中国小额贷款市场需求现状调研及十三五产业投资评估报告.docx

1、中国小额贷款市场需求现状调研及十三五产业投资评估报告2016-2022年中国小额贷款市场需求现状调研及十三五产业投资评估报告观研天下（北京）信息咨询有限公司出版时间：2016年2016-2022年中国小额贷款市场需求现状调研及十三五产业投资评估报告 【报告来源】观研网-http:/www.proresearch.org/ 【关 键 字】投资分析 行业分析 数据研究 行情预测 【出版日期】2016 【交付方式】Email电子版/特快专递 【价格】纸介版：7200元电子版：7200元纸介+电子：7500元 http:/www.proresearch.org/report/jinrong/20160

2、8/167261.html小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。 2016-2022年中国小额贷款市场需求现状调研及十三五产业投资评估报告由观研天下（Insight&InfoConsultingLtd）领衔撰写，在周密严谨的市场调研基础上，主要依据国家统计数据，海关总署，问卷调查，行业协会，国家信息中心，商务部等权威

3、统计资料。 报告主要研行业市场经济特性（产能、产量、供需），投资分析（市场现状、市场结构、市场特点等以及区域市场分析）、竞争分析（行业集中度、竞争格局、竞争对手、竞争因素等）、产业链分析、替代品和互补品分析、行业的主导驱动因素、政策环境。为战略投资或行业规划者提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行相关部门也具有极大的参考价值。报告目录：第一章：中国小额贷款市场综述1.1小额贷款行业相关概述1.1.1小额贷款的定义（1）国际小额贷款的定义（2）国内小额贷款的定义1.1.2小额贷款的特点1.1.3小额贷款的发展意义1.2小额贷款发展概况1.2.1小额贷款发展背景1.2.2小额贷款发展历

4、程1.2.3小额贷款行业竞争力分析1.3小额贷款公司的竞争力评价指标体系1.3.1规模指标：相对贷款余额比率1.3.2效率指标：营业费用率1.3.3贷款质量指标：逾期率指标1.3.4盈利能力指标：资产收益率1.3.5社会责任指标：涉农贷款比率1.4小额贷款机构投资要点1.4.1小额贷款机构的设立性质1.4.2小额贷款机构的设立要求1.4.3小额贷款机构的组织架构1.4.4小额贷款机构的业务流程1.4.5小额贷款机构的竞争对手1.4.6小额贷款机构的利率限制第二章：中国小额贷款行业运行环境分析2.1小额贷款行业发展的主要政策环境2.1.1小额贷款行业的监管体制（1）银行类小额贷款监管体制（2）非

5、银行类小额贷款监管体制1）小额贷款公司的监管2）典当行的监管3）其他小额贷款机构监管2.1.2小额贷款行业的主要政策（1）2013-2015年中央一号文件解析（2）小额贷款公司税收政策分析（3）关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见（4）关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知（5）关于小额贷款公司试点的指导意见（6）关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见（7）商业银行资本管理办法（征求意见稿）（8）民间借贷条例2.1.3小额贷款行业的部门规章（1）新型农村金融机构三年总体规划（2）小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定2.1.4小额贷款行业的政

6、策缺陷（1）小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定缺陷分析（2）国家财政政策缺陷分析2.1.5小额贷款监管及政策建议2.2小额贷款行业发展的经济环境分析2.2.1国内经济增长情况及趋势预测2.2.2国内产业经济环境分析2.2.3小额贷款经济环境小结及展望2.3小额贷款行业发展的货币环境分析2.3.1国内信贷环境运行分析2.3.2央行信贷收缩政策影响2.3.3央行货币政策前瞻2.3.4国内个人贷款环境分析2.4当前环境形势下行业议价能力分析2.4.1小额贷款公司对商业银行的议价能力2.4.2小额贷款公司对资金需求者议价能力第三章：国外小额贷款行业发展及经验分析3.1国外小额贷款发展历程3.1.1国

7、外小额贷款的起源3.1.2国外小额贷款的发展模式3.1.3国外小额贷款发展趋势分析3.2孟加拉国小额贷款发展经验分析3.2.1孟加拉国乡村银行发展规模3.2.2孟加拉国乡村银行运作模式3.2.3孟加拉国乡村银行成功经验3.2.4孟加拉国乡村银行对我国小额贷款的启示3.3玻利维亚小额贷款发展经验分析3.3.1玻利维亚阳光银行发展历程3.3.2玻利维亚阳光银行运作模式3.3.3玻利维亚阳光银行创新机制3.3.4玻利维亚阳光银行对我国小额贷款的启示3.4印尼小额贷款发展经验分析3.4.1印尼人民银行小额贷款运作模式3.4.2印尼人民银行小额贷款产品情况3.4.3印尼人民银行小额贷款业务流程3.4.4

