1025保险学概论.docx

1、1025保险学概论一、名词解释1意外伤害保险：是指保险人对被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。2保险准备金：是保险人为履行保险责任，保证保险业务的正常经营，而根据政府有关法规或自身的特点需要，从保险费收人中提取的一种资金准备。3健康保险：是以被保险人因疾病、生育所致的医疗费用支出和工作能力丧失、收入减少为保险事故的人身保险。4家庭财产两全保险：将支付保险储金方式的家庭财产保险称为家庭财产两全保险或定期还本家庭财产保险或家庭财产长效保险。二、填空题1按保险的标的分类，保险分为财产保险和人身保险。2保险费串由纯费率和附加费率组成组成。3. 生命表的

2、编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础4保险赔偿方式主要有现金赔付、修复、置换三种。5我国的保险公司组织形式分为国有独资公司、股份有限公司三、单项选择1现代保险首先是从(A )发展而来的。 A海上保险 B火灾保险 C. 人寿保险 D责任保险2因保险经纪人的过失而使被保险人的利益受到损害，由(C )。 A受益人负赔偿责任 B. 保险人负赔偿责任 C. 保险经纪人负赔偿责任 D投保人负赔偿责任3某房东外出时忘记锁门，导致小偷进屋、家俱被窃。则导致该失窃事件的风险因素是(B ) A. 物质风险因素 B. 心理风险因素 C道德风险因素 D经济风险因素4投机风险所造成的结果有(D )。 A损失和盈利

3、B. 无损失和盈利 C. 损失和无损失 D损失、无损失和盈利5保险人在取得代位求偿权后，如果向第三者获得的索赔金额超过保险人给被保险人的赔款，超过部分应归(B )。 A保险人 B被保险人 C第三肴 D保险人与被保险人共有6某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则按我国保险法的规定，甲，乙、丙保险公司赔偿额依次为(A )。 A40万、20万、20万 B50万，25万，25万 C5万、25万、25万 D80万、10万、10万7在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金

4、请求权的人足(A )。 A. 受益人 B保险经纪人 C. 保险人 D投保人8按年金支付开始的时期可分为(B )。 A. 期首付年金和期末付年金 B即期年金和延期年金 C趸缴年金和分期缴年金 D定期年金和终身年金9中国保险监督管理委员会是我国的保险监督机构，它成立于(C )。 A. 1996年 B. 1997年 C. 1998年 D1999年10我国保险法对“自杀条款”规定的时间为(B )。 A1年 B. 2年 C3年 D4年四、多项选择题1. 保险合同为(BCE )。 A单务合同 B. 双务合同 C. 要式合同 D非要式合同 E最大诚信合同2最大诚信原则的内容包括(ACD )。 A. 告知 B

5、. 委付 C. 保证 D弃权与禁止反言 E误告3再保险的作用主要在于(ABDE )。 A. 分散风险 B. 稳定经营 C. 防止获得双重赔偿 ll提高承保能力 E. 扩大国际交流4保险利益的条件为(BCE )。 A. 任何利益 B. 合法的利益， C. 客观的利益 D期望的利益 E经济的利益5风险的基本要素包括(ABE )。 A. 风险因素 B风险事故 C. 风险处理 D. 风险评估E. 损失6按风险损害的对象分类，风险可分为(ABE )。 A. 财产风险 B人身风险 C. 经济风险 D政治风险 E. 责任风险7投保人对下列人员中具有保险利益的是(CDE )。 A债权人 B债务人 C. 本人

6、D父母、子女 E. 配偶8下列原则中不适用于人身保险合同的有(BD )。 A保险利益原则 B补偿原则 C. 最大诚信原则 D代位求偿原则 E. 近因原则9保险监督的目标在于(ABCD )。 A保证保险人有足够的偿付能力 B. 规范保险市场，维护保险业公平竞争 C. 防止保险欺诈 D弥补自行管理的不足 E. 优化保险资源的配置lo社会保险费的特点主要表现在(ABDE )。 A保费与给付不成比例 B风险分类较粗略 C. 保险费负担较重 D成本估计不易确定 E. 一般由国家、集体、个人三者合理分担五、判断1保险深度反映了保险业在整个国民经济中的地位。( )2人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的

