵押率不超过评估物价值的60%；（4）以土地质押的，抵押率不超过抵押物评估价值的70%。6）产品利率按照国家的有关规定和该行的利率管理办法规定执行。7）产品渠道各支行、营业部、小企业金融事业部营销中心均可办理。8）客户申请材料自然人（1）借款人（抵押人）及配偶有效身份证件、婚姻关系证明（未婚者提供民政部门出具的未婚证明）；（2）借款人（抵押人）及配偶当地

3、居住证明材料；（3）抵押物权利凭证、抵押物清单、权属人及财产共有人同意抵押的书面文件；（4）需要评估的，提供该行认可的评估部门出具的抵押物估价报告。经济实体（1）借款人及抵押人营业执照、税务登记证，企业应提供组织机构代码证、贷款卡等。从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；（2）借款人及抵押人验资报告和公司章程，借款人财务数据；（3）借款人获得抵押贷款所需的抵押权利凭证、抵（质）押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意抵押的书面文件；（4）需要评估的，提供该行认可的评估部门出具的抵押物估价报告。9）产品流程（1）申请：申请人提交借款申请书，并按规定提交相关申请资

4、料。（2）贷款调查审批：支行信贷部门受理贷款申请，进行贷前调查、贷时审查、支行行长审批，超权限的按规定程序报有权审批人审批。（3）贷款发放：经最终审批人审批同意后，支行与客户签定个人住房借款合同，与抵押人签订抵押合同，办理抵押登记手续后，办理贷款发放。（4）贷后管理：贷款发放后，支行贷款调查员要每月不少于一次对贷款的使用情况、对借款人及担保人情况及贷款使用过程中存在的问题，提出贷款管理要求和风险防范措施，并撰写贷后检查报告。贷款到期前一个月，支行向借款人发送还本付息通知单，督促借款人做好归还贷款本息的资金准备。（5）贷款逾期管理：借款人未能按借款合同约定按期还款，支行贷款调查员应向借款人发出逾

5、期贷款催收通知书，并要求担保人承担相应的担保责任。对于经催收仍不归还、并确认已危及该行信贷资金安全的贷款要及时采取资产保全措施。2、产品名称：合利赢1）产品定义对商品销售商授信的一种保证形式，指由一个或多个本地保证人为商品销售商提供连带责任保证，同时由商品生产厂家、销售商河该行三方签订协议（厂商银协议），该行对商品销售商进行授信，商品生产厂家为商品销售商提供连带责任保证责任或回购未售出产品。2）产品种类包括厂、商、银贷款和“网、商、银”客户链贷款。（1）厂、商、银贷款：“厂商银”由一个或者多个本地保证人为商品销售商提供连带责任保证，同时由商品生产厂家、销售商和该行三方签订协议（厂商银协议），该

6、行对商品销售商进行授信，商品生产厂家为商品销售商进行授信，商品生产厂家为商品销售商提供连带责任或回购未售出商品。（2）“网、商、银”客户链贷款：本产品让处于产业链上游的大企业为其下游的小企业提供担保，该行为扶持小企业而发放的贷款。3）产品特点手续简单、融资成本低、担保方式灵活等特点。4）产品范围主要适用于品牌产品的生产商和区域经销商，生产厂家（含生产厂家授权的销售部门、销售公司）与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易而形成的债权债务关系。是一种“生产厂家经销商银行”的三方合作模式。买方（即承兑申请人）资金实力较弱，但其销售收入和现金流量很大，资金需求量也很大，如一些代理商、经销商。货物的

7、卖方资金实力雄厚，但需借助遍布全国、众多的小经销商建立起其全国的销售网络。由于买方资金需求与实力、可能的担保不匹配，从而引起了卖方担保、并以商品提货权为质押这一形式的银票业务。5）币种、期限、金额贷款币种为人民币。贷款期限不得超过3年，授信额度最高为300万元。6）产品利率贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率浮动范围，参照该行小企业利率定价制度确定。7）产品渠道各支行、营业部、小企业事业部营销中心均可办理。8）客户申请材料（1）营业执照、税务登记证，企业还应提供组织机构代码证、贷款卡等。从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；（2）融资申请人与所购商品生产厂家签订的购

8、销合同、协议及其它证明文件；（3）融资申请人应持有有权部门批准设立及经营特种商品业务的证明文件；（4）该行认为必要的其它资料。9）产品流程（1）受理申请：借款人向支行提出借款申请，并提交相关材料。 （2）贷款调查、审查及审批：支行对借款人和担保人的资信状况、偿还能力以及资料的真实性、合法性等进行项目调查，出具可行性报告，在支行权限内审批，或报总部有权审批人审批。（3）贷款发放：贷款批准后，与客户签订借款合同及其它必要的法律文书，合同生效后在审批额度内进行放款操作。（4）贷后管理：支行信贷人员应每月实地回访客户，了解其生产经营情况，监督贷款资金的使用情况，撰写贷后检查报告；及时催促客户按借款合同