8、印尼人民银行小额贷款组织管理3.4.5印尼人民银行小额贷款支持系统3.4.6印尼人民银行小额贷款启示和建议3.5印度小额贷款发展经验分析3.5.1印度小额贷款项目分析3.5.2印度小额贷款机构分析3.5.3印度小额贷款风险分析3.5.4印度小额贷款发展经验分析3.6国际小额贷款技术经验分析3.6.1小组贷款技术应用分析3.6.2动态激励机制建设分析3.6.3定期还款计划制度革新第四章：中国小额贷款机构业务竞争格局4.1国内小额贷款机构类型4.1.1小额贷款机构的分类4.1.2各小额贷款机构市场份额4.2国内小额贷款公司发展分析4.2.1小额贷款公司的运营分析（1）小额贷款公司的组建（2）小额贷

9、款公司的经营特点（3）小额贷款公司的操作管理（4）小额贷款公司的资金来源（5）小额贷款公司的资金运用（6）小额贷款公司的资金规模4.2.2小额贷款公司的发展规模（1）小额贷款公司的发展规模（2）小额贷款公司的地区分布4.2.3小额贷款公司的业务分析（1）小额贷款公司的业务情况（2）小额贷款公司的贷款规模4.2.4小额贷款公司的盈利分析（1）小额贷款公司的费用情况（2）小额贷款公司的盈利情况4.2.5小额贷款公司的存在问题4.2.6小额贷款公司改制村镇银行动向4.2.7小额贷款公司的发展方向4.3国家开发银行小额贷款业务分析4.3.1国开行小额贷款业务特点4.3.2国开行小额贷款业务对象4.3.

10、3国开行小额贷款业务模式4.3.4国开行小额贷款产品分析4.3.5国开行小额贷款业务规模4.3.6国开行小额贷款业务机制4.3.7国开行小额贷款案例分析4.4中国农业银行小额贷款业务分析4.4.1农业银行小额贷款业务特点4.4.2农业银行小额贷款业务对象4.4.3农业银行小额贷款业务模式4.4.4农业银行小额贷款产品分析4.4.5农业银行小额贷款业务规模4.4.6农业银行小额贷款业务风险管理技术4.4.7农业银行小额贷款案例分析4.5中国邮政储蓄银行小额贷款业务分析4.5.1邮政储蓄银行小额贷款业务特点4.5.2邮政储蓄银行小额贷款业务介绍4.5.3邮政储蓄银行“小额贷款批发中心”4.5.4邮

11、政储蓄银行“信誉村”模式创新4.5.5邮政储蓄银行小额贷款业务规模4.5.6邮政储蓄银行小额贷款业务利率4.5.7邮政储蓄银行小额贷款业务优劣势4.6农村商业银行、合作银行小额贷款业务分析4.6.1农村商业银行、合作银行小额贷款业务地位4.6.2农村商业银行、合作银行小额贷款业务目标4.6.3农村商业银行、合作银行小额贷款投放方式4.6.4农村商业银行、合作银行小额贷款业务模式4.7农村信用社小额贷款业务分析4.7.1农村信用社小额贷款业务介绍（1）农村信用社小额贷款的对象（2）农村信用社小额贷款的额度（3）农村信用社小额贷款的用途（4）农村信用社小额贷款的期限（5）农村信用社小额贷款的利率核

12、定（6）农村信用社小额贷款的发放程序（7）农村信用社小额贷款的发放方式（8）农村信用社小额贷款的贷后管理（9）农村信用社小额贷款的还款付息方式4.7.2农村信用社小额贷款业务规模分析4.7.3农村信用社小额贷款业务利率分析4.7.4农村信用社小额贷款业务盈利分析4.7.5农村信用社小额贷款业务优劣势分析4.8其他金融机构小额贷款业务分析4.8.1外资银行在华小额贷款业务（1）汇丰银行小额贷款业务1）村镇银行业务2）中小企业业务（2）花旗银行小额贷款业务1）小额贷款公司业务2）个人信用贷款产品（3）渣打银行小额贷款业务1）村镇银行业务2）其他支农业务3）中小企业业务4.8.2地方性商业银行小额贷

