银行从业资格证真题和模拟题复习.docx

1、银行从业资格证真题和模拟题复习银行从业资格考试个人贷款预测题一、 单项选择题 1（）是个人教育贷款资金安全的重要前提。 A借款人的还款能力 B借款人的还款意愿 C借款人受教育程度 D借款人的家庭背景 2处于（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。 A主导式地位 B追随式地位 C补缺式地位 D挑站式地位 3下列关于公积金个人住房贷款的说法，不正确的是（）。 A也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款 B贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工 C与商业贷款相比，公积金住房贷款利率较高 D贷款期限在1年以内(含1年

2、)的，实行到期一次还本付息 4关于申请商用房贷款，需要具备的条件中，说法错误的是（）。 A必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款 B与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议 C提供经贷款银行认可的有效担保 D当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任 5在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务，虱险控制点不包括（）。 A未按独立公正原则审批 B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D与借款人签订的合同无效 6目前各家银行使用较多的一种定位策略是（）。 A客户定位策略 B产品定位策略 C形象定位策略 D和

3、益定位策略 7在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中，贷前调查人应该查验的内容不包括（）。 A借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致 B合同签署日期是否明确 C商用房合同中的买方或租人方是否与贷款人姓名一致 D商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的行有人 8贷款人对高等学校的在读学生(包括专科、本科和研究生)(以下简称借款人)发放（），对其直系亲属、法定监护人(以下简称借彩人)发放（）。 A无担保(信用)助学贷款，担保助学贷款 B无担保(信用)助学贷款，无担保(信用)助学贷款和担保助学贷款 C担保助学贷款，无担保(信用)助学贷款 D担保助学贷款，无担保(

4、信用)助学贷款和担保助学贷款 9申请商业助学贷款时，贷款人（）。 A可受理借款人在生源地的申请，不可受理在就读学校所在地的申请 B可受理借款人在生源地的申请，也可同时受理在就读学校所在地的申请 C不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请 D可受理借款人在生源地的申请，或受理在就读学校所在地的申请 10为保障借款人的还款能力，防范信贷风险，中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知强调借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的（）。 A30% B40% C50% D60% 11商品房销售管理办法规定，房地产开发企业应当在商品房交付使用之日起（）日内

5、，将需要由其提供的办理房屋权属登记的资料报送房屋所在地房地产行政主管部门。 A30 B60 C90 D120 12甲公司欠乙公司货款500万元，乙公司要求提供担保，甲公司遂以其在A有限责任公司所占股份质押给乙公司，双方签订股权质押合同。同日，公司其他股东同意甲公司以其股权质押给乙公司并作出董事会决议。为保险起见，乙公司为股权质押合同及相关质押资料办理了公证。下列说法中正确的是（）。 A该股权质权设立有效 B该股权质权的设立不生效力 C该股权质权自A公司其他股东同意并作出董事会决议之日起有效设立 D该股权质权自办理公证之日起有效设立 13下列关于合同的法律特征表述错误的是（）。 A订立合同是一种

6、民事法律行为 B合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位句下级单位下达的强制规定 C合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 D合同依法成立，即具有法律约束力 14根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者均定不明确的，下列说法正确的是（）。 A按照一般保证承担保证责任 B按照连带责任保证承担保证责任 C保证合同无效 D保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式 15根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知，对空置（）年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。 A1 B2 C3 D5 16根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。 A合同当事人的法律

7、地位平等 B当事人依法享有自愿订立合同的权利 C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D当事人不能委托代理人订立合同 17根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。 A名称、组织机构和场所 B民事权利能力 C独立的财产 D以上均正确 18以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同（）。 A自合同订立时生效 B自办理抵押登记时生效 C自土地管理部门批准后生效 D无效 19对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。 A30% B40% C45% D50% 20以划拨的国有土地使用权为抵押的个人住房贷款，贷款人依法对

8、其拍卖所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款项后，（）有优先受偿权。 A抵押权人 B借款人 C抵押人 D抵押人的实际控制人二、多项选择题 1商业助学贷款实行的原则()。 A部分自筹 B风险补偿 C有效担保 D专款专用 E按期偿还 2以下属于耐用消费品的是()。 A电脑 B家用电器 C汽车 D房屋 E乐器 3各银行为使得个人贷款办理便利，采取了()的措施。 A简化贷款业务手续 B增加营业网点 C提高服务质量 D改进服务手段 E增加服务人员 4可作为个人质押贷款的质物主要有()。 A汇票、支票、本票 B债券 C仓单、提单 D存款单 E应收账款 5银行自身实力分析的内容包括()。

9、A银行领导人的能力 B银行的市场地位 C银行的市场声誉 D银行旧财务实力 E政府对银行的特殊政策 6下列属于流动资金贷款的是()。 A中国银行的个人商用房贷款 B光大银行的个人工程机械按揭贷款 C中国建设银行的个人助业贷款 D花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款 E中国银行的个人投资经营贷款 7营销人员的基本要求一般包括()。 A品质 B技能 C知识 D学历专业 E外表 8银行品牌营销途径包括()。 A改变银行运作常规 B传播品牌 C整合品牌资源 D建立品牌工作室 E为品牌制造影响力和崇高感 9银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的()的规划

