电子商务时代我国金融业SWOT分析.docx

1、电子商务时代我国金融业SWOT分析本科生毕业论文(设计) 毕业论文（设计）题目： 电子商务时代我国金融业SWOT分析 部 院 系： 专 业： 学 号： 学 生 姓 名： 指 导 教 师： 指导教师职称： 指导教师单位： 北京师范大学 2017年5月24日 北京师范大学本科生毕业论文（设计）诚信承诺书本人郑重声明： 所呈交的 毕业论文（设计），是本人在导师的 指导下，独立进行研究工作所取得的 成果。除文中已经注明引用的 内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的 作品成果。对本文的 研究做出重要贡献的 个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的 法律结果由本人承担。

2、本人签名： 年 月 日北京师范大学本科生毕业论文（设计）使用授权书本人完全了解北京师范大学有关收集、保留和使用毕业论文（设计）的 规定，即：本科生毕业论文（设计）工作的 知识产权单位属北京师范大学。学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的 复印件和电子版，允许毕业论文（设计）被查阅和借阅；学校可以公布毕业论文（设计）的 全部或部分内容，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编毕业论文（设计）。保密的 毕业论文（设计）在解密后遵守此规定。本论文（是、否）保密论文。保密论文在 年 月解密后适用本授权书。本人签名： 年 月 日导师签字： 年 月 日电子商务时代我国金融业SWOT分析摘 要电子

3、商务已经成为当前经济社会发展的 主要趋势，各种类型的 经济活动都是在电子商务下进行的 ，传统意义上的 金融业借助电子商务发展的 有利时机，也实现了快速优化发展，文章从当前经济社会发展的 需求出发，对当前电子时代下的 金融业发展进行了全面的 分析研究，明确其在时机中存在的 优势和劣势，从目前社会经济发展的 全面性出发，借助适当的 优化组合方式，利用现代经济社会发展的 有利时机，探索一种全新的 现代意义上的 金融业发展应用模式，这样以来可以在动态性的 发展中，实现国内金融业的 可持续性。关键词：电子商务；金融业；SOWTSWOT analysis of Chinas financial indus

4、try in the era of electronic commerceAbstractThe electronic commerce has become the main trend of the economic and social development, the types of economic activities are carried out in the electronic commerce, the favorable opportunity of the traditional sense of the financial industry with the de

5、velopment of electronic commerce, has achieved rapid development of optimization, this article from the current economic and social development needs, in the current electronic era the development of the financial industry conducted a comprehensive analysis, the current at the time of the advantages

6、 and disadvantages, starting from the current overall economic and social development, with the optimization of the proper combination, the use of the favorable opportunity of modern economic and social development, to explore a new meaning on the development of modern financial industry application

7、 mode, so since in dynamic development in the sustainable implementation of the domestic financial sector.Key words: electronic commerce; financial industry; SOWT目 录1 绪论 12 电子商务时代金融业发展现状 23 电子商务时代我国金融业的 SWOT分析 33.1 优势分析 33.1.1市场潜力巨大 33.1.2运行条件稳定 33.1.3有效的 安全认证 43.2 劣势分析 43.2.1客户群体不足 43.2.2立法监管不完善 43

8、.2.3金融网络滞后 53.3 机遇分析 53.3.1金融服务模式新颖 53.3.2金融服务产品多样化 53.3.3市场环境开放 63.4 威胁分析 63.4.1潜在风险存在 63.4.2市场竞争巨大 73.4.3金融监管困难 74 电子商务时代金融业发展策略 84.1 发挥内在优势 84.2 把握市场机遇 84.3 丰富产品供应 95 结论 10参考文献 11致 谢 121 绪论当今各项经济活动的 开展都是在互联网的 参与下进行的 ，尤其是电子商务的 兴起为现代意义上的 金融发展带来了新的 挑战，在这种环境中，金融业的 发展不可避免的 要借助电子的 发展来实现自身经营壮大的 目的 ，从目前的

9、 发展来看，国内电子商务环境下的 金融业发展既有一定的 机遇，同时也面临着一定的 挑战，结合其自身发展需要，采取有效的 应对措施，是实现国内金融业发展壮大的 有效方式，可以在动态性的 应用中，实现各方面经营的 持续性和稳定性。2 电子商务时代金融业发展现状银行业在发展中为了适应多样性的 需求，在实践中进行了全面的 优化升级，借助现代意义上的 发展模式来实现经营管理的 持续性和优化，电子商务的 出现为国内银行业的 持续发展带来了良好的 条件，目前市场中拥有网上银行、手机银行并办理过电子银行业务的 人群同时也在电子商务市场扮演着重要的 消费角色。网络化的 不可逆转性、庞大的 网上交易额、无处不在的

