中级经济师中级金融专业复习题集第5586篇.docx

1、中级经济师中级金融专业复习题集第5586篇-考试-学资学习网-押题-2019年国家中级经济师中级金融专业职业资格考前练习 一、单选题 1.在货币需求理论中，费雪方程式认为，名义收入等于货币存量和流通速度的乘积，短期内商品交易数量和( )保持不变。 A、物价水平 B、持久收入 C、货币存量 D、货币流通速度 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第1节货币需求理论 【答案】：D 【解析】： 本题考查货币需求理论的相关知识。在货币需求理论中，费雪方程式认为，名义收入等于货币存量和流通速度的乘积，短期内商品交易数量和货币流通速度保持不变。 2.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是

2、( )。 A、集中核算 B、业务外包 C、前后台分离 D、综合 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第2节商业银行经营的组织：业务运营 【答案】：C 【解析】： 商业银行的新型业务运营模式的核心就是前后台分离。具体是:前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变,其主要职责是产品营销、柜台服务以及风险控制;后台主要负责核心业务系统运行维护,集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督。 3.具有准货币特性的金融工具是( )。 A、货币市场工具 B、资本市场工具 C、金融衍生品 、外汇市场工具D点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第2节货币市场及其构成 【答案】：A 【解析】： 本题考

3、查货币市场工具的特点。货币市场中交易的工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有准货币特性。 4.有关金融租赁公司与融资租赁公司的区别，描述正确的是( )。 A、融资租赁公司的租赁物为固定资产 B、融资租赁公司可以吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市场 C、金融租赁公司按照“风险资产不得超过净资产总额的10倍”的要求进行风险管理，在实际运作中，这个指标通常由出资人按照市场风险来考虑和确定 D、金融租赁公司属于金融业中的其他金融业，而融资租赁公司属于租赁和商务服务业中的租赁业 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第4节金融租赁公司与融资租赁公司的区别 【

4、答案】：D 【解析】： 金融租赁公司与融资租赁公司的区别：行业划分不同。金融租赁公司属于金融业中的其他金融业，融资租赁公司属于租赁和商务服务业中的租赁业。因此，金融租赁公司是非银行金融机构，而融资租赁公司是非金融机构企业。业务内容不同。金融租赁公司可以发行金融债券融资，可以吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市场；融资租赁公司只能从股东处借款，不能吸收股东存款，也不能进入银行间同业拆借市场。租赁标的物范围不同。金融租赁公司的租赁物为“固定资产”，融资租赁企业开展融资租赁业务以权属清晰、真实存在且 5.( ) 是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，是为组织成员办理存

5、、放款业务的金融机构，其资金主要来源于成员缴纳的股金和存入的存款，放款的对象主要是本社的社员。 A、村镇银行 B、小额贷款公司 C、信用合作社 D、邮政储蓄银行 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第1节金融机构体系的构成 C ：【答案】【解析】： 信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，是为组织成员办理存、放款业务的金融机构其资金主要来源于成员缴纳的股金和存入的存款，放款的对象主要是本社的社员。信用合作社于19世纪50年代始于德国，后来在世界各国普遍建立，以乡村信用社形式居多。中华人民共和国成立后在农村普遍建立信用合作社，目前几乎乡乡有社。在城市也曾普遍建立起城市信用合作社，但目

6、前城市信用合作社已经改革为城市商业银行，农村信用社有的也已转变为农村合作银行或者农村商业银行。 6.20世纪80年代以来，我国大多数年份出现国际收支( )。 A、双顺差 B、双逆差 C、经常项目顺差，资本项目逆差 D、资本项目顺差，经常项目逆差 点击展开答案与解析 【知识点】：第10章第2节我国的国际收支不均衡及其调节 【答案】：A 【解析】： 20世纪80年代以来，我国大多数年份国际收支为顺差，而且是经常项目收支和资本项目收支同时顺差即“双顺差”。 7.根据( )的不同，金融市场可分为公开市场和议价市场。 A、交易期限 B、交易性质 C、交割时间 D、成交与定价方式 点击展开答案与解析 【知

