反洗钱考试反洗钱阶段性测试题一.docx

1、反洗钱考试反洗钱阶段性测试题一反洗钱考试-2021年反洗钱阶段性测试题（一）1、按照中华人民共和国反洗钱法第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。2、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束3、银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。4、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝分法修改客户资料

2、5、银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系，对于已有客户被确认为禁止类客户的，应立即全面停办业务并按规定进行报告。6、从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。7、如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。8、大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类，比可疑交易报告报又多1个大额删除报文。9、对于大额交易报告，大额正常报文应打包为大额特殊包，其他五类大额报义应打包为大额正常包。10、数据特殊包内必须打包同一类型的报文，大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一

3、个大额特殊包内。11、大额包内不能打可疑报文，可疑包也不能打大额报文。12、涉恐黑名单的处理包括四个步骤:第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统;第二，办理业务时匹配比对名单;第三，及时报告涉恐可疑交易;第四，采取适当的后续处理措施。13、金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。14、银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。15、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由中国人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。16、银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的?()A.客户因素包括个人客户和企业客户B.个人客户的参考因素是指客户职业、职

4、位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、因素经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素17、以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?()A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员B.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户C.已经或正在接受行政或司法调查的客户D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户18、以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?()A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户B.长期存在大额交易的客户C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易

5、往来的客户D.股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户19、银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于()A.自助业务或电子银行业务B.现金业务C.代理业务或无记名业务D.跨境汇投业务20、对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括()A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现

6、异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易21、对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施()A.在关注客户的业务关系存续期间，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，但应高于对正常类客户的审核频率D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险

7、进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易22、对可疑类客户采取的风险控制措施包括()。A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理B.在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为C.对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续23、客户身份资料与交易记录保存的原则包括()。A.建立相关制度原枷B.完整真实

8、原则C.安全保存原则D.从严原则24、银行应当保存的交易记录包括关于汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的()以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。A.数据信息B.业务凭证C.账簿D.协议25、以下说法正确的是()A.银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料B.同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的，应按最短期限保存C.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情

9、节特别严重的，可被责令停业整顿或吊销经营许可证。26、以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的有()。A.银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存B.系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容备份到另一系统数据库中C.反洗钱档案不允许对外调阅D.应销毁处理的档案须经主管领导审批27、以下说法正确的有()A.按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火C.档案销毁时，可由一人负责现场监销D.借阅档案要按规定办理登记手续28、在实践中，为了及时开展反洗钱调查，

10、金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告()。A.公安机关B.金融机构上一级机构C.中国人民银行当地分支机构D.金融机构总部29、金融机构判断该线索涉嫌犯罪为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向()报告并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。A.金融机构上一级机构B.金融机构总部C.中国银行业监督管理委员会D.当地公安机关30、()对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。A.中国人民银行及其分支机构B.中国反洗钱监测分析中心C.公安机关D.中国银行业监督管理委员会31、客户与证券公司进行

11、金融交易，通过银行账户划转款项的，由()向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。A.证券公司B.证券公司和银行各自C.证券公司和客户吝自D.银行32、客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由()报告。A.收单行B.办理业务的金融机构C.付款行D.开立账户的银行或者发卡行33、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由()报告。A.收单行.B.办理业务的金融机构C.付款行D.开立账户的银行或者发卡行34、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由()报告。A.收单行B.办理业务的金融机构C.付款行D.开立账户的银行或者发卡行35、中华人民共和国反洗钱法第六条规定，()依法提交大额交易

12、和可疑交易报告，受法律保护。A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员B.中国反洗钱监测分析中心C.客户D.第三方36、根据(金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，银行应当通过()向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。A.人银行总部指定的一个机构B.银行总部或者由总部指定的一个机构C.银行各省级分支机构D.银行的任一分支机构37、交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的()或()报告给中国人民银行的制度。A.全部金融交易信息B.超过规定金额以上金融交易信息C.规定金额以下的金融交易信息D.有洗钱嫌疑的金融交易信息38、金融机构等承担反洗钱义务的机构报送

13、的交易报告包括两类。()A.大额交易报告B.可疑交易报告C.现金流量报告39、可疑交易特征包括()。A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常B.交易与客户身份不符C.交易与经营性质不符D.交易超过规定金额40、我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定，主要体现在以千哪些法律规章中?()A.中华人民共和国反洗钱法B.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法C.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法41、根据我国中华人民共和国反洗钱法及反洗钱规章规定，承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机构，其中银行业金融机构包括()。A.

