银行从业《中级个人理财》复习题集第4797篇.docx

1、银行从业中级个人理财复习题集第4797篇2019年国家银行从业中级个人理财职业资格考前练习一、单选题1.客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A、结婚、离婚B、迁居移民C、丧偶D、离职或临近退休点击展开答案与解析【知识点】：第11章第1节理财规划书的实用性【答案】：D【解析】：根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。2.阳光超市

2、拥有营业员15人，营业收入为150万元，则阳光超市属于()。A、大型企业B、中型企业C、小型企业D、微小型企业点击展开答案与解析【知识点】：第8章第1节中小企业的界定【答案】：C【解析】：零售业企业划型标准如表81所示。行业名称指标名称单位大型中型小型微小从业人员数人30050300105010零售业营业收入万元20000500200001005001003.汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。A、1030B、2030C、2040D、1040点击展开答案与解析【知识点】：第1章第4节家庭债务管理的综合运用【答案】：B【解析】：汽车金融公司贷款的首付比例一般为2030，且弹性较大，还可以选择

3、一定比例的尾款；贷款年限一般不超过5年；贷款放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理；但贷款利率较高，5年期利率高达8。4.客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是()。A、英国B、美国C、德国D、法国点击展开答案与解析【知识点】：第9章第1节客户关系管理理念产生的社会原因【答案】：B【解析】：客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了接触管理，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息。5.分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是( )。A、抵交保费B、购买缴清增额保险C、退保净值D、增加保单保额点击展

4、开答案与解析【知识点】：第2章第3节人寿保险【答案】：C【解析】：分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。保单持有人在领取现金红利时可以选择直接领取现金、抵交保费、累积生息或者购买缴清保额等方式。增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。6.根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。A、退还保险费B、按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C、发出终止合同书，但不退还保险费D、退还保险单的现金价值点击展开答案与解析【知识点】：第2章第3节人寿保险【答案】：D

5、【解析】：根据保险法，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年以上保险费；以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。此外，保险法还规定，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险公司不承担给付保险金的责任。 7.套利定价理论的假设不包括( )。A、投资者有相同的理念B、投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化C、单一投资期D、市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考

6、虑点击展开答案与解析【知识点】：第5章第2节套利定价理论【答案】：C【解析】： 与资本资产定价模型一样，套利定价理论假设：(1)投资者有相同的理念；(2)投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化；(3)市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑。8.表53描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是( )。 表53某组合的相关数据 投资组合(p) 市场组合(m) 无风险利率(r) R 0.35 0.28 A、投资组合的夏普比率=069B、投资组合的特雷诺指数=069C、市场组合的夏普比率=069D、市场组合的特雷诺指数=069点击展开答案与解析【知识点】：第

7、5章第3节投资组合业绩的评价【答案】：A【解析】：投资组合的夏普比率和特雷诺指数：SP=(035-006)042=069；TP=(035-006)12=024； 市场组合的夏普比率和特雷诺指数：SM=(028-006)03=073；TM=(028-006)1=022。 9.评估风险管理效果是指对风险管理策略的( )及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A、适用性B、最优性C、普遍性D、简便性点击展开答案与解析【知识点】：第10章第4节家庭财富保障规划及建议【答案】：A【解析】：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、评估和修正。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小

8、成本获得最大保障，同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致，是否可行，即可操作性和有效性。 10.以下不属于狭义的薪酬的是( )。A、奖金B、非货币形式的满足C、津贴D、福利点击展开答案与解析【知识点】：第4章第4节薪酬构成与福利【答案】：B【解析】：狭义的薪酬指货币和可以转化为货币的报酬，一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等。11.在财富传承的工具中，( )具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。A、基金会B、联名账户C、跨辈分贷款D、赠与点击展开答案与解析【知识点】：第7章第5节财富传承规划工具比较【答案】：B【解析】：在财富传承的工具中，联名账户具有一方去世

9、后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。12.风险，简单来说就是( )。A、盈利发生的不确定性B、损失发生的不确定性C、是否发生的不确定性D、何时发生的不确定性点击展开答案与解析【知识点】：第2章第1节风险的基本概念【答案】：B【解析】： 风险，简单来说就是损失发生的不确定性；这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。13.( )是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A、生活结余B、理财结余C、专项结余D、自由结余点击展开答案与解析【知识点】：第1章第1节家庭结余的分类【答案】：A【解析】：生活结余是指税后工作收入减去相应

