法律法规综合题四.docx

1、法律法规综合题四银行法律法规与综合能力综合题四第1题：民事行为被确认无效或者被撤销后,有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失,双方都有过错的,应当各自承担( ）的责任.A。共同B.相应C。相同D。相等正确答案:B第2题:下列选项中,不属于衡量银行客户集中度指标的是( ).A单一最大客户贷款比率 B。单一集团客户授信集中度C。房地产行业授信集中度 D。最大十家客户贷款比率正确答案：第3题:既不构成商业银行资金来源,也不构成商业银行资金运用的业务是( ).A。商业银行资产业务 B商业银行证券投资业务.商业银行中间业务 商业银行负债业务正确答案:C第4题：根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定

2、，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括( )。被查询单位或个人开户、存款情况 。存款人婚姻家庭状况.与存款有关的对账单 D。与存款有关的会计凭证正确答案:B第5题：房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过（ )的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。6 B.0% C50% D.40正确答案:C第6题：下列不属于西方发达国家的顶层组织架构设计的是（ )。A.“大个金”和“大公金两大业务板块 。根据客户需求层次来组合业务板块。根据业务线职能设置组织架构模式 D。建设流程银行正确答案：D第题:中国银行业协会的最高权力机构是( ）。常务理事会

3、B。会员大会 C中国银行业监督管理委员会 D.理事会正确答案:第8题:借记卡与信用卡最显著的区别是（ )。信用卡有“有效期,而借记卡不一定有B.信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有C信用卡可以透支,而借记卡不可以D。信用卡的卡号是凸印的,而借记卡的卡号有可能是平面印刷的正确答案:C第题:明知是伪造变造的汇票、本票、支票而使用是（ ).A。挪用资金罪 。有价单证诈骗罪C。伪造变造金融票证罪 D。票据诈骗罪正确答案：D第10题:商业银行的市场风险不包括（ )。股票价格风险。利率风险 C.违约风险汇率风险正确答案:C第11题:拨贷比是衡量银行安全性的重要指标,以下关于拨贷比的表述，错误的是( )。A

4、。在拨备覆盖率普遍达标的情况下,拨贷比与不良贷款率的相关性不大B。拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率C。拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发贷款,就需要多计提拨备D.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值正确答案：A第1题：我国按货币的（ ）不同对货币供应层次进行划分。A.重要性 B。流动性C.收益性 D风险性正确答案：B第1题:第三版巴塞尔资本协议引入杠杆率监管标准，明确杠杆率不能低于( ）。A.3。0%B5。% C。4.5 D4。0正确答案:A第1题：定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ ).A。整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B。调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计

5、算，通知后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C。整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算正确答案:D第15题：刘某在201年7月8日存入一笔12000元的一年期整存整取定期存款，假设年利率3,一年后存款到期时,他从银行取回全部金额是( )元。A1361300 C。1260 D1100正确答案:A第1题:法国兴业银行的交易员盖维耶尔在XX的情况下大量购买欧洲股指期货,造成4亿欧元损失,该事件最终归结为银行业的( ).。法律风险 B。流动性风险C。操作风险 D.战略风险正确答案:第17题：关于商业银行中间业务表述,正确的是( )。就是指

6、商业银行代理业务 B。商业银行无风险C银行不运用或不直接运用自有资金D。商业银行作为参与信用活动的一方正确答案：C第18题:我国商业银行“贷款五级分类法”将贷款依次分为以下五类 ( )。.正常、关注、可疑、次级、损失B。正常、可疑、关注、次级、损失。正常、关注、次级、可疑、损失。正常、次级、关注、可疑、损失正确答案:C第1题：金融犯罪突出的客观特征是（ ）。A.以非法占有为目的 B。违法金融管理法规C。具有合法从事货币资金融通的活动 D。主体只能是单位正确答案:第20题:下列不属于贷款承诺业务的是( ).A.项目贷款承诺B。融资租赁 C.开立信贷证明 D.客户授信额度正确答案：B第21题:已经

7、着手实行犯罪,由犯罪分子意志外的原因而未得逞属于（ )。A。犯罪中止 B犯罪终止 .犯罪推定 D.犯罪未遂正确答案:D第22题:中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，从2005年月2日起,我国对活期存款实行按（ )结息,每季度末月( ）日为结息日,次日付息.。季度;20 B.月度；15 C.月度；30D.季度;31正确答案:第2题：下列银行从业人员行为中没有违反“同业竞争原则的是( ）。A。向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 B.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 D与一些商铺协商，安装具有排他性的OS机正确答案：C第4题:下列关

