1、银行票据池业务操作规程模版xx银行合规体系文件票据池业务操作规程1 目的为丰富我行票据业务产品,规范票据池业务运作,防范业务风险,特制定本操作规程。2 适用范围本文件适用于总行及分支行对票据池业务的管理与操作。3 定义 名词术语定义票据池业务指我行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务,并可以根据客户的需要,随时提供商业汇票的提取、质押办理本外币授信业务等保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。商业汇票包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。4 职责分工部门/岗位职责总行公司银行部负责票据池业务的管理,负责业务相关制度的制定与修订。 总行财务会计部负责产品会计核算办法的制定。总行风险管
2、理部负责产品风险计量与监测。总行合规部负责产品相关业务的法律与合规审查。总行审计部负责产品相关业务的内部审计。总行运营部负责指导分支行运营部票据池业务操作及检查管理。总行国际结算部负责票据池业务到期保证金关联等。分支行业务部门负责票据池业务的受理、业务审查审批、协议签订等。分支行运营部负责票据池业务的柜面操作,包括票据审查、存票业务、取票业务、票据质押出入库、票据管理、委托收款等。5 基本要求5.1基本规定票据池业务包括票据池托管业务和票据池融资业务。单一客户在开户网点只能签约一个票据池业务,关联的结算账户原则上不得变更。 客户仅申请开办票据池托管业务的可在签约后直接去柜面办理。客户申请开通票据池融资业务的,须先向经办行申请票据池担保限额,担保限额应与企业经营实际相符,原则上不得超过其上年度销售额的50%;对新成立企业,原则上不得超过按其上季度销售额推算的年度销售额的50%,在无法提供上季度报表的情况下,原则上不得超过根据其提供的销售合同等有效材料推算的年度销售额的50%。严禁为非法从事票据经营的机构和个人提供票据池服务。票据池质押的银行承兑汇票质押率最高为100%,票据池质押项下若办理表内业务,原则上质押率不得超过97%。