7、保险合同。( )3投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险人订立保险合同，其保险金额超过保险价值的保险是共同保险。(X )4根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。(X )5当再保险合同有盈余时，分入公司根据分保费付给分出公司的费用为分保佣金。 (X )6社会保险的对象是人和物。(X )7比例再保险的具体种类包括成数再保险、溢额再保险和超额赔付串再保险。(X )8. 意外伤害保险的未到期责任准备金不能按其自留保费的50提取。(X )9当保险市场的保险费串偏高时，容易导致保险供给大于保险需求。( )10通融赔付是保险理赔的基本原则。(X )六、

8、问答题1简述自愿保险与法定保险的主要区别(8分)。自愿保险和法定保险的主要区别有： 第一，两者的保险关系建立的根据不同(2分)。自愿保险的保险关系是通过订立保险合同建立的，法定保险的保险关系是根据国家法规建立的。 第二，两者涉及的危险性质不同(2分)。自愿保险所保的危险损失，一般仅以个别单位或个人的利益有关；法定保险所保的危险一般涉及到多数人的利益，带有一定的社会性。 第三，实施的目标不同(2分)。自愿保险主要是为了满足经济单位或个人对于灾害损失补偿的需要；法定保险是政府为解决某个领域里的特殊危险，实现一定的社会目标或政策目标而实施的。 第四，保障的水平不同(2分)。自愿保险的保障水平较充分。

9、2什么叫保险利益?为什么在订立保险合同时要遵循保险利益原则(9分)? 保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益(3分)。 遵循保险利益原则的意义在于：防止变保险为赌博(2分)；有效地控制道德风险发生的诱惑(2分)；限制赔偿或给付的额度(2分)。3什么叫人寿保险?它有哪些主要特点(7分)? 人寿保险是以被保险人的寿命(回答生命亦可)为保险标的(，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险(4分)。其特点主要有：风险的特殊性(1分)；业务的长期性(1分)；储蓄性(1分)。4影响保险市场需求的因素有哪些?(6分) (1)风险因素；(1分) (2)社会经济与收入水平；(1分) (3)保险

10、商品价格，(1分) (4)人口因素；(1分) (5)商品经济的发展程度；(1分) (6)强制保险的实施。(七、案例分析1某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为Z003年9月12日零时至2004年9月11日二十四时。2004年2月14日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。房屋不幸于2004年6月23日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确? 1按照保险法和保险合同条款的规定，

11、当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。(2分)否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。(2分)在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，所以保险公司不应负担赔偿责任。(2有两辆分别属于不同公司的汽车甲车和乙车在行驶过程中发生相擅。事故导致甲车车辆损失15000元，车上货物损失20000元；乙车车辆损失2000元，车上货物损失8000元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失80；乙车负次要责任，承担经济损失20。甲车在A保险公司投保了车辆损失险和

12、第三者责任险，乙车在B保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险。2A保险公司应陪； (1)甲车车损险=甲车车损X甲车应负的经济损失比例 =15000X80=12000元 (1分) (2)甲车第三着责任险(乙车车损+乙车车上货损)X甲车应负的经济损失比例 (2000+8000)X80=8000元 (2分) A保险公司应陪=12000+8000=20000(元) B保险公司应陪： (1)乙车车损险=乙车车损X乙车应负的经济损失比例=2000X 20%=2400元(1分) (2)乙车第三者责任险(甲车车损+甲车上货损)X乙车应负的经济损失比例 (15000+20000)X207000元(2分) A保险

13、公司应陪2400+7000=9400(元) 在不不考虑免赔串的情况下，请计算A、B保险公司各应赔偿多少? 3某个体户经批准合资经营了一个小煤矿，该矿主与采矿工人之间签定了雇佣合同，该雇佣合同规定：如果工人在采矿中发生意外事故致死时，由矿方给付丧葬费、抚恤金2万元。考虑到工人意外伤害风险的客观存在，矿方与某保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为2万元，投保人与被保险人均为矿方。不幸的是，在保险有效期内，由于发生瓦斯爆炸导致8名工人窒息死亡，事故发生后死者家属同时向矿方和保险公司提出索赔。 根据以上案情，请回答下列问题： (1)本案的险种属于什么险种? (

14、1)雇主责任保险(1分) (2)保险合同关系存在于哪两个当事人之间? (2)雇主与保险人之间(2分) (3)受害人家属对被保险人的索赔是否有效? (3)完全有效(1分) (4)受害人家属是否能向保险人索赔? (4)完全不可以(1分 (5)各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少? (5)因为矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为2万元，所以各受害人家屑最终可以获得的保险赔偿额为2万元1比例再保险：比例再保险是指分出人与分人人相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。在比例再保险中，可以分为成数再保险、溢额再保险和混合再保险。2