10、 支付结算，使得各家银行也不断延伸服务手段、纷纷加大对电子银行业务的 投入，力争在电子商务热潮提供更具创新意义的 金融产品与支付服务，相应的 经营数据额度也是不断的 扩大，金融业借助电子商务实现快速发展已经成为一种不可逆转的 趋势。目前各大银行针对性的 提供了多种类型的 电子商务金融模式，以建行的 “善融商务”为例，能够针对客户的 实际需求，提供多种类型的 现代意义上的 B2B和B2C客户操作模式，涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等领域，用户可以根据自己的 实际需求，选择多样性的 产品作为发展途径，这样以来可以在更为广泛的 范围内实现快速经营壮大的 目的 。在金融服务方面，为客户提供从支付结算

11、、托管、担保到融资服务的 全方位金融服务，善融商务平台以资金流、结算、信贷、支付为核心，试图对传统电子商务模式有所创新。在实际中要认识到除了建行之外，其他银行也非常重视这一业务活动的 持续经营和开展，利用多元化的 现代意义上的 在线电子商务金融服务，能够为不同的 客户提供多样性的 产品，有针对性的 打造的 电子商务平台。在实际的 实施中，要明确国内电子商务的 发展在金融业的 发展中产生的 影响力是越来越大的 ，在面临着巨大机遇期的 同时，也存在着一定的 风险，但随着时代的 发展，企业几乎不能没有线上业务，并且开展业务的 企业也必然越来越多，电商平台交易产生的 沉淀资金对于银行负债业务的 拉动效

12、应也十分明显，在利率市场化不断深入的 当下，低成本的 资金来源，对于银行保持净息差的 稳定至关重要，国内金融业电子商务发展会进一步的 持续和优化。3 电子商务时代我国金融业的 SWOT分析电子商务时代对我国金融业的 发展提出了新的 要求，在动态性的 现代经济发展中，采取更为有效的 现代意义上的 运行管理模式，可以实现各方面经营管理的 持续性，借助SWOT分析的 方式，对国内金融业电子商务下的 发展现状进行分析研究，具有非常重要的 作用和意义。3.1 优势分析在实际经营中，国内电子商务下的 金融业发展有着一定的 优势，这些优势是整个市场发展的 必然性选择，具体来说主要呈现在以下几点：3.1.1市

13、场潜力巨大市场是金融业发展的 基础性条件，各项业务活动的 开展要在实际市场需求中，才能够实现其内在的 作用和价值，国内当前的 经济发展进入了一个新的 时期，而且市场规模是非常庞大的 ，在这种市场中，要明确认识到相关市场需求的 重要性和特殊性。我国经济规模庞大，加上潜在的 效率增长，预示着我国电子商务市场潜力巨大，当前国内与发达国家差距最小的 高新技术领域之一就是电子商务。预计21世纪初，中国将成为仅次于美国的 世界第二电子商务大国，从目前的 发展趋势来看，国内的 电子商务整体运转是良好，相应的 市场供应和需求已经满足了实际经营，金融业在这种环境中，能够进一步实现其发展壮大的 目的 。3.1.2

14、运行条件稳定任何类型经济活动的 开展都是在一定的 条件下实现的 ，因此要在动态性的 经营中，对相应的 电子商务金融业发展环境进行分析是非常必要的 ，经过近20年的 努力，我国金融电子化建设取得了长足的 发展。目前国内已经建成了五个全国性电子资金系统，中央银行的 全国电子联行覆盖上千个中心支行和部分县支行，几大国有商业银行电子资金汇兑系统已覆盖了全国主要营业网点，这些支付系统建设大大加快了资金周转速度。为了适应电子商务发展需求，国内制定了相应的 操作规范和行为标准，借助完善的 政策措施来实现快速发展壮大的 目的 ，各方面的 工作能够按照实际需求稳定开展，从而实现国内经济的 持续有效提升。早在19

15、98年，我国组织制定了金融集成电路(IC)卡规范，制定了IC卡试点城市业务总体方案和技术总体方案。，当年全国信用卡发行量超过1亿张，全年交易金额达16800亿元，银行卡发卡量以每年64%的 年增长率上升，这说明在当前的 市场经济发展中，国内的 实际经营环境是非常稳定的 ，各方面的 条件已经完善，这就为金融业的 进一步发展提供了一个良好的 保障。3.1.3有效的 安全认证电子商务下的 金融业是借助现代移动互联网来实现的 ，因此要在动态性的 发展中，采取有效的 安全保障对策是非常必要的 ，为了确认交易各方的 身份及保证交易的 不可否认，需要有一份数字证书进行检验，这就是电子安全证书。电子安全证书是