9、约定履行还本付息义务。（5）贷款逾期管理：借款人未能按借款合同约定按期还款，支行贷款调查员应向借款人发出逾期贷款催收通知书，并要求担保人承担相应的担保责任。对于经催收仍不归还、并确认已危及该行信贷资金安全的贷款要及时采取资产保全措施。3、产品名称：集速贷1）产品定义即“五一”贷款，向在郑州各专业市场内从事合法生产经营的商户提供的融资服务，指郑州银行与市场方通过一个业务项目方案、一次调查审查审批、一次最高额担保、一个市场内小客户集中循环授信、一次对支行进行专项授权。有市场管理方用其市场拥有的土地使用权、房屋所有权或租金收入等为商户提供担保。2）产品特点手续简单、融资成本低、担保方式灵活等特点。3

10、）产品范围郑州市从事合法生产经营的小企业、事业法人、个体工商户或单位负责人等。侧重于有增长潜力、可批量管理以及符合银企双赢的目标客户。4）产品币种、期限、金额贷款币种为人民币。贷款期限不得超过3年，授信额度最高为300万元。5）产品利率贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率浮动范围，参照该行小企业利率定价制度确定。6）产品渠道各支行、营业部、小企业事业部营销中心均可办理。7）客户申请材料（1）营业执照、税务登记证，企业还应提供组织机构代码证、贷款卡等。从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；（2）借款人获得质押、抵押贷款所需的抵、质押权利凭证、抵（质）押物清单及权属证明

11、文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；（3）需要评估的，提供该行认可的评估部门出具的抵押物估价报告；（4）保证的还需提供保证人资格、保证人同意提供担保的书面文件，保证人担保能力的证明资料；（5）保证人如为企业的，应提供等同于借款企业的基本资料；（6）该行认为必要的其它资料。8）产品流程（1）受理申请：借款人向支行提出借款申请，并提交相关材料。（2）贷款调查、审查及审批：支行对借款人和担保人的资信状况、偿还能力以及资料的真实性、合法性等进行项目调查，出具可行性报告，在支行权限内审批，或报总部有权审批人审批。（3）贷款发放：贷款批准后，与客户签订借款合同及其它必要的法律文书，合同生效后

12、在审批额度内进行放款操作。（4）贷后管理：支行信贷人员应每月实地回访客户，了解其生产经营情况，监督贷款资金的使用情况，撰写贷后检查报告；及时催促客户按借款合同约定履行还本付息义务。（5）贷款逾期管理：借款人未能按借款合同约定按期还款，支行贷款调查员应向借款人发出逾期贷款催收通知书，并要求担保人承担相应的担保责任。对于经催收仍不归还、并确认已危及该行信贷资金安全的贷款要及时采取资产保全措施。4、产品名称：结伴贷1）产品定义即商户联保贷款，由小企业组成联保小组，郑州银行对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带责任的贷款；商户联保贷款专门为同一商圈、市场协会、商会等的小企业量身打造的信贷品

13、种，商户可以快速从银行得到融资，来加快自身企业、行业的资金流动，促进生意做大做强。2）产品特点手续简单、融资成本低、担保方式灵活、贷款使用灵活等特点。3）产品范围贷款对象为从事合法生产经营的个体工商户及中小企业。4）产品币种、期限、金额贷款币种为人民币贷款期限不得超过3年，授信额度最高为300万元。5）产品利率贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率浮动范围，参照该行小企业利率定价制度确定。6）产品渠道各支行、营业部、小企业事业部营销中心均可办理。7）客户申请材料（1）营业执照、税务登记证，企业还应提供组织机构代码证、贷款卡等。从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；（2

14、）该行认为必要的其它资料。8）产品流程（1）受理申请：借款人向支行提出借款申请，并提交相关材料。（2）贷款调查、审查及审批：支行对借款人和担保人的资信状况、偿还能力以及资料的真实性、合法性等进行项目调查，出具可行性报告，在支行权限内审批，或报总部有权审批人审批。（3）贷款发放：贷款批准后，与客户签订借款合同及其它必要的法律文书，合同生效后在审批额度内进行放款操作。（4）贷后管理：支行信贷人员应每月实地回访客户，了解其生产经营情况，监督贷款资金的使用情况，撰写贷后检查报告；及时催促客户按借款合同约定履行还本付息义务。（5）贷款逾期管理：借款人未能按借款合同约定按期还款，支行贷款调查员应向借款人发

