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1、行业营销 “热点行业营销”课程作业之“奢侈品行业营销”深入分析调查 题 目：大学生奢侈品消费市场调研报告 学 院： 杭州商学院 班 级： 营销10甲 学 号： 1090210140 学生姓名： 廖珊珊 2013年 5月 18 日目 录一、奢侈品行业简介 3（一）奢侈品定义和特点 3（二）主要奢侈品牌 4二、中国奢侈品市场 6（一）中国奢侈品的市场现状 6（二）中国奢侈品市场的消费特点 7（三）中国消费者对奢侈品的消费习惯 9（四）中国奢侈品市场未来发展趋势 9三、对大学生奢侈品消费的市场调查 10（一）调查目的 10（二）调查内容 11（三）基本调查内容分析 11四、大学生的奢侈品消费观念调查

2、分析 12（一）大学生消费方式分析 12（二）大学生消费渠道分析 12五、大学生奢侈品消费的调查总结 15（一）大学生的消费情况 15（二）大学生奢侈品消费观念的原因分析 18六、针对调查结果的建议 20（一）调查问题分析及解决 20（二）调查感悟 21七、调查问卷 22七、参考文献 23 一、奢侈品行业简介 摘要 通过学习“热点营销这门课程”我学习到了很多的专业知识，本篇论文主要是针对当前的中国奢侈品市场的发展和现状，从而扩充到对当前大学生的奢侈品消费的研究调查，作为一名大学生，我希望通过这次的调查，不仅可以加深我对奢侈品行业的了解，也可以延伸到大学生这一特殊的群体对于奢侈品行业的分析，最后

3、我结合大学生的奢侈品消费观和当前社会的消费观进行对比分析，提出我个人的建议和观点。 （一）奢侈品的定义和特点1、奢侈品的定义(资料来源于XX百科）奢侈品(Luxury)在国际上被定义为“一种超出人们生存与发展需要范围的，具有独特、稀缺、珍奇等特点的消费品”，又称为非生活必需品。奢侈品在经济学上讲，指的是价值/品质关系比值最高的产品。从另外一个角度上看，奢侈品又是指无形价值/有形价值关系比值最高的产品。奢侈品的消费是一种高档消费的行为，奢侈品这个词本身并无贬义。中国是全球奢侈品消费的大市场之一。2010年，中国消费者购买了107亿美元的奢侈品，占当年全球消费品市场的四分之一。2、奢侈品的特点(1

4、)用多数人望而生畏的价格产生距离感。奢侈品注定只让一部分人买得起。只有这样，才会产生“多数人奢望，少数人拥有”的距离感。奢侈品的重要价值之一就是，需要用极其高昂的代价拥有从种物质或者因此而产生的体验，这种特殊体验要用高价格来换取，否则，就不会有特殊的体验。 (2)符号性强。奢侈品的价格严重“背离”实用价值，其使用价值重在符号上。 “奔驰”的符号价值在于成功。财富和身价。正如，人们开玩笑说，开个大奔去借1万元很容易借得到，如果你骑个自行车去恐怕没人敢借。LV最好卖的手包还是它的logo最醒目的那一款。(3)有悠久的历史、传统或无与伦比的工艺、材质做支撑。在欧洲，许多奢侈品是家族企业出品，讲究传承

5、与血统，比如伏特加酒。再比如宾利津津乐道的是英国顶级的工匠全手工缝制的真皮座椅，雷达表总是宣称它拥有永不磨损的表面。这里面有故事、有文化，这就是奢侈品之所以成为奢侈品的一个重要理由，是丰富的品牌内涵所在。 (4)奢侈品住品牌上专注专一。品牌与卢品品类只能一对一，它绝不可以随意扩张使用，从来没有看过一个奢侈品牌分跨两个行业使用而且还取得了成功。(5)必须有尊重产品历史的高超的产品设计和稳定的高质量，工艺精湛。奢侈品在设计与质量上必须与之身价相匹配。并且要有高度的一致性。只有这样，才能产生可依赖感和良性的口碑传播。 （二）主要奢侈品牌1、爱马仕（Herms）是世界著名的奢侈品品牌，1837年由Th