14、商业银行B.城市信用合作社及农村信用合作社C.邮政储汇机构D.政策性银行42、单笔或者当日累计人民币交易()元以上或者外币交易等值()美元以上”现金缴存现金支取现金结售汇现钞兑换、现金汇款现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A.5万，5000B.10万，1万C.20万，1万D.50万、5万43、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者外币等值()美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A.20万，2万B.50万，5万C.100万，10万D.200万，20万44、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织

15、和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者外币等值()美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A.20万，5万B.50万，10万C.100万，20万D.200万，30万45、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值()美元以上的跨境交易，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A.1000B.5000C.10000D.2000046、银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是()。A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款B.银行内部调拨资金C.商业银行、城市信用合

16、作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付D.个体工商户50万元大额现金存取47、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第九条规定，单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是()。A.应将某一账户发生的交易累计计算B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算48、以下

17、属于大额外汇资金交易的是()。A.个人当天存款1万美元B.个人当天转账8万美元C.个人当天取款5万港元D.个人当天转账20万港元49、下列哪种大额交易，银行可以不报告?()A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金C.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换50、对符合金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理?(BC)A.仅利用技术手段筛选后直接上报B.除利用技术手段筛选后，还应审查交易背景、目的和

18、性质C.对于有合理理由排除疑点的交易，不能作为可疑交易上报D.对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户，也应作为可疑交易上报51、中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的()个工作日内补正。A.3B.5C.7D.1052、银行应当将可疑交易报其总部，由银行总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的()个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定A.3B.5C

19、.7D.1053、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指()。A.一年以上，3个工作日B.一年以上，10个工作日C.三年以上，3个工作日D.三年以上，10个工作日54、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，银行应当提交()报告A.大额交易。B.可疑交易C.大额交易、可疑交易D.综合报告55、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指()。A.构成可疑交易的交易发生之日起计算B.银行人员发现可疑交易之日起计算C.银行的总部或者指定机构收到其分支

20、机构之日起计算.D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算56、银行大额交易和可疑交易报告管理办法所称的“频繁”是指()。A.交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上B.交易行为营业日每天发生5次以上C.交易行为营业日每天发生，且持续5天以上D.交易行为营业日每天发生，且持续7天以上57、下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是()。A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由D.客户要求进行本

21、外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑58、按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，以下说法正确的是()A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，银行应当报告B.自然人银行账户一次性大额存取现金，银行应当报告C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，银行应当报告D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，银行应当报告59、请说出下面情况符合哪些可疑情形?()某面包店，该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易

22、的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27346894.67元;提现79笔，金额12848900元，转账付出109笔，金额17692620元;全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中，金额为199800元的交易多达59笔。A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可

23、疑60、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在1000元。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?()A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的

24、汇款C.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑61、某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户外人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型?

25、(CD)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑62、2006年2月，在xx银行发现一个新客户名称为xx农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易f非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计1001万元，支取现金50笔，合计

26、950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?(AD)A.短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款C.频繁支取大额现金，违反现金管理办法D.经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为63、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及

27、现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点?()A.客户交易行为可疑，明显规避银行或有关部门监管B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付C.单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁地收取单位汇款D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易64、某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至

28、5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元,B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易?()A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、业务状况、经营业务明显不符B.短期内相同收付人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大硕交易标准C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款D.长期闲置的用户原因不明地突然启用或者平常资金流小的用户突然有异常资金流入，且短期

29、内出现大笔资金收付交易65、数据报送基本流程包括()。A.数据抽取B.生成报文和数据包C.登录报送系统完成报送D.查看回执并进行出错处理66、可疑交易报告报文按照使用的业务场景分为哪几个子类?()A.正常报文B.补报报C.重发报文D.补正报文E.纠错报文67、哪些可疑报文应打包为可疑特殊包?()A.可疑重发报文B.可疑补报报文C.可疑纠错报文D.可疑补正报文68、合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告，按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告，报告包括()。A.基本情况B.逐笔明细信息C.分析报告D.其他资料69、从融资目的来划分，恐怖

30、融资的表现形式分为()。A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为B.主体为他人或其他组织的融资行为C.资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为D.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为70、以下说法正确的有()。A.只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴B.只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才瞩于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资C.无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴71、涉嫌恐

31、怖融资可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析?()A.账户及存取款特征B.电子汇兑特征C.行为异常表现D.敏感国家或地区72、从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?()A.长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕B.用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平C.同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符D.开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动73、从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易?()A.某企业账户突然出现提取大量现金的现象B.通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由多人同时进入同一个营业网点进行存款C.现金存取款金额经常性