成人函授自学指导书个人理财.docx

1、成人函授自学指导书个人理财统计学函授自学指导书一、 课程简介【课程类型】统计学是公共事业管理专业学生的专业必修课，通过本课程的学习，使学生能够掌握统计学的基本原理、基本方法，熟悉统计工作的基本程序；了解重要的统计指标的含义与核算，并能运用所学知识，完成对统计资料的搜集、整理和分析；培养学生运用统计理论和统计方法分析和解决实际问题的能力，提高学生对社会管理问题的数量分析能力。【课程目标】学习本课程的目的是认识个人理财在个人经济生活中的地位和作用，弄清楚个人理财的基本范畴，实现从理论到实践的有效转化。【课程任务】该课程要求学生掌握统计学的基本理论；熟悉统计学的基本理论、业务知识和技能。在整个培养计

2、划中属实践应用层面，处于专业知识拓展层次。二、课程内容第 一 章 总 论主要内容统计学源于实践，是对实践的理论概括和总结，又用于指导实践。学习要求【了解】了解什么是统计；统计学的应用领域【掌握】统计总体与样本的概念与关系【难点】统计学中的基本概念知识要点一、统计学的含义（1）日常生活中的统计问题；（2）统计的总体性；（3）统计的数量性。 二、统计的产生和发展（1）统计的起源（2）统计学发展的历史（3）现代统计学的发展趋势习题与解题思路1. 研究一个企业的职工基本情况，则该企业的全部职工构成（总体），每一个职工是（总体单位）A 总体 B 样本C 样本个体 D总体单位2. 统计指标的特点（ ）A

3、数量性 B 总体性C具体性 D个体性3.什么是统计指标？4.试举三例你日常生活中所接触的统计问题第二章 统计数据主要内容本章主要介绍统计数据的计量尺度； 统计数据的类型；统计数据的采集；统计调查的方案设计 ； 统计调查的组织方式； 统计数据的质量控制学习要求【了解】个人统计数据的计量尺度；【掌握】统计数据的采集及调查方案设计知识要点、难点、重点一、统计数据的计量尺度：（1）定类尺度（2）定序尺度（3）定距尺度（4）定比尺度二、统计调查的方案设计(1)明确调查目的(2)确定调查对象和调查单位（总体单位）(3)确定调查项目(4)调查表和问卷设计(5)确定调查时间(6)确定调查的组织实施计划习题与解

4、题思路一、判断1. 学生的成绩按及格、不及格去量化。（ ）A 定类尺度 B定序尺度C定距尺度 D定比尺度2. 按优、良、中、及格和不及格量化。 （ ）A 定类尺度 B定序尺度C定距尺度 D定比尺度3. 按优、良、中、及格和不及格量化（ ）A 定类尺度 B定序尺度C定距尺度 D定比尺度第 三 章 概率与概率分布主要内容本章介绍概率、概率分布及其特征的基本知识。本章是推断统计学的重要理论基础，具体地说，本章内容是后面的抽样估计、假设检验、相关回归分析的理论基础；对于已经学过概率论的学生，可以跳过本章。学习要求【了解】了解随机事件及其关系；概率的运算法则【掌握】理解概率的定义、性质；随机变量及其概率

5、分布和数字特征的定义【难点】几种重要随机变量的分布及其数字特征知识要点、难点、重点一、随机事件及其运算1. 基本概念随机现象（偶然现象、不确定现象）；随机试验 ；随机事件；基本事件；复合事件；必然事件；不可能事件2.随机事件的关系和运算 事件的包含；事件的并（和）；事件的交（积）；事件的差；互不相容（互斥）事件；A 的对立（逆）事件二、概率的性质与运算法则 1. 概率的性质 2概率的运算法则三、随机变量的数字特征 1. 随机变量的数学期望（均值） E(X) 2. 随机变量的方差 D(X)四、常用的随机变量分布1.常用的离散型随机变量分布 二项分布；泊松分布；2.常用的连续型随机变量分布？ 正态