6、ierry Herms创立于法国巴黎，早年以制造高级马具起家，迄今已有170多年的悠久历史。爱马仕是一家忠于传统手工艺，不断追求创新的国际化企业，现已拥有箱包、丝巾领带、男、女装和生活艺术品等十七类产品系列。爱马仕一直秉承着超凡卓越、极至绚烂的设计理念，造就优雅之极的传统典范。2、香奈儿（Chanel）于1913年在法国巴黎创立香奈儿，香奈儿的产品种类繁多，有服装、珠宝饰品、配件、化妆品、香水，每一种产品都闻名遐迩，特别是她的香水与时装。3、路易威登（Louis Vuitton），他是法国历史上最杰出的皮件设计大师之一，于1854年在巴黎开了以自己名字命名的第一间皮箱店。一个世纪之后，路易威登

7、成为皮箱与皮件领域数一数二的品牌，并且成为上流社会的一个象征物。如今路易威登这一品牌已经不仅限于设计和出售高档皮具和箱包，而是成为涉足时装、饰物、皮鞋、箱包、珠宝、手表、 传媒、名酒等领域的巨型潮流指标。4、菲拉格慕(Ferragamo)意大利的女鞋王国，创造力、激情和韧性是Ferragamo家族恒久不变的价值观，并代代相传。因为Salvatore Ferragamo异常关注质量和细节，他赢得了明星御用皮鞋匠的称号。而今，Salvatore Ferragamo是皮鞋、皮革制品、配件、服装和香氛的世界顶级的设计者之一。5、克里斯汀迪奥（Christian Dior，简称CD），一直是炫丽的高级女

8、装的代名词。他选用高档的华丽、上乘的面料表现出耀眼、光彩夺目的华丽与高雅女装，倍受时装界关注。他继承着法国高级女装的传统，始终保持高级华丽的设计路线，做工精细，迎合上流社会成熟女性的审美品味，象征着法国时装文化的最高精神 ，迪奥品牌在巴黎地位极高。6、1913年，Prada在意大利米兰的市中心创办了首家精品店，创始人MarioPrada（马里奥普拉达）所设计的时尚而品质卓越的手袋、旅行箱、皮质配件及化妆箱等系列产品，得到了来自皇室和上流社会的宠爱和追捧。今天，这家仍然备受青睐的精品店依然在意大利上层社会拥有极高的声誉与名望，Prada产品所体现的价值一直被视为日常生活中的非凡享受。7、乔治阿玛

9、尼（GiorgioArmani，1934年），是一位著名的意大利时装设计师。出生于意大利皮亚琴察，学习过医药及摄影，曾在切瑞蒂 任男装设计师，1975年创立乔治阿玛尼公司。曾获奈门-马科斯奖、全羊毛标志奖、生活成就奖、美国国际设计师协会奖、库蒂沙克奖等奖项。乔治阿玛尼现在已是在美国销量最大的欧洲设计师品牌，他以使用新型面料及优良制作而闻名。8、芬迪 (Fendi) 是意大利著名的奢侈品牌，最早作为皮革世家，芬迪 (Fendi) 最出名的莫过于It Bag“Fendi baguette”芬迪长面包棍手袋 （由芬迪 (Fendi) 家族的Silvia Venturini Fendi设计）。1925

10、年芬迪品牌正式创立于罗马，专门生产高品质毛皮制品1955年首次举行芬迪时装发布会1965年，由于卡尔拉格菲尔德 (Karl Lagerfeld) 的加入，芬迪 (Fendi) 逐渐增加了高级女装、男装、鞋靴、香水。其后公司逐渐发展壮大，经营范围扩大到针织服装泳装等品类，甚至开发了珠宝男用香水等。但芬迪品牌仍以其毛皮类服装在世界时装界享有盛誉9、杰尼亚 (Zegna) 是世界闻名的意大利男装品牌，最著名的是剪裁一流的西装，亦庄亦谐的风格令许多成功男士对杰尼亚 (Zegna) 钟爱有加。多年来，杰尼亚 (Zegna) 品牌一直是众多社会名流所青睐的对象，杰尼亚 (Zegna) 不追求新奇的款式和华