10、的日常生活支出和专项支出后的盈余部分14.目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?()A、补充养老保险B、补充医疗保险C、企业年金D、公积金点击展开答案与解析【知识点】：第8章第3节企业财务管理需求【答案】：D【解析】：随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险、补充医疗保险和企业年金，已经成为吸引人才的重要条件，一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门合作，参与企业补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势，提供管理服务。15.关于健康保险，下列说法不正确的是( )。A、收入保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B、保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C、重

11、大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D、长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险点击展开答案与解析【知识点】：第2章第3节健康保险【答案】：B【解析】：B项，保险公司提供的个人医疗费用保险属于商业保险，而不是社会保险。 16.( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A、保险费B、保险基金C、责任准备金D、总准备金点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节保险的相关要素【答案】：A【解析】：保险费是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。 17.家庭资产负债表不

12、包括( )。A、资产B、负债C、净资产D、资本点击展开答案与解析【知识点】：第1章第2节家庭资产负债表的制作【答案】：D【解析】：家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表。和企业财务会计中的资产负债表相似，家庭资产负债表包括了资产、负债、净资产三大部分的内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。18.下列关于市场细分与客户定位说法错误的是( )A、理财师在服务中高端客户时，客户细分是首要考虑的问题，不同的客户维护方法以及侧重点都有差别B、目前国内金融机构包括银行最为普遍的客户划分方法是按客户资产量划分C、客户细分可有效地帮助理财师提高客户关系维护效率，它既是客户关系管理的重要组成部分，也是

13、实际工作中行之有效的管理工具D、贝恩集团在美国的调查发现，年轻的客户更关心网点位置和网点工作人员的素质点击展开答案与解析【知识点】：第9章第3节市场细分与客户定位【答案】：D【解析】：选项D错误，贝恩集团在美国的调查发现，年长的客户更关心网点位置和网点工作人员的素质，而年轻的客户则看重移动设备互动，且更看重来自家庭、朋友和同事的推荐。19.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。A、原保险B、再保险C、共同保险D、重复保险点击展开答案与解析【知识点】：第2章第

14、4节家庭财险保障规划【答案】：D【解析】：重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。保险法并没有禁止重复保险。在人身保险业务惯例中，一般对重复保险没有限制，但在财产保险中，一般对保险赔偿总额有所限制。20.王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A、生命价值法B、需求法C、资本保留法D、未来收入法点击展开答案与解析【知识点】：第2章第4节家庭寿险保障规划【答案】：A【解析】：在考虑死亡风险的保

15、障金额时通常有三种办法：生命价值法；遗属需求法；倍数法则。其中，生命价值法是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法。具体做法是：从个人未来所有收入中扣除个人全部税费，再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值。从而得出如果家庭失去该成员的收入，其家庭未来生活收入的缺口现值。 21.甲某通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托( )特性。A、财产的独立性B、受托人的专业性C、受托人的独立性D、制度的复杂性点击展开答案与解析【知识点】：第7章第3节家族信托概述【答案】：A【解析】：如果设立家庭信托将财富通过信托收益的方式传承给下一代的话，因信

16、托财产的独立性(家庭信托资产不列入委托人的遗产)，就可以合法规避遗产税和赠与税。 22.理财规划书的最后部分是( )。A、执行确认书B、附录C、法律声明文件D、持续理财规划服务协议点击展开答案与解析【知识点】：第11章第4节附录【答案】：B【解析】：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息。23.在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是()。A、在有效前沿上找到最优风险资产组合B、找到最优投资组合C、选择风险资产类别D、确定相应的资产配置比例及其标准差点击展开答案与解析【知识点】：第10章第4节资产配置和产品推荐【答案】：C【解析】：在理财规

17、划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：选择风险资产类别；根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差；选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。24.邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A、概率论中的大数法则B、高等数学C、利息理论和数理统计D、概率论和利息理论

18、点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节保险的基本原理【答案】：A【解析】：大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。当我们把一个保险标的物看作一次扔硬币，把保险标的数目看作硬币投掷次数，把保险理论损失概率和实际损失概率看作理论出现概率和实际出现概率时，我们就可以很清楚地看出两者的关系25.( )是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。A、大数法则B、风险分散原则C、风险选择原则D、风险确定原则点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节保险的基本原则【答案】：C【解

19、析】：风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。26.( )是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。A、企业保险B、关键人物保险C、企业关键人保险D、企业寿险点击展开答案与解析【知识点】：第8章第4节案例分析以及规划建议【答案】：B【解析】：关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济