7、识点】：第1章第1节金融市场的类型 【答案】：D 【解析】： 本题考查金融市场的类型。根据成交与定价方式的不同，金融市场可分为公开市场和议价市场。 8.根据我国2013年1月1日起施行的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于( ) A、8 B、6 C、5 52、D点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第4节银行业监管的主要内容与基本方法 【答案】：C 【解析】： 商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5，一级资本充足率不得低于6，资本充足率不得低于8。 9.中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行

8、为是( )。 A、正回购 B、逆回购 C、现券买断 D、现券卖断 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第2节我国的货币政策 【答案】：A 【解析】： 本题考查正回购的概念。正回购是中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。 10.金融租赁公司在开展融资租赁业务时，可以和其他机构分担风险的业务是( )。 A、转租赁 B、直接租赁 C、委托租赁 D、杠杆租赁 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第4节金融租赁公司的业务运营 【答案】：D 【解析】： 金融租赁公司同其他机构分担风险的融资租赁业务包括联合租赁和杠杆租赁两类。杠杆租赁是指融资租赁项目中大部分租赁融

9、资由其他金融机构以银团贷款的形式提供。但是，这些金融机构对承办该融资租赁项目的租赁公司无追索权。同时，这些金融机构按所提供的资金在该项目的租赁融资额中所占的比例，直接享有回收租金中所含的租赁收益。 11.4R组合策略是当前商业银行市场营销的重要手段。这种营销策略体现的是( )导向。 A、市场需求 、价格促销BC、竞争 D、客户满意度 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第2节商业银行经营的核心：市场营销 【答案】：C 【解析】： “4R”营销组合策略，即关联(RELATIVITY)、反应(REACTION)、关系(RELATION)和回报(RETRIBUTION)。这种营销策略的最大特点是以

10、竞争为导向，根据市场不断成熟和竞争日趋激烈的形势，着眼于银行与顾客互动与双赢，不仅积极地适应顾客的需求，而且主动地创造需求，通过关联、关系、反应等形式与客户形成独特的关系把企业与客户联系在一起，形成竞争优势。 12.如果某债券的信用等级下降，将会导致该债券的价格下跌，持有这种债券基金的资产净值将( )。 A、上升 B、下降 C、不变 D、变化不确定 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第3节证券投资基金的类别 【答案】：B 【解析】： 本题考查债券基金的投资风险。信用风险是指债券发行人没有能力按时支付利息、到期归还本金的风险。一些债券评级机构会对债券的信用进行评级。如果债券的信用等级下降，将

11、会导致该债券的价格下跌，持有这种债券基金的资产净值也会随之下降。 13.商业银行理财业务的本质是( )。 A、自营理财 B、代客理财 C、吸引高净值客户 D、吸引机构投资者 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第2节理财业务经营 【答案】：B 【解析】： 理财业务的本质是代客理财。 。( )一般而言中央银行货币政策的首要目标是14.A、稳定物价 B、充分就业 C、经济增长 D、国际收支平衡 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第2节金融宏观调控与货币政策概述 【答案】：A 【解析】： 本题考查中央银行货币政策的首要目标。稳定物价一般是中央银行货币政策的首要目标。 15.下列变量中，属于中央

12、银行货币政策中介目标的是( )。 A、超额准备金 B、货币供应量 C、法定存款准备金 D、国际收支 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第2节货币政策的传导机制与中介指标 【答案】：B 【解析】： 本题考查中央银行货币政策中介目标。中央银行货币政策中介目标包括货币供应量、利率。 16.某债券基金的久期是5年，那么，当市场利率下降1时，该债券基金的资产净值约增加( )。 A、5 B、2 C、1 D、4 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第3节证券投资基金的类别 【答案】：A 【解析】： 本题考查久期。要衡量利率变动对债券基金净值的影响，只要用久期乘以利率变化即可。所以，本题为：51=5。