11、丽的色彩，以其完美无瑕、剪裁适宜、优雅、古朴的个性化风格风靡全球。杰尼亚 (Zegna) 品牌除西装外，现已开拓了毛衣、休闲服和内衣等男装系列。10、Gucci是一间意大利时装品牌，由古驰奥古驰在1921年于佛罗伦斯创办。古驰的产品包括时装、皮具、皮鞋、手表、领带、丝巾、香水、家居用品及宠物用品等，中文译作古琦、古驰。古琦品牌时装一向以高档、豪华、性感而闻名于世，以“身份与财富之象征”品牌形象成为富有的上流社会的消费宠儿，一向被商界人士垂青，时尚之余不失高雅。古琦现在是意大利最大的时装集团。 二、中国奢侈品市场 （一）中国奢侈品的市场现状 2012年以来，全球经济疲软、富豪资产缩水，奢侈品行业

12、进入新的低谷期，然而，亚太经济区活跃性依旧凸显，中国成为全球奢侈品快速增长的领军市场。中国产业洞察网数据显示，2008年中国奢侈品消费总额已达到1410亿元人民币，2009年增长至1556亿元人民币，2010年再次大幅度提高，并且提高中约有67%来自新增消费者，这说明增长的趋势仍将维持相当长的一段时间。事实证明，过去几年，中国奢侈品市场正在呈现出前所未有的强劲增长，2011年，中国奢侈品消费年度总体增幅在25%-30%之间，2012年奢侈品销售额达到3060亿人民币，超过日本成为全球第二大奢侈品市场。统计数据显示，中国消费者2012年已成为全球最大的奢侈品消费群体，占全球购买量的25%。欧洲人

13、降至第二位，占24%；美国人占20%，日本人占14%。不过，世界奢侈品协会2012年公布的财务报表显示，去年全年营业额同比增长30%的部分在华奢侈品牌，在2013年春节期间却下降10%，调查发现：在北京、上海、重庆、深圳的主要奢侈品门店，除个别畅销商品外，仍然有着较高的总量库存，而在2012年春节期间，无论个人消费、公司礼品采购等对大多奢侈品牌门店收益贡献通常可达60%以上，由此看来，2013年国内奢侈品市场高端部分仍将面对困难的一年，而高级腕表、笔、眼镜、腰带等男性显著奢侈品萎缩明显，2013年尚未看到恢复迹象。附：资料来源于中国奢侈品消费ChanelGucciLVFearragmoCart

14、ierdiorversecehermesarmanitiffany 96% 72%71% 62% 50%50% 40% 37% 31% 28% 图2-2-1 中国消费者最希望得到的奢侈品牌（从中选三个） 数据来源于中国奢侈品消费，贝恩公司 （二）中国奢侈品市场的消费特点1、中国奢侈品消费快速增长自90年代起，国际知名奢侈品牌纷纷在中国设立销售网点，进行长期投资以培育消费者和树立品牌。近10年内中国的奢侈品消费迅速增长。2004年中国有1.75亿消费者有能力购买各种品牌的奢侈品，占总人口的13.5；2005年发布的中国奢侈品消费市场报告指出：中国已成为世界第三大奢侈品消费国，奢侈品年销售额已超过

15、20亿美元，经常购买奢侈品的消费者在10001300万人之间。下图是19982015年中国奢侈品消费情况，从图中我们了解到市场预估到2015年，中国的消费者市场将占全球20%以上的份额。图2-2-2 19982015年中国奢侈品消费情况（来源于卖肯锡解读中国富裕消费者研究）2、奢侈品消费人群呈现年轻化、高学历特征中国奢侈品消费者人数众多、构成复杂，但与欧美国家奢侈品市场不同的是，中国的奢侈品消费者呈现出明显的年轻化特征。根据调查显示，他们主要集中在2540岁的高学历、高收入人群，40岁以上的中老年消费者不到总数的30。与西方发达国家4070岁的中老年人才是奢侈品消费的主力有明显不同。 下图是奢

16、侈品消费群体的学历构成： 3、奢侈品消费者的消费心态不成熟奢侈品消费是一种享受超出社会平均价格水平的消费。中国的奢侈品消费人群中有一部分被称为“月光族”，他们收入不算高，为享受消费奢侈品换来的虚荣，往往为购买价格水平难以承受的奢侈品而入不敷出，这是一种超越自身承受能力的奢侈品消费，以牺牲未来的生活质量为代价。 此外，奢侈品特别是顶级奢侈品的消费者中“用消费来炫耀”的心态明显，“只买贵的，不买对的”。（三）中国消费者对奢侈品的消费习惯1、在奢侈品消费者的性别构成方面，传统意义上中国的奢侈品消费者多为男性。2001年，女性仅占总消费人口的25%。但由于现在中国女性在社会、经济独立性的进一步提高，女

