理财规划师经常被拷问的88个问题.docx

1、理财规划师经常被拷问的88个问题理财师最常被拷问的88大问题揭秘理财师lisa几乎在大盘每蹦上一千点时都会收到类似的邮件，在最近的一次，也就是10月中旬A股正式走过6000点时，lisa收到的这封来自客户的信显得格外经典，并且这封言辞并茂的邮件在凌晨两点被送出，可见当事人思虑久矣，钱经摘抄如下：Sa：早！今天白天的时候听同事说股市已经到6000点了，大家都在热烈的讨论自己的股票已经赚了几个涨停。我插了一句话说我已经在八月份的时候把所有股票卖掉了，当时就被同事们嘲笑，呜呜，少赚了1000点。本来我以为5000点已经是最高点了，当时跟你讨论的时候还斩钉截铁的要“锁定收益”，看来又是一个错误的决定，

2、我现在又有点想重整旗鼓入市了，现在还是进场的时机吗？我有点犹豫，不过你还是先给我推荐几只股票好吗？还有个问题想请教一下，前天你邮件提醒我的基金科讯要封转开了，分红是指什么，回归到一块钱是什么意思？我要赎回出来吗？还是继续持有。还有，我不得不要抱怨一下，这不是针对你个人的，但帮我管理基金的同志为什么总是选到那么烂的基金，本来上个月还在第三名的，现在怎么又落后了，还没有我隔壁大姐的手气好，她全是靠自己翻翻报纸买基金，今年以来已经翻倍了，但我定投的那部分为什么50%还不到？要不我也自己随便买点好了，能体现一下专业人士的技能吗？祝安张晓白（化名） 特别是在今年，每个人几乎都能体会张晓白的愤懑，“那个该

3、死的理财经理，给我推荐了一支基金，爬得比蜗牛还慢，我一赌气把蜗牛给卖掉之后，居然又变成兔子了，涨得比谁都猛。我怎么这么倒霉！”但从lisa的角度看，理财师在中国几乎是一份科普加挨骂的差事。她每天必须回答十多个类似的问题，并且要做出不伤害客户感情的解释，比如，为什么张晓白每月投入5000的基金没有隔壁大姐一次性投资上涨得快呢？比如，你上次给我推荐的股票为什么还没有动静，不如换几只新的吧？比如，封转开我应该赎回还是继续持有？等等。在理财观突然苏醒的2007年，中国人从来没有这么疑惑过，投资、理财以及钱，是时候认真思考了。“本着让双方省时省力的精神”，钱经收集了理财师最常被拷问的88个问题事实上，理

4、财师被问到的问题绝不止这个数，我们在给出答案的同时也花了80%的时间跑题，来探索问题的本身，也就是，你为什么会问这些问题（或者，你为什么不问这些问题）。张晓白为什么在五千点的时候绝然出局，而在6000点的时候又变的犹豫不决了呢？我们总是游离于两种对立的态度，对钱的漠视和无比尊重，前者让我们像职业赌徒那样把500美元仅仅只看成是一个蓝色的筹码，而后者则在我们对待些许亏损上显得神经质。如果下文88个问题中有那么一个恰好正中你下怀，也许你能得到正确答案之外的启发。最需要花时间解释的10个大问题这十个问题几乎出现在每一个场景：理财论坛、专家演讲的QA时间、理财咨询的寒暄部分每一位负责任的理财师都不得不

5、严正以待、不厌其烦的回答问题本身的来龙去脉。但我们必须明白，问题一经烙上“典型性”的标示，则代表了不止你一个人这么问，并且，几乎每个人都存在误区。第一个问题：最近有什么新东西可做？真人出镜，这个问题经常以以下几种问法存在。甲：我现在大部分钱都在基金上，现在刚有一笔奖金，你再给我推荐只别的吧？乙：听说现在港股不错，难道你不认为我应该买点吗？丙：QDII基金抢疯了！还会出什么新的吗？丁：打新股越来越难了，不如去香港打新股？解答：求新的精神本来不是坏事，但是，到了金融产品的选择时，就应该更加小心些了。要看具体的投资方向，而不是盲目求新。让我们来剖析一下求新者的心态：很多时候，新生事物总是很难在开始的