10、与决策。 A系统性 B全局性 C决定性 D长期性 E规划性 10个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在哪几八方面?() A借款人主体资格 B合匣有效性风险 C担保风险 D诉讼时效风险 E政策风险 11公积金个人住房贷款的贷款对象应具备的基本条件为()。 A有符合要求的资产进行抵押或质押或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人 B按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户 C有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力 D有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件 E有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购

11、(大修)住房的首付款 12公积金个人住房贷款还款方式包括()。 A等额本息还款法 B退仿后逐月还款法 C等额本金还款法 D一次还本付息法 E下一代一次性还款法 13按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为()。 A新建房个人住房贷款 B个人再交易住房贷款 C个人住房转让贷款 D公积金个人住房贷款 E个人一手房贷款 14借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的哪些条件?() A中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人 B具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力 C具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产 D个人信用良

12、好 E能够支付贷款银行规定的首期付款 15个人汽车贷款关于担保情况的调查，其中，采取质押担保方式的，应调查()。 A质押权利的合法性 B调查权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人 C出质人是否具有处分权利凭证的权利 D调查质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配 E质物共有人是否同意质押 16以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有()。 A购车发票原件 B各种缴费凭证原件 C机动车登记证原件 D行驶正原件 E保险单 17汽车经销商的欺诈行为主要包括()。 A一车多贷 B甲贷乙用 C虚报车价 D冒名顷替 E虚假车行 18根据住房公积金管理条例，职工()

13、的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。 A购买、建造、翻修、大修自住住房 B完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系 C出境定居 D偿还购房贷款本息 E离休、退休 19商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括()。 A借款人的合法身份证件及其复印件 B贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明 C贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入正明 D借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息 E以财产作抵(质)押的，应提供抵(质)押物权证和有处分权人(包括财产共有人)签署的同意抵(质)押的承诺 20商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对()提出意见或建议。 A是

14、否同意贷款 B贷款额度 C担保方式 D贷款利率 E划款方式二、 判断题 1可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识权中的财产权可以作为个人质押贷款的质物。(T) 2个人贷款的对象包括自然人和法人。(F) 3贷款银行只能采用一种贷款担保方式，不能同时采用几种。(F) 4公积金管理中心作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。(T) 5房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。(T) 6在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。(F) 7个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款和率规定执行，并允许贷款银行按照中国人

15、民银行利率规定实行上下浮动。() 8借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁。(T) 9国家助学贷款的“信用发放”原则是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款。(T) 10商业助学贷款贷前调查中，采取质押担保方式的，调查人应调查质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配，质物共有人是否伺意质押。(T) 11个人经营类贷款已处于相对成熟的发展阶段。(F) 12原则上，有担保流动资金贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。(F) 13在合同履行期间，个人抵押授信贷款的借款期限不得调整。(F) 14在我国，个人信用数据库是每半月更新一次信息。(F) 15房地产开发商将未竣工的

16、商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。(T)银行从业资格考试公共基础模拟试题及答案（一）单选1、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的帐表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）A、现场检查 B、非现场监管、信息披露监管、监管谈话、中国银行业监管机构是（） 、中国银行业协会、国家开发银行、中国人民银行、中国银监会、根据外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行不允许开展的人民币业务是（）、国债投资、没有不能开展的业务，享受国民待遇、外汇买卖、储蓄和信贷、下列关于专业银行的描

17、述，错误的是（）、主要依靠发行债券来筹集营运资金、资金的使用有特定的行业、用途、一半不经营活期存款业务、以短期融资为主、我国的政策性银行有（）、农村信用社、中国农业发展银行、中国农业银行、中国人民银行（一） 多选、中国银监会的具体监管目标是（）、通过审慎有效的监管，增进市场信心、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益、通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解、通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展、努力减少金融犯罪、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的是（）、交通银行、中国民生银行、中国农业银行、中国工商银行、中信银行、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系是

18、（）、相悖、并存、互补、依赖、交叉、中国银行业协会设有以下（）专业委员会。、金融机构协作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、法律工作委员会、中国银行业全面对外开放的标志有（）、取消外资银行经营人民币业务的地域限制、取消外资银行经营人民币业务的客户限制、取消对外资银行在华经营的非审慎性限制、允许外资银行对所有客户提供人民币业务、允许外资银行在中国设立分支机构、金融租赁公司的业务主要包括（）、吸收人民币资金、融资租赁业务、办理外汇业务、提供对外担保、中国人民银行批准的人民币债券发行业务、中国银行协会的最高权力机构不是（）、会员大会、秘书处、中国银监会、理事