17、性在奢侈品市场的消费比例正在日益增长，尤其成为服饰、香水、珠宝等个人奢侈用品的消费主力军。2、中国的奢侈品消费者大体可分为两类：一类是富有阶层的消费者，他们喜欢避开人潮，追求个性化服务，经常光顾奢侈品零售商店，购买最新、最流行的产品，一般不会考虑价格问题。 第二类是“透支”奢侈者，多为月薪数千元的白领上班族，其中以外企公司的雇员最为典型，他们会花上一整月工资甚至不惜透支来购买一件奢侈品。 （四）中国奢侈品市场未来发展趋势国际上奢侈品市场成长的历程表明，人均收入低于1000美元的地区，奢侈品市场很难发展，当人均收入在1500美元左右时，奢侈品消费需求开始启动，当人均收入达到2500美元之后，奢侈

18、品消费便急剧上升。目前我国人均收入接近1500美元，全国性的奢侈品消费需求已由萌芽状态逐步转向启动，总体上我国处于奢侈品消费的初期。但由于我国人口众多，区域发展不均衡，一些沿海发达城市人均收入已超过2500美元，也正是这些发达城市形成了奢侈品消费的井喷现象。我国缺少贵族阶层，但不乏暴富人群，这些新兴的市场经济土壤中迅速暴富的人将是近年内奢侈品消费的重力军和主力军。 在我国经济持续增长、国民财富日益膨胀、关税不断降低、零售业全面开放等等这些有利于奢侈品生产、销售和消费的大环境下，有理由相信我国奢侈品市场的美好前景。但是，以暴富阶层为主导的奢侈品消费与我国政府当前大力倡导的节约型社会显得不甚和谐，

19、加上人们对奢侈品消费的质疑和新富阶层消费的不稳定性，这些提醒我们在看好我国奢侈品市场长远发展的同时，应对近期发展持谨慎、乐观态度。 三、对大学生奢侈品消费的市场调查 （一）调查目的随着经济社会的纵深发展，在大众传媒影响力日益扩大的背景下，大学生作为社会特殊的消费群体，他们的消费观念更为直接的受到名人、影视作品等的影响，而随着小康家庭及富裕阶层的兴起，成为社会消费主力，身为“小皇帝小公主”的大学生们拥有较大的消费潜力。因此，关注大学生消费状况，把握大学生生活消费的心理特征和行为导向，成为广大商家以及当代校园文明建设者们关注的热点。针对非经济独立群体的大学生消费观念问题，为了洞察大学生的消费心理和

20、消费特征，以及培养正确消费观念的问题，我们做个这个调查，主要涉及问题有大学生的对于奢侈品的消费观念是怎样的？还有对奢侈品的认识如何？应该从哪些方面进行正确面对奢侈品的消费观？ （二）调查方法下面我将对大学生奢侈品消费做一个市场调查。为了对大学生消费状况有比较全面准确的了解，我开展了研究。并对我校浙江工商大学学生进行了消费状况的问卷调查。共回收有效问卷160份（男生52份，女生108份）。通过三周的时间，整理并分析调查结果，且进行了详细思考，作出了以下摘要和总结。研究是关于大学生奢侈品消费特点的调查，资料较多的来源于问卷调查，因此，在全面性上可能还是有所欠缺，但总的来说，还是部分的展现了当今大学

21、生消费的现状。作为一名大学生，对大学生消费有所感想，也希望可以通过本次调查报告更多的了解现实社会中大学生对于奢侈品的消费观念。 （三）基本调查内容分析1、本次填写有效问卷人数为40，其中女生占67.5%，男生占32.5% 图331 本次调查的男女比例2、大部分是同龄人，其中大三占到47.5% 图332 本次调查的年级比例这次调查在校内进行的，因为自己是大三的原因，认识的同学以大三为主，所以大三占了大多数，绝大多数是同龄人。3、在对大学生进行家庭收入调查的时候，我从调查结果的家庭月收入情况可以看出，大部分家庭属于大众阶层，只有少部分10%左右的同学家庭属于中产阶层 图333 浙江工商大学学生的家