6、时候为公众熟知，同时伴随着很多不确定性而被少数有冒险偏好的人去追逐，投资者甚至不够了解这个金融产品就需要下决定是否参与投资。在今天，火热的中国股市，凸显的基金赚钱效应让大批个人投资者尝到了甜头。但是，保守的说，70%的基金投资者对基金不够了解，但这并不影响他们获得与熟知基金的专业人士同等甚至更多的收益。有如一个玩笑：只有潮水退去的时候，才知道谁没穿裤子。同时收益更加助长了投资者的自信心。他们开始以为自己无所不知，在多次与投资者的交流中，清晰能够充分感受这一点。当贪婪压倒了恐惧，深入了解金融产品就显的更不重要了。投资者形成个人的操作习惯和对金融产品的个人认识：例如追逐新发基金并在获得一定收益后卖

7、出接着寻找另一个新发。或者去买短期（3个月到半年）业绩突出的基金，频繁的买卖和“调整”，也有人买入数支或者数十支基金并以为可以分散风险。并且全部这些习惯都被投资者互相交流和传播一句谎话说一万次就成了真理。当然，在这个过程中，金融产品的销售渠道也有着他们未能尽到的责任。在5年前，我们的金融产品还很少。被抢购的是国债，甚至半年前我们还能看见排队买国债的大爷大妈们。3，4年前，人民币理财在市场不景气和储蓄利率最低的时候推出，也被人疯抢。买理财也需要排队，不买就没了。长长的协议我猜很少有人从头到尾认真看完。但是，早买早受益已经被人当成了习惯，可怕的习惯啊。今天基金也是，不再象3，4年前那样需要我们努力

8、去讲解，只要给个理由投资者就拿钱出来买。我们来回顾一下：在以上所有的购买产品的过程中，购买的过程永远是快速的。没有时间让投资者学习和认知。匆忙的交易和到今天为止从来没有让投资者失望过的收益，膨胀了他们的贪婪，也给他们养成了一个习惯：有了新产品别问，先去买了，新产品出来都会先赚钱。第一个储蓄的人，第一个买股票的人，第一个买国债，第一个买理财产品的人，第一个买基金的人，第一个买黄金的人都赚到了。于是，我们的QDII也火暴了一把。推出的三个QDII的基金都卖出了惊人的数字。可是这么多的投资者谁可以试着回答下面的问题呢？这个基金与投资国内的基金有什么区别？风险和收益大约是什么样？当前国际市场的动态，哪

9、个地区的市场比较活跃，哪个国家或地区的经济正在复苏？我听到比较多的回答：这个应该好啊，能投资国外，那收益会更高草率的决定在一切都是好的时候，是不会有问题的。但是一旦有了风险，或者未能达到投资者的预期时，一般都会被扣上：“这个产品不好”的帽子，被遗弃。没有人告诉他们这些都是错的，也没有人有这个义务，直到理财顾问出现。没有人告诉客户：机会永远不会被错过。只有人在说：这个不买，就没了。投资如同在战场，在正确的时间，正确的地点打一场有准备的战斗和一场黑夜间疲惫的遭遇战，获胜的机会是不一样的。投资如同战争。礼记檀弓下：“师必有名。” 有人在投资前问过自己投资的目的和目标没？有没计划自己用什么样的投入和代

10、价去收获什么？给每个投资者：不是每次幸运女神都站在你的肩膀上的。但是你需要能够去打赢每一场仗。理财师不是幸运女神，但能够做一个军师。时事揭秘：新的qdii基金好吗？如果说A股基金是一个篮子的话，那么QDII基金则是两个以上的篮子，风险更小，但收益却未必能让内地投资者完全满意。时事揭秘：为什么理财师不轻易推荐新基金？一个没有被战场磨砺过的新兵，他敢轻易推荐吗？时事揭秘：现在投资港股好不好？建议投资人留意股市可能的修正风险，但长期来看，香港今明二年实质GDP可维持4.5%成长，首推和中国相关企业、地产以及内需消费型股票。第二个问题：我有十万，买什么好？一位理财师曾经在厕所被隔壁公司的老总问及这个问