15、出逾期贷款催收通知书，并要求担保人承担相应的担保责任。对于经催收仍不归还、并确认已危及该行信贷资金安全的贷款要及时采取资产保全措施。5、产品名称：乐经营1）产品定义向企事业法人或个人发放的，用于解决与企业生产经营有关的资金需求，贷款（包括敞口）金额在300万以内（含）的贷款。2）产品特点 手续简单、融资成本低、担保方式灵活等特点。3）产品范围经过工商行政管理机关或主管机关核准登记并按期进行工商年检的企（事）业法人及个体工商户，主要包括：自然人、有限责任公司、股份有限公司、合伙企业、事业法人等。4）产品种类（1）个人生产经营性贷款指向自然人发放的用于解决与个人生产经营有关的贷款。（2）小企业生产

16、经营性贷款指向小企业发放的用于解决与个人生产经营有关的贷款。5）产品币种、期限、金额贷款币种为人民币。贷款期限不得超过3年，授信额度最高为300万元。6）产品利率贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率浮动范围，参照该行小企业利率定价制度确定。7）产品渠道各支行、营业部、小企业事业部营销中心均可办理。8）客户申请材料（1）营业执照、税务登记证，企业还应提供组织机构代码证、贷款卡等。从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；（2）借款人获得质押、抵押贷款所需的抵、质押权利凭证、抵（质）押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；（3）需要评估的，提供该

17、行认可的评估部门出具的抵押物估价报告；（4）保证的还需提供保证人资格、保证人同意提供担保的书面文件，保证人担保能力的证明资料；（5）保证人如为企业的，应提供等同于借款企业的基本资料；（6）该行认为必要的其它资料。9）产品流程（1）受理申请：借款人向支行提出借款申请，并提交相关材料。（2）贷款调查、审查及审批：支行对借款人和担保人的资信状况、偿还能力以及资料的真实性、合法性等进行项目调查，出具可行性报告，在支行权限内审批，或报总部有权审批人审批。（3）贷款发放：贷款批准后，与客户签订借款合同及其它必要的法律文书，合同生效后在审批额度内进行放款操作。（4）贷后管理：支行信贷人员应每月实地回访客户，

18、了解其生产经营情况，监督贷款资金的使用情况，撰写贷后检查报告；及时催促客户按借款合同约定履行还本付息义务。（5）贷款逾期管理：借款人未能按借款合同约定按期还款，支行贷款调查员应向借款人发出逾期贷款催收通知书，并要求担保人承担相应的担保责任。对于经催收仍不归还、并确认已危及该行信贷资金安全的贷款要及时采取资产保全措施。6、产品名称：融易桥1）产品定义面向辖区内开展的一系列质押信贷业务，包括个人定单、存单质押、林权证质押、股权质押、动产质押、应收账款质押、非标准仓单质押等业务。2）产品特点手续简单、融资成本低、担保方式灵活等特点。3）产品范围郑州市从事合法生产经营的小企业、事业法人、个体工商户或单

19、位负责人等。本人或者第三人自愿以未到期定期存单等作质押向贷款行申请贷款。4）产品种类按质押类别，可分为（1）个人订单、存单质押（2）动产质押（3）林权证质押（4）应收账款质押（5）股权质押（6）非标准仓单质押5）产品币种、期限、金额贷款币种为人民币。贷款期限不得超过3年，授信额度最高为300万元。6）产品利率贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率浮动范围，参照该行小企业利率定价制度确定。7）产品渠道各支行、营业部、小企业事业部营销中心均可办理。8）客户申请材料（1）营业执照、税务登记证，企业还应提供组织机构代码证、贷款卡等。从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；（2）

20、借款人获得质押权利凭证及财产共有人同意质押书面文件；（3）该行认为必要的其它资料。9）产品流程（1）受理申请：借款人向支行提出借款申请，并提交相关材料。（2）贷款调查、审查及审批：支行对借款人和担保人的资信状况、偿还能力以及资料的真实性、合法性等进行项目调查，出具可行性报告，在支行权限内审批，或报总部有权审批人审批。（3）贷款发放：贷款批准后，与客户签订借款合同及其它必要的法律文书，合同生效后在审批额度内进行放款操作。（4）贷后管理：支行信贷人员应每月实地回访客户，了解其生产经营情况，监督贷款资金的使用情况，撰写贷后检查报告；及时催促客户按借款合同约定履行还本付息义务。（5）贷款逾期管理：借款人未能按借款合同约定按期还款，支行贷款调查员应向借款人发出逾期贷款催收通知书，并要求担保人承担相应的担保责任。对于经催收仍不归还、并确认已危及该行信贷资金安全的贷款要及时采取资产保全措施。