22、庭收入情况4、下面的图表是本次对浙江工商大学的学生月消费金额的调查情况，我们可以看到月消费5001000元占27.5%，10002000元占40%，所以大部分学生是月消费在5002000元，这样可以看出我校大部分的同学的消费观还是比较理性的。 图334 浙江工商大学学生月消费金额5、70%的大学生在日常生活中接触过奢侈品，这说明由于现在的生活水平的提高，大部分的同学还是有认识或接触到奢侈品的。 图334 大学生是否接触过奢侈品的调查结果 四、大学生的奢侈品消费观念调查分析 （一）大学生消费方式分析1、当被问到如果最近资金比较紧缺，而又很喜欢一样奢侈品，有57.5%的学生会选择放弃购买，说明还是

23、很理性的，而且就算一定要买也会通过省吃俭用或者找一份兼职之后进行购买。 图411 大学生奢侈品消费来源2、如果可以，您会选择以借贷的方式购买奢侈品吗？有67.5%的同学不会选择借贷的这种购买方式，但是仍然有32.5%的同学会选择这样的购买方式。 图412 大学生是否会采用借贷的方式购买奢侈品3、分析学生购买奢侈品的用途，从柱状图显示可以看出奢侈品的用途主要用于自己用和礼物。 图413 大学生对于奢侈用品的主要用途4、奢侈品对于大学生来说是不是地位的象征呢？为了解这个问题我做了调查，发现完全符合和比较符合的同学占到了64%，说明绝大多数的同学在自己的观点里是认为奢侈品就是地位的象征的。 图414

24、 大学生是否认为奢侈品符合地位的象征呢？5、大学生在奢侈品的选购过程中多在意的是奢侈品的哪些方面？下面是调查结果，我们可以看到30%也是大部分的同学是看中奢侈产品的质量的，而品牌和价格分别占第二和第三位。这个问题可以很好的说明大学生的购物还是比较理想的，不会盲目的追求品牌。 图415 大学生在意奢侈产品的哪些方面的调查结果 （二）大学生消费渠道分析1、下面是大学生对奢侈品牌的了解渠道的调查分析，我们可以看到，杂志和报纸还有英特网是主要的了解渠道，这一部分原因是因为现在信息的传播途径的多样性。 图421 大学生了解奢侈品的渠道2、同时我也对大学生奢侈品的购买渠道做了一个详细的调查和分析，占半数的

25、大学生是通过专卖店购买的，也有少数的同学选择海外代购和网上购买，极少数的同学选择其他购买渠道。 图422大学生购买奢侈品的渠道 五、大学生奢侈品消费的调查总结 以上两个篇章，我主要写的是对于本次的调查的图文结果，接下来我将对调查结果进行更进一步的延展和思考。 （一）大学生的消费情况1、大学生的消费多元化倾向 首先，从调查取得的结论表明：消费多元化，除了食物以及衣物等生活必需品的消费，通讯、应酬、旅游等费用激增。21世纪是物质生活与精神生活丰富多彩的时代，步入这一时代的大学生们不再满足于宿舍、教室两点一线的单调生活，尽管书籍仍是他们的消费对象，但已不是首选的，更不是惟一的消费项目。大学生的消费已

26、呈现明显的多元化趋势。2、对待奢侈品，理性消费是主流价格、质量、潮流是吸引大学生消费的主要因素。从调查结果来看，讲求实际、理性消费仍是当前大学生主要的消费观念。据了解，在购买商品时，大学生们首先考虑的因素是价格和质量。这是因为中国的大学生与国外的不同，其经济来源主要是父母的资助，自己兼职挣钱的不多，这使他们每月可支配的钱相对固定的，大约在400-800元之间，家境较好的一般也不超过1500元，而这笔钱主要是用来支付饮食和日常生活用品开销的。3、追求时尚是年轻人的心态 20岁左右的青年是大学校园的绝对多数，他们站在时代前沿，追新求异，敏锐地把握时尚，惟恐落后于潮流，这是他们的共同特点。 当问到“