11、题，为了避免事后挨骂，她花了27分钟解说以引导“厕友”进行正确的决策，并告诉她这绝非“推荐几只股票、几只基金能解决的”。看上去很滑稽，一个简单的问题能让两个身价不菲的职业人在不那么雅观的环境里热烈讨论。甲：我有十万（一万、五万、二十万等等），买什么好？乙：我最近有笔钱，你说买点什么？丙：听说基金挺火，我刚好有点钱，买哪支？丁：无论被演绎成哪个版本，问题本身都显得过于草率，像漫画中的人物一样，去看病而不告诉医生详情只求解药。在回答之前，理财师会问你至少三个问题。解答：首先问问你自己：十万占你资产多少？如果是全部，stop！傻子才把老本和盘托出，十万你多长时间不用？如果你打算下个月用这十万结婚，可

12、别冒险激进，变化诡谲的市场可能会让你的新娘子神伤万一亏损，你很可能必须放弃施华洛世奇的水晶皇冠而选择地摊上一块二的货色。你受得了10%的亏损吗？或者更多？在投资中，风险与报酬成正比，风险越大，报酬可能越高这是一个投资常识，但人们在投资的时候往往忘记这个常识。许多投资者虽然知道，但是停留在表面上，对其中所蕴含的投资内涵不曾进行深入思考，对于不同市场的风险没有深入了解，对于如何通过承担某种风险来获取相应的报酬，也无理性的认识，投资往往失败。因此，投资者在投资前，一定要计算好风险报酬线。所谓风险，是指未来的不确定性。所谓报酬，就是投资者投资某种金融产品获某个项目时所获得的报酬。如投资国债时获取利息，

13、投资股票时获得股息等。投资国债、基金、股票等产品面临的风险不同，获取的报酬往往也不一样。因此，投资者在投资某种金融产品时，一定要弄清楚自己所能承担的风险与投资的目标预期的报酬，也就是要搞清楚风险报酬线定的多高才是合适的。一般来说，在投资领域，投资者通常被分为三种类型，即风险厌恶者、风险中性者、风险爱好者。对第一种人来说，投资理性表现为：如果不存在超额收益和风险溢价，他是不愿意投资于有风险的证券的；第二种人则只是按照期望收益率来决定是否进行风险投资，风险的高低与风险中性者无关；而第三种人，则把风险的乐趣考虑在了自身效用中，所谓玩的就是心跳。大部分投资者是风险厌恶者，尽管他们的风险厌恶程度各不相同

14、。因此，对于大部分投资者来说，投资理性就表现为：收益能增加自身效用，而风险会减少效用，多承担一分风险，就需要多一分收益来补偿，风险和收益要保持一定的平衡关系。投资者在对与自己所能承担的风险有所了解后，还需要了解的是某种金融产品所隐含的风险是多大，然后，进行资产的全面配置，其中常见的有：投资工具组合、投资时间组合、投资比例组合。投资工具组合是比较常见的一种组合方式。也是我们许多人所说的组合。投资者不是把所有的资金全部用于一种投资工具，比如不是全部用来炒股票，而是股票、债券、保险等许多投资方向同时进行，这样才能有效的避免风险。投资时间的组合，主要是从资金的流动性角度来考虑的。所谓流动性，就是指金融

15、资产变现的能力。在所有的金融资产中，现金的流动性是最强的。而相比之下，股票、债券、定期存款、黄金、房地产等金融资产，虽然说同样代表这一定的资产价值，而且还有许多优点，比如避免通货膨胀、收益稳定等。这些资金一旦投入，就不容易变现。当你缺钱时，就不是随时能够变成现金。投资比例的组合是指资金在各种金融工具之间的分配情况。这也主要取决于投资者对资金的流动性、收益性和对风险的个人喜好程度。第三个问题：每次都同时出现的问题，应不应该卖掉？以及“现在买什么”。解答：说到这个问题，其实大家的潜台词是问：市场未来行情怎么样？现在什么产品最好？我们下面举股票市场的例子来讨论这个问题：其实证券市场的变化，很难讲清楚

16、，因为没有规律。在美国曾做过一次试验，把人分两组，一组是股票专家，懂得什么曲线、阶段等，另一组是家中养猩猩的，分别给他们一笔钱去炒股。养猩猩的这一组，把各个上市公司的名字写成纸条，贴在墙上，让猩猩去掷标，猩猩不认识字，掷中那个买那个。经过三年试验，两边赚到手的钱不相伯仲，专家和猩猩的本领不相上下。为什么会这样？只能做这样的解释，作中长线问题不大，肯定赚，因为经济在发展，企业效益在提高。作短期运作，专家这组赚得适中，而赚得最多的是猩猩，赔得最多的也是猩猩，要碰运气，变化很大。经济学中把股市叫做非零和游戏，他和四个人打麻将不一样。四人打麻将叫“零和游戏”，三家赢的等于这一家输的。股市中可能大多数人