13、款业务（1）哈尔滨商业银行小额农贷运作模式（2）台州银行的小本贷款模式（3）包商银行小额信贷业务4.8.3新型农村金融机构小额贷款业务（1）村镇银行小额贷款业务分析（2）贷款公司小额贷款业务分析（3）农村资金互助社小额贷款业务分析4.9其他小额贷款机构业务分析4.9.1典当行小额贷款业务特色4.9.2担保公司小额贷款业务特色4.9.3民间金融小额贷款业务特色4.10不同类型小额贷款机构对比分析4.10.1资金来源对比分析4.10.2信贷方式对比分析4.10.3利率水平对比分析4.10.4监管范围对比分析第五章：中国农村小额贷款市场发展分析5.1中国农村金融市场分析5.1.1农村融资渠道分析5.

14、1.2农村金融体制分析（1）农村金融体制现状分析（2）农村金融体制改革建议5.2中国农村小额贷款机构业务发展分析5.2.1农村小额贷款公司发展分析（1）农村小额贷款公司SWOT分析1）农村小额贷款公司发展优势2）农村小额贷款公司发展劣势3）农村小额贷款公司发展机会4）农村小额贷款公司发展挑战（2）农村小额贷款公司发展战略5.2.2金融机构农村小额贷款业务发展分析（1）金融机构农村小额贷款业务规模（2）金融机构农村小额贷款政策及业务分析1）农村合作金融机构农村小额贷款政策及业务分析2）农行农村小额贷款政策及业务分析3）邮政储蓄银行农村小额贷款政策及业务分析5.3中国农村小额贷款需求及前景分析5.

15、3.1农村小额贷款需求新特点5.3.2农村小额贷款机构调整方向及前景展望第六章：中国中小企业小额贷款市场分析6.1中小企业规模及分布6.1.1中小企业发展规模6.1.2中小企业地区分布6.1.3中小企业行业分布6.2中小企业融资分析6.2.1中小企业融资分析（1）中小企业融资环境分析（2）中小企业融资体系分析（3）中小企业融资现状分析（4）中小企业融资创新分析6.2.2中小企业融资担保分析（1）中小企业融资担保模式（2）中小企业融资担保现状6.2.3中小企业融资行为分析（1）中小企业融资需求程度分析（2）中小企业银行贷款满足程度（3）中小企业融资渠道偏好分析（4）中小企业融资成本分析6.2.4

16、影响银行对中小企业贷款因素（1）成本收益因素（2）制度安排因素（3）银企分布因素（4）利率管制因素6.3基于环境因素及时间序列模型的融资需求预测6.3.1中小企业所处行业发展状况分析6.3.2中小企业融资需求区域占比6.3.32016-2022年中小企业融资需求趋势第七章：中国重点区域小额贷款发展分析7.1内蒙古小额贷款发展分析7.1.1内蒙古小额贷款政策环境7.1.2内蒙古小额贷款公司发展分析（1）内蒙古小额贷款公司发展规模（2）内蒙古小额贷款公司资金投向（3）内蒙古小额贷款公司融资来源（4）内蒙古小额贷款公司盈利分析7.1.3内蒙古农信社小额贷款业务分析7.1.4农行内蒙古分行小额贷款业务

17、分析7.1.5内蒙古村镇银行小额贷款业务分析7.1.6邮政储蓄银行内蒙古分行小额贷款业务分析7.2辽宁小额贷款发展分析7.2.1辽宁小额贷款政策环境分析7.2.2辽宁小额贷款公司发展分析（1）辽宁小额贷款公司发展规模（2）辽宁小额贷款公司盈利分析7.2.3辽宁农信社小额贷款业务分析7.2.4农行辽宁分行小额贷款业务分析7.2.5辽宁村镇银行小额贷款业务分析7.2.6邮政储蓄银行辽宁分行小额贷款业务分析7.3江苏小额贷款发展分析7.3.1江苏小额贷款政策环境分析7.3.2江苏小额贷款公司发展分析（1）江苏小额贷款公司发展规模（2）江苏小额贷款公司盈利分析7.3.3江苏农信社小额贷款业务分析7.3