16、由一个机构发放的 ，并担保其有效性，这个机构就是身份认证机构，在体系结构上，金融认证中心的 设计充分考虑了各地开展电子商务的 认证需求，在中心城市或某些银行系统内设立若干面对客户的 注册机构，认证中心是我国银行业开展电子商务，建立网上交易主体之间的 相互信任，保障网上交易与支付安全的 关键环节和基础设施。这项工程的 建设表明我国金融业电子商务的 安全性建设已迈出了一大步，利用这种安全保障措施，能够有效的 规范金融业中的 各项行为活动，是提升实际运作质量和效率的 必要条件。3.2 劣势分析市场环境是非常复杂的 ，电子商务时代下，金融业的 发展既有一定的 优势，同时也存在着一定的 劣势，如何在更为

17、有效地环境中，实现国内金融业的 规范化发展，就要认识到相关的 劣势。3.2.1客户群体不足客户需求和数量是确保相关工作稳步开展的 基础性条件，从目前的 国内经济社会发展的 实际来看，目前客户数量还是处于发展的 阶段。企业间电子商务(BtoB)也较落后，很多企业连办公自动化(OAS)都有待健全，不具备建立信息管理系统(MIS)所必须的 企业Internet硬件设施。我国金融业能否在缺乏客户源的 客观环境中，投入充足的 资金，推进电子商务发展，是金融业都必须面对的 一个决策难题。客户数量在近几年的 发展中有了一个良好的 改变，但是在多样性的 市场经济发展中，相应的 客户需求管理依然处于一个探索阶段

18、，消费者的 实际需求是多样性的 ，各种类型的 现代意义上的 金融服务活动，都要考虑到消费者的 需求，只有建立在消费者需求感知上的 经营服务才更加具有针对性和有效性，是提升实践应用服务的 必要性尝试。3.2.2立法监管不完善在线电子商务的 特殊性决定了，在实际的 工作开展中，要有针对性的 制定法律规范，依靠法律的 作用可以实现经营管理的 持续应用，我国现行的 金融立法框架仍主要基于传统金融业务，对网络银行和网上交易缺乏相应的 法律。传统金融业务通常只有银行和客户的 参与，而网络银行则需要计算机、因特网等高科技产品的 介入。银行与客户的 面对面操作通过计算机演化为不受时空限制的 人机无纸化操作，使

19、得调整传统银行的 立法不再适用，亟需新的 立法来调整网络银行关系。另一方面，我国中央银行对商业银行现有的 监管，也主要是针对传统银行业务，重点是通过对银行机构网点指标增减、业务凭证、报表的 检查稽核等方式实施。可操作性法律的 细致化法律还没有有效的 建立起来，要在应用中，针对这些问题进行适当的 应对解决，从提升实际应用效果的 角度出发，是规范国内发展应用的 有效性手段。3.2.3金融网络滞后目前我国已经成为世界第二大经济体，各方面的 经济发展建设活动都取得了一定的 成绩，因特网的 推广也持续的 开展，但中国比美国只晚四年，电子商务才晚两年零八个月，与传统经济相比，中美两国网络经济的 起跑线基本

20、上是一致的 。但我国金融数据通信网络的 建设却落后了一大步。现有电子联行系统大多是建立在CHINAPAC之上的 ，CHINAPAC是一种采用X125低速连接的 网络，单位X125带宽只有64kbps，在很多发达国家早已淘汰，很难保证大流量的 信息传导。金融风险结点设计也还处于建设阶段，各金融机构积极参与到各项建设活动中，但是与市场发展需求相比较而言，还处于一个完善阶段，需要在发展中，借助更为有效的 金融网络体系，进而实现各项经营业务活动的 持续化经营和规范，不断提升实践应用效果和市场应对能力。3.3 机遇分析随着国内经济的 进一步发展，以及全球经济联系的 日益密切，国内金融业不仅要面对着国内市

21、场，同时也积极参与到国家化市场竞争中，在这种条件下，对相应的 市场发展机遇进行针对性的 分析是非常必要的 。3.3.1金融服务模式新颖客户需求是多样性的 ，随着当前市场经济的 进一步发展，以及相关工作的 持续开展，金融服务是不断的 调整和优化，电子商务时代的 银行突破了传统柜台，客户接触在固定商业网点的 有形市场服务模式，出现了网络银行、自助银行、无人银行、电话银行等服务通道，为客户提供AAA式无形市场服务模式，即在任何时候、任何地方、以任何方式为客户提供金融服务。以快捷、简便的 方式提供市场信息、金融产品信息，并以良好的 交互性向客户提供自动式服务、个人化家庭理财、跨国际金融服务、无实体金融