17、都赚，也可能是大多数人都赔，而且不是我赚的就等于你赔的，这有点像“击鼓传花”，大家围坐一圈，只要鼓声不停，花就一直传下去，鼓停了，花在谁手上，谁就该罚。股市就是这样，假如现在一直在上涨，我买了卖给你，你买了又卖给他，我们都赚了。最后，股票到某个人手上，股市下跌了，他就被套住了。被套住后，沉住气的不要紧，作长线看还是会赚回来。上海前几年某个证券公司的交易厅作了个调查，赚钱最多的一个人是营业厅门口卖报的。当营业厅人山人海的时候，他只顾卖报了；当那里冷冷清清的时候，报也没人买了，他进去转一会儿，买点股票，所以他赚了。不知道这个故事是真是假，但说明了一个问题，就是股市并无规律，一定要谨慎从事。讨论过市

18、场行情的问题，我们来看看什么产品最好。现在很多朋友，在用自有资金进行证券投资时，经常拿自己的收益率去和身边的朋友比较，一旦发现收益没有朋友的好，马上转投去作朋友的投资产品。这样的行为好像在北京的路面上开车，当遇到拥堵现象的时候，有的朋友千方百计的并线，看到哪个车道的车走，就赶紧并过去，其实这样做的后果往往是，刚刚费了九牛二虎之力并过去，那个车道的车就又不走了，而自己原先车道的车又开始动了。所以在开车时，我们会劝朋友不要轻易并道，因为你根本不知道哪个车道会更快一点。同理，在投资中，我们也劝各位，不要因为邻居产品的收益率好，就轻易转变。因为，投资是一项长期行为，笑到最后的才是笑得最好的。在这方面，

19、“股神”巴菲特常常给我们提供“经典案例”。在2000年初，当高科技股成了众人追捧的对象时，巴菲特仍然保持他一贯的长线投资策略，以至被某些人讥笑为“网络时代的弃儿”。可是，当美国的网络股泡沫破灭以后，纳斯达克指数缩水一半，巴菲特的伯克希尔哈萨维公司的股价却节节上升。这使巴菲特老到的长线投资战略再次得到美国人的肯定。第四个问题：未来一个月能上7000点吗？解答：在股市中，多数个人投资者能够感觉到个人力量的渺小，而期待着跟随而不是完全独立的去思考和交易。很多投资者在压力下会开始变的不知所措。也请投资者们自己问问自己：如果市场爆跌的时候，我们会是什么反应？是不是能够从容面对呢？说说对指数的认识，随着更

20、多的人在使用网上交易，营业部内已经难得听到大盘新高时的集体欢呼了。可是对指数的热情却没有改变。逢人打招呼都问：涨了么？有趣的是，几乎全部投资者都在关注股市，却不管自己到底是买的基金还是股票。股票与基金与大盘的相关度确实很高，但是，毕竟操作是针对个人拥有的金融产品的，而不是指数。市场作为一个整体，是由情绪带动的，指数直接牵挂着每个投资者的心，左右着他们的操作。最终，导致冲动的交易。真正成熟的投资者的情绪不会受市场的影响而是冷静的做出判断。为什么没人关心最重要的未来二十年，而去关注无足轻重且无法预测的下一秒？只要把握大趋势才能赢得投资，未来一个月是不是会涨到7000点，那有怎么样，你只要确信未来十

21、年肯定会就行了。第五个问题：是的，我的基金已经帮我赚到了100%，但隔壁张大爷的小姨子她二舅赚到了120%。我想我应该换一只。解答：你怎么定义最好的基金？其实，这是一个永远也回答不了的问题。什么是最好的基金？涨得最快？跌得最少？次次排名第一？什么样的基金会跌得少？从图表1（粉色为偏股型、黄色为指数、白色为股票）的数据中，我们可以看出一些端倪。1月31日是今年的第一次大跌，黄色是指数部分跌了很多。但是很多股票型的也跌了很多，高净值和低净值的都跌了很多。但要判断什么样的基金下跌得最少，完全没有规律可循。什么叫好基金？第一是跌得少的。但什么样类型的基金好？没有。最多是统计概率，因为客户不可能买所有的