18、.4农行江苏分行小额贷款业务分析7.3.5江苏村镇银行小额贷款业务分析7.3.6邮政储蓄银行江苏分行小额贷款业务分析7.4安徽小额贷款发展分析7.4.1安徽小额贷款政策环境分析7.4.2安徽小额贷款公司发展分析（1）安徽小额贷款公司发展规模（2）安徽小额贷款公司盈利分析7.4.3安徽农信社小额贷款业务分析7.4.4农行安徽分行小额贷款业务分析7.4.5安徽村镇银行小额贷款业务分析7.4.6邮政储蓄银行安徽分行小额贷款业务分析7.5山西小额贷款发展分析7.5.1山西小额贷款政策环境分析7.5.2山西小额贷款公司发展分析（1）山西小额贷款公司发展规模（2）山西小额贷款公司盈利分析7.5.3山西农信

19、社小额贷款业务分析7.5.4农行山西分行小额贷款业务分析7.5.5山西村镇银行小额贷款业务分析7.5.6邮政储蓄银行山西分行小额贷款业务分析7.6河北小额贷款发展分析7.6.1河北小额贷款政策环境7.6.2河北小额贷款公司发展分析（1）河北小额贷款公司发展规模（2）河北小额贷款公司发展模式7.6.3河北农信社小额贷款业务分析7.6.4农行河北分行小额贷款业务分析7.6.5河北村镇银行小额贷款业务分析7.6.6邮政储蓄银行河北分行小额贷款业务分析7.7浙江小额贷款发展分析7.7.1浙江小额贷款政策环境分析7.7.2浙江小额贷款公司发展分析（1）浙江小额贷款公司发展规模（2）浙江小额贷款公司资金来

20、源（3）浙江小额贷款公司盈利分析7.7.3浙江农信社小额贷款业务分析7.7.4农行浙江分行小额贷款业务分析7.7.5浙江村镇银行小额贷款业务分析7.7.6邮政储蓄银行浙江分行小额贷款业务分析7.8广东小额贷款发展分析7.8.1广东小额贷款政策环境分析7.8.2广东小额贷款公司发展分析7.8.3广东农信社小额贷款业务分析7.8.4农行广东分行小额贷款业务分析7.8.5广东村镇银行小额贷款业务分析7.8.6邮政储蓄银行广东分行小额贷款业务分析7.9江西小额贷款发展分析7.9.1江西小额贷款政策环境分析7.9.2江西小额贷款公司发展分析7.9.3江西农信社小额贷款业务分析7.9.4农行江西分行小额贷

21、款业务分析7.9.5江西村镇银行小额贷款业务分析7.9.6邮政储蓄银行江西分行小额贷款业务分析7.10贵州小额贷款发展分析7.10.1贵州小额贷款政策环境分析7.10.2贵州小额贷款公司发展分析7.10.3贵州农信社小额贷款业务分析7.10.4农行贵州分行小额贷款业务分析7.10.5贵州村镇银行小额贷款业务分析7.10.6邮政储蓄银行贵州分行小额贷款业务分析7.11广西小额贷款发展分析7.11.1广西小额贷款政策环境分析7.11.2广西小额贷款公司发展分析（1）广西小额贷款公司发展规模（2）广西小额贷款公司盈利分析7.11.3广西农信社小额贷款业务分析7.11.4农行广西分行小额贷款业务分析7

22、.11.5广西村镇银行小额贷款业务分析7.11.6邮政储蓄银行广西分行小额贷款业务分析第八章：中国小额贷款公司竞争对手经营分析8.1中国小额贷款公司竞争分析8.1.1小额贷款公司竞争力分析8.1.2小额贷款公司竞争力评价（1）小额贷款公司竞争力评价总体情况（2）小额贷款公司规模指标排名（3）小额贷款公司效率指标排名（4）小额贷款公司资产质量指标排名（5）小额贷款公司盈利能力指标排名（6）小额贷款公司社会责任指标排名8.2中国小额贷款公司竞争对手经营分析8.2.1安徽省合肥市德善小额贷款股份有限公司经营分析（1）公司发展规模分析（2）公司主营业务介绍（3）公司贷款客户介绍（4）公司组织架构分析（

23、5）公司发展规划分析（6）公司经营情况分析1）公司贷款规模分析2）公司贷款利率分析3）公司盈利情况分析（7）公司竞争优劣势分析（8）公司最新动向分析8.2.2安徽省合肥市国正小额贷款有限公司经营分析（1）公司发展规模分析（2）公司主营业务介绍（3）公司贷款客户介绍（4）公司组织架构分析（5）公司经营情况分析1）公司贷款利率分析2）公司贷款额度分析3）公司贷款期限分析4）公司盈利情况分析（6）公司竞争优劣势分析8.2.3安徽芜湖汇泽小额贷款股份有限公司经营分析（1）公司发展规模分析（2）公司主营业务介绍（3）公司贷款客户介绍（4）公司组织架构分析（5）公司经营情况分析（6）公司竞争优劣势分析（7