13、17.中央银行代理国债发行及到期国债的还本付息，从其职能上看属于( )。 、代理政府金融事务AB、代理国库 C、充当最后贷款人 D、调节国际收支 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第1节中央银行的性质与职能 【答案】：A 【解析】： 本题考查中央银行作为政府的银行的职能的具体表现。代理政府金融事务。如代理国债发行及到期国债的还本付息等。 18.截至2016年年底,我国外汇储备规模为3.01万亿美元。针对外汇储备总量过多,增过快,我国可以采取的措施是( ) A、实行外汇储备货币多元化 B、实行持有的国外债券多元化 C、实行外汇储备资产结构的优化 D、鼓励民间持有外汇 点击展开答案与解析 【知

14、识点】：第10章第3节我国的国际储备及其管理 【答案】：D 【解析】： 本题考查我国的国际储备及其管理。我国外汇储备总量过多,增长过快,而造成此种状况的原因是国际收支“双顺差”,因此,我国采取了针对国际收支顺差的调节措施。同时,我国逐步采取藏汇于民的政策,允许和鼓励民间持有外汇,消散具有官方性质的外汇储备。 19.网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍(含)的，应当从网下向网上回拨，回拨比例为本次公开发行股票数量的( )。 A、10 B、20 C、30 D、40 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节证券发行与承销业务 【答案】：B 【解析】： 本题考查我国首次公开发行股票的询价

15、制。网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍(含)的，应当从网下向网上回拨，回拨比例为本次公开发行股票数量的20。 。( )治理通货紧缩的举措中，一般不经常使用的政策措施是20.A、减税 B、扩张性货币政策 C、加快产业结构调整 D、增加财政支出 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第3节通货紧缩及其治理 【答案】：A 【解析】： 本题考查治理通货紧缩的政策措施。治理通货紧缩的政策措施包括：(1)扩张性财政政策：减税和增加财政支出。减税涉及税法和税收制度的改变，不是一种经常性的调控手段，但在对付较严重的通货紧缩时也会被采用。(2)扩张性货币政策。(3)加快产业结构的调整。(4)其他措施

16、。 21.我国某商业银行在向某企业发放贷款后，中国人民银行宣布降息，该商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少，则该商业银行承受了( )。 A、信用风险 B、法律风险 C、利率风险 D、操作风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第2节金融风险的概念 【答案】：C 【解析】： 本题考查对利率风险概念的理解。利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。本题中，商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少属于利率变动蒙受的经济损失。 22.出卖人和承租人是同一人的融资租赁业务是( )。 A、直接租赁 B、委托租赁 C、

17、转租赁 D、回租 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第4节金融租赁公司的业务运营 【答案】：D 【解析】： 本题考查回租的概念。回租是指出卖人和承租人是同一人的融资租赁。23.根据金融租赁公司管理办法,金融租赁公司属于( )。 A、非营利性公共机构 B、银行机构 C、非金融机构 D、非银行金融机构 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第3节我国融资租赁市场体系 【答案】：D 【解析】： 金融租赁公司管理办法指出,金融租赁公司属于非银行金融机构,由中国银行业监督管理委员会负责实施监督管理。 24.根据商业银行风险监管核心指标(试行)，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比不

18、应高于( )。 A、5 B、10 C、15 D、50 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第4节银行业监管的主要内容与基本方法 【答案】：D 【解析】： 根据商业银行风险监管核心指标(试行)，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：不良资产率，即不良资产与资产总额之比，不得高于4。不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5。单一集团客户授信集中度即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15。单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10。全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50。 25.当市场价格高于合约的执行价格时，