22、基金，最后买的就是个别的。但是对于客户买的基金来讲，不存在百分之百的正确性。从图表2可以看出，一周之后基金的表现，一天跌得多的和一周跌得多的也没有可重合之处，指数基金就两个跌得多，剩下的是各种各样的情况都有。五星的也有，三星的也有，新基金也有。跌得也完全没有规律。图表1和图表2中各基金从一段时间的表现来看，找不到哪种基金跌得少的规律。这说明选基金时最好的基金找不到，但要找出不好的来，永远可以找到，主要看选择的时间段。对于投资者来说，追求最好的基金是永远也不能做到的。而客户需要做的就是选择一个表现差不多的基金，不要求最好，稳健的增长即可。 对于投资者来说，要理性对待基金投资，就要克服自己的心理偏

23、差，首先要明确投资目标，时刻想着投资目标，能够帮助投资者着眼于投资的长期表现和大的方面、监督投资过程、判断我们的行为与投资目标是否相符合；其次要明确投资步骤，可以使投资者免受情绪、谣言、传闻和其他心理偏差的影响；最后，要控制投资环境，确定查看的时间间隔、交易策略、调整策略。第六个问题：我想买下这所100万的房子，为此我要把所有金融资产全卖掉，你觉得呢？甲：买房好还是买基金好？乙：买下这所房子还是继续投资？潜意识分析：看上去支付得了和实际支付得了根本是两回事。解答：现在买房好么？买房是好事啊，买到自己喜欢的房子，能够住在里面享受生活。这是多数人的愿望。我们总是在追求更好的生活品质。这不正是人生的

24、一部分么？当资产积累到了一定程度，房地产几乎是最适合的金融产品。能够获得稳定的收益，具有强大保值功能。但是，房子的价钱是所有以居住为目的的人的痛。很多人为了早日拥有自己的房子而成了“房奴”。这些时候，基金巨大的赚钱效应让不少人的资产快速膨胀，房子也成了他们“落袋为安”的很好途径。事实如此么？房子，说来说去无非是买来住和租。先回答想买房住的人吧。毕竟着急住呢。说说未来的房价吧，这是很多人最关心的问题。而且很多人着急买房的心理就来自于不断上涨的房价的压力上。房地产关系民生，而且随着经济的持续发展，价格的平稳增长是未来的趋势。随着政府在房地产上面的调控措施，应该可以在一定程度上遏制过度的房地产投机行

25、为，平抑房价。廉租房只是开始，我们不应该理解为买房是解决个人住房的唯一手段。而着急去买房。的确很多房开盘就卖的红火，客观上也减少了买房人的思考时间，更多的形成冲动式签约，最终完成购房过程。给所有的投资者：机会永远不会被错过。笔者也走访过一些楼盘，早年的经济适用房到近些年购销两旺的别墅。多数项目在集中销售结束后，都会有机会再买得到，至少在不断成长成熟的2手房市场，我们多了很多选择。所以，我们喜欢的房子不会被错过，只需要担心我们的支付能力就好了。我国多年来传统的土地观念和现在的形势让绝大多数人期待有一套自己的住房。不少家庭在为此而努力，也有不少家庭已经开始了努力支付按揭，甚至“啃老族”的首付是家人

26、出的。房子影响了多少人的生活？在此提醒全部即将买房的人，特别是第一次买房的人：买房前，慎重，让自己知道什么样的生活是自己想要的，明白买房对自己未来的影响后再决策。对于多数家庭来说，衡量房子是不是买得起的过程惊人的简单和草率：看房，计算价格，看看首付多少钱，按揭20年每月还多少。然后回头看看自己的存款够不够首付，有没可能再找谁借些凑够。按揭的钱按照家庭目前生活是不是付得起，然后就买了。对理财师来说，这么做是件危险的事：通常家庭按揭是按照当前收入水平计算的，2个工作不错的年轻人，一个月赚下15000左右算不错了。省些花能够每月攒下约10000。对于不少人，他们也许认为每月60000或者再多点的按揭

