银联卡业务运作规章制度.docx

1、银联卡业务运作规章制度 银联卡业务运作规章第五卷 风险控制与安全管理二五年十二月 序 . 307第一章 成员机构风险管理的基本要求. 3081风险评价及分级管理 . 3081.1风险评价的适用情况. 3081.2风险评价的内容. 3081.3风险等级的运用. 3091.4风险控制措施. 3092成员机构内部风险管理. 3092.1人员及岗位设置要求. 3092.2建立银行卡交易风险监控体系. 3093 账户信息与交易数据安全管理 . 3103.1权利与义务. 3103.2安全管理体制. 3103.3访问控制. 3103.4数据的保护、使用和销毁. 3103.5数据保存与传输. 3103.6事故

2、处理. 3103.7对第三方服务机构和特约商户的数据安全管理. 3113.8赔偿及处罚. 3114磁条卡密钥生命周期安全管理. 3114.1基本要求. 3114.2密钥生命周期安全管理规定. 3115磁条卡的卡片验证码（CVN）校验. 3125.1对发卡行的要求. 3135.2对收单机构的要求. 3136反洗钱要求. 3137调查 . 3137.1调查. 3137.2调查对象. 3137.3调查方式. 3148处罚 . 314第二章 发卡机构的风险管理. 3151银联卡安全管理的基本要求. 3151.1 发卡中心的物理安全 . 3151.2订单管理. 3151.3安全生产. 3151.4安全运

3、输. 3151.5接收与保管. 3161.6卡片个人化的安全管理. 3161.7发行. 3161.8销毁. 3172领用合约必备的风险条款. 3173个人密码（PIN）的管理. 3174卡片挂失管理. 3175吞没卡及止付卡管理. 3186发卡专业化服务机构的风险管理. 3187安全及风险调查. 3187.1调查内容. 3187.2违规处理. 319银联卡业务运作规章304第五卷 风险控制与安全管理 第三章 收单机构的风险管理. 3201商户准入 . 3201.1禁入商户类型. 3201.2谨慎发展商户类型. 3202目标商户审查. 3203商户签约 . 3213.1协议必备风险条款. 321

4、3.2机具布放. 3213.3资料保管. 3214特约商户日常风险管理. 3215特约商户强制解约. 3215.1强制解约的情况. 3215.2解约信息报送. 3226可疑商户信息共享. 3226.1可疑商户信息报送标准. 3226.2报送要项. 3226.3可疑商户信息的有效期. 3236.4 违规处理. 3237收单专业化服务机构的风险管理. 3237.1对专业化机构的管理. 3237.2协议必备风险条款. 3237.3强制解约. 3248对收单机构的风险指标监控. 3248.1收单欺诈率. 3248.2商户的月退单笔数和月退单金额比例. 3248.3对“高风险商户”的认定. 3259对金

5、融自助终端的监控要求. 32510调查和申诉. 32510.1调查. 32510.2申诉. 325第四章 清算风险管理. 3261原则 . 3261.1全过程监控原则. 3261.2分级管理原则. 3262基本要求 . 3263清算风险备付金管理. 3263.1缴纳. 3263.2使用. 3273.3调整. 3273.4解除. 3274清算风险监控和预警. 3274.1清算风险监控. 3274.2清算风险预警. 3275清算风险控制. 3285.1当日清算未完成. 3285.2清算连续未完成. 3285.3重大风险事件. 3286清算损失的补偿. 3287对清算银行的要求. 3287.1境内业

6、务清算银行. 3287.2境外清算银行. 328银联卡业务运作规章305第五卷 风险控制与安全管理 第五章 欺诈交易及风险事件的报告与处理. 3291基本要求 . 3292欺诈交易报告. 3292.1发卡机构应报告的欺诈交易. 3292.2收单机构应报告的欺诈交易. 3292.3报告时间. 3292.4报送要项. 3302.5权利与责任. 3303 风险事件报送 . 3303.1报送范围. 3303.2报送时间. 3303.3报送内容. 3314调查与处理. 3324.1基本规定. 3324.2协助调查. 3324.3资料保管. 3325欺诈交易的损失责任承担原则. 3325.1 自助设备发起

7、交易的责任承担 . 3335.2 面对面商户发起交易的责任承担 . 3335.3 其他情况下的责任承担. 3336费用及处罚. 3336.1费用. 3336.2处罚. 334第六章 风险管理服务. 3351风险信息共享服务. 3351.1内容. 3351.2服务的申请与使用. 3352商户风险监控. 3352.1监控对象. 3352.2监控规则. 3352.3报告风险等级. 3362.4风险报告传递. 3362.5收单机构的职责. 3363银行卡交易监控. 3363.1监控对象. 3363.2监控规则. 3363.3服务的使用. 3374欺诈交易报告. 3374.1成员机构职责. 3374.2服务的使用. 3375风险提示 . 3375.1内容. 3375.2服务的使用. 3385.3其他. 3386涉案卡交易跟踪服务. 3386.1中国银联职责. 3386.2 发卡机构职责. 338银联卡业务运作规章