20、损失和经营的不稳定性。27.有经验的理财师在理财规划书上，通常第一页会是( )。A、一整页的假设B、一整页的法律声明C、一整页的摘要D、致该客户及其家庭的一封信点击展开答案与解析【知识点】：第11章第1节理财规划书的可读性【答案】：D【解析】：有经验的理财师理在理财规划书上，通篇都用第二人称“您”称谓客户，也让客户感到很亲切；同理，拿到理财规划书的时候，客户打开的第一页不是一整页的假设或法律声明，而是致该客户及其家庭的一封信，告诉客户：理财师及其代表的机构如何荣幸能为他们提供专业的理财规划服务。28.在退休规划安排时，通货膨胀率( )，所需筹备的养老金金额( )。A、越高 ；越高B、越低 ；越

21、高C、越高 ；越低D、不变 ；越高点击展开答案与解析【知识点】：第4章第2节通货膨胀率【答案】：A【解析】：不同通货膨胀率下客户所需筹集的养老金不尽相同。通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越大；反之，通货膨胀率越低，所需筹备的养老金金额越小。29.以下关于遗产分配的原则，错误的是( )A、分割遗产是，应当将夫妻共同财产的一半分出为配偶所有，其余的作为被继承人的遗产B、同一顺序的继承人原则上平均分配的原则C、遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额D、遗产分割时，有扶养能力的继承人，未尽扶养义务的，也应当均等继承遗产点击展开答案与解析【知识点】：第7章第2节法定继承【答案】：D【解析】： 有扶养能力

22、和扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。30.客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。A、投保人B、被保险人C、保险人D、受益人点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节保险的基本原则【答案】：C【解析】：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。 31.行业分析的重要任务之一是( )，进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。A、寻

23、找最具投资潜力的行业B、挖掘最具投资潜力的行业C、寻找经济实力上升的行业D、挖掘经济实力上升的行业点击展开答案与解析【知识点】：第5章第3节基本面分析【答案】：B【解析】：行业分析的重要任务之一就是挖掘最具投资潜力的行业，进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。32.客户关系管理发展的历程为( )。A、接触管理客户关怀关系营销客户关系价值CRMB、接触管理客户关系价值客户关怀关系营销CRMC、接触管理关系营销客户关怀客户关系价值CRMD、接触管理关系营销客户关系价值客户关怀CRM点击展开答案与解析【知识点】：第9章第1节客户关系管理理念产生的社会原因【答案】：C【解析】：客户关系管理起源于2

24、0世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了“接触管理”，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德杰克逊提出了关系营销的概念，使人们对市场营销理论的研究又迈上了一个新的台阶；到20世纪90年代则演变成包括电话服务中心支持资料分析的客户关怀；1998年罗伯特韦兰和保罗科尔在走进客户的心中首次提出“客户关系价值”的概念，认为客户关系是企业最有价值的资产。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM这个概念，加速了客户关系管理理论和方法的发33.何老先生有两个儿子何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养

25、费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则()。A、该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产B、该遗嘱无效，因为没有为何老二保留份额C、该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾D、该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力点击展开答案与解析【知识点】：第7章第2节遗嘱继承【答案】：B【解析】：遗嘱没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的，对应当保留的份额的处分无效。本案中何先生小儿子患有小儿麻痹，需要人照顾即可以认定缺乏劳动能力和无生活来源，所以何老先生的遗嘱无效。34.有A、B、C三家保险公司

26、，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。A、向A公司投保5000万元B、向A、B公司分别投保5000万元C、向C公司投保5000万元D、向A、C公司分别投保2000万元和3000万元点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节商业保险的种类【答案】：A【解析】：A项为足额投保，此方案可行；B项为重复保险；CD两项不可行，该企业不能向再保险公司投保，再保险公司只接受保险公司的保险业务。 35.个人住房贷款不包括()。A、自营性个人住房贷款B、政府住房贷款C、公积金个人住

27、房贷款D、个人住房组合贷款点击展开答案与解析【知识点】：第1章第4节家庭债务管理的综合运用【答案】：B【解析】：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款(即商业性个人住房贷款)、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。36.下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A、在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B、保险人理应知道的常识C、保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D、合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节保险的基本原则【答案】：B【解析】： 告知(

28、也称“披露”或“陈述”)是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保。B项不属于与风险和标的有关的实质性重要事实。37.2018年12月王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A、4800B、3390C、5000D、5600点击展开答案与解析【知识点】：第6章第3节个人所得税概述【答案】：B【解析】：应纳个人所得税=3

29、0000 x (1-20%) x 20% 1410=3390元38.某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据关于印发中小企业划型标准规定的通知的规定，该宾馆属于( )。A、大型企业B、中型企业C、小型企业D、微型企业点击展开答案与解析【知识点】：第8章第1节中小企业的界定【答案】：D【解析】：对于住宿业，从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。 39.下列说法正确的是( )。A、重复保险与共同保险并无实质区别B、重复保险与共