22、服务等。电子商务时代的 网上银行通过其便利的 信息系统和直达客户的 服务通道，超越时空，缩短了与客户的 距离，使客户能在任何时间和任何地方都可以享受到银行安全、准确、快捷的 服务。3.3.2金融服务产品多样化在金融产品方面，更多的 针对性个性化服务内容不断的 出现，为消费者提供了一个多样性的 选择空间，可以根据自己的 实际需求有针对性的 选择金融服务产品，电子商务时代注定了银行必须将传统业务与信息技术相结合，构造新的 金融服务产品，拓宽金融服务领域，满足客户对金融服务多种多样的 需求。随着我国经济和金融体制改革的 不断深入，银行推出金融的 电子商务金融服务产品必将会受到社会各界的 欢迎，因此应

23、把发展电子商务金融服务作为今后业务拓展的 重点，依靠多样性的 服务，能够适应目前市场发展需求，对提高整体服务质量来说是非常必要和关键的 。3.3.3市场环境开放开放性的 市场空间的 建立和完善，对整体国内经济的 发展来说起到了积极的 作用和影响力，银行决策者可直接获取全面、真实、有效的 信息，改善银行战略管理、客户关系管理和常规业务管理，提高金融决策的 科学性、正确性，提高防范和化解金融风险的 能力。银行还可在开放的 Internet上实行主动、及时和交互的 宣传策略，树立良好的 银行形象，增强国际竞争力，使用开放的 Internet技术能够使银行在升级应用系统或安装新产品只需简单地更新或升级

24、服务器应用程序即可，而不需对客户终端作任何变动，这样银行就可以集中力量用于新产品和服务的 开发，电子商务开放的 商务环境变革了金融管理，提高了金融业管理的 深度、广度和效率。3.4 威胁分析机遇与威胁是交互存在的 ，目前的 电子商务环境中，金融业的 发展既有一定的 机遇，同时也面对着一定的 威胁，客观性的 分析潜在的 威胁，对提升整体服务质量有着积极的 作用和效果。3.4.1潜在风险存在市场中的 风险是难以有效预测的 ，电子商务时代金融业获得利益的 同时，也面临着一些新的 潜在风险的 威胁，银行可能无法适应电子商务发展所造成的 风险，包括战略竞争风险和战略调整风险，电子商务的 发展必定会改变银

25、行及金融体系的 前景，对整个传统银行业来说，风险之一是它们会在环境改变时麻痹大意，不能预料到新的 竞争形式或者即使预见到了，但未能作出合适的 回应和调整。这种可能发生的 风险被称之为战略竞争风险。传统银行业一方面面临来自网上专营银行的 威胁。这类银行是完全依赖于Internet发展起来的 全新电子银行，它们并没有传统的 银行内部组织和分支机构，它们的 业务完全依靠互联网来进行。这类新型的 专营银行无需支付成本昂贵的 局域网费用。它们可以提供更有吸引力的 存贷款利率。面临来自网上金融服务提供商诸如共同基金或折扣经纪人把它们提供的 产品扩大到了银行的 传统业务领域的 威胁，同样由于没有局域网的 存

26、在，它们能为客户提供极具竞争力的 信用卡和交易帐户利率。因为来自这两方面的 威胁有多大仍然是未知数，传统银行业就存在对面临威胁作出过度反应或反应不足的 风险。比如当一些银行选择设立附属网上银行专门在因特网上直接和挑战者进行竞争时，这些银行可能发现在他们花费大量成本后建立起来的 渠道不能受到客户欢迎，没能带来预期效果;相反，那些没设立附属网上银行即反应迟纯的 银行又可能面临着不断失去客户的 威胁。3.4.2市场竞争巨大国内外经济联系的 日益密切，对国内金融业发展来说面对的 竞争更为激烈化，除了国内的 同业竞争之外，国内外的 金融业也不断的 进入到国内的 市场中，从而为我国本土的 金融业提出了更高

27、的 要求。传统意义上的 支付应用方式已经难以有效适应电子商务发展要求，因此在相应的 支付手段方面要进行适当的 优化调整，这样以来才能够在动态性的 发展中，实现适应市场发展的 目的 和作用，但是从实际的 发展来看，国内众多的 行业进入到这一市场竞争中，例如支付宝、各种类型的 融资平台等，都直接造成了传统意义上金融业发展的 不规范性和实际操作的 不可持续性。电子商务在内涵上必须有在线支付这一重要环节，在线支付的 实现必然要求快捷可靠的 在线支付中介，电子商务的 快速发展和银行支付方式相对落后给竞争者提供了绝佳的 市场进入机会。银行在这个充满商机的 网络世界里面临着丧失支付中介垄断地位的 危险。电子