6、分布；t分布；F 分布习题与解题思路1.互不相容事件与对立事件有何区别与联系？随机事件的互斥性与独立性有何关系？2.若某种彩票中奖率为 5 ，那么随机购买的 100 注彩票中就将有 5 注中奖。此话是否正确？为什么？作业已知总体分布为 N(100,20 2 ) ，从该总体中随机抽取一个容量为 100 的样本，试求样本均值与总体均值之差的绝对值大于 4 的概率？第四章 总量指标与相对指标主要内容总量指标；相对指标；计算和运用总量指标、相对指标的原则。 学习要求【了解】总量指标的概念和作用；相对指标的概念和作用【掌握】总量指标的种类；【难点】总量指标与相对指标的计算方法知识要点、难点、重点一、总量

7、指标1.定义。总量指标是反映一定时间、地点、条件下某种现象总体规模或总水平的统计指标2.总量指标的种类3.总量指标的计算方法二、相对指标 1.定义。说明现象之间的数量对比关系的指标，用两个或两个以上有联系的指标数值对比来求得，其结果表现为相对数。2.相对指标的种类3.相对指标的计算方法（自学12课时）习题与解题思路一、计算某厂计划2000年劳动生产率要比上年提高4%，实际提高5%，则计划完成数是多少？ 答案：计划完成数二、简答1.总量指标的作用。2.我国国民经济主要的总量指标有哪些？作业1. 相对数的表现形式。2. 相对数的作用。第六章 抽样估计主要内容通过本章的学习，了解抽样调查的意义和一般

8、步骤，掌握从总体中随机抽取样本并用样本信息估计总体参数的基本理论和方法。学习要求【了解】抽样调查的意义和一般步骤；【掌握】从总体中随机抽取样本并用样本信息估计总体参数的基本理论和方法【难点】总体中随机抽取样本知识要点、难点、重点一、抽样估计中的基本概念1.总体与总体指标2.样本与估计量3.概率抽样与非概率抽样4.抽样方法二、抽样估计的一般步骤1.设计抽样方案2.抽取样本单位3.搜集样本资料4.整理样本资料5.推断总体指标三、简单随机抽样的抽样估计1.点估计2.区间估计3.抽祥数目的确定四、其他抽样组织方式的抽样误差1.分层抽样2.等距抽样3.整群抽样习题与解题思路一、 单选1. 什么叫抽样误差

9、、抽样平均误差、抽样极限误差？它们之间有何关系？2. 大样本和小样本对总体均值进行区间估计有何不同？作业基本的抽样组织方式有哪些，各有什么特点？第八章 时间序列分析主要内容本章主要讲述动态数列的一般问题；动态数列水平指标；动态数列速度指标；长期趋势和季节变动学习要求【了解】时间数列的概念及种类；长期趋势测定的意义及各种测度方法，了解季节变动的测定与预测【掌握】时间数列的编制原则；【难点】发展速度、增长速度、平均发展速度和平均增长速度的概念及计算方法知识要点、难点、重点一、什么是时间序列时间数列是将某种现象在时间上变化发展的一系列同类的统计指标，按时间先后顺序排列，所形成的动态数列。二、时间数列

10、的种类：绝对数数列相对数数列平均数数列三、时间序列的编制原则1 总体范围可比 2 指标内容可比 3 时间可比 4 计算口径可比 习题与解题思路一、判断题1年，工商银行将信用卡这一支付方式引进国内。（）二、多选消费信贷有哪些优点（）1.实现购物便利建立信用等级超前享受提前购买作业1.简述封闭式信贷与开放式信贷的特点。2.简述助学贷款的对象、额度、期限以及担保方式。（自学2课时）第九章 统计指数主要内容本章主要讲述统计指数的概述；综合指数法；平均指数法；指数体系和因素分析学习要求【了解】统计指数的概念和作用； 【掌握】统计指数的概念和作用；平均指标指数；总指数的编制方法【重点】指数体系的含义并会进