8、于人民币的表述，错误的是( ).A。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共、私人债务，任何单位和个人不得拒收B.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责。人民币的法定管理部门是中国人民银行D.人民币是我国的法定货币,人民币的单位为元,人民币辅币单位为角、分正确答案:B第25题:下列能够导致货币需求减少的因素是（）。A。利息率上升 B.社会商品可供量增加C。货币流通速度减慢 D。居民、企业等经济主体的收入增加正确答案:第2题:（ ）是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程。A.风险控制

9、。风险文化C。风险监测 D.风险计量正确答案：D第7题:通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为是( )。A。洗钱 B。诈骗 。受贿D.盗窃正确答案:A第28题：25年8月26日,中国人民银行调整金融机构存款利率浮动区间的同时,对金融机构存款利率浮动区间进行了调整,其中一年期以上存款利率浮动区间上限调整为（ )。A。基准利率的1。倍 B。取消上限 C。基准利率的。倍 。基准利率的1.倍正确答案:第2题:商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益。符合该条件的理财产品是()。A.保本固定收益理财产品 。非保本浮动收益理财产品C。保

10、本浮动收益理财产品 D。保证最低收益理财产品正确答案：C第3题:以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是指( )。企业法人 B。事业单位法人 C。社会团体法人。机关法人正确答案：A第3题:下列关于无权代理及其后果的表述,错误的是( ）。A。行为人的行为不违法,这是无权代理的构成要件。第三人须为善意且无过失,这是无权代理的构成要件C.无权代理是指行为人不具有代理权而以他人的名义与第三人进行代理行为。在任何情况下,无权代理人的代理行为后果由代理人承担正确答案:D第32题:在下列市场风险中,黄金价格波动属于( )A。商品价格风险 B利率风险 。股票价格风险 汇率风险正确答案:第3题：中国银行

11、业的自律组织是（ )。A中国金融学会 B。中国银行业协会。中国银行业监督管理委员会 D。银行间交易商协会正确答案：B第3题：下列个人贷款业务中,银行没有实物或者第三方保障还款来源的是（ )。A。个人房产抵押贷款 B。个人汽车贷款 C。信用卡透支 D。个人住房贷款正确答案:C第5题：投资或购买与基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（)。A。风险规避B.风险分散 C。风险转移 D风险对冲正确答案:D第36题：支付结算业务属于商业银行的（ ）。A.负债业务 B其他业务 C.资产业务 D。中间业务正确答案：第37题:下列业务中，我国商业银行在境内可以从事的业务是( )。A信托或

12、者股票业务 B。购置非自用不动产。同业拆借 D.向非金融机构和企业投资正确答案：C第38题:下列关于票据的表述,错误的是( ）。A.票据是完全有价证券 B票据上要式证券 C。票据是一种有因证券 D。票据是设权证券正确答案:C第题:票据一经转让，票据上的权利也随之转让给()。A.承兑人 B。被背书人C.背书人D.出票人正确答案:B第0题:下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是( ).A。将与自身职责有关的重要信息与同事交流为方便代班,将自己保管的印章交与同事C.不打听与自身工作无关的信息 .积极为同事代岗正确答案：C第题:在金融工具中,兼具债券和期权特性的是（ ）。A。回购协议 B普通股C。可转

13、换公司债券 D.金融债正确答案:第42题：下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是（ )。A。以安全性、流动性、效益性为经营原则B以适应性、效益性、安全性为经营原则。以效益性、高效性、流动性为经营原则 D。以安全性、效益性、谨慎性为经营原则正确答案:第43题:存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（ ）。A。专用存款账户 B。特约存款账户 C.一般存款账户D临时存款账户正确答案：C第44题：对于见票即付的银行汇票，其提示付款期限为(）。A.自到期日起个月内 B。自出票日起1个月内C。自到期日起10日内D.自出票日起2年内正确答案：B

14、第5题：企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（ ）。.银行汇票 B.银行承兑汇票 C。银行本票 D.商业承兑汇票正确答案:B第46题:关于一般存款账户,下列正确的是( )。A.可办理现金缴存和现金支取 B.可办理现金缴存,但不可现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取 。不可办理现金缴存,但可现金支取正确答案：B第47题:投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易,该交易市场为（ )。A。货币市场 B二级市场 .发行市场D。期货市场正确答案：B第4题：下列不属于直接融资工具的是（ )。A。股票 .可转让大额存单 .政府债券 D。商业票据正确答案:第9题