19、会、监事会（二） 判断题1、 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，自律、维护、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。（）2、 各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导。（）3、 为树立良好的监管标准，应强调对被监管者实施严格明确的问责制。（）4、 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。（）5、 我国城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）6、 中国银行业协会的最高权力机构是理事会。（）7、 我国政策

20、性银行是为执行特定的经济政策服务的，不以盈利未目的，可以有一定的亏损。（）8、 金融资产管理公司是政策性银行。（）9、 目前我国商业银行中员工数量最多的是中国工商银行。（）、中国银监会的具体职责包括依法制定和执行货币政策。（）、我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。（）、中国人民银行法规定中国人民银行的职责之一是实施外汇管理，监督管理银行间顺延外汇市场。（）答案单选多选判断2008年银行从业资格考试题及答案-风险管理一、在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。第 1 题 在进行现金流量分析的时候往往还需要分析考虑不同发展时期的现金流特性，这

21、是因为()。A.企业的领导人可能随着时间的变化产生变更B.企业的经营状况在一年四季都会有不同的变化C.企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或者衰退期等不同时期D.企业的贷款和还贷有着时间上的高峰和低潮期【正确答案】： C第 2 题 与单一法人客户相比.()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【正确答案】： A第 3 题 某2年期债券麦考利久期为l.6年，债券目前价格为101.O0元。市场利率为8%，假设市场利率突然上升2%。则按照久期公式计算.该债券价格()。A.上涨2.96%B.下跌2.96%C.上涨3.20%D.

22、下跌3.20%【正确答案】： B第 4 题 ()假设资产组合未来收益变化与过去是一致的，利用各组成资产收益率的历史数据计算现有组合收益率的可能分布，直接按照VaR的定义来计算风险价值。A.历史模拟法B.方差一协方差法C.蒙特卡罗模拟法D.标准法【正确答案】： A第 5 题 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，其中对流动性资产定义的内容里，下面不被包括在内的一项是()。A.一个月内到期的正常类贷款(不包括关注类贷款)B.在中国人民银行超额准备金存款C.在国内外二级市场随时可抛售的合格债券以及可随时变现的合格票据资产D.库存现金【正确答案】： A第 6 题 从绝对差额的角度来看，信用价差

23、衍生产品中的信用价差是指()。A.相对于无风险利率的差额B.两种对信用敏感的资产之间的信用价差C.相对于无风险利率的比率D.两种信用资产相对于无风险利率的比值【正确答案】： A第 7 题 下列对于影响期权价值因素的理解。不正确的是()。A.如果买方期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额B.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大C.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小D.买方期权持有者的最大损失是零【正确答案】： D第 8 题 商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C

24、.流动性过剩D.以上都不对【正确答案】： A第 9 题 下列关于风险的说法，正确的是()。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【正确答案】： A第 10 题 在操作风险经济资本计量的方法中,()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.内部评级法B.基本指标法C.标准法D.高级计量法【正确答案】： D2008年银行从业资格考试题及答案-风险管理一、在以下各

25、小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。第 1 题 在进行现金流量分析的时候往往还需要分析考虑不同发展时期的现金流特性，这是因为()。A.企业的领导人可能随着时间的变化产生变更B.企业的经营状况在一年四季都会有不同的变化C.企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或者衰退期等不同时期D.企业的贷款和还贷有着时间上的高峰和低潮期【正确答案】： C第 2 题 与单一法人客户相比.()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【正确答案】： A第 3 题 某2年期债券麦考利久期为l.6年，债券

26、目前价格为101.O0元。市场利率为8%，假设市场利率突然上升2%。则按照久期公式计算.该债券价格()。A.上涨2.96%B.下跌2.96%C.上涨3.20%D.下跌3.20%【正确答案】： B第 4 题 ()假设资产组合未来收益变化与过去是一致的，利用各组成资产收益率的历史数据计算现有组合收益率的可能分布，直接按照VaR的定义来计算风险价值。A.历史模拟法B.方差一协方差法C.蒙特卡罗模拟法D.标准法【正确答案】： A第 5 题 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，其中对流动性资产定义的内容里，下面不被包括在内的一项是()。A.一个月内到期的正常类贷款(不包括关注类贷款)B.在中国

27、人民银行超额准备金存款C.在国内外二级市场随时可抛售的合格债券以及可随时变现的合格票据资产D.库存现金【正确答案】： A第 6 题 从绝对差额的角度来看，信用价差衍生产品中的信用价差是指()。A.相对于无风险利率的差额B.两种对信用敏感的资产之间的信用价差C.相对于无风险利率的比率D.两种信用资产相对于无风险利率的比值【正确答案】： A第 7 题 下列对于影响期权价值因素的理解。不正确的是()。A.如果买方期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额B.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大C.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小D.买方期权持有者的最大损失是零【正确答案】： D第 8 题 商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.以上都不对【正确答案】： A第 9 题 下列关于风险的说法，正确的是()。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征