27、没什么。但是作为理财师，会担心一旦两个人中的一个开始收入降低或者失业，会严重影响生活质量。同时，按揭期间一些跳槽，创业的机会都将被错过。两个人如果多了孩子就将面对更多的生活压力。而不是简单的看到当前个人的收入，和看来不错的收入前景。说的不客气些：今天拿6000以上的人们，请问问自己，如果现在自己是无业状况，有没可能3个月内拥有一份与当前收入相当或者更好的薪水？如果超越了自己的支付能力，再多了一套房子后也许才能体会自己不会因为一套属于自己的房子而增加幸福感。以投资为目的的买房，应该评价一下个人资产的比例，看看有没让房子一项占了超过60%的个人资产。毕竟我国目前还没有开设遗产税，当有一天你留给后人

28、价值500万的房子需要他支付150万的现金作为遗产税的时候，就尴尬了。第七个问题：到底什么是理财？解答：我们经常听到“你不理财，财不理你”这句俗语，那究竟什么是理财，理财是否真的是人人都需要呢？理财就是理财规划，也就是我们经常说的个人理财规划、家庭理财规划。理财规划自上世纪七十年代在美国兴起，目前在西方已经成为专门行业和个人理性投资的必备前提。理财规划（ Financial Planning）通过测算客户财产规模、生活质量、预期收益目标和真实风险偏好，有机组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具，实现既定风险下的收益最优；就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动；也就是对资本金和负债

29、资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道；理财就是打理钱财。说起来理财规划是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。理财规划是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。家庭理财规划的根本目的就是家庭财产保值增值，或者叫家庭财富最大化；是为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界，即首先是安排好当前的生活，将金钱做合理的储蓄和投资。更进一步说，追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自我实现。所以我们提倡科

30、学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个丰富的人生。从这个意义上讲，人人都需要理财。专业一点说，家庭理财规划就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。同其他理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，理财规划提供的是总体的理财战略与方案，侧重的是度身定做，作用在于使投资者不至于因外界误导而偏离符合自身特点与需要的预设理财目标。简单地说：没有规划的理财，就像没有地图的旅行，随时都会出现南辕北辙的错误。我们在

31、实际做家庭理财规划时，需要了解做家庭理财规划的基本步骤。第八个问题：存钱合适吗？甲：存款和基金分别让我赚到了2%不到和200%，我为什么还要把钱放银行，你不是说过存款根本没法子抵御通货膨胀吗？解答：中国人对储蓄的偏爱历史悠久，但这个问题近期却频频有人问起，可见股市的火爆和高企的通货膨胀率已经让很多人改变了传统的观念，他们开始考虑彻底放弃储蓄。特别是年轻人，工资一到手就买几手股票是很普遍的做法，更不用说那些债台高筑和“房奴”和“血拼一族”了。现在，连街头小贩都懂得CPI这个概念了，存钱等于亏钱这个道理地球人都知道。那么，“负利率”就是不再存钱的理由吗？特别对于年轻人，只因为年轻，就可以不考虑存钱

32、吗？理财规划中一个基本的原则是手中要始终有能够维持6个月生活费的现金，这个原则不应放弃，即使在股市如此火爆的情况下。我们更进一步建议，每个月仍然要将最少20%的家庭收入进行强制储蓄。如此“保守”的做法可能会让你很不屑，但我们要说的是，在当今的市场行情下，维持一定的储蓄比例依然是有很多好处的。首先目前正处在一个加息周期，尽管利息还赶不上CPI的上涨幅度，或者你在股市上的收益率，但不能否认的是，随着进一步加息（到年底还可能有两次加息），它们之间的差距在缩小。其实别看股指节节攀升，没赚到钱甚至亏钱的大有人在，这样看来，把钱放在股市还不如存起来更安全稳当。这么说绝不是让你不再进行投资了，踏空这么好的行情太亏了，只是告诉你不要对自己的投资能力过分自信，维持一定的储蓄比例依然是适当的。手中拿着能维持6个月生活费的现金也非常必要，一旦出现意外急需用钱，没有储蓄是不行的，因为其他资产都存在流动性的问题。房产、基金就不用说了，即使股票这种资产也一样。可能你觉得今天抛了股票明天就能拿到钱，流动性挺高呀，但是假