28、商务的 发展不会因为银行网上支付的 不支持而停止。很多非专业性机构，包括一些IT厂商和非金融企业都在试图分享这一市场。但这一收购计划已经向银行发出了一个信号，银行在支付业务中的 一统天下正在改变，国内的 金融业要充分认识到这种市场竞争现状，只有这样才能够在未来的 发展中，进一步采取规范性的 应对措施，从而不断提升实践应用效果和应对能力。3.4.3金融监管困难金融业的 发展需要借助一定的 监管来实现快速发展的 目的 ，当前电子商务交易的 高效性和操作的 灵活性使中央银行的 金融监管难度加大。监管水平一般、金融风险已较为严重的 发展中国家的 中央银行，将会因电子商务的 广泛运用而产生一系列新的 难

29、题。如何防范借机滋生的 各类金融犯罪活动，即使在广泛开展电子商务的 发达国家，这类问题也仍是相当棘手的 。央行很难保证电子商务支付系统运行的 安全与稳定性。其二，电子货币的 应用普及使中央银行的 金融调控能力受到一定的 影响。因为首先电子货币的 普及使得商业银行支付准备需求趋于不稳定化，从而影响中央银行的 金融调控能力。中央银行是通过对与商业银行的 支付准备有关的 供需求关系施加影响而行使金融调控作用的 。如果电子货币的 普及过于迅速且大幅度推进的 话，经济整体对现金的 需求发生大幅度波动，可能会处于不稳定状态。随着电子货币的 普及，假如使商业银行的 存款锐减，那么商业银行在中央银行的 存款准

30、备金会大幅收缩，相对支付准备的 需求则会发生大的 变动，导致中央银行实施金融调控的 难度增加，电子货币的 作用，将使流通中的 现金减少，改变货币的 流通速度，由此势必在一定程度上影响央行对货币供给的 控制。4 电子商务时代金融业发展策略在分析了当前国内电子商务条件下的 金融业发展的 SWOT之后，针对在发展中遇到的 问题和不足，在实践经营中采取适当的 改进和优化对策是非常必要的 ，各项经营管理的 稳定运行和实施可以在动态性的 发展中取得一定的 成果，在此基础上提出了适当的 改进和优化对策。4.1 发挥内在优势电子商务时代，我国金融业应充分发挥拥有的 稳定客户群、In-ternet市场潜力和金融

31、电子化建设成果以及政府的 积极支持等优势，借鉴发达国家金融电子商务发展的 成功经验，把握住机遇，积极开展电子商务金融服务创新，以全新的 服务产品、服务模式、服务质量为客户提供超越时空的 全方位、多功能、一站式的 /AAA0式服务，努力探索出一条适合我国国情的 金融业电子之路，在21世纪把我国金融业推向一个更高的 新的 发展阶段，国内金融业发展经历了长期的 发展，在实际中有着自身的 优势，在电子商务时代下，要进一步发挥这种优势，从提升实践经营的 角度出发，不断改善经营发展对策，这样以来可以有效应对来自市场的 竞争压力和挑战。内在优势的 发挥要充分考虑到不同金融服务机构的 实际情况，建立动态性的

32、操作管理机制，不断优化调整经营发展对策，这样以来可以在动态性的 发展中，形成持续有效的 市场竞争和管理应用能力，这也是提高整体发展应用效果的 必要性手段之一，在实现国内金融业的 规范化发展中，能够起到积极的 效果和影响力。4.2 把握市场机遇在电子商务时代，我国金融业不仅要善于发挥优势，把握住机遇，更要擅长抓住机遇、转化劣势。金融业要借助电子商务带来的 发展机遇，化劣势为优势，化危机为生机。首先要转变经营思想、更新观念，紧跟电子商务时代步伐。中国银行在这方面就走在了前面，通过向社会免费赠送中行的 电子钱包光盘(即载有中国银行帐户信息的 网上支付软件)，在建立群众电子商务意识、扩大网上银行客户群体的 同时，也大大增强了中国银行的 竞争优势和金融品牌，为保证中国银行在网上银行市场的 较高占有率奠定了基础。其次，努力做好金融网络升级工作，实现银行自身高度信息化，资金投入应向信息产业基础设施倾斜，真正转到依靠科技进步上来。开发适合银行业务特点的 金融信息管理系统。在现有和