15、:银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是（ )。定活两便存款 B.定期存款 C。通知存款 .活期存款正确答案：B第0题:（ ）反映出银行自有资金获取收益的能力。A。拨备前利润 B。平均总资产回报率 C。平均净资产回报率 D.每股收益正确答案:C第51题:（ )负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行。A监事会 B。董事会 C。高级管理层 D。审计部门正确答案：A第5题：商业银行在业务经营中的预期损失需要银行的（ ）来覆盖。A。拨备 。会计资本 .核心资本 D。经济资本正确答案：A第5题：商业银行办理银行承兑汇票的贴现是一种融资行为，应纳入授

16、信管理。A。对 B.错 正确答案：A第题：同业拆借需要中央银行提供担保。A。对。错 正确答案:B第5题:如果商业银行获取资金的能力较强,那么其流动性风险也相应较低。A。对 B。错 正确答案:A第5题:信用卡不可以进行汇兑结算。A。对 B.错 正确答案：B第57题：近年来,银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡。A。对 B。错 正确答案：第58题：根据物权法对主从合同的效力关系的规定，主权债务关系合同无效,担保合同也无效,但法律另有规定的除外。A。对 B.错正确答案：A第59题：信托投资公司可以吸收公众存款。A.对 B.错 正确答案:第60题:直接融资工具包括银行债券、政府发行的

17、国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。A。对 .错正确答案:B第61题：被称为保密天堂的国家或者地区一般具有严格的银行保密法，严格的金融规则,严格的公司法和公司保密法等特征。A。对 B.错 正确答案:B第62题:根据资本办法的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为6。和6%.对 B。错 正确答案:B第63题：以下不属于货币市场特点的是( ）。A。低风险、低收益； B。期限短、流动性高； C。交易量大、交易频繁； D。用于长期投资正确答案:D第64题:（ )是依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为,它包括“做成”和“交付”两种行为。.出票 B。承兑 C。保证

18、 D.背书正确答案：第6题:下列业务品种中,既具有结算功能,又具有融资功能的是（ )。A。信用证 B票汇 .信汇 D。电汇正确答案:第66题:票据流通的方式是（）。A。背书 B。标准化 C固定发行方D。建立市场正确答案：第6题：下列关于内部控制措施的表达，错误的是( )。A.建立相应的授权体系,明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务的权限,并实施动态调整B合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作C.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度,并定期进行评估D明确哪些是重要岗位,

19、对重要岗位人员实行轮岗或者强制休假制度；不相容岗位人员之间可以轮岗正确答案:第68题:现阶段我国货币政策的操作目标是（)。基准利率 B.基础货币 C。现金D。货币供应量正确答案:第69题：下列关于大额可转让定期存单的表述，正确的是（)A。是银行的一种资产工具 由商业银行发行，有固定面额和约定期限.记名而且不可以转让,没有特定的流通市场 D。可提前支取，也可在二级市场转让正确答案:B第70题:下列业务中，属于商业银行资金来源的业务是（ ）。A.债券投资业务 B。资产业务 C。票据贴现业务 D.负债业务正确答案：第71题:债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场是( )。.间接融资市场

20、 B。流通市场 C.一级市场D二级市场正确答案:C第7题:货币政策工具“三大法宝”是指(）。公开市场业务、存款准备金、再贷款 。公开市场业务、利率政策、汇率政策C。公开市场业务、存款准备金、再贴现 D.存款准备金、再贷款、再贴现正确答案：C第7题:以汇票、支票作为债权担保的质押方式是( ）.A.财产留置B。权利质押C财产抵押D.动产质押正确答案：B第4题:根据第三版巴塞尔资本协议的规定,银行的一级资本充足率不得低于（ ）。A。6% B。45%C.5 D。8正确答案：A第5题:下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的表述，错误的是（ ）。商业银行应该按照“存款自愿、取款自由的原则吸收存

21、款,应照“买者自负、卖者有责的原则销售理财产品B。理财产品收益可以由商业银行与投资者商定信贷业务中资金来源主要为银行存款,而理财业务资金来源是投资者的投资资金D。商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露,而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险正确答案:B第76题:下列关于我国商业银行组织架构建设流程银行，描述正确的是()。A以产品为中心B以业务线垂直运作和管理为主，使权利集中在分行行长手里C.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式.中后台集中式运作和管理正确答案：D第7题:在行业的市场结构特征分析中,相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指( )。