11、行两因素的因素分析（需要6学时自学学时）知识要点、难点、重点一、统计指数的概念和作用1含义：广义：指反映社会经济现象总体数量变动的相对数。狭义：是指反映复杂社会经济现象总体数量综合变动 的相对数。2作用：（1）综合反映事物变动方向和变动程度。（2）分析现象总体变动中受各个因素变动的影响程度。（3）反映同类现象变动趋势。二、统计指数的种类所谓房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济活动。 三、总指数的编制方法 综合指数是总指数的编制方法之一，其编制方法是“先综合、后对比”。也就是首先加总个别现象的指数化指标，再通过综合对比得到总指数习题与解题思路一、论述

12、获2001年度诺贝尔经济学奖的斯蒂格里茨在研究保险市场时，发现了一个经典的例子：美国一所大学学生自行车被盗比率约为10%，有几个有经营头脑的学生发起了一个对自行车的保险，保费为保险标的15%。按常理，这几个有经营头脑的学生应获得5%左右的利润。但该保险运作一段时间后，这几个学生发现自行车被盗比率迅速提高到15%以上。何以如此？（提示：道德风险：从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动）作业（无）第八章 保险规划主要内容本章主要简述保险基本知识、保险的概念和原理、保险产品介绍、保险规划程序、保险规划原则、保险需求分析、保险规划的主要步骤等内容。学习要求【了解】保险基本知

13、识【掌握】保险原理和保险需求分析；【难点】保险产品（需要4学时自学学时）知识要点、难点、重点一、个人风险分析（一）人身风险1.活动太长风险2.太短风险3.太惨风险（二）财产风险1.财产损失风险2.责任风险3.信用风险二、可保风险必须具备下列条件（一）不是投机风险（二）对个别：风险发生具有偶然性（三）对大量：风险发生具有必然性（四）发生必须是意外的（五）风险损失较大三、不可保风险有以下几种（1）道德风险（2）意料中的风险（3）违法风险（4）巨灾风险四、保险的概念和原理保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金责任，支付保

14、险金责任的商业保险责任。保险原理（P202页）五、保险产品介绍（一）人身保险（二）财产保险六、保险规划在个人理财中的作用风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提，风险的发展是保险发展的客观依据。两层意思：第一，保障功能，管理理财过程中人身风险；第二，保险本身附带的理财功能。习题与解题思路一、多项选择题1.人身风险有以下几个方面 （ ）A 活得太长的风险 B 活得太苦的风险 C 活得太短的风险 D 活得太惨的风险2.个人面临的风险主要包括 （ ）A 人身 B 物品 C 财产 D 资源二、简述人身保险的基本内容。作业一、阐述保险规划的主要步骤。二、保险规划的目的有哪些？第九章 税收筹划主要内容本章

15、主要简述个人税收筹划实务，分为以下几个方面：1.利用纳税人身份认定的税收规划；2.选择不同所得形式进行税收规划；3.利用附加减除费用的税收规划；4.利用分次申报的纳税规划；5.利用非货币支付方式进行税收规划。学习要求【了解】税收的含义；【掌握】个人所得税的计算；【难点】超额累进税率的变迁；（需要6学时自学学时）知识要点、难点、重点一、税收概念及其特征税收是国家职能；依法参与财富分配；具有强制性、无偿性（ 皇粮国税）、固定性特征。二、税收的种类（一）按课税对象分流转税、所得税、财产税、资源税和行为税（二）按征收管理体系分类工商税、关税、农业税（三）按征收管理和使用权限分类中央税、地方税、中央与地

16、方共享税三、个人所得税（一）概念：自然人、各项应税所得（二）特点（三）纳税义务人（四）扣缴义务人（五）征税项目（11项）（六）起征额习题与解题思路一、多项选择题1.税收的特征有 （ ）A 强制性 B 无偿性 C 固定性 D 流动性2.税收按照不同课税对象分为（ ）A 流转税 B 所得税 C 财产税 D 资源税 E 行为税作业（无）第十章 子女教育规划主要内容教育规划是指为实现预期教育目标所需要负担的费用进行一系列资金管理活动。包括：本人教育规划、子女教育规划。教育规划的重要性包括三个方面：1.教育是一种生产性投资；2.子女教育是一种长期投资；3.子女成长的每一个阶段都需要规划。学习要求【了解】