19、看涨期权的买方会选择( )。 A、放弃合约 B、执行期权 C、延长期权 D、终止期权 点击展开答案与解析 主要的金融衍生品节4第章1：第【知识点】【答案】：B 【解析】： 本题考查看涨期权的相关知识。对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会行使期权，取得收益。 26.信托公司会计核算时,( )是真正的会计主体。 A、委托人 B、受托人 C、信托公司 D、信托项目 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节信托公司的财务管理、资本管理与会计核算 【答案】：A 【解析】： 信托公司会计核算的待点主要有:委托人是真正的会计主体;信托公司信托业务以信托项目为会计核算主

20、体。 27.下列关于金融市场的表述不正确的是( ) A、金融市场是资金融通的市场，是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和 B、金融市场是进行金融资产交易的场所 C、金融市场反映了金融资产的供给者与需求者之间的供求关系 D、金融市场包含金融资产交易过程中所产生的各种运行机制，其中最主要的是供给机制 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第1节金融市场的含义与构成要素 【答案】：D 【解析】： 金融市场是资金融通的市场，是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。这个表述包含三层含义：(1)金融市场是进行金融资产交易的场所。这个场所有时是有形的，如证券交易所：有时则是无形的

21、，如很多交易都是通过电信网络构成的看不见的市场进行的。(2)金融市场反映了金融资产的供给者与需求者之间的供求关系，揭示了资金的归集与传递过程。(3)金融市场包含金融资产交易过程中所产生的各种运行机制，其中最主要的是价格机制。金融市场的存在为资金供给方和资金需求方提供了重要的融资渠道。金融市场为家庭、企业以及政府机构的 28.融资租赁企业按照“风险资产不得超过净资产总额的( )”的要求进行风险管理，在 实际运作中，这个指标通常由出资人按照市场风险来考虑和确定。A、1倍 B、3倍 C、5倍 D、10倍 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第4节金融租赁公司与融资租赁公司的区别 【答案】：D 【解

22、析】： 本题考查金融租赁公司与融资租赁公司的区别。金融租赁公司按照金融机构的资本充足率进行风险控制，资本净额与风险加权资产的比例不得低于中国银行业监督管理机构的最低监管要求。融资租赁企业按照“风险资产不得超过净资产总额的10倍”的要求进行风险管理，在实际运作中，这个指标通常由出资人按照市场风险采考虑和确定。 29.发生在有原料生产、供应和加工及销售关系的企业之间的并购是( )。 A、纵向并购 B、横向并购 C、混合并购 D、垂直并购 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节并购业务 【答案】：A 【解析】： 纵向并购是并购企业的双方或多方之间有原料生产、供应和加工及销售的关系分处于生产和流

23、通过程的不同阶段，是大企业全面控制原料生产、销售的各个环节，建立垂直结合控制体系的基本手段。其主要目的是组织专业化生产和实现产销一体化。 30.在金融工具的性质中,成反比关系是( ) A、期限性与收益性 B、风险性与期限性 C、期限性与流动性 D、风险性与收益性 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第1节金融市场的含义与构成要素 【答案】：C 【解析】： 本题考查金融工具性质之间的关系。一般而言,金融工具的期限性与收益性、风险性成 收益性与风险性成正比。;流动性与收益性成反比;与流动性成反比,正比31.( )用来计量银行是否具有与其流动性风险状况相匹配、确保各项资产和业务融资要求的稳定资金来

24、源。 A、流动性覆盖比率(LCR) B、净稳定融资比率 C、流动性比率 D、资产负债比率 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第2节金融风险管理的国际规则：”巴塞尔协议 与巴塞尔协议 【答案】：B 【解析】： 本题考查净稳定融资比率。净稳定融资比率(NSFR)用来计量银行是否具有与其流动性风险状况相匹配、确保各项资产和业务融资要求的稳定资金来源。 32.在经济学中,充分就业并不等于社会劳动力100%就业,通常将( )排除 A、摩擦性失业和自愿失业 B、摩擦性失业和非自愿失业 C、周期性失业和自愿失业 D、摩擦性失业和周期性失业 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第2节货币政策的目标与工具