15、保险深度：保险深度是保费收入占国民生产总值的比重。它反映了一国的保险业在整个国民经济中的地位。3保险准备金：是保险人为履行保险责任，保证保险业务的正常经营，而根据政府有关法规或自身的特点需要，从保险费收入中提取的一种资金准备。4批单：批单，又称背书，是保险人应投保人或被保险人的要求出立的修订或更改保险单内容的证明文件。它是变更保险单内容的批改书。二、填空题(每空l分，共10分)5保险合同的辅助人包括- 保险代理人-、-保险经纪人- 和-保险公估人-，6对保险合同争议的处理方式包括-和解- 、-调解-、-仲裁- 和-诉讼- 。7保险费率由-纯费率-和-附加费率-组成。8投保人对保险标的不具有-保

16、险利益-的，保险合同无效。三、单项选择题(每题l分。共10分)9保险史上，被称为现代火灾保险之父的是(A )A尼古拉斯巴蓬 B乔治勒克维伦C爱德华劳埃德 D埃德蒙哈雷10某建筑工程队在施工莳偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险 因素是(C )A物质风险因素 B心理风险因素C道德风险因素 D思想风险因素11因保险经纪人的过失而使被保险人的利益受到损害，由(C )A受益人负赔偿责任 B保险人负赔偿责任C保险经纪人负赔偿责任 D投保人负赔偿责任12保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归( B)所有。A保险人 B被保险人C第三者 D国家

17、13投保人指定受益人须经过(B )同意。A保险人 B-被保险人C受益人 D变更的受益人14某人将其价值20万元的财产投保家庭财产险，保险金额为l5万元，后在保险期内遭受保险事故损失14万元。保险人应赔他(B )A9万元 B14万元C15万元 D20万元15保险合同是( C)之间约定保险权利义务关系的协议。A投保人与保险经纪人 B保险人与保险代理人C投保人与保险人 D保险代理人与投保人16根据中华人民共和国保险法规定，在下列保险业务险种中，人寿保险公司可经营的险种是(B )A家庭财产保险 B意外伤害保险C机动车辆保险 D责任保险17投机风险所造成的结果有(D )A损失和盈利 B无损失和盈利C损失

18、和无损失 D损失、无损失和盈利18下列合同中，投保人、被保险人可随保险标的转让而自动变更，毋须征得保险人 同意，合同继续有效的是(D )A火灾保险合同 B家庭财产保险合同C责任保险合同 D海上货物运输保险合同四、多项选择题(每题l分。共10分)19下列有关代位求偿权的说法错误的是(BCE )A被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿B适用于财产保险和人身保险C保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有D如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金E在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使

19、代位求偿权20最大诚信原则的内容包括( ACD)A告知 B委付C保证 D弃权与禁止反言E误告21中华人民共和国保险法所规定的保险资金运用的形式有(ACDEA银行存款 B直接向企业投资C买卖金融债券D买卖政府债券E国务院规定的其他资金运用形式22我国保险代理人管理规定将保险代理人分为(ACEA专业代理人 B专职代理人c兼业代理人 D兼破代理人E个人代理人23再保险按保险责任的转移方式可分为(AE )A比例再保险 B。固定再保险C临时再保险 D预约再保险E非比例再保险24下列风险中，属于投机风险的有(CD )A战争 B疾病C市价波动 D赌博E车祸25属于控制型风险管理技术的方法有(AE )A减少风

20、险 B自留风险C保险 D转移风险E避免风险26关于近因原则的表述正确的是(ADE )A近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因B近因是空间上离损失最近的原因C近因是时间上离损失最近的原因D近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则E只有当被保险人的损失直接由近因造成且近因属保险责任范围的，保险人才给予赔偿27保险合同的书面形式包括( ABCDE)A保险单 B暂保单C保险凭证 D经保险人签章的投保单E批单28关于受益权的表述正确的是(ABCD )A受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定B只有在被保险人死亡的情况的情况下，受益人才有受益权C受益人享受的受益权是一种期

21、得利益D受益权只能由受益人独享E受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务五、判断题(正确的在括号内标错误的在括号内标。每题1分共10分)29根据我国保险法规定，在保险事故发生时，保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额是保险价值。)30中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。)31财产保险中，只要投保人对其投保的财产具有合法的使用权，就具有保险利益。 )32保险人承担赔偿或给付保险金责任保险的保险合同范围内的事故是风险事故。)33货物运输保险合同的保险责任开始后，合同当事人可以解除保险合同。)34人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。)35位于英国伦敦的劳合社是