27、条件允许，对于自己喜欢的奢侈品，您会购买？”时，67%的学生表示肯定。以上充分体现了大学生对追求高品质、高品牌、高品位生活的需要。4、存在一定的攀比心理有些同学在“您对奢侈品的态度”、“您觉得大家追求奢侈品的原因是什么”这两个问题的选择上。有近八成的同学认为购买奢侈品都意味着“与众不同”，追求标新立异，存在较大的攀比心理。有些女同学为了购买奢侈品，在父母不同意的情况下，仍然想方设法购买，都可以反映出一些学生不懂得量入而出，而虚荣心的驱使又极易形成无休止的攀比心里。5、大学生消费新概念，追求时尚和名牌。 风格突出、极具特色是奢侈品吸引人们最为突出的特点，奢侈品具有自己独特的文化内涵，例如：LV的

28、耐磨性与优秀的质感；阿玛尼流畅的线条以及时尚的设计风格；Prada尼龙与皮革完美的混搭等等，这都将奢侈品自身个性的彰显，更是吸引人们的独特资本。纵使设计师不断变换亦或是时尚潮流不断演变，奢侈品都会坚持自己的个性，用这种坚定、强势的个性去冲击、征服消费者的思想观念。 不难看出这恰恰迎合了当代大学生的特质，具有个性，潮流，独特的文化内涵。应该说每个消费者都有一个属于自己的梦想，随着我们消费观念的成熟，购买一种产品已经不再停留于仅仅追求产品功能的阶段，更希望这些产品能够满足我们某一方面的欲望，实现自己的梦想，哪怕只是暂时的、虚幻的，于是我们在这样的欲望驱使下不断消费。分析一下成功的品牌，我们也不难发

29、现，他们已经超越了消费者的简单的需求本身，他们帮助消费者满足了某些欲望，或者引导消费者追寻一些梦想。 （二）大学生奢侈品消费观念的原因分析1、当前大学生在奢侈品消费的错误观念等问题，既与社会大环境的负面影响有关，也与家庭、学校教育缺乏正确引导不无关系。今天的大学生生活在没有围墙的校园里，全方位地与社会接触，当某些大学生受到享乐主义、拜金主义、奢侈浪费等不良社会风气的侵袭时，如果没有及时得到学校老师和父母的正确引导，容易形成心理趋同的倾向，当学生所在家庭可以在经济上满足较高的消费条件时，这些思想就会在他们的消费行为上充分体现。更糟糕的情况是，有些家庭经济状况不允许高消费的学生，为了满足自己的消费

30、欲望，做出一些有悖社会道德甚至法律的行为。2、校风建设范畴中普遍缺少倡导大学生勤俭节约生活消费观的内容。大学生的消费心理和行为除了在个人喜好、穿着打扮等较少方面比较注重突出个性以外，他们对于时尚品牌、基本生活用品、生活费用的额度等主要消费内容都具有群体从众心理。高校校风主要体现的正是学生的群体心理和行为特征。在校风建设上注重塑造和强化学生良好的消费意识和消费行为，培养学生良好的消费习惯，这是高校思想政治教育一个非常重要的内容。3、大学生深受社会影响。对于不少奢侈品的了解及认知都来源于富二以及名人，例如从“郭美美事件”了解了玛莎拉蒂、爱玛仕等奢侈品，并对开始其建立起错误的消费观念。4、大部分的大

31、学生消费属理性。由于消费能力有限，大学生们在花钱时往往十分谨慎，力求“花得值”，他们会尽量搜索那些价廉物美的商品。无论是在校内还是在校外，当今大学生的各种社会活动都较以前增多，加上城市生活氛围、开始谈恋爱等诸多因素的影响，他们不会考虑那些尽管价廉但不美的商品，相反，他们比较注重自己的形象，追求品位和档次，绝大部分人不追求奢侈品，从上面的调查结果可以知道，产品质量显然是他们非常关注的内容。 六、针对调查结果的建议 （一）调查问题分析及解决 关于部分同学对于奢侈品过度消费的建议，我觉得大学生的消费观念还不成熟，还是需要社会，学校，家庭的共同帮助。在如何引导大学生养成健康消费心理和行为方面，我有如下几条建议：1、学校教育 老师在思想理论教学中，应该重视和加强对大学生消费状况的关注，注重研究我们的消费心理与行为，从中发现问题和解决问题，并且在课堂上就教大学生该如何消费，正确的消费观念又该是什么样子的，从而帮助大学生养成健康消费心理，形成正确的消费观。2、家庭教育 父母应培养和加强大学生的理财能力。所谓理财，它是指一个人在财务方面的处理能力，即对钱财的理性认识与运用。为此，对