22、A完全垄断的行业 。垄断竞争的行业 C。寡头垄断的行业 D完全竞争的行业正确答案:C第78题:乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同.甲知道乙的该行为,却不予否认。那么,乙以甲代理人的名义与丙签订的买卖合同( )。A。效力待定 B。无效 C。经过乙催告甲后生效 D。有效正确答案:D第79题:下列不属于政策性银行职能的是（ )。支持进出口贸易融资 承担国家重点建设顶目融资。发放农业政策性贷款 D。制定和执行货币政策正确答案:D第80题：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中,“第一支柱”指的是( ）。A。监督检查 B市场纪律 C.最低资本要求.信息披露正确答案:C第8

23、1题：抵押权人收取抵押财产的天然孳息或者法定孳息应当（ ).A。先充抵债务人的其他债务 。先补偿抵押权人C.先充抵收取孳息的费用 D。先补偿人民法院执行费用正确答案：C第8题:商业银行借记卡功能包括()。A.个人信用 。消费信贷C.汇兑转账 D。支付结算 .储蓄功能正确答案:C D 第83题:商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（ ).。可以在此账户办理现金收付 B。可以在此账户办理日常结算C。可以由存款客户自主选择开户银行.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户E.企业可以在多家银行开立多个基本账户正确答案:A B CD 第84题:商业银行应对本行的理财产品销售行为进行

24、规范,必须严格落实监管要求,并应符合以下要求（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B。不得以不正当竞争手段推销理财产品C。禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符的理财产品D。不得挪用客户资金E。不得通过销售或者购买理财产品的方式调解监管指标，进行监管套利正确答案:A D E 第5题：商业银行的长期借款包括( ）.A。次级金融债券 B。证券回购协议 C.普通金融债券D可转换债券 E。混合资本债券正确答案:AC D E 第8题:中国人民银行执行货币政策，可以运用的工具包括( ）。A。要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.为中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现C。

25、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇。确定基准利率向企业提供贷款正确答案: BC 第8题:无权代理的构成要件有（)。A。第三人须为善意且无过失 。行为人与第三人具有相应的民事行为能力C。行为人的行为不违法 D.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为E。行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或者理由 正确答案:A B C D E 第88题:下列表述中,属于商业银行保证收益型理财产品特点的有（ ).A。商业银行承担理财产品投资风险或按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险B.商业银行按照约定条件向理财产品投资人承诺支付固定收益C.保证最低收益之外的理财投资收益,由银行

26、和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划D。保证收益型理财产品投资形成的资产计入商业银行的资产负债表E.保证收益的产品包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类正确答案：A B CD E 第89题：下列关于风险管理三道防线的表述，正确的有( ）.A。审计部门作为第三道防线，要履行好监督评价等职责风险管理部门是风险管理的第二道防线,重点发挥对风险进行系统性的规范化管理的作用C。三道防线是根据银行内部职责进行的划分,同一个部门可同时承担不同防线的职能D.前台客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险E.风险管理部门作为风险管理的第二道防

27、线,对管理的控制其经营活动承担风险负有首要，直接的责任正确答案：A B D 第0题:下列关于违法发放贷款罪的表述,正确的有（ ）。A向关系人发放贷款的,属于从重处罚的情形B。数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役C。该罪一般是故意,也可能是过失D。该罪主体是银行或其他金融机构及其工作人员。该罪的客体是国家对贷款的管理制度 正确答案:A D E 第9题：下列关于个人存款账户实名制的规定的表述,正确的有( )。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人的代理人证件上的姓名和号码。B。代理他人在金融机构开立个人存款

28、账户的,代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件C。个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件,使用实名D。在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件,进行核对,并登记其身份证件上的姓名和号码E。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，但有证据证明其开户用途合理合法的，金融机构可酌情为其开立个人存款账户正确答案：A B C 第92题：在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（)。A。购置本企业职工住房 B.购置商业用房 。购置个人住房。用于商品住房及其配套设施开发建设 E.购置自用办公用房正确答案：B E 第93题：根据各行业中企业的数量、产品的属性和价格控制程度等因素,可将行业分为（ )。完全竞争 B。不完全竞争 。寡头垄断D。完全垄断E.不完全垄断正确答案： B C D第94题:商业银行在协助司法机关冻结单位存款时,应审查“协助冻结存款通知书的要素有（ ）。A。大小写金额 B。冻结原因C.账号 D.户名.被冻结单位开户银行的名称正确答案:A C D E 第9题:下列业务中，属于资产业务的有（ ).A向中央银行借款B.吸收存款 C。信用卡透支 D.代理财政 。购买国债正确答案：C 第9题：下列关于准贷记卡和贷记卡的表述，正确