24、）公司最新动向分析8.2.4江苏无锡市锡山区阿福农村小额贷款有限公司经营分析（1）公司发展规模分析（2）公司主营业务介绍（3）公司贷款客户介绍（4）公司经营情况分析1）公司贷款规模分析2）公司盈利情况分析（5）公司竞争优劣势分析（6）公司最新动向分析8.2.5北京金典小额贷款股份有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.6瀚华金控股份有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.7广州市花都万穗小额贷款股份有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.8佛山市南海友诚小额贷款有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.9南宁市广银小额贷款股份有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.

25、10石家庄裕华区汇丰源小额贷款有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.11三河市润成小额贷款有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.12河北正定县汇海小额贷款有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.13抚宁县顺驰小额贷款股份有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.14洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.15黑龙江林口县互帮小额贷款股份有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.16钟祥市润德小额贷款股份有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.17湖南长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.18湖南衡阳

26、市蒸湘区湘银小额贷款有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.19吉林吉林市鑫业小额贷款有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.20吉林长春市广源小额贷款有限责任公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.21苏州工业园区金鸡湖农村小额贷款有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.22常州市武进区龙城农村小额贷款股份有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.23包头市蒙银小额贷款股份有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.24内蒙古东信小额贷款有限责任公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.25宁夏众信和小额贷款有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.26山东鑫旺

27、集团经营分析（1）公司发展规模分析8.2.27陕西韩城市金桥小额贷款有限责任公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.28上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.29上海闵行九星小额贷款股份有限公司经营分析（1）公司发展规模分析8.2.30四川汇通武侯小额贷款有限公司经营分析（1）公司发展规模分析第九章：中国小额贷款行业可持续发展建议与前景预测9.1中国小额贷款风险及防范9.1.1小额贷款信用风险分析（1）小额贷款信用风险（2）小额贷款信用风险的成因（3）小额贷款信用风险的防范9.1.2小额贷款管理风险分析（1）小额贷款管理风险（2）小额贷款管理风险的成因（3

28、）小额贷款管理风险的防范9.1.3小额贷款利率风险分析（1）小额贷款利率风险（2）小额贷款利率风险的成因（3）小额贷款利率风险的防范9.2中国小额贷款风险控制技术发展分析9.2.1小额贷款风险控制技术主要应用形式9.2.2团体贷款形式的发展状况9.2.3担保抵押形式的发展状况9.2.4关系型借贷形式的发展状况9.2.5微小企业人工信用分析应用形式的发展状况9.2.6自动化信用评分技术应用形式的发展状况9.3中国小额贷款可持续发展分析9.3.1小额贷款可持续发展的内容（1）制度的可持续性（2）财务的可持续性（3）营业资金的可持续性（4）经营管理的可持续性9.3.2小额贷款可持续发展的路径（1）促

29、进小额贷款市场有序竞争（2）合理确定小额贷款利率水平（3）拓宽小额贷款资金供给渠道（4）建立业务流程及工作质量标准（5）坚持提高小额贷款服务质量（6）国家加大小额贷款支持力度（7）国家采取合理的监管方式9.4中国小额贷款行业融资分析9.4.1小额贷款行业融资渠道分析9.4.2小额贷款行业融资瓶颈分析9.4.3小额贷款行业融资建议9.5小额贷款行业前景预测9.5.1小额贷款监管体制前瞻9.5.2小额贷款市场供需预测9.5.3小额贷款主体竞争前瞻图表目录：图表1中国小额贷款主要参与机构图表2小额贷款公司的历史沿革图表3小额贷款公司组织架构图表42013-2015年三季度我国国内生产总值及其增长速度图表52015年3季度GDP初步核算数据图表6GDP环比增长速度图表710月-2015年10月全国居民消费价格涨跌幅度图表810月-2015年10月我国猪肉、牛肉、羊肉价格变动情况图表910月-2015年10月我国鲜菜、鲜果价格变动情况图表102015年1-10月份居民消费价格分类别同比涨跌幅图表112015年1-10月份居民消费价格分类别环比涨跌幅图表122015年10月居民消费价格主要数据图表1310月-2015年10月工业生产者出厂价格涨跌幅图表1