22、世界上最大的保险与再保险公司。)36投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险人订立保险合同，其保险金额超过保险价值的保险是共同保险。）37保险展业分为保险公司直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业。)38根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。六、问答题(共30分)39什么是可保风险?其条件有哪些?(8分) 可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险。(3分)可保风险条件有：(1)可保风险是纯粹风险，保险人可承保的风险不是投机风险。(1分)(2)风险的发生必须具有偶然性。(1分)(3)风险的发生是意外的。所谓意外，是非人们

23、的故意行为所致。(1分)(4)风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。(5)风险的损失必须是可以用货币计量40保险经营具有哪些主要特征?(6分) (1)保险经营活动是一种具有经济保障性质的特殊的劳务活动，保险以经济补偿与给付为基本功能。(1分)(2)保险经营资产具有负债性。(1分)(3)保险经营成本具有不确定性。(1分)(4)保险企业的利润计算具有特殊性。(1分)(5)保险投资是现代保险企业稳健经营的基石。(1分)(6)保险经营具有分散性和广泛性。(1分)41简述保险的基本职能和派生职能。(8分) 保险的基本职能：经济补偿和保险金给付职能。经济补偿职能是在发生保险事故造成损失根据保险合同按所保

24、标的的实际损失数额给予 赔偿；(2分)保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付。(2分)保险的派生职能：保险的派生职能是融资职能；(2分)防灾防损职能。(42什么是保险合同终止?有哪些原因会导致保险合同终止?(8分) 保险合同的终止是保险合同成立后因法定的或约定的事由发生，法律效力完全消灭的法律事实。(2分)保险合同的终止的主要原因有：(1)自然终止；(2分)(2)因履约导致终止；(2分)(3)因解除导致终止。七、案例分析题(每题6分。共18分)43胡某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。胡某感到非常高兴，于是在未经其姐同意的情况下，自己花钱为其姐购买

25、一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险公司是否承保?为什么? 保险公司不能承保。(3分)因为在未经其姐同意的情况下，王某与其姐没有法律承 认的保险利益。(2分)在我国保险法规定：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属，除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。(1分)44曾某2006年9月12日购买一辆汽车，购买价格为30万元，同月23日，曾某向平安保险公司购买了保险金额30万元的机动车辆保险和责任限额20万元的第三者责任保险，保险期限为l年，并于当日交清了保险费。2007年1月3日，曾某将该汽车以28万元的

26、价格卖给李某，曾某并没有经平安保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。2007年3月20日，具有合格驾驶证的车主李某合法驾驶，不料发生车祸，车辆全损，但无第三者人员伤亡和财产损失。问：(1)若原车主曾某向平安保险公司索赔，平安保险公司是否赔偿?为什么? (1)平安保险公司可以拒赔，因为：一是被保险人违反了最大诚信原则，车辆转让时没有向保险公司告知，没办理批单手续，保险合同失效；二是被保险人曾某对该车辆已经不存在保险利益，则保险合同自车辆转让时起无效。( (2)若新车主李某向平安保险公司索赔，平安保险公司是否赔偿?为什么? (2)保险公司可以拒赔。因为：李某同平安保险公司没有保险关系，不是被

27、保险人。15某个体户经批准合资经营了一个小煤矿，该矿与工人签定了雇佣合同，其中规定，如果工人在采矿中发生意外事故致死时，由矿方给付丧葬费、抚恤金l万元。考虑到工人意外伤害风险的客观存在，矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，投保人与被保险人均为矿方。在保险有效期内，因发生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔。根据案情，回答下列问题：(1)本案的险种属于什么险种? (1)雇主责任保险(2)保险合同关系存在于哪两个当事人之间?（2） 雇主与保险人之间(3)受害人家属对被保险人的索赔是否有效? )(3)完全有效(4)

28、受害人家属是否能向向保险人索赔? (4)不可以(5)各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少? 答(5)因为矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，所以各受害人家属最终-贮2获得的保险赔偿额为1万元1社会保险：是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或失业带来收入减少时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度。(2履约终止：因保险合同得到履行而终止是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结束。(3保险代理人：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，代为办理保险业务的单位或个人。(3分)4人寿保险：人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。(2分)当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保险人对被保险人履行给付保险金责任。(1分)二、填空题(每空l分。共10分)1人寿保险按照有无利益分配可划分分红保险和不分红保险。2保险法是调整保险关系的法律规范的总称。3保险合同的辅助人包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人4风险的基本要素包括风险因素、风险事故和损失。5投