25、 【答案】：A 【解析】： 充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。经济学中的充分就业并不等于社会劳动力的100% 就业，通常是将两种失业排除在外:一是摩擦性失业，即由短期内劳动力供求失调或季节性原因而造成的失业;二是自愿失业，即工人不愿意接受现行的工资水平而造成的失业。 33.根据利率的风险结构理论,各种债权工具的流动性之所以不同,是因为在价格一定的情况下,它们的( )不同。 A、实际利率 B、变现所需 C、名义利率 D、交易方式 点击展开答案与解析 利率的风险结构节2第章2：第【知识点】【答案】：B 【解析】： 本题考查债权工具的流动性。各种债权工具由

26、于交易费用、偿还期限、是否可转换等方面的差异,变现所需的时间或成本不同,流动性也就不同。 34.投资银行作为直接融资的中介，不直接与筹资者和投资者发生融资契约关系，它不作为资金转移的媒体而仅充当中介人的角色，帮助筹资方寻找投资方或向投资方介绍适当的融资工具。下列关于投资银行作用的说法错误的是( ) A、投资银行正是通过在货币市场的运作，促进了社会资源的合理流动 B、投资银行在一级市场中承销证券 C、投资银行的兼并收购业务使社会资本存量资源重新优化配置 D、投资银行为企业向社会公开筹资加速了企业所有权和经营权的分离 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第1节投资银行的功能 【答案】：A 【解析

27、】： 市场经济条件下，资源总是向效益高的部门流动，而投资银行正是通过在资本市场的运作，促进了社会资源的合理流动，提高了国民经济的整体效益。(1)投资银行在一级市场中承销证券将企业的经营状况和发展前景向广大投资者作充分的宣传介绍，同时设计了较为合理的证券发行价格。证券发行以后通过二级市场的流动形成了投资者认可的交易价格。社会经济资源依照这种价格信号的导向作用进行配置，促进效益高的部门获得更快的发展。(2)投资银行的兼并收购业务使社会资本存量资源重新优化配置。通过企业并购，使被低效率配置的存量资本调整到效率更高 35.一年期零息债券的票面金额为100元，如果现在购买价格为92元，则到期收益率为(

28、)。 A、8 B、10 C、87 D、112 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第3节到期收益率 【答案】：C 【解析】： 零息债券不支付利息，折价出售，到期按照债券面值兑现。P= 36.在金融衍生品市场上，以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是( )。 、套期保值者AB、投机者 C、套利者 D、经纪人 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第4节金融衍生品市场概述 【答案】：A 【解析】： 本题考查套期保值者的概念。套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。 37.金融租赁公司与融资租赁公司在业务内容上有不同，其中，融资租赁公司能从事的业务是

29、( )。 A、吸收活期存款 B、吸收定期存款 C、进入银行间同业拆借市场 D、从股东处借款 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第4节金融租赁公司与融资租赁公司的区别 【答案】：D 【解析】： 本题考查金融租赁公司与融资租赁公司的区别。金融租赁公司可以吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市场。融资租赁公司只能从股东处借款，不能吸收股东存款，也不能进入银行间同业拆借市场。 38.通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或目标区间,如果预测通货膨胀率高于目标通货膨胀率,则采取( )货币政策 A、紧缩性 B、宽松性 C、进攻性 D、防御性 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第2节金融宏观调控与货币政策概述 【答案】：A 【解析】： 本题考查通货膨胀目标制的相关知识。通货膨胀目标制的核心是以确定的通货胀率作为货币政策目标或目标区间。如果预测通货膨胀率高于目标通货膨胀率,则采取紧缩性货币政如果预测通货膨胀率;则采取扩张性货币政策,如果预测通货膨胀率低于