17、子女教育规划的目标；【掌握】子女教育规划的特征；【难点】子女教育规划的实施与监控；（需要6学时自学学时）知识要点、难点、重点一、子女教育规划的特点1.没有时间的弹性2.没有费用的弹性3.子女的资质无法事先把握4.子女教育金必须自己准备5.子女教育支出总额较大6.教育支出增长率比一般物价增长要高二、我国子女教育规划的现状1.人们收入水平有了很大的提高2.独生子女制度使得家庭加大了对子女的教育投入3.教育费用急剧增加（甚至变形，重智育，轻德育）三、教育规划的步骤1.确立子女培养目标2.设定投资目标3.计算子女教育资金缺口4.设定期望报酬率5.规划投资组合6.执行与定期检查四、子女教育规划的原则1.

18、注意与子女沟通2.规划尽早进行3.多准备4.利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄5.切记孤注一掷地进行子女教育投资（重中之重）习题与解题思路一、多项选择题1.下面属于子女教育规划的原则的有 （ ）A 与子女沟通 B 尽早进行 C 多准备资金 D 子女教育基金储蓄 E 孤注一掷进行教育投资作业1、简述子女教育规划的原则。2、一元一瓶汽水，喝完后两个空瓶子换一瓶汽水，如果你有20元，最多可以喝几瓶汽水？（要求写出思路和步骤）第十一章 退休和遗产规划主要内容本章主要简述退休和遗产规划的基本知识。退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立,尊严,高品质的退休生活,而从现在开始积极实施的规划方案。主要

19、包括：退休后的消费、其它需求以及如何在不工作的情况下满足这些需求。中国老人退休现状：退休老人生活品质一般；理想：实现人生中尚未实现的梦想！学习要求【了解】退休规划的的目的；【掌握】退休规划的必要性；（需要4学时自学学时）知识要点、难点、重点一、退休规划的必要性1. 退休生活时间在增加（人生的三分之一）2. 老龄化社会的趋势3. 观念的转变 （养儿防老，子女是否孝顺）4. 通货膨胀的严峻趋势（货币贬值，购买力下降）5. 退休后的医疗费用的增加（物价上涨，理财的必要性）6. 退休后保障制度不完善（制度的缺陷，让人们寻求好保障的单位，导致社会腐败的一个原因）二、退休规划的原则1. 尽早开始计划2.

20、投资讲究安全3. 满足不同的养老需求，有一定弹性三、社会保障1.生、老、病、死，从国家或社会获得物质帮助的社会制度。2. 养老保险：立法规定，一定年龄。3. 医疗保险4. 年金保险：保险公司每隔一定时期向被保险人给付一次保险金的保险（自学2课时）习题与解题思路一、简述我国居民个人退休规划的缺陷。二、简述退休规划需要考虑的因素。作业一、如何建立退休规划？二、人活着，钱没了；人死了，钱没有花完。谈谈自己的认识。三、考试（考核）形式及要求，考试题型 考试（考核）形式 : 闭卷。 考试题型 : 多选题10题，共20分判断题10题，共10分分析论述题4题，共40分计算题2题，共30分四、任课教师、授课时

21、间、辅导时间及其联系方式任课教师: 联系方式: ；QQ:辅导方式：电话或者QQ在线或者QQ邮箱 作业：纸质作业，11月30日之前上交辅导答疑：表一时间地点10月14日星期五19:0020:301331710月21日星期五19:0020:301331710月28日星期五19:0020:301331711月04日星期五19:0020:301331711月11日星期五19:0020:301331711月18日星期五19:0020:3013317 说明：学生自学过程中如有疑问请在表一规定时间内，到指定地点找老师咨询。 上课时间：表二时间地点10月29日星期六8:0011:002621110月30日星期日8:0011:0026211 说明：学生必须按表二规定时间到指定地点上课，凡旷课者取消考试资格；迟到、早退按旷课处理。